银行行业移动信息化解决方案.doc

银行行业信息化整体银行行业信息化整体 解决方案解决方案 confidentialconfidential （内部资料，注意保密）（内部资料，注意保密） 湖北移动集团（大）客户服务中心湖北移动集团（大）客户服务中心 2019-7-20 目目 录录 银行行业信息化解决方案 第 2 页 共 152 页 1行业现状及需求分析1 1.1行业现状概述1 1.2典型企业组织架构2 1.2.1银联.2 1.2.2商业银行.2 1.3客户业务特征描述5 1.3.1银行业业务特征.5 1.3.2银行 it 系统建设特点.7 1.3.3总行业务与地方分行业务关系.9 1.4典型客户业务流程10 1.4.1pos 业务流程.10 1.4.2atm 业务流程.11 1.4.3客户账务处理流程.11 1.4.4无线客户关系管理流程.12 1.5内外通信需求和现状12 1.5.1内部办公.13 1.5.2生产监控.13 1.5.3营销服务.14 1.5.4业务需求特点.15 1.5.5业务需求的紧迫性.15 1.6客户决策流程（以及影响决策的主要因素）16 1.6.1决策流程.16 1.6.2影响决策的主要因素.17 1.7分银行具体说明18 1.7.1工商银行.18 1.7.2农业银行.19 1.7.3中国银行.21 1.7.4建设银行.23 1.7.5交通银行.25 1.7.6招商银行.28 1.8中国移动介绍31 1.9中国移动的信息化优势33 1.9.1“无处不在”的优质移动网络33 1.9.2“无所不能”的丰富集团产品33 1.9.3“着眼长远”的卓越品牌形象34 1.9.4“全球第一”的移动客户规模34 1.9.5“沟通从心开始”的服务理念34 2行业信息化产品目录36 2.1银行行业信息化产品目录树36 2.2银行行业信息化产品列表：36 银行行业信息化解决方案 第 3 页 共 152 页 3集团标准化产品解决方案38 3.1基础通信类38 3.1.1集团 v 网38 3.1.2集团综合语音接入（pbx）.39 3.1.3集团专线(ip vpn)41 3.1.4来电提醒.42 3.2办公管理类42 3.2.1互联网接入（cmnet）.42 3.2.2企业建站介绍.44 3.2.3blackberry 介绍.45 3.2.4飞信（fetion） .47 3.2.5移动手机报.49 3.2.6企业邮箱介绍.50 3.2.7企业建站.52 3.2.8企业邮箱.53 3.2.9商务宝介绍.55 3.2.10移动 400 介绍.57 3.2.11移动手机报.58 3.3营销服务类59 3.3.1移动 40059 3.3.2集团彩铃.62 3.4生产流程类64 3.4.1集团 e 网(gprs vpn).64 3.4.2车务通.66 3.4.3电梯卫士.69 3.5综合类71 3.5.1商务宝介绍.71 4行业定制类产品解决方案74 4.1银行系统管理及服务解决方案74 4.1.1银行系统综合 vpmn 系统.74 4.1.2银信通系统.74 4.1.3银行系统 edge 无线移动办公75 4.1.4银行系统无线 pos 业务 .75 4.2银行系统语音业务解决方案76 4.2.1综合 vpmn 组网方案.76 4.2.2vpmn 业务的实现功能78 4.2.3银信通.81 4.2.4银行系统 edge 移动办公系统86 4.2.5银行系统无线 pos 业务 .90 银行行业信息化解决方案 第 4 页 共 152 页 4.2.6341 客户需求.90 4.2.7342 功能描述.90 4.2.8343 技术方案.92 5典型商务模式95 5.1资费95 5.1.1资费结构.95 5.2定价建议97 5.3合作伙伴合作模式及策略97 5.3.1通道类模式.97 5.3.2增值服务类模式.98 6实施流程或服务流程100 6.1典型的实施流程和服务流程100 6.2营销策略建议100 7典型案例103 7.1上海银联103 7.1.1项目摘要.103 7.1.2项目简述.103 7.1.3项目背景.106 7.1.4项目内容.107 7.1.5项目意义.115 7.2交通银行120 7.2.1项目摘要.120 7.2.2项目简述.121 7.2.3项目内容.123 7.2.4项目意义.131 7.3深圳移动招商银行项目137 7.3.1项目摘要.137 7.3.2项目简述.137 7.3.3项目背景.138 7.3.4项目内容.138 7.3.5项目意义.143 8结束语147 银行行业信息化解决方案 第 1 页 共 152 页 1 行业现状及需求分析行业现状及需求分析 银行系统分支机构众多，业务范围广泛，如何进一步实现金融行业的信息化建设 是各银行面临的又一新的课题，湖北移动愿意充分发挥专业优势、产品优势，利用在 移动信息化工作中积累的丰富经验，为银行系统的电子化建设服务，全面提升金融单 位信息化水平，推动银行系统信息化进程。 1.11.1 行业现状概述行业现状概述 从宏观的角度来看，国内银行业主要包括四个部分：一是监管部门，包括中国银 行业监督管理委员会（银监会） 、中国人民银行；二是各国有、民营商业银行；三是 由商业银行投资成立的跨行合作机构（如银联、城市商业银行资金清算中心等） ；四 是外资银行。