国际贸易实务-保险单.ppt

第七章 保险单据,保险单据的含义 保险单据的种类 保险条款与险别 信用证中有关保险条款举例 国际货物运输保险投保单 保险单的内容及缮制方法 学习目标 通过本章的学习，会根据合同和信用证的要求完成保险单的填制。,在我国的对外贸易运输中，海洋运输是最为重要的一种方式。在各种运输货物保险中，起源最早、历史最悠久的是海上运输货物保险，其他运输方式货物保险都是借鉴海运货物保险的基本做法。因此，海运保险单也愈来愈频繁地出现在贸易的全套单据中。,一、保险单据的含义 保险公司在接受投保后签发的保险单据，是指保险人与被保险人之间订立的正式保险合同的证明，其效力随着货物安全抵达目的地即告终止。它反映了保险人与被保险人之间的权利和义务关系，当发生保险责任范围内的损失时，它是被保险人索赔的主要依据之一，也是保险人理赔的主要依据。 二、保险单据的种类,（四）联合凭证 又称承保证明。是我国的保险公司特别使用的，将发票与保险相结合的形式的最简单的保险单据。保险公司仅将承保险别、保险金额及保险编号加注在出口货物发票上，并正式签章作为已经保险的证据。目前仅适合于港澳中银集团银行开立的信用证，将货物运至港澳、新马地区华商的部分出口业务。,（五）预约保险单 是被保险人与保险人之间订立的总合同。 不具有正式的强制性法律效力，一般不能用来押汇，除非信用证另有规定，但可作为保险人出具正式保单前，证明承诺保险责任的一种临时性文件。 在实际业务中，一般仅适用于我国以FOB或CFR成交的进口货物或以CIF成交的出口展览品和小商品。凡属预约保单范围内的进口货物，一经起运，保险公司即凭被保险人由国外寄来的装运通知书自动承保，并签发具有法律效力的正式保险单据。 可防止因漏保或迟保而造成的无法弥补的损失，同时订立预约保险合同一般可以享受优惠费率，免去逐笔洽谈保险条件。,（六）批单 是指保险公司应投保人或被保险人的要求出具的修订或更改保险合同内容的书面文件，其实质是对保险合同内容的变更，一经签发，就成为保险合同的重要组成部分。具有补充、变更原保险单内容的作用。,三、常用的货物运输保险条款,伦敦保险协会制定的“协会货物保险条款”Institute Cargo Clauses (ICC) 是世界上通用的保险条款。 (1)协会货物条款(A)ICC(A) (2)协会货物条款(B)ICC(B) (3)协会货物条款(C)ICC(C) (4)协会战争险条款(货物)(Institute War Clauses-Cargo) (5)协会罢工险条款(货物)(Institute Strikes Clauses-Cargo) (6)恶意损害险条款(Malicious Damage Clauses),2. 美国协会条款（简称AICC）,(1)美国协会货物条款American Institute Cargo Clause(1/1/1996),简称AICC (2)美国散装油条款( Bulk Oil Clause, 简称COC),3. 中国保险条款(China Insurance Clauses，简称CIC),中国保险条款海洋货物运输保险条款(Ocean Marine Cargo Clauses)是中国人民保险公司(PICC)参照国际通常做法并结合我国的实际情况拟定的，经过几十年来的实践应用目前已被国际贸易、航运、保险界广泛接受。,四、投保流程,3收取保费、 签发保单(INSURANCE POLICY),2.提交投保单、L/C、 发票等单据投保,1.配舱回单 S/O,SHIPPING CO. (船公司),APPLICANT (投保人),INSURANCE CO. (保 险公司),原则：安全+节省 能得到最有利的保障，又能节约保险费来衡量险别。其大小，是由原因和造成的后果来决定的。,险别( CONDITIONS）,险别( CONDITIONS）,例1：COVERING ALL RISKS AND WAR RISKS AS PER OCEAN MARINE CARGO CLAUSES AND OCEAN MARINE CARGO WAR RISK CALUSE OF PEOPLES INSURANCE COMPANY OF CHINA DATED 1/1/1981 INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSE. 险别条款一般包括四个组成部分： 1. 险别缩写： ALL RISKS ，WAR RISKS 2. 依据的保险条款： AS PER OMCC AND OMC WRC OF PICC 3. 保险条款颁布年份：DATED 1/1/1981 4. 仓至仓条款：WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSES.,CONDITIONS(险别）,例2.COVERING INSTITUTE CARGO CLAUSES A (1.1.82) , INSTITURE STRIKE CLAUSES CARGO (1.1.82) AND INSTITUTE WAR CLAUSES CARGO (1.1.82) INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSES. 