国际汇款查询查复业务培训.ppt

国际支付业务培训,2010年10月,一、概述 二、查询查复业务操作说明 三、查询查复业务管理规定 四、查询查复业务中存在的问题 五、注意事项及风险点 六、常用缩略语 七、常见案例类型,概述,一、概念 国际汇款查询查复是经由BANCS系统处理的国际汇入、汇出汇款因无法解付或更正而产生的查询查复业务，它是国际汇款业务处理过程中的一个重要环节，是资金安全、准确、快捷划转的保障。,概述,二、国际汇款查询查复流程图,概述,概述,三、查询查复基本原则 1、先内后外、大额优先。 2、有查必复、电查电复。 3、查询及时、内容准确。 4、专人负责、定期催查。 暂时难以查询的，应先复对方“正在处理，如有结果，立即答复”,同时抓紧跟进。,概述,四、上线前后查询查复方式的变化 上线前国际汇入汇款查询查复方式为省行集中查询，国际汇出汇款查询查复方式为发报行直接查询国外。 上线后国际汇入、汇出汇款查询查复实行省行集中查询。 实行省行集中查询后，减少了中间环节，提高了效率，前台操作变得也相对简单,有利于业务开展。,查询查复业务操作说明,一、国际汇入汇款查询查复业务操作 1、 国外汇入汇款发起查询 （1）55472（汇入报文调阅），联动55473（汇入报文调阅清单）交易画面后，选择需查询的报文，选择“报文处理”，提交。 （2）55065（汇入报文调阅-报文处理）画面，功能选择“转查询”。 （3）55110（报文调阅-转查询）画面，在查询原因代码处，点击“搜索”按钮，找到合适的查询原因，点击返回，提交，完成转查询操作。,查询查复业务操作说明,（4）如无合适的查询原因，可手工输入“99”代码，并在查询原因处手工输入原因，注原因分三行，第一、二行可输入7个汉字或35个字符，第三行可输入6个汉字或30个字符。 （5）原则上，选择合适的查询原因代码后不要再手工输入查询原因。 （6）提交后，左下角显示OK状态，报文转入CORONA查询系统。 （7）如由于查询原因更改或者查复回来的更正电仍错误，需再次发起查询,操作与第一次查询步骤相同，只需在55110画面，“再次发起查询”栏位前的小方框打“”即可。,查询查复业务操作说明,查询查复业务操作说明,查询查复业务操作说明,查询查复业务操作说明,2、国外汇入汇款收到查复报文后的处理方法 （1）转查询后，未入账的报文子状态会变为“INVA”。如有查复回来，原报文会自动变为“INVR”查复状态。且55472交易调阅，会有”TBPR”状态的MT996报文。 （2）前台柜员每天要及时关注MT996和变为“INVR”状态的MT103、MT202。 （3）调阅MT996的方法： （a）在55472交易画面，去掉所有的日期，选择子状态为“TBPR”待处理，报文类型选择“MT996”；,查询查复业务操作说明,（b）如知道查询案例编号，可在55472交易画面的报文编号（TAG20）栏位输入查询案例编号，可调阅到对应的MT996报文； （c）在联动回显的55473界面，点击相应的报文，功能项选择：D-调阅报文明细，提交。 （d）系统回显55474汇入报文调阅明细画面，MT996报文中20场编号即为对应的该案例查询编号，21场编号为对应的当时转查询的汇入报文（MT103、MT202）的业务编号。柜员可根据21场编号找出对应的汇入报文，查看更正电信息是否正确，便于后续处理。,查询查复业务操作说明,(4)根据查复指令做后续操作，可根据21场TI编号找到对应的MT103、MT202报文，做入账或退报等处理。（注意：MT996只是查复信息）。 (5)各行收到MT996报文后及时调阅报文明细并把MT996变为“INVO”已读状态，用以区分待处理状态。,查询查复业务操作说明,3、MT996报文的处理 (1)55472调阅画面输入相关信息，回显55473画面； (2)55473画面找到对应的MT996报文，功能选择“D-调阅报文明细”后提交。 (3)联动回显55474画面，在功能下拉菜单中选择“C-已读”提交后完成操作。,查询查复业务操作说明,二、国际汇出汇款查询查复业务处理 1、主动发起查询 （1)55482调阅汇出报文，选择各种条件如金额、日期、或根据报文的20场编号调阅所需报文； （2）画面回显55483（汇出报文调阅清单），选择自己的目标报文，选择调阅功能； （3）画面回显55402（汇出报文调阅明细），功能选择“转查询”； （4）画面回显55110（报文调阅转查询），点击“搜索”，选择查询代码，然后返回，提交。,查询查复业务操作说明,2、收到查复报文后的处理： 同汇入汇款报文的查复报文处理方法。,查询查复业务管理规定,1、当汇入汇款报文由于指示不清等原因不能解付需对外查询时，经办柜员应在2日内通过转查询功能发出查询。 2、查询用语要准确、清楚，避免模棱两可，以提高查询效率。 3、发出查询后，五个工作日未收到查复，前台经办柜员应再次发起查询。 4、各机构应专人每日监控MT996报文，当日或最迟次日根据报文指示处理相应的MT103、MT202报文，同时将报文状态改为“已读”。 5、对通过电话查询或电话通知收款人取款，应做好相应通话记录。