考虑到银监会、中国人民银行属于政府职能机构，并不对外开展业务， 以及外资银行在其业务及客户方面存在一定特殊性，我们在本模板中暂不考虑这两个 部分。 商业银行是本模板讨论的重点，目前全国共有 88 家商业银行，其中全国开展业 务的银行共 16 家，其余 72 家为地方商业银行。全国开展业务的银行包括工商银行、 农业银行、建设银行、中国银行四大国有银行，还有招商银行、交通银行、浦东发展 银行、中信实业银行、华夏银行、民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银 行、光大银行、浙商银行、恒丰银行等。地方商业银行包括北京银行、上海银行等等 由地方政府筹资成立的商业银行，服务范围局限于本省（市） 。 银行行业信息化解决方案 第 2 页 共 152 页 1.21.2 典型企业组织架构典型企业组织架构 1.2.11.2.1银联银联 下图为国内八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构中国银联 的组织架构图： 1.2.21.2.2商业银行商业银行 对于全国性的商业银行，一般由总行各职能部门、境内地方分行、境外分行（办 银行行业信息化解决方案 第 3 页 共 152 页 事处）组成。下图给出了交通银行的组织架构： 就目前而言，我们与银行开展的业务合作主要还在分行层面。一般分行主要由综 合管理部门、经营管理部门和分支营业机构三大部分组成，下面是工商银行上海分行 的机构图： 银行行业信息化解决方案 第 4 页 共 152 页 银行决策层 综合管理部门经营管理部门分支经营机构办公室管理信息部信息科技部法律事务部人力资源部计划财务部信贷管理部 资产风险 管理部 信贷评估部会计结算部个人金融业务部公司金融业务部机构金融业务部资金运营部住房信贷部国际业务部银行卡业务部电子银行部支行支行支行支行支行 通信需求主要部通信需求主要部门门 决策部决策部门门 银行行业信息化解决方案 第 5 页 共 152 页 1.31.3 客户业务特征描述客户业务特征描述 1.3.11.3.1 银行业业务特征银行业业务特征 银行业业务涉及到金融领域的诸多方面，从客户角度出发，可分为个人金融服务、 企业金融服务。其中个人金融服务又可以分为个人储蓄、个人贷款、个人外汇、个人 中间、个人理财等多个业务；企业金融服务也可分为对公存款、融资业务、票据业务、 国际业务、结算业务、企业中间业务、资产托管、机构金融等等业务。在下表中，我 们仅列出了目前阶段银行业内跟移动行业应用相关的主要业务及其特点： 类别主要业务特点 银联银行卡业务银行卡业务 通用性：通用性：用户所持有的任何一张银行卡，只要标有银联 的标识，可以在任意的 pos 终端进行消费。 可移可移动动性：性：用户希望 pos 支付不在受到场地和通讯线路 的限制，能覆盖所有领域；并且能做到收银员亲自上门， 在顾客面前完成交易操作。 实时实时性：性：商户和用户都希望能提高交易的的速度，保证 通信畅通。 安全性：安全性：对数据网络的可靠性和保密性有相当高的要求。 银行行业信息化解决方案 第 6 页 共 152 页 信息查询通知信息查询通知 包括如下信息的查询或通知： 储储蓄信息：蓄信息：账户余额查询、近期交易通知、到期存款通 知 信信贷贷信息：信息：贷款结果通知与查询、到期付息通知、到期 付款通知 信用卡信息：信用卡信息：账户余额查询、超额消费通知、透支通知、 有效期到期通知、领卡换卡通知、近期交易查询 外外汇汇信息：信息：每日外汇牌价定制或查询 单单位位账务账务信息：信息：账户余额查询、转账到达通知、近期交 易查询、代收代付通知、汇票支票承兑通知、汇票支票 真伪鉴别、资金到账通知 该类业务的主要特点包括： 交互性。交互性。该项业务可以是被动式，即由用户提出查询需 求，银行方面进行回复；也可以做成主动式，比如对用 户进行适当的提醒等等。 便利性。便利性。用户希望该业务能尽可能的方便，在任何时间、 地点都能对自己的账户信息进行查询。 安全性。安全性。这是金融服务中很重要的因素，如所查询的信 息属于私人信息，则应该考虑用户身份的鉴权。 日常缴费日常缴费 包括缴纳通信费、水费、电费、燃气费等居民日常费用， 其特点为： 便利性：便利性：用户希望该业务能尽可能的方便，在任何时间、 地点都能进行费用缴纳。 安全性：安全性：必须保证数据网络的可靠性和保密性，并且必 须实行用户身份的鉴权。 透明性：透明性：在缴费前，告知用户的账户余额，本次缴费金 额，让用户进行确认；在缴费后，应该告诉用户缴费成 功，并给出当前余额。 银行转账银行转账 指进行银行账户与证券公司股票资金账户之间的转账业 务。 其特点与“日常缴费”类似，同样有便利性便利性、安全性安全性和 透明性透明性的特点。 国内 商业 银行 个人理财个人理财 指进行银行账户与账户之间的转账业务。 其特点与“日常缴费”类似，同样有便利性便利性、安全性安全性和 透明性透明性的特点。 其他 atmatm 通用性：通用性：用户所持有的任何一张银行卡，只要标有银联 的标识，可以在任意的 atm 终端进行提款。 实时实时性：性：用户都希望能提高交易的的速度，保证通信畅 通。 安全性：安全性：对数据网络的可靠性和保密性有相当高的要求。 