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福惠安享年金保险（分红型） 产品介绍,太平洋寿险 银行保险部 2011年5月,建设银行专属产品,（商业机密、仅供内部使用）,1,目 录,开发背景,1,产品简介,2,投保示例,3,1,客户关系 管理,客户竞争 焦点,客户 二八原则,银行 高端客户,客户关系管理是国有商业银行近年来实施的一项重要管理战略，其主要功能是在大量的客户数据的基础上进行客户分析,从而提高商业银行的客户服务能力,客户竞争的焦点除了赢得新客户，还要赢得顾客的忠诚，即顾客的维持。吸引新客户的成本远高于维系现有客户的成本，现有客户是银行主要的利润源。根据相关研究，公司只要降低5%的顾客流失率，就能增加25%-85%的利润,国有商业银行内部存在着显著的“二八”原则，麦肯锡公司的相关调查显示,在中国商业银行这个“二八”原则的分布可能更加极端,只有4%的客户为银行带来80%的收益,我国商业银行的高端客户主要指那些有比较稳定的工作和收入、受过高等教育、个人理财愿望比较强的客户,保险产品，成为银行向中高端客户优选、优推的金融产品和服务之一,一位客户+一张寿险保单=终身锁定一位客户+n个可能带来的新客户,开发背景-有效配合商业银行的客户关系管理,开发背景-满足银行中高端客户保险保障需求,富裕的人生不代表没有风险， 只意味着风险来临时将会失去更多； 保险保障的是自己和家人的长期生活品质 保险不是花钱， 而是财富管理的重要工具,普通客户的保险需求： 生、老、病、死,看一个人有多少财富， 不知看他今天有多少钱， 而是未来是否还有钱。 不可少年落魄，就怕晚景凄凉。 要想财富永续，除了会赚钱， 还要会保钱，会留钱！,中高端客户的保险需求： 养老；投资；CPI;税务；,开发背景-银行中高端客户保险需求分析,面临的财务风险,保险解决方案,相对经济的工具,不可或缺的工具,最安全的工具,最佳的工具,随时要面对的：意外、失能、医疗等,将来一定要面对的：养老、子女教育等,财产的保值与增值：如何安全投资,身故后要面临的：财产继承及合理转移,强制储蓄 子女教育/养老,安全投资 长期保值与增值,财富传承 财富传承与转移,风险保障 保护身家与身价,开发背景-保险在银行中高端客户财富管理中的价值,教育，养老，有固定出现的时间，有最低的金额要求，是一种刚性需求。 保险，可以科学合理的引导未来现金流入的时间和金额， 是雪中送炭，也是锦上添花,风险，不可预知。 作为中高收入人群， 人身风险是最大的风险， 一旦发生，损失巨大,财富保值增值，安全第一。 保险，追求的是长期稳定收益 回避利率波动及通胀带来的资金损失 保单，可以转移存款， 将不安全资产转变为安全、稳健、确定受益人的保障型资产。,既可以生存时给付，也可以身故时给付； 保险金可以多次给付，具有可持续性 可以任意指定受益人并随时调整，具有撤销安排的灵活性 保险金是免税的； 在一定条件下，保险金可以免予债务追索,开发背景-银行中高端客户分析,各类专业人士,中小型 工商企业主,企业中高层 管理人员,银行中高端理财、财富、私银客户,开发背景- 建设银行贵宾客户专属,2010年末市值约2,200亿美元，居全球上市银行第2位,英国银行家杂志2010年中国最佳银行，全球银行1000强排名第15位 福布斯2010年度全球上市公司2000强排名中列第17位 财富全球上市公司500强排名第116位，按利润排名全球第5,管理资产300万以上高端客户较2009年末增长34%，占比由2009年的8%提高至11%,私人银行客户较2009年增长近50%,大力发展高端客户专属化服务渠道，目前拥有财富管理中心192家、私人银行10家,中高端客户 资源丰富,建设银行中高端客户尊贵专有产品,建行贵宾客户专享,福惠安享年金保险（分红型）,年金+分红+本金返还+终生领取+保障 