,查询查复业务管理规定,6、向收款人发出收款通知后（邮寄、电话通知），5个工作日未见取款应再通知，或立即主动查询国外； 7、客户委托我行查询汇出汇款入账情况、修改汇款信息或汇款人要求汇入行退汇等查询，经办柜员应当日或最迟次日通过转查询功能发出查询。 8、对涉及到反洗钱的国际汇出汇款查询，必须及时答复，避免汇款被冻结。 9、因各种原因无法解付的汇入挂账款项，挂账时间最长不得超过两个月。 10、登记国外汇款查询查复登记簿，登记内容要完整。,查询查复业务存在的问题,1、目前个别行还不清楚国际汇款查询查复如何处理； 2、对账号户名不符、资金性质不明而无法入账，不及时进行查询； 3、不及时处理MT996查复报文； 4、只改MT996查复报文状态，但不根据MT996报文指令去处理相应的MT103、MT202报文。 5、查询内容表达不准确、不清楚，造成总行无法处理MT995查询报文。,查询查复业务存在的问题,6、对于查询解付日期的报文置之不理； 7、没有按照国外行要求及时退汇。 8、国际汇入汇款挂账超过两个月。 9、对非本行或内容更改为其他机构的MT996报文，不及时通知省行或总行。 10、误发查询，产生费用。,注意事项及风险点,1、当汇入汇款报文由于指示不清等原因不能解付需对外查询时，经办柜员应在2日内通过转查询功能发出查询。 2、发出查询后，五个工作日未收到查复，前台经办柜员应再次发起查询，避免长期挂账。 3、各机构应专人每日监控查MT996报文，当日或最迟次日根据报文指示处理相应的MT103、MT202报文，同时将报文状态改为“已读”，避免客户投诉或索赔。 4、因各种原因无法解付的汇入挂账款项，挂账时间最长不得超过两个月，避免总行通报。,注意事项及风险点,5、对国际汇出汇款的查询要高度关注，及时答复，避免汇款被退或被冻结。 6、由于MT996报文不能退回，对非本机构或报文内容更正为其他机构的MT996报文，应及时与省行或总行联系，以便总行重新发报，避免延误客户资金入账。 7、柜员发起查询后，客户又要求不再查询或问题已解决，应及时撤销查询，避免无效查询。 8、MT103/MT202退汇后，前台不能够再调阅报文，当客户要求查询，前台必须给省行提供准确的业务编号、货币、金额、日期等内容，避免耽误查询和产生不必要的费用。,注意事项及风险点,9 、选择合适的查询原因代码后，勿需再手工输入查询原因。 10 、避免在同一天内重复转查询，答复查询内容除外。 11 、对于汇出汇款： 要注意遵守国外收款行的核查要求，如欧洲银行一般要求提供汇款人的完整信息、收款人精确的IBAN号等， 近一段时期纽约分行加大了OFAC合规检查，对汇往敏感国家或地区，尽量选择其他代理行中转，同时对客户做好解释工作，请客户积极配合。,注意事项及风险点,12 、汇出汇款退汇一般有两种情况 （ 1）、收款行通过MT103/202报文主动退回我行的，网点柜员应及时调阅，特别是MT202报文。 （2）、收款行仅贷记头寸给总行的，总行会发出指令通知网点，报文内容会注明“THE COVER IS PENDING ON H.O. KINDLY RECONCILE THIS MATTER.”，网点柜员应通过TPTS系统，向总行发送借报索要头寸。,abt about 关于，大约 a/c account 帐户 adj adjust 调整 adv advice 通知 amnd amend 修改 amt amount 金额 a/m above mentioned 上述的 a/n account number 帐号,常用缩略语,ans answer 答复 a.s.a.p. as soon as possible 尽快地 attn attention 注意 avd avoid 避免 auth authority 授权 bal balance 余额 bef before 以前 BIC bank identifier code银行识别代码,常用缩略语,bk bank 银行 bnf beneficiary 收益人 b/o by order of 汇款人 bst best 最好的 br branch 分支 can cancel 注销 cc carbon copy 副本 CDT credit 贷记,常用缩略语,chk cheque 支票 chg charge 费用 co. company 公司 comm commission 佣金 conc concerning 关于 conf confirm 证实 cfm confirm 证实 cls close 关闭,常用缩略语,cr credit 贷记 crct correct 正确的 cvr cover 头寸 dble double 双倍的 dbt debit 借记 delt delete 删除 dd dated 注明日期的 dept department 部门,常用缩略语,diff differ 与 不一致 doc document 单据 dtld detailed 详细的 dtls details 详情 dr. Debit 