银行行业信息化解决方案 第 7 页 共 152 页 资讯发布资讯发布 主要是银行/银联市场推广的一些资讯，比如： 业务业务知知识问识问答游答游戏戏 市市场调查场调查短信短信问问卷卷 新新业务业务介介绍绍通知通知 抽抽奖结奖结果通知果通知 其特点是： 海量性：海量性：银行的客户群数量很大，所以需要向很多的用 户传递该类信息。 相相对实时对实时性：性：希望让用户尽快得知资讯信息。 1.3.21.3.2银行银行 it 系统建设特点系统建设特点 在过去的一年中，随着我国银行业改革与发展的加快，银行信息化建设进一步加 强，取得了突出的成就。各家银行都加快了新一代综合业务系统和全国数据处理大集 中的建设，信息化进一步服务于金融业务发展的需要，使金融创新能力、服务质量和 核心竞争能力显著提高。 1.3.2.1 数据大集中数据大集中 数据大集中可以消除冗余服务器，使企业数据保持一致，同时提高安全性和服务水平并降低 成本；各大银行都设立了全国性的数据处理中心，汇集信用卡账户等数据信息。比如： 工商工商银银行行：2004 年，工商银行在实现全国业务数据处理集中到北京、上海两大数据中心后， 进一步实现了这两大数据中心之间的灾难备份联接，建立了国际金融业规模最大的千公里级 数据中心异地灾难备份恢复系统。9 月 25 日，工商银行成功地将全国业务集中到了上海数据 处理中心，北京数据中心作为灾备和研发中心。同时，工商银行还完成了澳门、新加坡、东 京、汉城、香港等亚洲地区分行的数据集中上挂工作，实现了工商银行亚洲地区海外分支机 构数据的集中处理。 银行行业信息化解决方案 第 8 页 共 152 页 农业银农业银行：行：在 2003 年底建成的全国 36 个省域数据中心基础上，2004 年按行内规划部署，进 行全国数据集中工程，已经完成青海、天津、海南、北京、大连、吉林、河北和总行的数据， 目前正在进行上海数据中心建设，预计将在 2006 年完成全国数据集中，全部业务并网运行， 实现“一网打尽”，北京将建成灾难备份中心。 中国中国银银行：行：于 2004 年已实现华北、华东、华南、西南、西北五大中心的区域数据集中，同时 进行系统平台与应用软件版本的统一，目前西北和西南中心的核心系统已实现逻辑集中。 建建设银设银行：行：2004 年 9 月，建设银行完成了江苏、内蒙古等 11 个省分行数据处理上挂南、北数 据中中心的工作，为全行核心业务系统的统一、数据全辖集中奠定了坚实的基础。 交通交通银银行：行：交通银行已抓紧实现全行对公、对私业务处理系统的数据集中处理，并启动了海 外数据中心的建设，其东京分行计算机系统于 2004 年 4 月 1 日正式挂接香港分行综合业务 处理系统。同时，还完成了总行数据中心与海外数据中心的互连。 此外，招商银行、光大银行、中信实业银行、中国民生银行、上海浦东发展银行等股份制商 业银行，基本实现了数据大集中，将分散于各分行的业务数据集中到总行数据处理中心，建立了 高效、统一的信息处理平台。 1.3.2.2 应用大集中应用大集中 数据大集中不是目的，只是手段，银行进行数据大集中的目的是为了实现应用大集中。此外 集中客户应用信息使企业能够更清楚地了解当前的客户服务水平，以便有针对性地加以改进，从 而保留客户，增加利润率。如： 招商招商银银行：行：2003 年 8 月建立统一的通知系统平台，负责内部客户（总行各个管理部门以及全 国的分支行）之间的消息传递和外部客户（招行银行所有的公司客户及个人客户）的消息定 银行行业信息化解决方案 第 9 页 共 152 页 制。把信息可靠、有效的传递到目标对象手中，更好的实现对于客户的服务，从而提高招行 的整体服务水平和质量、提高招行内部系统和管理的运作效率。 1.3.2.3 “大集中大集中”分类分类 不同体制规模的银行大集中的战略目标是不一样的，效果也自然不同。目前国内银行业大集 中可以分为以下三类： 第一类是为了全国系统平台统一、业务规范统一、操作流程统一而实施业务全集中处理。 例如工、农、中、建、交 5 大行成立较早，网点较多，由于历史的局限性，其电子化多级计算机 处理中心分散处理，1 家银行的电子化处理业务要由几百个甚至上千个处理中心来实现，其应用、 业务规范以及操作流程均不统一，设备资源重复投入，多级处理中心联网困难。这些银行，只有 实施业务的全集中式处理，才能从根本上解决问题。 第二类是为了系统升级换代、缩短差距、与国际接轨、提高竞争力。例如深圳发展银行、 广东发展银行、兴业银行、上海浦东发展银行、农业发展银行等，原有的系统已不能满足其发展 和竞争的需要，通过开发业务全集中处理系统，进行系统的升级换代。 第三类是为了进一步提升信息化水平，提高为客户服务的质量。例如招商银行，借记卡 业务都集中在深圳总行管理，所有信用卡账户都集中在设在上海的信用卡中心管理。 ibm 的资深金融专家黎江认为，国有商业银行和股份制商业银行所面临的主要矛盾不同。前 者有数以万计的网点和数以亿计的客户，它的主要目标是加强内部管理，防范经营风险，通过大 集中，解决最根本的问题。股份制商业银行的网点和客户资源都非常有限，通过更有竞争力的金 融产品和服务来争取客户是其最主要的目标。 银行行业信息化解决方案 第 10 页 共 152 页 1.3.31.3.3 总行业务与地方分行业务关系总行业务与地方分行业务关系 总行对地方分行具有业务指导关系，主要负责建立在统一的全国性数据信息（如信用卡、账 户）上的应用。 