2016年12月1日银行新规.doc

2016年12月1日银行新规 根据最新消息，12月1日银行新规将实行，银行账户将分3类管理，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个类账户详情如何，一起来看看12月1日银行新规吧!下面pincai小编为大家收集整理的相关资料。欢迎大家阅读！3类银行账户你要搞清楚根据12月1日银行新规，12月1日起，银行账户将分3类管理，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个类账户;若已有类账户的，再开户时只能开立、类账户。那么，银行账户究竟是怎么分类的?简单的说，类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于类账户;、类账户则是虚拟的电子账户，是在已有类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。根据市招行的一则宣传材料：类账户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴款、购买理财产品等，使用范围和金额不受限制。类账户则主要是理财账户，可以购买理财产品，也可进行一定限额的消费和缴费支付。但是不能存取款和转账。相对而言，类账户只能用于小额消费，并且类账户设置有1000元的限额。“这个文件是人民银行近期下发的261号文，主要是人行和公安部门加强账户管理，打击电信诈骗。”市工行运营管理部副总经理陈安兵说，个人开户数量过多，既造成个人对账户及其资产的管理不善，也为买卖账户、冒名开户等电信诈骗埋下了隐患。12月1日银行新规的影响五大影响请你“对号入座”1 在银行开有多张借记卡、存折的，新政施行后怎么办?银行会对存款人账户进行摸排清理，并要求作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实的，银行会引导存款人撤销或归并账户，保留一个类户，如果非必要的话，其他账户可降低账户类别，设为类户或类户。“事实上，对市民而言，在一家银行有一个类已经足够用了。”陈安兵说。2 之前用同家银行的两张借记卡绑定微信、支付宝等支付平台，新政施行后会有什么影响?支付机构会联系存款人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据存款人的申请进行变更。3 每个存款人在单家银行只能拥有一个I类账户，同行异地存取款、转账等手续费有什么影响?此次施行一人一户，央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费，且规定在年底之前，所有银行必须执行到位。这对于经常出差的人无疑是一个好消息，只用一张借记卡就能够“跑遍全国”。但目前只针对同行，跨行依旧要收取一定费用。4 都说I类账户绑定支付平台不安全，新政施行后如何调整不同类型账户绑定平台?据某银行工作人员介绍，如果是使用类账户绑定了支付宝、微信，用于日常消费，为了保障账户资金安全，可以将类账户下调为类或类账户，只需存款人经过基本的身份确认就可以。但类或类账户要升级成为类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份。5 一人一户后，对现有银行卡有什么影响?此次施行一人一户，主要针对新增账户实施，现有账户仍可正常使用。但对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。“对于12月1日前的账户是没有影响的，所以有的地方已经出现了突击开户的情况。”陈安兵说。相关阅读：ATM转账将24小时后到账近期，公安部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等六部门联合发布关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告。依据通告，自2016年12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。据悉，通告明确，电信企业要严格落实电话用户真实身份信息登记制度，确保到2016年10月底前全部电话实名率达到96%，年底前达到100%。各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作，严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”等规定。任何单位和个人不得出租、出借、出售银行账户(卡)和支付账户，构成犯罪的依法追究刑事责任。自2016年12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个类户，如果已经有类户的，再开户时只能是、类账户。具体怎么回事?每个人都有多个银行账户，本来不论金额大小，它们的风险级别都是一样的。但从下个月开始，一切都不一样了!人民银行日前规定：自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个类户，如果已经有类户的，再开户时只能是、类账户。具体怎么回事?什么是I类、类、类账户?简单的说，类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于类账户;、类账户则是虚拟的电子账户，是在已有类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表：类账户是“老婆的账户”，具有全功能，想怎么转就怎么转!类账户是“老公的账户”，只能转给“老婆的账户”，虽然不能对外转账，但是理财和替老婆清空购物车还是可以的!类账户是“孩子的账户”，只能用于小小小额的消费，余额不超过1千元。为什么要进行账户分类?我国一人数折、一折一户现象十分普遍，有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时，个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用，往往开立多个银行账户，导致个人有大量闲置不用的账户。截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。个人开户数量过多，既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，还造成银行管理资源浪费，长期不动的账户更成为了银行内部风险点。如何使用、类账户?将类账户作为“金库”类账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。类账户不必随身携带，也减小了卡片遗失带来的风险。将类账户作为“钱包”类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由类账户向其转入资金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失。将类账户作为“零钱包”类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。可以随用随充，便捷安全。如何开立、类账户?类账户需由银行工作人员面核后方可开立。、类账户目前还未统一规定，有银行表示，具体的后台系统还在升级，12月1日之后可以设立，也有银行表示，目前正在进行总行方面的培训，后续会公布具体方案。银行业内人士表示：“其实并不是每个人都要开三类账户。主要是给大家提供更多选择，通过限定功能和额度降低风险。”五大影响影响一：在银行开有多张借记卡、存折的，新政施行后怎么办?银行会对存款人账户进行摸排清理，并要求作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实的，银行会引导存款人撤销或归并账户，保留一个类户，如果非必要的话，其他账户可降低账户类别，设为类户或类户。影响二：之前用同家银行的两张借记卡绑定微信、支付宝等支付平台，新政施行后会有什么影响?支付机构会联系存款人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据存款人的申请进行变更。影响三：每个存款人在单家银行，且在全国范围只能拥有一个I 类账户，那同行异地存取款、转账等手续费有什么影响?此次施行一人一户，央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费，且规定在年底之前，所有银行必须执行到位。这对于经常出差的人无疑是一个好消息，只用一张借记卡就能够“跑遍全国”。但目前只针对同行，跨行依旧要收取一定费用。影响四：都说I类账户绑定支付平台不安全，新政施行后如何调整不同类型账户绑定平台?据某银行工作人员介绍，如果是使用类账户绑定了支付宝、微信，用于日常消费，为了保障账户资金安全，可以将类账户下调为类或类账户，只需存款人经过基本的身份确认就可以。但类或类账户要升级成为类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份。影响五：一人一户后，对现有银行卡有什么影响?此次施行一人一户，主要针对新增账户实施，现有账户仍可正常使用。但对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。妥善处理闲置银行卡最后，此轮账户清理，必定会