信贷业务流程与风险控制.ppt

信贷业务流程与风险控制,第一阶段 贷前调查,好的开始，是成功的一半 深入调查得出正确的结论,认识到三个“没有” 防范风险从选择客户开始,调查借款人情况 经验之谈,与企业高管见面 把钱借给有钱人 挑货的才是买货人,救急不救穷 老板在干吗 从结算方式看企业产品的销路,小心那些迅速扩张的企业 注意企业集团内部的关联交易风险,调查贷款用途 不可受理的风险借款用途,注意新产品替代的风险 防止客户套取贷款 调查还款来源,借款人还款意识是否良好 影响借款人能否按时偿还贷款的因素 确定还款来源的可靠性,一次还款还是分期还款 根据不同情况确定还款方式 调查还款条件,大和小的选择 发放外币贷款的注意事项,贷款利率要谈好 利率：上浮还是下浮？,调查担保条件 担保的三种方式,调查保证担保时应注意事项 调查质押担保时应注意事项 调查抵押担保时应注意事项,落实保证的注意事项 落实抵押的注意事项 落实质押的注意事项,要有好的调查方法 实地调查技能,外部调查内容 对收集的资料有什么要求？,写好调查报告,贷款调查常见的误区 调查不严让项目存在潜在风险 提出合适的建议 复杂贷款的条件衔接,如何发现企业在说假话 注意对单笔业务的风险控制,调查应遵守的原则 调查时保持清醒头脑 防范企业虚假财务报表,调查的初步意见 对风险的总量控制与单笔控制,第二阶段 贷款审查,信用审查部门的作用 信用审查工作基本原则,会议方式的集体审查 信用审查人员的素质要求,应避免的两种情形,信用审查人员的责任 当好教练员 信用审查人员需要接触客户吗,审查内容 统一的审查标准,判断项目的好坏 审查注意事项,处理好原则性和灵活性的关系 信用审查中常见问题,审查风险 造假的东西最可怕 从书面材料中找到蛛丝马迹,财务报表里找虚假疑点 计算或审查对账单就能发现问题,第三阶段 贷款审批,易批和难批的项目 审批人的风格和责任 审批中的风险,审批反问法,有条件审批 批准条件的可操作性,保证审批速度 提高审批效率,第四阶段 贷款发放,把好银行资金的最后一道关口 提款的条件要落实,提取贷款的注意事项,掌握好放款进度 管理贷款的原则性和灵活性 变通的原则,第五阶段 贷后管理,贷后管理比贷前调查更重要 贷后管理理念 解决“重贷轻管”的问题,贷后管理的主要内容 客户经理贷后管理的职责,贷后管理的“三查三看” 建立健全监控制度,实用的小诀窍 木桶原理的启示 分级授权能提高工作效率 提高管理的有效性,面对不同客户的工作重点 加强对预警客户的重点管理 了解客户风险信息的渠道 贷后管理的主要内容,贷后管理的主要内容,现场与非现场检查 贷后检查的类别,重视借款人违约的风险苗头,第六阶段 贷款回收,贷款回收是银行经营的最高目标 贷款回收应避免的思想问题,贷款回收的三种情况,须纠正的几个问题,正常贷款回收的六个环节,贷款回收确认制 盯住企业资金的回收期 还款资金提前到账制,如何处理提前还款 如何处理贷款展期,如何处理“还旧借新” 如何处理“借新还旧”,贷款本息出现逾期时 避免让贷款集中在年末到期 做好贷款结清工作,风险贷款的前兆,不良企业逃废银行贷款的常用方式,风险提示制 对风险贷款的催收 有风险苗头的贷款要主动退出 成功回收风险贷款的经验之谈,催收