省级分行绝大多数业务与总行业务相同，把本省的业务信息汇总到总行的数据信息中心，如 果属于总行的业务，省级分行一般不独立开发此业务平台。但比较常见的情况是，省级分行的业 务先于总行推出，总行会选择其中好的业务进行全国推广。 地市级分行业务内容包括银行账户托收，如水、电、交通等费用代收。这类账户信息未集中， 由各地市分行进行管理，但今后也有可能会纳入信息集中的管理范围。地市级分行业务内容还包 括本地的一些资讯发布。 1.41.4 典型客户业务流程典型客户业务流程 银行业的业务种类丰富，流程也比较复杂，我们这里主要考虑了与通信需求相关的工作流程， 同时对于银行内部的流程做了一定的简化。 银行行业信息化解决方案 第 11 页 共 152 页 1.4.11.4.1pos 业务流程业务流程 pos 业务的一般流程是：持卡人结算时出示银行卡，收款员将银行卡在 pos 机上进行“刷卡” ，并输入有关业务数据（交易种类、金额、密码等）； pos 机将获得的信息（卡号、业务数据等） 通过通信网络传给银行或者银联主机；主机对信息进行处理，并向 pos 机返回相应的处理结果， 持卡人核对并签名，从而完成一笔交易。 1.4.21.4.2atm 业务流程业务流程 通信网络 发发卡卡行行 银行行业信息化解决方案 第 12 页 共 152 页 atm 机的一般业务流程是：持卡人将银行卡插入 atm 机，输入密码；atm 机将获得的信息 （卡号、密码等）通过通信网络传送给银行/银联主机。经确认后，持卡人可进行存、取款，查询 账户等相关操作。操作完毕后，按照持卡人指令将银行卡退出。 1.4.31.4.3客户账务处理流程客户账务处理流程 银行客户在手持通信终端上发起账户查询等操作，该指令经通信网络传送到银行内部账务信 息系统，对鉴权正确的操作进行相应处理。 1.4.41.4.4无线客户关系管理流程无线客户关系管理流程 通信网络 银行信息系统 银行信息系统通过通信网络向客户传递信息，比如催还贷款、业务宣传、节日问候，或者是 客户定制的一些信息。 1.51.5 内外通信需求和现状内外通信需求和现状 银行的业务需求如下图所示： 银行行业信息化解决方案 第 13 页 共 152 页 银行的业务需求 内部办公需求内部办公需求生产监控需求生产监控需求营销服务需求营销服务需求 会会 议议 通通 知知 待待 办办 事事 宜宜 通通 知知 办办 公公 通通 信信 需需 求求 无无 线线 a t m 服服 务务 移移 动动 p o s 服服 务务 支支 付付 系系 统统 故故 障障 监监 控控 金金 融融 账账 务务 变变 更更 通通 知知 金金 融融 信信 息息 咨咨 询询 服服 务务 移移 动动 电电 子子 银银 行行 服服 务务 手手 机机 钱钱 包包 业业 务务 促促 销销 信信 息息 客客 户户 关关 怀怀 移移 动动 总总 机机 服服 务务 语语 音音 通通 信信 a t m 故故 障障 监监 控控 1.5.11.5.1内部办公内部办公 内部办公需求主要包括： 语音通信 会议通知 待办事宜通知 办公通信需求包括专线 internet 上网的需求，以及员工在外时通过移动网络接入内部办公 网络。 1.5.21.5.2生产监控生产监控 生产监控的需求包括： 移动 pos 服务很多商户为了客户交易的方便，已经采用 pos 机来进行交易。目前的 很多 pos 机与银联之间采用固定线路的连接方式，这种方式需要预先铺设电话线路，而且通信的 银行行业信息化解决方案 第 14 页 共 152 页 时间长，费用也比较高。而采用移动 pos 进行交易，则使得刷卡交易不再受到场地、电话线铺设 的限制，同时还具有快捷、便宜、安全的特点。 无线 atm 服务各银行为了其客户提款的方便，除了在营业厅设置了 atm 机之外， 还在商场，街道，酒店等地设置了部分离所 atm 机。这些 atm 机需要通过网络与银行和银联系 统进行数据交互。我们可以采用 gprs 网络为这些离所 atm 机提供数据通信服务。在 gprs 网络 覆盖范围内 atm 机等设备架设不受地点限制，扩展方便、安全可靠，并且 gprs 网络按数据流量 计费，使通信成本大大降低。 atm 故障监控一旦 atm 机出现缺钞、机器故障或者安全隐患，系统将自动发短信 通知该 atm 机的管理人员，以保障及时排除故障。 支付系统故障监控类似 atm 监控系统，一旦全国支付清算系统出现故障，也将通过短 信及时通知该故障的相关负责人。 电路出租银行总部与分支机构间或各分支机构间的网络互联。 idc 主机托管 1.5.31.5.3营销服务营销服务 营销服务的需求的包括： 金融账务变更通知一旦客户的账户发生变动，在第一时间通知客户，提高客户服务的满 意度。 金融信息咨询服务客户可以随时随地的查询账户情况，外汇情况等。 移动电子银行服务客户可以不受时间、地点限制地进行账户查询、转账、理财等服务。 促销信息客户关怀银行催缴贷款难的问题在各大银行都普遍存在，通常情况下银行客户 银行行业信息化解决方案 第 15 页 共 152 页 人员都采取电话通知或书面通知等，而这些问题存在的弊病一个是通讯费用的增加以及催缴通知 不能及时到达客户。