分析： 1. 险别名称：ICC(A), ICC STRIKE, ICC WAR 2. 依据的保险条款： INSTITUTE CARGO CLAUSES A, INSTITURE STRIKE CLAUSES CARGO AND INSTITUTE WAR CLAUSES CARGO 3. 保险条款颁布年份： 1.1.82, 即1982.1.1 4. 仓至仓条款：WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSES,确定保险金额 保险金额是被保险人对保险标的的实际投保金额，是保险人赔偿的最高限额，也是保险人承担保险责任的标准和计收保险费的基础。 UCP60028条f款ii和INCOTERMS 2000规定：如果信用证对投保金额未作规定，投保金额须至少为货物的CIF或CIP价格的110。如果从单据中不能确定CIF或者CIP价格，那么投保金额必须基于要求承兑或议付的金额，或者基于发票上显示的货物总值来计算，两者中取金额较高者。,案例：如何确定保险金额 1、买卖双方达成协议，付款方式为货款的70通过信用证，30采取托收30 days after sight。信用证规定如下：商业发票总额CIF USD20000，信用证议付金额USD14000，其余USD6000以托收方式另作处理。 2、进口商急需价值CIF USD2000的部分零件，要求出口商先行空运。而后开出金额为USD10000的信用证，要求装运其余价值CIF USD8000的零件，两部分货款一并支付。,五、国际货物运输保险投保单,出口商备妥货并确定装运日期和运输工具后(收到经船公司签署的配舱回单后)，即按合同或信用证约定的保险事项要求，填制国际货物运输保险投保单，连同商业发票交保险公司（保险人）办理投保手续。 出口货物明细单、加注了运输方式、承保险别等的出口发票也可作为投保单使用。,中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. NO.1000005959 货物运输保险单 CARGO TRANPORTATION INSURANCE POLICY 被保险人： 中国平安保险股份有限公司根据被保险人的要求及其所交付约定的保险费，按照本保险单背面所载条款与下列条款，承保下述货物运输保险，特立本保险单。 this policy of insurance witnesses that ping an insurance company of china, lid., at the request of the insured and in consideration of the agreed premium paid by the insured, undertakes to insure the under mentioned goods in transportation subject to the conditions of policy as per the causes printed overleaf and other special clauses attached hereon. 保单号： 赔款地点： 发票或提单号： 运输工具： 查勘代理人： 起运日期： 自 至 保险金额： 保险货物项目、标记、数量及包装； 承保条件： 签单日期： 签发：,CHINA TIANTANG INTERNATIONAL TECHNICAL I/E CORP.,INV. NO.：A123-456,TORONTO,CANADA IN USD,AS PER B/L,SHANGHAI,TORONTO,USD42,172.00（SAY US DOLLARS FORTY TWO THOUSAND ONE HUNDRED AND SEVENTY TWO ONLY）,ABC 6V CORDLESS DRILL-TT1 798PCS 34KL-B 6V CORDLESS DRILL-TT2 1070PCS 1-728 728CTNS,COVERING ICC(A),INSTITUTE WAR CLAUSES(CARGO),INSTITUTE STRIKES CLAUSES(CARGO),WAREHOUSE TO WA -REHOUSE CLAUSES.,04-03-26,章三,AS PER B/L,保险专用章,中国平安保险股份有限公司,PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. TORONTO BRANCH TEL：XXXXX FAX：XXXXX,六、信用证项下保险单条款示例 1、Marine Insurance policy or certificate in duplicate endorsed in blank, for full invoice value plus 10 percent stating claim payable in Thailand covering FPA as per ocean marine cargo clause of the Peoples Insurance Company of China dated 1/1/1981, including T.P.N.D. loss and/or damage caused by heat, ships sweat and odour, hoop-rust, breakage of packing. 