借记 dup duplicate 副本 entd entered 登记 etc etcetera 等等,常用缩略语,err error 错误 ex example 例如 exp export 出口 exp expense 费用 f.e. for example 例如 fvr favour 受益 f/o in favor of 以 为受益人 fr free 免费,常用缩略语,fr from 从 h.o. head office 总部 hr hour 小时 hund hundred 百 id identification card身份证 i.e =that is 就是 immd immediately 立即地 imp import 进口,常用缩略语,infm inform 通知 int interest 利息 intl international 国际 inc incorporated 有限责任 inv invoice 发票 i/o instead of 代替 ltd limited 有限的 max maximum 最大,常用缩略语,mgr manager 经理 min minimum 最小 mk mark 标记 msg message 报文 mt message type 报文类型 m/t mail transfer 信汇 no. number 数字 nbr number 数字,常用缩略语,ok all correct 全部正确 ogb original bank 原始银行 payt payment 支付 pymt payment 支付 pls please 请 p/o payment order 付款指示 rcpt receipt 收据 rect receipt 收据,常用缩略语,rec receipt 收据 rcvd received 收到 recd received 收到 ref reference 参考 re refer to 关于 s.b. subbranch 支行 U/T/A unable to apply 不能解付 rm remittance 汇款,常用缩略语,rpt report 报告 tel telephone 电话 thro through 通过 thru through 通过 ugt urgent 加急 val value 价值 via via=by way of 经由 wld would 将,常用缩略语,wll we will 我们将要 w.c. without charge 免费 yr your 你们的,常用缩略语,常见案例类型,1、更正受益人户名 PLS BE ADV THE CORRECT BNFS NAME SHOULD BE XIAOLI ZHANG BENEFICIARYBNF ADVISEADV,常见案例类型,2、更正帐号并且要求答复解付日 PLEASE AMEND BENES A/C NO TO READ 01936408093014 PLEASE CONFIRM TO US DATE AND AMOUNT UNDER WHICH THE BENEFICIARY WAS CREDITED,常见案例类型,3、国外行要求退汇 PLS RETURN FUNDS TO H.O. PER CITIUS33 MT196 DD.100406 AS PER REM BANK REQUEST. HEAD OFFICE- H.O.,常见案例类型,4、受益人声称未收到资金，答复解付日 /URGENT/ 紧急，急迫 THE BNF CLAIMS NON-RECEIPT OF THE FUNDS PLS CFM (CONFIRM )THE DATE BENE BEING CREDITED,常见案例类型,5、更正附言，并且答复解付日 PLS AMEND FIELD 70 TO:TUITION FEE PLS CONFIRM DATE AND AMOUNT CREDIT TO THE BNF.,常见案例类型,6、安慰电。对方行表明他们已收到我们发出的查询，也已联系过客户并将及时回复。 RE OUR MT103 REF:100203500546 FOR USD116.00 WE HAVE RECEIVED YR REQUEST FOR ADDITIONAL DETAILS.WE HAVE CONTACTED OUR CLIENT AND WILL ADVISE YOU ACCORDINGLY. PLS QUOTE OUR REF 100325500644 IN YOUR REPLY. BEST RGDS,常见案例类型,7、 IBAN NO.有误，要求尽快更正，否则退汇。 BE INFORMED THAT WE CAN NOT EFFECT THIS P/O,BECAUSE THE IBAN OF BNF IS NOT CORRECT.THE STANDARD IBAN NO. IS COMPOSED BY 2 LETTERS AND 25 DIGITS. PLS URGENTLY CHECK WITH YR REMITTER AND INFORM US ASAP THE CORRECT IBAN OF BNF. IF YOU DO NOT REVERT TO US UNDER 7 DAYS.WE SHALL RETURN THE FUNDS.,常见案例类型,8、请向我行在你们总行开立的账户贷记USD15.00转汇费。