如果采用短信自动催还贷款的方案，则银行可以通过移动短信平台，将数据 库中提取贷款即将到期的客户信息，自动以短信的形式发送到客户的手机中，完成一次即简单迅 速又省钱的催缴。另外，通过移动短信平台，银行可以将其近期推出的一些金融理财咨询向其一 部分客户做一次短信群发，即简单又有效；另外还可以在一些重大节日，如国庆，行庆日、元旦 等对其客户发送短信祝福语；也可以针对一部分高价值客户，在其生日或其他重大节日是定时发 送短信祝福，以达到更好巩固客户关系的目的。 移动总机业务将员工的手机以一个统一的形象出现，用户只需要拨打一个总机号码就可 以接通员工的手机，可以提升银行的对外形象。 手机钱包业务在购买费用不高的物品和服务时候，采用现金交易显得比较麻烦。而采用 移动小额支付的业务，则可以使得用户可以通过短信、wap 等方式，完成一次基于本地的、有限 额的消费。这项业务的推广，可以培养用户经济生活中的非现金交易习惯，减少因现金交易而付 出的额外的管理成本和人力成本，减少因现金交易带来的假币、抢劫、偷窃等负面影响。使商户 获得更多的吸引用户消费的机会，对于刺激消费，拉动内需起着非常积极的作用。 1.5.41.5.4业务需求特点业务需求特点 对于银行业而言，由于消费者比较分散，而且室内和室外都有，要求网络覆盖要广。而且， 对于数据通讯的实时性要求、安全性要求、链路可靠性要求都比较高。具体说来，有如下的需求： 无线链路上的传输必须是可靠安全的 由于银行账户的私密性，必须保证无线传输的链路上无法被窃听 银行行业信息化解决方案 第 16 页 共 152 页 无线网关的安全性 从无线传输落地的网关必须能够保证安全可靠 网关到移动终端处理中心通信必须采用专用线路或者 vpn 由于行业安全性的要求，无线网关到移动终端处理中心必须采用专用线路或 vpn，不能直接 进入公共网络。 实时性 由于涉及到账务问题，用户对交易的实时性要求很高，否则会使得用户担心交易的安全性、 可靠性没有报障 1.5.51.5.5业务需求的紧迫性业务需求的紧迫性 2004 年，集团公司在上海召开了银行业移动信息化解决方案，按照会上的调查，得出银行对 行业应用的迫切性为： 需求迫切程度： 高低 帐户变动短信通知帐户变动短信通知帐户变动短信通知帐户变动短信通知 手机钱包支付类手机钱包支付类手机钱包支付类手机钱包支付类 短信营销服务短信营销服务短信营销服务短信营销服务 无线无线无线无线 pos/atmpos/atmpos/atm 移动办公类应用移动办公类应用移动办公类应用移动办公类应用 呼叫中呼叫中呼叫中呼叫中 心心心心 1.61.6 客户决策流程（以及影响决策的主要因素）客户决策流程（以及影响决策的主要因素） 1.6.11.6.1决策流程决策流程 金融行业应用具有其特殊性，它不仅是对公司内部信息化的一个改善，大多还是服务于他们 的客户的。更重要的，金融行业的这些应用中有些还要牵涉到第三方的机构，或者要考虑到某些 政策法规。这些对整个方案的决策也起着重要的作用。 银行行业信息化解决方案 第 17 页 共 152 页 金融企业内部信息化方案一般牵涉到以下几个部门，需求部门，信息技术部门，决策部门， 财务部门。一个典型的流程可能是： 需求部门提出需求信息技术部门初步审核、上报决策部门审核批准立项由信息技术 部门执行。 下图给出了建行总行的决策过程： 各业务部门提出需 求 信息技术部论证可 行性 报总行高层审批 信息技术部下属各 开发中心负责开发 运行中心 运行维护 业务部门 业务管理 也可由信息技 术部自己提出 可行性通过 可行性通过 立项，签协议 银行方面 移动 客户经理帮助其挖掘需 求，推介方案 数据部门或集成商给出 技术方案 高层公关 数据部门工程人员跟进 或推荐集成商 客户经理统计相关数据， 受理对方报障 法务部审核，签署 协议 在实际中，由于银行业的决策部门对技术方面可能并不是很了解，所以信息技术部门就在决 银行行业信息化解决方案 第 18 页 共 152 页 策中几乎起了决定性的作用。 1.6.21.6.2影响决策的主要因素影响决策的主要因素 对于金融行业来说，采用行业应用的方案，最看重的是此方案的实用性和效果。实用性主要 体现在方案是否针对该企业实际情况，是否可行。效果主要体现在通过行业应用方案，能否使他 们的客户可以更便捷的享受到优质的服务，提高客户的满意度和忠诚度，有利于吸引更多的潜在 客户。同时也在于能否改善公司内部一些流程，提高效率，节省成本，增进行业竞争力。当然他 们也会考虑到实施该方案的成本，如果能给他们带来的效果和效益能够超过付出的成本，是会愿 意这样做的。 无线数据传输的稳定性和安全性也是金融行业应用决策中至关重要的因素。我们必须向银行 业客户强调这一点。 1.71.7 分银行具体说明分银行具体说明 1.7.11.7.1工商银行工商银行 组织架构 【工商银行总行】 银行行业信息化解决方案 第 19 页 共 152 页 行长 票据营业部 信息技术部 南方数据中心 北方数据中心 电子银行部 境内分行 境外分行 总行部门 位于上海 位于 上海 上图主要显示了与我们业务、合作过程相关的一些部门。为了实现数据大集中，工行设立了 南方和北方两个数据中心，负责所有数据的管理和维护。信息技术部负责 it 项目的规划和建设， 电子银行部为具体方案实施单位。 