2、Insurance policy or certificate in two fold covering marine institute cargo clauses A, institute war clauses cargo for invoice value plus 10%, marked premium paid, showing claims if any, payable in Germany.,3、Insurance effected by seller for account of buyer. We understand that the cost of insurance premium will be settled directly between buyer and seller outside the letter of credit. 4、Negotiable insurance policy/certificate in duplicate by Peoples Insurance Co. of China incorporating their ocean marine cargo clauses (all risks) and war risks from China to Waterloo Ontario for 110% of invoice value, plus 23% for duty, additional cost of insurance is for buyers account and to be drawn under this credit.,七、保险单的主要内容及填制规范,1、保险公司名称,2、单据名称。和信用证要求一致,3、保单号码。有的信用证规定保单中 还必须显示出发票的号码。,4、被保险人。保险的抬头人，在 CIF 或CIP 贸易条件下，投保人即卖方。,被保险人 当发生货损时，实际索赔的权益是买方，所以保险单以卖方为被保险人时，卖方要在保险单的背面签字盖章进行背书，以表示被保险索赔的权益转让给保险单的持有人，同时受让人则负担被保险人的义务。 （1）如果信用证规定为“To order”，则本栏可照填“To order”，受益人亦需背书。一般背书多是空白背书（Blank Endorsed）。 （2）在FOB或CFR价格条件下，在买方承担保费的前提下，若买方委托卖方代办保险，被保险人一栏填写“（卖方）on behalf of （买方）”，并由被保险人空白背书。 （3）如果信用证要求保险单作成以公司为抬头人，“Insurance Policyname of Insured to be showed ABC Co. Ltd.”,被保险人栏填写ABC Co. Ltd. （4）如果信用证规定，提交中性抬头（Third Party或in Neutral Form），填写“To whom it may concern”,6、包装及数量: 总件数，和提单一致,5、唛头: As per invoice No.,7、保险货物 项目：货物描述 统称，和发票不 相矛盾,8、保险金额：（1）大写和小写。（2）一般习惯最低按发票 CIF 或CIP 的总值再加10%（该10%称为保险加成），即按发票总金额的110%投保。 （3）保险金额不表示辅币，小数点以下采用向上进位方式，不管多少辅币 （即使一个辅币）都进上一个货币单位。（4）保险金额使用的货币必须 是信用证所规定的货币。,如果信用证不明确保险金额的加成，则保险单上的保险金额最低不得低于货物的CIF或CIP 的总值的110%。若从单据上无法确定其CIF 或CIP 的总值者，银行则按本信用证所付款、承兑、议付的金额或发票毛值，两者比较，取其较高者再加10%作为该保险单的保险金额。 如果发票金额有扣佣金者，应取发票金额未扣佣前的毛额再计算加成办理投保。,9、保费及费率：保险单在印刷时已在本栏各印妥“As Arranged”（按约定）， 故每笔保费及费率可以不具体表示。如信用证要求标明保险费及费率时， 则应填上具体保险费额及费率。若信用证规定：“Insurance policy or certificate for full invoice value plus 10% marked premium paid”， 则应将印就的“AS ARRANGED”划掉，加盖核对章后打上“PAID”字样。,10、开航日期及起迄地点：根据信用证 要求和实际情况填写。,实际业务中，如在缮制保险单时，而提单尚未签发，保险单虽然允许表示大约开航日期，但最好还是在本栏暂时留空，待提单签发后再填真实日期则比较妥当。 