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第二章 结算工具 第一节 票据概述,票据是指以支付金钱为目的的证券。 如汇票、本票、支票等信用工具。,票据是指商业上的权利单据。 如发票、提货单、栈单、仓单、保单等。,票据是以书面形式体现的、用以结清有关 票据当事人之间债权债务的信用工具。,狭义,广义,定义,一、票据的概念及分类,对票据内涵的理解,无条件支付,可以流通转让,转让无需通知债务人,受让人可以获得完整的权利,本课程为狭义票据：汇票、本票、支票,二、票据的产生与发展,1,2,3,4,5,以支付一定金额为目的,要式证券,返还证券,完全有价证券,三、票据的性质,设权证券,金钱证券,无因证券,流通证券,提示证券,文义证券,指持票人依据票据而行驶的，以取得票款为直接目的的权利。,（1）原始取得 （2）续受（受让）取得,票据权利以票据的善意取得为前提，善意取得票据的条件： -必须依票据上的转让方法而取得，即以背书或直接交付 而取得； -取得票据时无恶意、无重大过失； -付“对价”。,五、票据权利,2.票据权利的取得,1. 定义,,3. 票据权利的特点,Page 7,4. 票据权利的种类,请求票据主债务人支付票据上所记载金额的权利，是第一次请求权。,副票据权利,属于第二次请求权。包括追索权和再追索权。,辅助票据权利,包括：对参加承兑人和保证人的付款请求权。,主票据权利,Page 8,六、票据义务,1. 含义,票据债务人按照票据上所记载文义支付票据 金额及其他金额的义务。,2. 特点,给付金钱 （1）单项性：单独承担无条件支付票款的义务 （2）连带性：凡签名者均为债务人。 （3）双重性：给付金钱和担保,3. 种类,主票据义务：按照票面记载给付金钱 副票据义务：背书人被追索 辅助票据义务：参加承兑、保证,七、票据关系 1.票据的基础关系 指票据关系得以产生的基础，是票据当事人实施票据行为、发生票据关系的实质原因或前提。 -原因关系 -对价关系 -资金（或预约）关系 2.票据的法律关系 基于票据本身所发生的法律关系。 特点：基于票据行为而发生；主体多元性；客体是票据金额；内容是票据上的权利和义务。,3. 票据的法律关系与基础关系的分离与联系 -票据的法律关系与原因关系的分离 体现在：第一、票据行为只要具备法定条件依法成立，就产生了有效的票据关系。 第二、票据债权人行使权利时，只以自己合法持有票据为要件。 第三、票据债务人不得以原因关系不存在、有瑕疵或无效等事由来对抗善意持票人，拒绝履行其义务。 -票据的法律关系与原因关系的牵连 对恶意或有重大过失取得票据的人以及对明知存在抗辩事由而取得票据的人，票据债务人有权以票据原因关系有瑕疵为由进行抗辩。 无对价或以不当对价取得票据者，受其前手票据原因关系的影响，不得享有优于前手的票据权利。,-票据法律关系与资金关系的分离 持票人与付款人之间是否存在资金关系，并不影响持票人的票据权利。 -票据法律关系与资金关系的牵连 当出票人成为持票人向付款人请求付款时，如果出票人与付款人之间没有资金关系，付款人可以此为由拒绝付款。 -票据法律关系与预约关系的分离 如果票据预约的当事人违反预约发出票据，该票据仍然有效，当事人只能按合同法追究违约方。 如果没有票据预约或者票据预约无效或者票据预约被撤销，只要出票或背书行为合法，票据法律关系仍然有效。 -票据法律关系与预约关系的牵连 在授受票据的直接当事人之间，票据债务人可以以票据预约关系对抗票据债权人。,八、票据的伪造与变造,是指没有接受授权而蓄意假冒他人名义所进行的票据行为。分为票据本身的伪造（出票）和票据上签名的伪造（背书）。 -票据伪造构成条件 -票据伪造的法律后果,八、票据的伪造与变造,指没有合法权限的人在已有效成立的票据上变更签名以外的记载内容的行为。 -票据变造满足的条件 -票据变造的法律后果,九、票据的法系 票据法是规定票据种类、票据形式、票据行为及票据当事人权利义务关系的法律规范的总称。 -1882年英国票据法（Bill of Exchange Act 1882 of the United Kingdom），英美法系； -1930年日内瓦统一汇票、支票法公约(the Uniform law on Bills of Exchange and Promissory Notes 1930 of Geneva)，欧洲大陆法系； -1988年国际汇票和本票公约(Convention on International Bills of Exchange and International Promissory Notes and Convention on International Cheque)，联合国； -1995年中华人民共和国票据法。 以出票地法的原则确定票据是否有效及各当事人权利义务。,第二节 汇票,一、汇票的概念及必要项目 1. 概念 2. 项目（构成要素） “汇票”字样 无条件书面支付命令 确定的金额 付款人名称 付款期限,第二章 结算工具,第二节 汇票,付款地点 收款人或其指定人 出票日期和地点 出票人签字,第二章 结算工具,Page 19,三、汇票的当事人及其权利义务,出票人(The Drawer),1,收款人(The Payee),2,付款人(The Drawee),3,背书人(Endorser),4,4,4,5,承兑人(Acceptor for Honor),5,Page 20,三、汇票的当事人及其权利义务,保证人(Guarantor),6,持票人(Holder),7,-单纯持票人,-付对价持票人(Holder for value),4,5,-正当持票人(Holder in due course),四、汇票行为,1. 票据行为的定义,票据行为是指能够引起票据法律关系发生、变更和消灭的一切法律行为和准法律行为。,四、汇票行为,2. 票据行为的特征,无因性 要式性 独立性,3. 汇票行为的分类,广 义 汇 票 行 为,汇票行为,准汇票行为,主汇票行为,出票,附属汇票行为,背书,承兑,保证,保付,参加承兑,提示,付款,拒付,追索,划线,涂销,参加付款,3. 汇票行为的分类,3种抬头（对收款人的记载方式）,出票,主要的背书方式,背书,承兑提示与付款提示,提示,承兑方式,承兑,3. 汇票行为的分类,提升票据的信用、增强流通性,保证,票据流通过程的终结,付款,又称为退票,拒付,票据权利的二次行使,追索,五、汇票贴现 贴现（Discount）是指银行或贴现公司在远期汇票已承兑而未到期前，按照票面金额或到期价值在扣除贴现息后，提前垫款给持票人的一种资金融通行为。,第三节 本票,一、本票的定义及必要项目 1. 定义 2. 必要项目 二、本票的种类 1. 即期本票和远期本票 2. 国内本票和国际本票 3. 交易性本票和融资性本票 4. 商业本票、银行本票和政府本票 5. 记名本票、指示本票和无记名本票 三、本票与汇票的区别,第二章 结