【工商银行上海分行】 工行上海分行详细的图见1.2.2，下图进行了简化，只给出了业务相关部门： 分行行长 信息技术部 电子银行部 法律事务部 辖区支行 信息化 工行在稳步提高其信息化水平。目前，工行的电话银行 95588 系统、网络银行系统已经实现 了集中。在移动银行的需求方面，工行总行对分行有更大的自主权，各地的银行可以根据自己的 银行行业信息化解决方案 第 20 页 共 152 页 情况开展移动银行业务，目前上海分行已开通基于 k-java 的移动银行业务。 决策流程 在总行层面，一般流程是：金融业务部门提应用需求，与信息技术部商讨可行性；如果技术 上可行，则由信息技术部拟定提案，由总行领导审批，审批通过后由信息技术部负责管理实施。 信息技术部也可以直接拟定提案，交总行领导审批，审批通过后由信息技术部负责管理实施。 对于工行上海分行，分成两个层面。第一个层面是内部办公的通信需求，一般由客户经理联 系总务部办理。第二个层面是与生产监控和营销服务相关的需求，则由客户经理联系电子银行部， 电子银行部论证可行性后，经分行高层批准后立项。这些项目中，对于直接与移动合作的项目， 首先签署双方协议，然后由移动工程部分负责实施；对于需要引入集成商的项目，则进行招标工 作，由入选的集成商进行开发。 1.7.21.7.2农业银行农业银行 组织架构 【农业银行总行】 行长 信用卡中心 省域数据中心 数据处理中心 科技部 电子银行部 境内分行 境外分行 总行部门 位于 上海 上图主要显示了与我们业务、合作过程相关的一些部门。为了实现数据大集中，农行设立了 银行行业信息化解决方案 第 21 页 共 152 页 统一的信用卡中心（位于北京），用来管理所有信用卡账户信息；成立了数据处理中心（位于上 海），用来具体运营维护客户数据。农行的数据暂没有实现集中，仍然保持 36 个省域数据中心， 农行预期将会实现真正的数据大集中。 科技部负责 it 项目的规划和建设，电子银行部为业务经营管理部门。 【农业银行上海分行】 农行上海分行业务相关部门简图为： 分行行长 总务部 电子银行部 法律事务部 辖区支行 信息化 目前，农行的电话银行系统、网络银行系统已经实现了集中。在移动银行的需求方面，农行 同样也希望能够实现大集中。因为农行希望应用大集中，农行分行的自主决策力相对较弱，在当 地农行推进移动银行业务会遇到一定阻力。 决策流程 在总行层面，一般流程是：金融业务部门提应用需求，与科技部商讨可行性；如果技术上可 行，则由科技部拟定提案，由总行领导审批，审批通过后由科技部负责管理实施。科技部也可以 直接拟定提案，由总行领导审批，审批通过后由科技部负责管理实施。 银行行业信息化解决方案 第 22 页 共 152 页 对于农行上海分行，同样分成两个层面。第一个层面是内部办公的通信需求，一般由客户经 理联系总务部办理。第二个层面是与生产监控和营销服务相关的需求，则由客户经理联系电子银 行部，电子银行部论证可行性后，经分行高层批准后立项。这些项目中，对于直接与移动合作的 项目，首先签署双方协议，然后由移动工程部分负责实施；对于需要引入集成商的项目，则进行 招标工作，由入选的集成商进行开发。 1.7.31.7.3中国银行中国银行 组织架构 【中国银行总行】 为了实现数据大集中，中行设立了北京、上海、广州、成都和西安 5 大中心，负责所有数据 的管理和维护。信息技术部负责 it 项目的规划和建设，电子银行部为业务经营管理部门。 【中国银行上海分行】 银行行业信息化解决方案 第 23 页 共 152 页 中行上海分行业务相关部门简图为： 分行行长 总务处 信息科技处 电子银行处 辖区支行 信息化 中行在稳步提高其信息化水平。中行的电话银行 95566 系统、网络银行系统已经实现了集中。 在移动业务方面，中行总行对分行也实行集中管理，各地的银行可以根据自己的情况向总行提出 申请，但需要总行统一安排或者作为试点的方式来推广移动银行等业务。 决策流程 在总行层面，一般流程是：金融业务部门提应用需求，与信息科技部商讨可行性；如果技术 上可行，则由信息科技部拟定提案，由总行领导审批，审批通过后由信息科技部负责管理实施。 信息科技部也可以直接拟定提案，由总行领导审批，审批通过后由信息科技部负责管理实施。 对于中行上海分行，同样分成两个层面。第一个层面是内部办公的通信需求，一般由客户经 理联系总务处办理。第二个层面是与生产监控和营销服务相关的需求，则由客户经理联系信息科 技处，信息科技处论证可行性后，经分行高层批准后立项。这些项目中，对于直接与移动合作的 项目，首先签署双方协议，然后由移动工程部分负责实施；对于需要引入集成商的项目，则进行 招标工作，由入选的集成商进行开发。 银行行业信息化解决方案 第 24 页 共 152 页 1.7.41.7.4建设银行建设银行 组织架构 【建设银行总行】 行长 信用卡中心 信息技术部 南方运行中心 北方运行中心 电子银行部 境内分行 境外分行 北京开北京开发发中心中心 上海开上海开发发中心中心 共 6 个 总行部门 位于上海 位于 上海 上图主要显示了与我们业务、合作过程相关的一些部门。为了实现数据大集中，建行设立了 统一的信用卡中心（位于上海），用来管理所有信用卡账户信息；成立了南、北两个运行中心 （其中南方运行中心位于上海），用来具体运营维护客户数据。 