（该费用的收取是根据我方国际汇出汇款原报文71场次的收费方式决定的。一般是针对OUR选项。） RE YR MT103 DD100512 . REF:TT16367100000123 . FOR USD500.00 PLS CREDIT USD15.00 TO OUR A/C WITH BOC H.O FOR TRANSFERING CHGS AS YOU STATED IN YR P/O FIELD 71. BEST RGDS.,常见案例类型,9.收款人帐号户名不符，要求在7个工作日回复正确信息，否则退汇。 WE ARE INFORMED BY BKCHUS33 BELOW PLEASE BE ADVIESD THAT THE ABOVE PAYMENT HAS BEEN RETURNED BY BBK WITH REASON AS：BNFNAME AND A/C NO.DONT MATCH .WE ARE HOLDING THE REFUND AND WAITTING FOR YOUR FURTHER INSTRUCTION WITHIN 7 BUSINESS DAYS IN ORDER TO RE-EFFECT PAYMENT AGAIN.PLEASE TAKE PROMPTLY INVESTIGATION AND GIVE US RESPONSE BY MT199 BEFORE 15MAY10,OTHERWISE,WE SHALL RETURN FUNDS TO YOU.,常见案例,案例1 :77A:INSTRUCTION :79:PLS AMEND CORRECT DETAILS OF BNF AND READ FIELD 59 AS: 87252308093001 HEIBEI HONGLI CO.LTD. 请更正正确的收款人的信息为： 87252308093001 HEIBEI HONGLI CO.LTD.,常见案例,案例2 :77A:INSTRUCTION :79:WE ARE INFORMED BY BKCHHKHH BELOW. PLS BE INFORMED THAT WE ARE UNABLE TO APPLY FUNDS SINCE BENES NAME AFTER ALTERATION IS STILL NOT MATCH WITH OUR RECORD.FOR YOUR INFORMATION ONLY THE A/C HOLDER IN OUR RECORD SHOULD READ: HONG MING (HONG KONG) ELECTRONICS COMPANY LIMITED. -,常见案例,我们被BKCHHKHH通知如下： 根据你们提供的变更后的信息，收款人的名字仍旧与我们的记录不匹配， 因此我们仍旧不能解付 我们的记录中帐号的持有人为： HONG MING (HONG KONG) ELECTRONICS COMPANY LIMITED.,常见案例,案例3 :77A:INSTRUCTION :79:PLS AMEND THE BENEFICIARYS NAME TO: BAODING CHANGJI CO.,LTD. 请更正收款人的名字为: BAODING CHANGJI CO.,LTD. 案例4 :77A:INSTRUCTION :79:PLS CONFIRM THE EXACT BNFS NAME TO US 请证实收款人的确切名字给我们,常见案例,案例5 :77A:INSTRUCTION :79:/2ND TRACER/ PLS RETURN FUNDS TO H.O. AS IT WAS DUP. WITH ANOTHER MT103 TRN.F61029186417000 FOR SAME AMT N BNF 第二次追查 请将资金退回总行 由于它同另一笔编号为F61029186417000 同一金额同一收款人的MT103重复,常见案例,案例6 :77A:INSTRUCTION :79:BENF NAME SHLD BE XIDA CO LTD 收款人的名字应为 XIDA CO LTD. 案例7 :77A:INSTRUCTION :79:PLS AMEND FIELD 59 TO READ AS WANG SHADQING 请更正59场的信息为WANG SHADQING,常见案例,案例8 :77A:INSTRUCTION :79:PLS CONTACT H.O. ASAP MR ZHENG NAN TEL- 请和总行郑楠先生联系 电话常见案例,案例9 :77A:INSTRUCTION :79:PLS RETURN THIS FUNDS TO H.O AS WE HAVE NOT RECD THE COVER FROM REM BK 请将资金退回总行 由于我们还未收到汇款银行的头寸,常见案例,案例10 :77A:INSTRUCTION :79:PLS AMEND THE PAYMENT DETAILS AS FOLLOWS: BENE ACCT:14350108095014。 