起讫地点应与提单所记载一致，而且符合信用证要求。如果货物将在中途转船，而且前面已经表示了一程、二程船名，则起讫地点应表示从装轮在转装轮至 如从大连装EASTWIND轮在香港转装VICTORY轮至鹿特丹，可填为“From Dalian to Hongkong per S.S. EASTWIND, and thence transshipped per S. S. VICTORY toRotterdam”。如果第二程船名在当时无法明确，可填为“From Dalian to Rotterdam with transshipped at Hongkong”（一程船名已表示，这里就不表示）。如转运地也不明确，仅表示“with transshipment”也可以。,11、运输工具：根据信用证 要求和实际情况填写。,如为海运（By sea, By steamer, By vessel per S.S），则在本栏可填具体船名及航次。如本栏可填“S.S EASTWIND VOY. NO. 009A”，即“东风轮第009A 航次”。 如中途将转船，而第二程船名已明确，亦应同时表示出来。如第一程船名为EASTWIND，第二程船名为VICTORY，则表示为“S.S. EASTWIND/VICTORY”。 如为陆运，则表示为“By train, wagon No. ；By truck”；空运，则表示为“By,air”或“By airplane”；邮包寄送，则表示为“By parcel post”。如陆空陆联运，即先装火车，然后空运，最后以汽车转到最终目的地（即T/A/T 方式），则表示为“by train/air/truck”。 国际贸易运输主要是海运方式，所以保险单据名称为“海洋货物运输保险单”。如果陆运、空运等其他运输方式的货物保险也使用本保险单，但要在保险单背面另附贴陆上运输货物保险条款或航空运输货物保险条款。,在国际贸易中许多买方并不一定在港口，虽然贸易条件是某港交货，卖方只负责货运至某港口，如果保险只保到港口，则从港口至内陆运输阶段发生货损，买方就无法得到补偿。尤其许多情况的货损在港口不易发现，只能在内陆收到货物后才能发现货损。所以货物最终目的地不在港口者，买方为了切身利益不受损失，一般都在信用证条款中要求保险投保到最终内陆目的地，尤其无港口的内陆国家。如果信用证条款要求投保到最终目的地时，本栏除了填与提单、发票一致的港口名称外，还要加注最后至某内陆目的地。如“From Dalian to Liverpool and thence to Birmingham”。,12、承保险别：本栏是保险单的核心内容。严格与信用证规定相符， 即使信用证没有规定，保险单的险别也要标出该险别的适用的文本 名称及其日期。 “ as per Ocean Marine Cargo（All Risks） Clauses of The Peoples Insurance Company of China dated 1/1/1981”,12、承保险别： 如果信用证对险别规定不明确，如规定“usual risks”（通常险别）或“customary risks”（惯常险别）等，则不管双方如何约定，银行可接受任何险别的保险单，并不负漏保的责任。但其险别必须有主险，而不能仅有附加险别。 信用证规定投保转运险，即使货物直达不转运，也要按信用证要求办理转运险。 如果信用证要求的险别大于合同规定，如合同规定水渍险，而信用证要求一切险，应提出修改或其超出部分的险别的保险费由对方负担。如果信用证要求的险别小于合同规定，可以先按信用证要求投保，以利安全收汇。但为了重合同守信用，同时再向保险公司办理未保部分险别的“批单”径寄买方。,如果信用证规定投保伦敦协会货物条款，也可以接受。如来证规定“ Covering Institute Cargo Clause（A）of 1982 ”这就是投保伦敦协会货物（A）条款。伦敦协会货物条款于1982年1 月1 日又修订了一次，分（A）条款、（B）条款和（C）条款三类主险。分别类似于中国人民保险公司的一切险、水渍险和平安险。,13、保险单份数：一套保险单的正本，保险公司一般印制三份，三份 都有“Original”的字样。但在保险单正本的本栏各标明“第一正本” （The First Original）、“第二正本”（The Second Original）和 “第三正本”（The Third Original）加以区别。,14、赔付地点：按信用证规定填写。若没有规定，一般填写目的港所 在地。若来证规定两个或两个以上赔付地，应全部填写。若来证规定 一旦发生损失，赔款给公司（Loss if any pay to Co.）， 应在赔付地点后加注“pay to Co.”,14、保单签发日期及地点：保险单签发日期是保险公司责任开始日期， 所以不得晚于运输单据所记载的装运日期。 保险单签发地点即办理投保所在的地点。一般保险公司在印制保险单 时即事先印妥。,15、保险公司签章:保险单只有经保险公司或其代表签章后才生效。,16、附加条件 若信用证对保单有特殊要求，应在单据的适当位置（空白处）加注。比如，信用证要