信息技术部下设的各开发中心负责具体信息项目的开发，比如上海开发中心就负责整个数据 大集中系统的开发。 【建设银行上海分行】 中行上海分行业务相关部门简图为： 银行行业信息化解决方案 第 25 页 共 152 页 分行行长 总务部 电子银行部 法律事务部 辖区支行 信息化 建行在稳步提高其信息化水平。在数据大集中系统完成后，建行在逐步推进应用大集中。目 前，建行的电话银行系统、网络银行系统已经实现了集中。在移动银行的需求方面，建行同样也 希望能够实现大集中，即一点接入，全国服务。建行已经与联通共同完成了基于 brew 的手机银行 系统。由于我们移动的客户优势，建行上海分行正在与我们洽谈，商讨基于移动网络的手机银行 系统。 决策流程 建行总行的决策流程见1.6.1。 对于建行上海分行，分成两个层面。第一个层面是内部办公的通信需求，一般由客户经理联 系总务部办理。第二个层面是与生产监控和营销服务相关的需求，则由客户经理联系电子银行部， 电子银行部论证可行性后，经分行高层批准后立项。这些项目中，对于直接与移动合作的项目， 首先签署双方协议，然后由移动工程部分负责实施；对于需要引入集成商的项目，则进行招标工 作，由入选的集成商进行开发。 1.7.51.7.5交通银行交通银行 组织架构 银行行业信息化解决方案 第 26 页 共 152 页 重新组建的交通银行，原则上按照经济区域设置机构。实行一级法人，两级管理，三级经营。 交行总行设在上海，下设管辖分行、直属分行和其他分、支行。目前分支行已发展到 90 余 家。交通银行内地的分、支行，均为总行的派出机构。派出机构实行单独核算。并按人民银行规 定“已在其它银行或金融机构开户往来的单位，可以同时在交通银行设立账户建立业务关系”。 交通银行在国外的机构也在逐步扩展。目前除香港分行、纽约分行、新加坡分行外，正逐步 向世界金融城市开设。交通银行设立在国外和港澳地区的分行，经营当地法令许可的一切银行业 务。 【交通银行总行】 交行总行的详细架构图见前述1.2.2 行长 电子银行部 信息科技部 软件开发中心 数据中心 境内分行 境外分行 总行部门 即将成立 其中，电子银行部负责电子银行业务的渠道、管理和营销；信息科技部负责信息项目的管理； 软件开发中心负责具体开发实施；即将成立的数据中心会专门负责数据大集中项目的管理。 【交通银行上海分行】 交通上海分行业务相关部门简图为： 银行行业信息化解决方案 第 27 页 共 152 页 分行行长 综合管理处 电脑处 电子银行处 辖区支行 即将成立 分行的电脑处在职能上与总行的“信息科技部”与“软件开发中心”相对应，即既包括分行 信息项目的管理，同时也负责具体实施；即将成立的电子银行处与总行的“电子银行部”相对应， 会配合总行电子银行部管理的落地工作。 信息化 交通银行在数据大集中方面，起步虽然比较晚，但他们一大步走完了别人分两步、三步走完 的路，并在许多领域成为领跑者。2004 年 7 月 12 日，交行核心账务系统（一期）、信贷管理系统、 国际业务系统、事后监督及电子档案系统（简称“31”）在杭州分行和总行营业部同时投产运行， 业务数据集中到了总行数据中心处理。7 月 30 日，面向市场、面向客户的客户综合信息管理系统 在杭州分行投入使用，标志着“3+1”系统拓展为“3+2”系统。此后，长春、哈尔滨、大庆、苏州、 绍兴等分行陆续上线并入大集中，实现了“32”系统同步投产这一国内同行业首创的运营模式。 在业务集成方面，将原来的单系统开发，变为多系统同步并进，而且采用统一的技术框架， 涵盖银行关键业务的应用数据项，保证了银行各个系统的有机集成，而不是形式上的集中，最终 形成了一套统一、开放、灵活的业务大集成系统，既能满足全国统一的业务开发，又能适应各地 分支机构独立开发特色的中间业务。 由此，交行形成了统一的客户综合信息管理系统。各分支机 构在全行范围内共享全行客户资源，挖掘了一批客户资源，有效地促进了业务发展。 银行行业信息化解决方案 第 28 页 共 152 页 交行的电话银行系统、网络银行系统已经实现了集中。其 wap 手机银行做为银行业移动银行 的亮点，是实现集中管理。 决策流程 在总行层面，一般流程是：其他部门（比如私人金融事业部、电子银行部）提应用需求，与 信息技术部商讨可行性；如果技术上可行，则由信息技术部拟定提案，交总行领导审批，审批通 过后由信息技术部负责管理，软件开发中心具体实施。信息技术部也可以直接拟定提案，交总行 领导审批，审批通过后由信息技术部负责管理，软件开发中心具体实施。 在分行层面上，以上海分行为例。对于分行的一些特色应用，同样也是由业务部门提需求， 与电脑处沟通。如果技术上可行，则由业务部门拟定提案，交分行领导审批，审批通过后由分行 电脑处实施。 1.7.61.7.6招商银行招商银行 一、一、 组织架构组织架构 【招商银行总行】 银行行业信息化解决方案 第 29 页 共 152 页 招商银行从 2001 年开始筹建信用卡中心， 2001 年底信用卡中心正式挂牌成立，2002 年底正 式发卡。 招商银行的信用卡中心设在上海，作为首个设于异地的总行一级部室，招商银行信用卡中心 银行行业信息化解决方案 第 30 页 共 152 页 是国内第一个按照全成本核算原则实行内部独立核算的信用卡中心。