请更正付款信息如下 收款人的帐号为14350108095014。,常见案例,案例11 :77A:INSTRUCTION :79:/2ND TRACER/ PLS RETURN FUNDS TO H.O. PER IRVTUS3N MT199 DD.091204 AS REMITTER REQUEST 第二次追查 请将资金退回总行 根据IRVTUS3N 091204的MT199报文的指示 应汇款人的请求,常见案例,案例12 :77A:INSTRUCTION :79:WE ARE INFORMED BY BARCGB22 BELOW. PLEASE NOTE THAT WE HAVE PAID AS INSTRUCTED AND HAVE NO FURTHER DETAILS TO PROVIDE. IF YOU ARE STILL UNABLE TO APPLY FUNDS WE WOULD SUGGEST THAT YOU ARRANGE TO RETURN THE FUNDS,常见案例,我们被BARCGB22通知如下 我们已经按照付款指示付款，没有进一步的信息提供给你 如果你仍旧不能解付，我们建议你将资金退回. 案例13 :77A:INSTRUCTION :79:PLS CLARIFY YR REQUIRE. 请澄清你的查询要求,常见案例,案例14 :77A:INSTRUCTION :79:WE ARE INFORMED BY BKCHHKHH BELOW. PLS BE ADVISED THAT REMITTER INSIST THE GIVEN BENES DETAILS ARE CORRECT. WOULD YOU PLS CHECK AGAIN AND EFFECT PAYMENT BUT AVOID DUPLICATION. IF IT IS STILL NOT IN ORDER, WOULD YOU PLS PROVIDE US THE CORRECT BENES DETAILS,常见案例,我们被BKCHHKHH通知如下 汇款人坚持认为提供的信息是正确的 请你们再次核实并解付汇款避免重复 如果仍旧不正确的话，请提供正确的收款人信息 案例15 :77A:INSTRUCTION :79PLS CONFIRM WHEN THE FUNDS ARE APPLIED. 请证实资金何时解付,常见案例,案例16 :77A:INSTRUCTION :79:ACCORDING TO OUR CUSTOMER THE BENEFICIARY HAS NOT RECEIVED THE FUNDS YET SO, PLEASE READ IN FIELS 58 BKCHCNBJ220 INSTEAD OF BKCHCNBJ600 按我们客户说收款人还没收到款项， 请将58场读作BKCHCNBJ220代替BKCHCNBJ600,常见案例,案例17 :77A:INSTRUCTION :79:THE CORRECT PURPOSE OF REMITTANCE IS PURPOSE OF REMITTANCE BUSINESS 正确的汇款用途是商业汇款,常见案例,案例18 :77A:INSTRUCTION :79: AMEND THE ACCOUNT NUMBER TO READ AS 4020204 0188 092527 0 BENEFICIARY BANK SWIFT ADDRESS AS BKCHCNBJ200 AND ADVISE THE CREDIT 更正帐号读作4020204 0188 092527 0 收款行SWIFT地址为BKCHCNBJ200 并通知贷记日期,常见案例,案例19 :77A:INSTRUCTION :79:WE ARE INFORMED BKCHUS33 PLEASE BE ADVISED THAT THE ABOVE PAYMENT HAS BEEN RETUREND BY BBK WITH REASON AS: BNFS A/C IS NOT FOUND WE ARE HOLDING THE REFUND AND WAITTING FOR YOUR,常见案例,FURTHER INSTRUCTION WITHIN 7 BUSINESS DAYS IN ORDER TO RE-EFFECT PAYMENT AGAIN. PLEASE TAKE PROMPTLY INVESTIGATION AND GIVE US RESPONSE BY MT199 BEFORE 24NOV09, OTHERWISE, WE SHALL RETURN FUNDS TO YOU. PLS BE NOTED.,常见案例,我们被BKCHUS33通知 以上款项被受益行退回，原因为 收款人帐号没找到 我们正控制着这笔退汇等待你在七个工作日内答复， 为了重新解付款项。