个人资产负债表损益表及建议.xls

总额总额占比占比总额总额占比占比 现金现金信用卡透支信用卡透支 活期存款、货币基金、定活期存款、货币基金、定 期存款等期存款等 欠父母欠父母 欠孙晓东欠孙晓东 现金总额现金总额0流动负债总额流动负债总额0 保险(帐户/现金价值)保险(帐户/现金价值)房屋贷款房屋贷款 固定收益类资产固定收益类资产汽车贷款汽车贷款0 风险类资产风险类资产 股票股票 金融资产总额金融资产总额0非流动负债总额非流动负债总额0 房产类房产类0 黄金珠宝、收藏品黄金珠宝、收藏品自住房产自住房产 汽车、家具、电器等 大汽车、家具、电器等 大 宗日用品（残值）宗日用品（残值） 实物资产总额实物资产总额0 欠款欠款消费型资产总额消费型资产总额 未收货款未收货款 短期应收款短期应收款 长期应收款长期应收款 消费型消费型 资产资产 现金现金 金融资金融资 产产 实物资实物资 产产 应收应收 账款账款 家庭资产负债表家庭资产负债表 （单位：元） （单位：元） 统计时间： 统计时间： 资产资产负债负债 债务总额债务总额 净资产净资产0 债债 务务 流流 动动 债债 务务 非非 流流 动动 负负 债债 应收款总格应收款总格0 总资产总资产0 统计时间： 统计时间： 家庭损益表家庭损益表 （单位：元） （单位：元） 收入项收入项 目（税目（税 总额总额占比占比总 额总 额占 比占 比 经营及工资收入经营及工资收入 吃吃（水果蔬菜、饮料酒水、餐费）（水果蔬菜、饮料酒水、餐费） 奖金、分红奖金、分红 穿穿（服装、鞋帽等）（服装、鞋帽等） 各类补贴各类补贴 住住（房贷、房租等）（房贷、房租等） 兼职收入兼职收入 行行（公交费、私家车费用）（公交费、私家车费用） 用用（日用品、物业管理费、水电煤（日用品、物业管理费、水电煤 暖、通信费）暖、通信费） 职业及经营收入小计职业及经营收入小计消费型保险（人身险、家财险）消费型保险（人身险、家财险） 租金房屋租金房屋 投资收益投资收益 固定支出小计固定支出小计 日常投资收入日常投资收入 学学（资料费、学习费、考试费）（资料费、学习费、考试费） 交割/到期获利交割/到期获利 乐乐（旅游、娱乐、运动）（旅游、娱乐、运动） 资产转让获利资产转让获利 情情（请客送礼、慈善捐助）（请客送礼、慈善捐助） 养养（医药费、保健费、美容）（医药费、保健费、美容） 其他其他日常投资收入日常投资收入 其他收入（礼金、意外来其他收入（礼金、意外来 钱）钱） 劳动性劳动性 收入收入 投资现投资现 金流收金流收 入入 资本利资本利 得收入得收入 支出项目支出项目 消消 费费 性性 支支 出出 固固 定定 支支 出出 可可 变变 支支 出出 总收入总收入其他收入小计其他收入小计可变支出小计可变支出小计 可用自可用自 由现金由现金 项目项目 1 1比例比例参考值参考值 2流动比率流动比率3-6 3 3资产负债率资产负债率0-50% 4结余比例结余比例30% 5 5负债收入比负债收入比0- -40% 6投资净资产比率投资净资产比率50% 7 7财务自由度财务自由度20%100% 8平均投资回报率平均投资回报率3%10% 9 9风险资产投资比风险资产投资比 （100-年龄）年龄）% 10保障开支比率保障开支比率5%-15% 固定资产比率固定资产比率10%，60% 风险性资产/总资产，风险性资产/总资产，反映风险性资产的投资比例。 保障性保险费支出/总收入保障性保险费支出/总收入，反映家庭保险配置状况 固定资产/总资产，固定资产/总资产，反映资产流动性强弱 负债总额/总资产负债总额/总资产；说明家庭财产安全状况；适度负债是合理的。 结余/收入结余/收入；一方面说明家庭控制支出的能力，另一方面说明家庭 累积净资产的能力。 还款额/收入还款额/收入；反映了客户短期偿债能力。 投资资产/净资产投资资产/净资产；反映的是客户通过投资提高净资产规模能力； 建议在充分权衡风险与收益的关系后，提高投资性资产在总资产 投资性收入/消费型支出投资性收入/消费型支出，比例越高，财务自由度越好，家庭对职 业收入的依赖度越低 投资性收入/投资性资产投资性收入/投资性资产，反映投资收益水平。 投资性支出（购置资产）投资性支出（购置资产） 月度总支出月