其运营模式可以基本概括为 “内部独立运营，总行统一控管，分支行支援营销”。具体而言，在作业模式上，实行了符合国 际惯例的“中心化”、“集约式”处理模式，逐渐形成了一个完整的业务经营和管理链条。在经 营模式上，实行全成本内部独立核算。在管理模式上，信用卡中心既直接负责信用卡业务的经营， 也负责全行信用卡业务的管理和推动。 从 2002 年 12 月 3 日第一张信用卡问世，到 2003 年底发卡量达到 60 万张，招商银行创造了 国内信用卡最快的发卡速度，同时刷新了 visa、mastercard 国际组织大中华区首年国际卡发卡量 的历史记录。 【招商银行上海分行】 招商上海分行业务相关部门简图为： 分行行长 总务部门 信息技术部 个人银行部 辖区支行 有些分行可能不设该部 信息化 招商银行的信息化水平在国内同行中属于领先地位，始终是科技创新、产品创新走在最前列 的银行。 在应用大集中方面，招行的应用平台大部分集中在深圳总行，比如 95555 ivr 平台、网上银 行平台、短信平台等。为信用卡用户服务的 ivr 业务平台则设立在上海信用卡中心，如 800*和白 银行行业信息化解决方案 第 31 页 共 152 页 金卡 400*。考虑到信用卡用户多为移动用户，招行信用卡中心希望建立一个能够实现客户免费的 移动 ivr 平台。 决策流程 招行的集中化程度比较高，信息开发一般都在总行完成。一般流程是：其他部门（比如个人 银行部、信用卡中心）提应用需求，与信息技术部商讨可行性。如果技术上可行，则由需求提出 部门拟定提案，交总行领导审批，审批通过后由信息技术部具体实施。 在分行层面上，以上海分行为例。同样也有信息技术部，对于分行的一些特色应用，同样也 是由业务部门提需求，与信息技术部门沟通。如果技术上可行，则由需求部门拟定提案，交分行 领导审批，审批通过后由分行信息技术部门实施。 1.81.8 中国移动介绍中国移动介绍 中国移动通信致力于以高标准实行公司治理，追求管理、技术、服务和业务的全 面创新和领先，为客户提供卓越服务，与此同时，通过贡献税收、带动行业发展，创 造就业机会，与社会共同成长。 据测算，近三年来中国移动通信所创造价值在国内生产总值中的比重持续保持在 1.1%以上，同期对国民经济总需求的拉动保持在 2.2%以上。自 2000 年以来，中国 移动通信累计上缴利税 1670.08 亿元，创造直接和间接就业岗位超过 230 多万个，对 国民经济做出了巨大贡献，带动了产业链蓬勃发展，共同构建中国信息产业在全球同 业格局中的显著地位，大大提高国际竞争力，成为打造“电信强国”的国家队。 中国移动通信建成了世界上规模最大、质量一流的移动通信网络。截至 2006 年 底,共拥有基站 218，503 个，交换机容量近 4.3 亿户。中国移动通信服务于世界上最 银行行业信息化解决方案 第 32 页 共 152 页 广大的客户群体。截至 2006 年 9 月底，拥有 3.04407 亿客户，客户平均每月通话时 长达 376.4 分钟，使用移动数据业务的客户数达到 2.50741 亿。中国移动通信为国内 用户提供了可与发达国家媲美的高水准业务和服务，有力提升了国民信息化水平，提 高了社会整体运行效率，极大地丰富和方便了人们的生活。 中国移动通信连续 6 年被美国财富杂志评为世界 500 强企业，最新排名第 202 位。中国移动有限公司成为连续四年入选福布斯 “全球 400 家 a 级最佳大公 司”的唯一中国企业。在“2006 年中国企业 500 强”评选中，中国移动通信位列中 国企业 500 强综合榜第五名、服务企业 500 强第三名。 中国移动通信的品牌价值不断上升，在英国金融时报评出的“全球最强势 100 品牌”中排名第四；在世界品牌实验室评出的“亚洲品牌 500 强”中排名第三； 在美国商业周刊评出的“中国最佳 20 品牌”中排名第一。 中国移动有限公司的信用评级连续三年获得国际著名信用评级机构标准普尔 公司和穆迪公司的双双认证，目前拥有标准普尔“a/前景展望稳定”和穆迪“a2/前景 展望正面”的信用评级，是唯一同时获得这两家机构等同于国家主权级评级的中国公 司。 中国移动通信积极投身国家信息化建设、社会主义新农村建设与和谐社会构建。 从 2004 年到 2006 年 9 月 30 日，中国移动通信累计投资约 130 亿元为 29773 个行 政村新开通了电话，直接提高我国行政村通电话比例 4.3 个百分点。此外，中国移动 通信援藏与定点扶贫投入 7475 万，捐资 3000 万元支持西部教育；捐资 4000 万元支 持全国农村青年建设。 作为 2008 年北京奥运会唯一的移动通信合作伙伴，中国移动通信以为奥运提供 银行行业信息化解决方案 第 33 页 共 152 页 “最先进、最周到、最丰富”的移动通信服务为目标，全力以赴，打造奥运专家级服 务。 中国移动通信致力于减少企业运营对环境的影响，努力打造“环保型精品网络” ， 适时采用景观型天线，以移动通信特有的方式提升资源使用效率，尽量减少对环境的 影响。2005 年 12 月，中国移动通信与多家世界知名手机厂商联手启动的“绿箱子环 保计划” ，截至 2006 年 9 月底共回收废弃手机及配件近 6 万件。 1.91.9 中国移动的中国移动的信息