终身受益的投资—分红型保险.ppt

终身受益的投资分红型保险,分红险投资安全，回报稳定，保险全面，集理财，保障，养老等诸多功能于一体的产品。,什么是分红型保险,提到保险，人们首先想到的就是解决养老，疾病，医疗，意外等基本保障。而分红险不仅具有一般保险产品的保障功能，同时多了一项附加功能-分红。简单来说，除了得到保险保障之外，分红保险的客户还可以参与分享保险公司的经营成果。 保险公司先会设定一个预期精算利率，一般比银行利率低。分红时将上一年度该类分红保险的投资收益，除去各种费用，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，大部分返还给客户，这就是现在的分红险产品。,什么是分红型保险,值得注意的是，保险公司不一定会将所有的可分配盈余都拿出来分红。保监会的规定是不低于70%。如果当年公司运营情况较好，比如投资收益较好，运营费用支出控制也较好，可分配盈余较多，那么大部分自然是分给投保人，但也会留存一部分作为“分红险的红利储备”。 如果当年公司运营情况较差，甚至可能出现分红险的可分配盈余为零或为负数，那么保险公司也会拿出一部分钱，至少保证分红险投保者的红利不为负数。这样做的目的就是保证分红险在长期内稳定运作，使得红利分配呈现比较平滑的态势。 通常来说，保险公司分红的利润比银行利息稍高一些。不过，按照规定，保险公司是不可以事先向投保人承掿分红比例的。,分红型保险的特点,分红型保险在世界上存在有200年的历史了，但在中国寿险市场中出现的时间并不长，但也赢得了中国人的喜欢和认可，这主要取决于分红型保险独具的优势。 客户与保险公司共同分享利润 在所有的人寿保险中，分红型保险是唯一一种能够让客户和寿险公司一起分享保险公司经营利润的保险。只要人寿保险公司经营的分红型保险业务有可分配利润，则每年一定将其中的70%分配给购买分红型保险的投资者。,分红型保险的特点,分红型保险红利领取方式灵活多样 分红型保险的红利领取方式有现金，累计生息，抵缴保费或增加保额等几种方式。多种形式的红利分配，一方面显示了人寿保险公司的经营管理的完善和资金实力的雄厚，另一方面满足了客户的投资回报期望，能有效帮助客户抵御通货膨胀和利率变动的影响。 分红保险前景乐观 中国是一个拥有13亿人口并处在经济上升期的发展中国家。分红型保险这一国际主流险种在中国意味着有很好的发展前景。,分红型保险的三大投资优势,2008年以来，股市持续低迷，股票，基金投资者都惨遭损失，分红险受股市影响较小，又可抵御通货膨胀，受到稳健投资者的喜爱。 抵御通货膨胀 与投连险主要看市场脸色“吃饭”不一样，分红型保险是客户参与保险公司红利的分配，收益主要来自利差益，死差益和费差益。总而言之，分红险兼具保障和投资功能，可抵御通货膨胀，此类险种比较适合中产阶层，中产阶层如果不希望自己的财务状况随着事业的起伏而大起大落，又不愿意自己花太多精力打理财务，就可以购买分红险。,分红型保险的三大投资优势,投资回报率稳定 分红险目前的主要投资渠道是国债，存款和大型基础设施建设，都属于一些期限较长，投资回报较为稳定的中等收益渠道。在资本市场火爆的情况下，它的投资收益可能不如股票，基金高，也难以与投连险相比，但是从长期来看，分红型保险更稳健。 风险更低 分红型保险的资金由保险公司的投资专家进行投资，这就是很安全的一层保障，当投资回报率高于预定的回报率时，客户可以得到红利分配，当投资回报率低时，保险公司依旧按照合同约定的承担保险责任。也就是说，分红型保险的投资风险是由保险公司承担的，客户购买分红型保险是一种不用承担风险的投资。,如何选择分红型保险,选择业绩优良，投资能力强的保险公司 分红险的红利来自保险公司的总盈余，保险公司的投资收益情况对于分红产品的分红状况至关重要。 只有保险公司投资收益和企业经营状况良好时，客户才能享受到一定比例的分红，所以一定要购买业绩优良，投资能力强的保险公司的分红产品。 短期缴费的分红险更受欢迎 现在分红险的品种很多，目前最受欢迎的是三年，五年缴费的分红产品。因为缴费期特别短，不必担心10年，20年缴费的能力，用三年，五年的年终奖金不可以解决。 而且分红险其返还多样化，基本上是超额返本，然后，每年还可以享受保险公司的分红。,“小钱”规划-别把零钱不当钱,“有句俗语道”：别把豆包不当干粮，在理财市场上，同样有一批“马大哈”把零钱不当钱，对于精明的理财达人而言，拿零钱投资，既不加重经济负担，又同样可以赚大钱。 “小钱”规划，应对五大刚性理财需求。 子女教育金。有理财意识的父母就应尽早为孩子的教育做好规划，建立一个专门的强制储蓄计划。这样安排的好处是资金压力小，储蓄的时间长，每年一万元，十年，二十年就可积累为大额的资金。,“小钱”规划，应对五大刚性理财需求,子女婚嫁金。从理论上讲，孩子长大成人参加工作应该自己解决这些问题，但是现在社会竞争压力大，刚毕业的年轻人很难短期储蓄大笔资金，来支付婚嫁金。因此父母在孩子独立生活初期，需要伸出援手，在结婚时提供支持，帮助子女组建幸福的家庭十分必要。 个人养老金。部分老百姓有社会养老保险，但是社会养老保险只能够解决基本的生活问题，无法让生活品质得到改善。因此，只有提前为自己做好养老金准备，才能保证老年生活的质量不降低。,“小钱”规划，应对五大刚性理财需求,家庭储备金。每个家庭除了日常的开销之外，剩余的资金可以部分用来投资，博取高收益，部分作为家庭的储备金，留作长期改善生活品质的准备。 隔代零用钱。目前中国的家庭大多已经是“四二一”结构，四个老人围绕一个小孩子转。爷爷奶奶经常给孩子一些零用钱。如果此时能够给孩子建立一笔长期的储蓄计划，既可以帮孩子养成良好的理财习惯，又可以帮孩子积攒一笔长期的大额资金。,人生五阶段理财需求有共性,我们还发现，以上五个人生理财需求还有一些共性的特点。首先，资金的需求规模较大，而且是必需的所谓”刚需”。比如子女教育金，婚嫁金，都是必须的支出项目，不能因为家庭经济条件不好就省略掉。其次，适合长期积累，越是及早准备越轻松。再者，这些人生理财需求适合选择风险和收益均处于中，低档的理财产品。如果选择高收益的理财产品，有可能会获得高额回报，也有可能会遭受本金损失的风险，影响重要的人生规划安排。,“小钱”讲规划 用时更顺手,其实，在家庭的每月开销中，经常有一些“小钱”不经意间浪费掉了，导致每个月收入很高但所剩无几。比如，出去到高档的餐厅多消费几次，没经受住诱惑买了几件价格昂贵但不实用的衣服，多买了一些高档