长期财务规划-幸福人生.ppt

Financial Planning,长期财务规划部分,何为理财？,何为理财规划呢？ 理财规划（FP）是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的不断提高生活质量的财务安排，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。,孝子剪辑版.wmv,1个孩子，奉养6个老人；结婚后，奉养12个老人；,天啊！我们的孩子怎么办？！,我们将要面对的生活,社会保险,社会养老保险效果分析,假定都是25岁开始工作并缴纳社会养老保险，60岁退休，不同月收入水平的北京城镇职工社会养老金替代率（不考虑通胀等情况模拟演算）,社会保险： 是国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或 劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特 定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动 收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。 其主要包括养老保险、医疗保险、失业保险和工伤保险。 特点：强制性、低水平、广覆盖、强调社会公平。,平均替代率为45%左右。,现在你兜里的钱有两份， 一份属于今天的你， 一份属于老年的你。,三十年后，唯一确定能 养你的是现在的你自己。,养老金需不需要提早准备？,养老投资意义重，越早起步越轻松,30岁,0岁,0岁,0岁,三十年后如果孩子只有能力养育后代，我们怎么办？,我们的养老金应该存在哪?,银行、股票、基金、债券、社会保险、保险、外汇*黄金、信托、房产、期货、创业、拍卖、收藏 etc.,我国的利率走势图,2011,固定保障、确保利益,72法则,CPI: consumer price index 负利率：CPI-银行利率% 72/负利率=本金购买能力缩水一半的年份,2011年7月：CPI: 6.5% 负利率：6.45- 3.5 = 3% 72/3= 24年 负利率：6.5 0.5 = 6% 72/6 = 12年,72/复利率=本金数字翻一番的年份,股 票,房产,新婚姻法对房产的影响,法释201118号,最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（三）已于2011年7月4日由最高人民法院审判委员会第1525次会议通过，现予公布，自2011年8月13日起施行。,新婚姻法对房产的影响,第五条 夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产。,第七条 婚后由一方父母出资为子女购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，可按照婚姻法第十八条第（三）项的规定，视为只对自己子女一方的赠与，该不动产应认定为夫妻一方的个人财产。,新婚姻法对房产的影响,第十条 夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。 依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归产权登记一方，尚未归还的贷款为产权登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据婚姻法第三十九条第一款规定的原则，由产权登记一方对另一方进行补偿。,第十一 条 一方未经另一方同意出售夫妻共同共有的房屋，第三人善意购买、支付合理对价并办理产权登记手续，另一方主张追回该房屋的，人民法院不予支持。 夫妻一方擅自处分共同共有的房屋造成另一方损失，离婚时另一方请求赔偿损失的，人民法院应予支持。,新婚姻法对房产的影响,第十二条 婚姻关系存续期间，双方用夫妻共同财产出资购买以一方父母名义参加房改的房屋，产权登记在一方父母名下，离婚时另一方主张按照夫妻共同财产对该房屋进行分割的，人民法院不予支持。购买该房屋时的出资，可以作为债权处理。,新婚姻法对房产的影响,第十三条 离婚时夫妻一方尚未退休、不符合领取养老保险金条件，另一方请求按照夫妻共同财产分割养老保险金的，人民法院不予支持; 婚后以夫妻共同财产缴付养老保险费，离婚时一方主张将养老金账户中婚姻关系存续期间个人实际缴付部分作为夫妻共同财产分割的，人民法院应予支持,新婚姻法对房产的影响,不分割的财产:,1、个人财产婚后产生的孳息和自然增值不是共同财产； 2、后一方父母出资为子女购买不动产且产权登记在自己子女名下的应认定为夫妻一方的个人财产； 3、明确离婚案件中一方婚前贷款购买的不动产应归产权登记方所有； 4、离婚时夫妻一方尚未退休、不符合领取养老保险金条件者的养老保险金； 5、著作权、名誉权、专利权、残疾保障金、残疾退伍军人生活保障金等。,新婚姻法对房产的影响,保险养老金安排,1、保证给付，肯定高于本金，不会亏本； 2、有分红，年年累计； 3、如果被保险人有额外风险， 保险公司提供更高额度的资金给付， 保证理财目标的实现； 4、新婚姻法解释，更充分保护被保险人； 5、法律制度保障，更安全放心。 6、受益权大于债权，是资产保全的避风港。,主要国家/地区,数据来源：麦肯锡分析,个人金融资产分析,3.9,0.8,0.4,0.9,25.3,1.4,1.3,6.0,单位：万亿美元,中华人民共和国遗产税暂行条例,第一条：凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 不在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，以及外国公民、无国籍人死亡（含宣告死亡）时在中华人民共和国境内遗有遗产者，应就其在中华人民共和国境内的遗产，依照本条例的规定征收遗产税。,第二条： 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠予财产。,第四条：,无人继承又无人受遗嘱赠，依法归国家所有的遗产，免纳遗产税。,下列各项不计入应征遗产税总额：,第五条：,a、遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；,c、被继承人自己创作、发明或者参与创作、发明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术；,被继承人投保寿险所取得保险金;,d、,中华人民共和国继承法(摘要),第三条：遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产: 包括：公民的收入、房屋、储蓄、生活用品、文物、图书资料、林木、牲畜和法律允许公民所有的生产资料，以及公民的著作权、专利权中财产权利和公民的其他合法财产。（而遗产税的税金要缴现金）,附：,遗产税五级超额累进税率表,保险产品,60岁前每年领取 5300元 （至60岁累计199031元） 60岁后每年领取26500元,35岁，女士，10万每年，交费五年,至60周岁累积红利 高：508606元中：290632元,身价保障最高达1261400元,80周岁共领取 高：1237637元中：1019663元,80岁累计价值：109万+73万（中等红利）=182万 109万+128万（高等红利）=237万,幸福人生用实际行动，为您养老！支持您长寿！,80岁后每年领取26500元，终身领！ 一笔高额红利作为医疗备用金随时支取！,想活几百岁就活几百岁，彻底解决赵本山“人活着钱没了”的痛苦！,60岁前每年领取 6920元 （至22岁累计217654元） （至60岁累计1162180元） 60岁后每年领取34600元,0岁，男孩，10万每年，交费五年,身价保障最高达 1951440元,60周岁累积红利 高：2466480元 中：1409420元,60周岁共领取 高：4320660元 中： 3263600元,22周岁累积红利 高：386041元 中：220595元,80岁累计价值：305万+280万（中等红利）=585万 305万+489万（高等红利）=794万,相关利益对比：,500万元的资产,直接继承： 500万-（500万*30%-25）=375万元,保险解决税金问题： 500万+300万风险保额（以50岁为例） +公司投资分红=1100万元,相差725万元,总结,资产安全增长,行业优势,功能特点,为保证安全，不能投资高风险渠道，但有其独特优势： 机构投资； 长线投资； 专家投资； 组合投资；,保险法第85条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。保险法,1、一次性彻底解决养老问题，彻底根除老年“看别人脸色过日子”的可能性； 2、彻底解决家庭财产纠纷问题：谁都不能拿走您的养老钱，无论什么原因； 3、提前解决了资产转移的税金，保证资产能够不缩水，谁说“富不过三代”？！ 4、中国法律规定，保险受益权优于债权，是您的钱，谁也不能拿走！ 5、均衡夫妻间财产比例关系，家庭关系更稳固。,第88条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能