请迅速查询 通过MT199报文在091124前给我们答复， 否则我们将退汇，切记。,常见案例,案例20 :77A:INSTRUCTION :79:THE NEW BNFS ACCT NR YOU SUPPLIED IS THE SAME AS THE ORIGINAL PLS RE-CONFIRM IT ASAP. 你提供的新的收款人帐号与原始的相同， 请尽快尽可能重新证实它,常见案例,案例21 :77A:INSTRUCTION :79:WE ARE INFORMED BY BKCHAU2S BELOW. PLS BE ADVISED THAT THE ABOVE FUND IS UNABLE TO APPLY NOW, DUE TO THE INCORRECT BENE ACCT NUMBER.PLS URGENTLY PROVIDE US THE CORRECT BENE ACCT NUMBER. 我们被BKCHAU2S通知如下 现在款项不能被解付，由于收款人帐号不正确， 请紧急提供正确的帐号,常见案例,案例22 :77A:INSTRUCTION :79:WE ARE INFORMED BY BKCHDEFF BELOW. WE CONFIRM EFFECTED YR AMENDED INSTRUCTIONS. PLS. REMIT EUR 25,00 OUR INVESTIGATION FEE QUOTING OUR REF. DRXI0060-26NOV09 我们被BKCHDEFF通知如下 我们证实已按你更正指示解付款项， 请汇EUR25.00作为我们的查询费， 请引用我们的编号DRXI0060-26NOV09,常见案例,案例23 :77A:INSTRUCTION :79:WE ARE INFORMED BY BKCHGB2L BELOW. PLS BE ADVISED THAT THE ABV FUNDS WAS AUTO EFFECTED ON 091126 FOR GBP15,982.00 (LESS OUR CHGS GBP18.00) UNDER OUR REF BDRMOT09075845 THEREFORE, WE ARE UNABLE TO AMEND YR A/M PAYMENT TO ACC GB22BARC20078223224678 PLS ADVISE REMITTER TO INFORM BEN TO CONTACT BENE BANK DIRECTLY TO SETTLE IT.,常见案例,我们被BKCHGB2L通知如下 上述款项已于091126自动解付GBP15982.00 (差额为我方费用GBP18.00)我们的编号为BDRMOT09075845 因此我们不能更正付款指示的帐号为GB22BARC20078223224678 请通知汇款人让收款人直接联系受益行自行解决,常见案例,案例24 :77A:INSTRUCTION :79:WE ARE INFORMED BY BKCHDEFF BELOW. WE HAVE RECEIVED FOLLOWING MESSAGE FROM DEKRUA22 DD. 100128: QUOTE PLS, BE ADVISED WE CANT APPLY FUNDS TO BNFS ACCOUNT. PLS, PROVIDE US CORRECT BNFS NUMBER ACCOUNT IN EUR-CURRENCY.,常见案例,我们被BKCHDEFF通知如下 我们已收到来自DEKRUA22 100128电报 请通知我们根据收款人的帐号不能解付， 请给我们提供正确的收款人的欧元帐号,常见案例,案例25 :77A:INSTRUCTION :79:WE ARE INFORMED BY BKCHHKHH BELOW. PLS BE ADVISED THAT THE SAID PAYMENT WAS RETURNED BY SCBLHKHH FOR THE REASON OF AS PER BNF REQ PLS URGENTLY CHECK AND INSTRUCT TO US BY SWIFT MT199 QUOTING OUR ABOVE REF WITHIN 7 DAYS FROM THE DATE OF THIS SWIFT.,常见案例,OTHERWISE, WE SHALL HAVE NO ALTERNATIVES BUT TREAT YOUR PAYMENT AS CANCELLED AND RETURN FUNDS TO YOU ACCORDINGLY. PLS BE GUIDED. 我们被BKCHHKHH通知如下 应收款人要求上述款项已被SCBLHKHH退回 请紧急核实并自此报文之日7日内通过MT199报文 指示我们， 否则我们将别无选择地退回给你， 请斟酌自便,常