人的寿命是随机的， 活的太长，也成为一种风险, 中国的老龄化时代已经提前,9,9,目 录,开发背景,1,产品简介,2,投保示例,3,10,10,产品简介- 功能全面的理财工具,11,11,福惠安享,即交即领早规划，年金给付到终身年金在合同生效后即可领取，直至终身，满足客户持续、稳健的财务规划需要,保值增值享红利，财富规划随心定 年金可自由指定受益人，实现财富灵活规划分配；年年参加红利分配，聚沙成塔，稳健增值；年金及红利可每年复利累积生息，也可在需要时领取使用,全残年金再加倍，航空保障添安心特设被保险人全残年金双倍给付，并终身享有身故保障，70岁前更额外享有高达3倍基本保额的航空意外身故保障,六十岁后双倍领，七十全返祝寿金60周岁前，每年给付基本保险金额5%的年金；60周岁起，每年给付基本保险金额10%的年金；70周岁，可按所交保费总额领取祝寿金。让被保险人越长寿越富有，越活越开心,目标市场：中、高端理财客户 产品性质：分红年金,产品简介- 产品特色,12,12,产品简介- 投保说明 保险责任,投保年龄：0-55岁 保险费：1000元/份/年 交费方式：趸交，3/5/10/20年交 保险期间：被保险人终身,70岁前，所交保费与现金价值取大,70岁后，基本保额与现金价值取大,70岁前，在身故保障基础上再额外给付3倍基本保额,年金：,60岁前，基本保额的5%,60岁后，基本保额的10%,祝寿金：,70岁返还全部保费,全残年金：,不幸全残，依照年金标准额外给付,身故：,航空意外：,服务功能,减额交清：以保单的现金价值作为一次性支付的保险费，将变更当时的合同条件，同时减少合同基本保险金额 指定多名受益人：年金、祝寿金、全残年金可分别指定不同的受益人，明确比例，并可变更,13,保险金额：不计风险保额,未成年人投保 不受保额限制,核保：简易核保,无需转核 无健康职业加费,份数限制：最低投保份数为？份,无最高承保限制,实务流程- 承保规则,14,14,实务流程- 生存金受益人投保附页,年金、祝寿金、全残年金均可指定多个受益人 受益人可根据实际情况进行调整和变更,每项生存金受益人数0-4人 每项生存金受益责任对应受益比例总和应为100%,15,15,目 录,开发背景,1,产品简介,2,投保示例,3,投保示例- 养老规划，资产安全,案例分析,李先生，35岁，企业高管，上有老下有小（儿子3岁）,家中顶梁柱，虽有社保，但担心个人及资产风险，特别担心未来养老等问题 想用稳健的理财方式储备养老金 可有随时支取的资金以备急用,李先生为自己投保福惠安享年金保险， 5年缴费，年缴10万 中期规划用于儿子教育 长期规划用于养老补充,1,李先生从投保开始就拥有了两个账户，一个是现金账户，另一个是保障账户,投保示例- 明智选择，功能全面,注：1、红利采用中档利率演示，下同 2、生存金累积利率假设为3%，下同,李先生只需缴费5年，保单一经生效就开始返钱了，以后年年返，一直返到终身。若不取则可进入现金账户复利增值。方式很灵活！,2,投保示例- 收益立现，直至终身,投保示例- 资金持续，规划有方,3,当李先生50岁时，孩子要上大学了，现金账户已复利增值到23万多了，可以取出来做为儿子的教育费用，要取多少随心意，取了以后还会年年返还,4,投保示例- 品质生活，始终如一,到李先生60岁退休的时候，若之前一直没有领取，现金账户里已经累积了45万多元。取了以后仍会年年返还，辛苦工作几十年，退休有钱又有闲，可以带着爱人周游世界了。,投保示例- 祝寿添福，晚年无忧,到李先生70岁的时候，还可以将现金账户里的50万元祝寿金一次性取走。取了以后依然会年年返还，时间越长赚得越多,5,到李先生80岁的时候，现金账户里累积的回报，已经高达近200万元，取了以后依旧可以年年返还，保证活多久领多久。,6,投保示例- 年金给付，一世安享,这款产品的另外一大特色在于享受伴随终身的全能保障账户。如若风