投保与保全实务.ppt

投保与保全实务,XX人寿保险股份有限公司银行代理业务管理部,讲师自我介绍,课程PPP表,目的:让新入司人员掌握投保书填写方法及常见保全业务 目标：了解投保书填写基本要求及注意事项，掌握投保书填写方法，了解常见保全问题处理方法。 过程：60分钟 要领：讲授 收获：能够对分红来源、公司分红产品特征有正确认识,目录,一、投保实务 二、保全实务,一、投保实务,投保书填写基本要求 投保书内容重点提示 投保书填写注意事项 投保书填写常用资料,投保填写基本要求,必须使用新版投保书，银代业务统一使用0707A版的UA006投保书. 投保书的填写一律采用正楷简体字，不能使用繁体字或拼音等 投保书填写时应字迹清晰、字体工整，填写的内容应准确、完整，不可缺漏和涂改。如重要信息填写错误请重新填写投保书。 使用“通行证、回乡证、台胞证”等证件的情况。 银行收费或转帐单笔保费20万元（不包含20万）以上的，投保时需同时提供投保人和被保险人的身份证复印件；,银代附加险必备资料：附加红双喜意外伤害保险需提供被保险人职业告知书；附加红双喜重大疾病保险需提供被保险人的健康告知书； 红双喜A款及C款的保险期限选择为30年时,不可以附加意外伤害保险. 红双喜新A款只能附加红双喜附加重大疾病保险A计划。 附加重大疾病保险的累计风险保额不能超过10万元。,投保填写基本要求,投保人和被保险人是同一人时，被保险人信息栏的填写。 投保人与被保险人的关系：投保人与被保险人的可保利益关系:夫妻、子女、父母。且投保人与被保险人关系应填写“双向关系”。例如“父子”不能填写为“父亲或儿子” 被保险人的职业名称：被保险人的职业名称与职业编码必须对应填写。需填写客户从事的行业及具体的工种，例如“建筑工程师或公司行政主管等，不能填写为“工人或自由职业” 邮政编码必须填写 固定电话必须填写区号，且中间不要加横杠。 地址必须填写完整：不要漏掉省、市、区县和具体门牌号等任何一处，其中特别强调的是区县级市应填写在区县栏,投保书内容要点,受益人栏的受益份额、受益顺序必须填写正确。身故受益人如非指定某些人的,请空白或在姓名栏正确填写为“法定继承人”如投保单有指定受益人的必须填写相应的受益顺序与受益份额，不得空白。 投保书中的特别约定栏。 客户签字：投保书填写完毕后必须由投保人和被保险人亲笔签名，确认投保书填写的各项内容真实准确。 如果被保险人为未成年人，即签名由其法定监护人代签（通常为父母） 准确填写业务员姓名和代码，代码一定为8位。,投保书内容要点,投保书内容要点,期缴产品必须提供投保人本人的续期缴费帐户.(工行、建行、农行、中行、交行、招行、邮政储蓄) 首期保费为公司扣款的，选择“是”并同需填写扣款帐户信息。 一笔保费只能通过一家银行的一个帐户进行扣款。 注意：开户行必须填写. 正确格式为:xx银行,投保书内容要点,二选一填写；目前红双喜险种均选择填写投保份数。,投保份数限制：红双喜新C款的交费期间选择3年缴的最低投保份数为5份；选择5年缴的最低投保份数为3份。,投保书内容要点,网点代码、银行代码必须清楚填写在对应栏。 网点代码的调整。对于日常维护中涉及的开户行代码、银代业务银行代码及网点代码、业务员代码等，应通知相关部门及时更新，避免信息无法匹配导致问题件的产生。,投保书填写的注意事项,投保书填写规范要求（常见错误提示） 身份证号码位数要准确，18位或15位。 通讯地址如是县级市，必须填写清楚所属的地级市（必须填写“河北省唐山市丰南市”） 开户行要注明某地某银行, 如广州建行，且户名必须与投保人一致 险种名称要用标准的简称填写，如“红双喜新C款”，且险种名称和险种代码必须一致（不用“福多多”等宣传名称） 受益人栏如填写了名字，就必须填写完整。如不填写名字，默认为“法定” 未成年人签名由其监护人代签，签名方式为先写小孩名字，再注明“母亲代”,投保书填写的注意事项,投保书填写规范要求（常见错误提示） 银代投保书注意须填写“银行代码”（二位数）、“投保份数”、“职业代码”等 银代投保书加盖银行印章时，注意避开填写内容部分 根据险种要求，需提供职业告知、健康告知的每栏都必须打勾，不得空白，如选择“是”，属拒保对应险种。 投保书中重要信息内容不得涂改，如险种、保额、保费、姓名、受益人资料等等,投保书填写练习,问题件回复规范,契约变更通知书作业规范 及时、准确回复：业务员辅导客户按照真实情况逐条回复通知书询问内容，回复信息在每一询问内容下的空白位置填写，且投保人、被保险人需对回复信息亲笔签名确认,二、保全实务,一般保全申请途径 常见保全业务办理,95567电话中心：地址、邮编、电话、工作单位 柜面客户服务中心：所有的保全申请,一般保全申请途径,常见保全业务办理,投保人变更,风险提示：签名；法定继承人联合声明、派出所或居委分出具的家庭成员情况说明、所有继承人身份证明、原投保人死亡证 明或户口注销证明（如原投保人死亡）。 发现问题：申请更换投保人，容易忽略同时变更其续期缴费帐户，且在提供的应备文件里未提供新投保人的存折复印件，如变更后续期交费为自行缴纳，仍需填写申请书变更为“上门”形式。 友情提示：如未提供新投保人存折复印件的，系统里仍需将原投保人帐户删除，暂定为业务员上门收费，避免引起不必要的经济纠纷。,风险提示：审核其是因为什么原因而导致重要资料发生错误,变更前后是否是同一人. 发现问题：经常发现把投保人变更和客户重要资料变更这两保全项目写反。请区分好这两个项目用途. 友情提示：提供客户身份证原件。如果发生姓名或证件号码变动较大就需要出具相关部门的证明。,客户重要资料变更,作业规则：申请书上需被保险人签字同意（被保险人为未成年人由其监护人签字）；受益顺序和受益份额的明确。 发现问题：如原保单有两个受益人，需全部取消后同时变更为另一人，需在申请书中的备注栏说明，避免引起歧异 友情提示：需要提供被保险人和受益人的证件,受益人变更,作业规则：犹豫期是指投保人签收保单次日零时起10日内。需投保人本人办理，提供投保人身份证件，填写非核保理赔作业申请书。 发现问题：对于已进行交费期且当月续期保费已交的，应对客户做好退保损失的说明；申请书上如退保原因勾选“其它”，需详细备注真实的退保原因；犹豫期的计算如遇节假日只顺延到第一个工作日。 风险点：保单遗失且退保的申请，需办理挂失（七天）后方可办理退保处理（无需补发保单，不收取挂失工本费）。,解除保险合同,作业规则：投保人本人办理，不得委托他人，同时需被保险人签字确认；申请时间、贷款限额、贷款期限的规定（分红险需要满两年）； 发现问题：不熟悉规则，被保险人未签字。现金价值的70%（不包括终了红利）； 风险点：投保人已身故，需先变更投保人后方可办理质押贷款；无续贷功能；贷款利息为中国人民银行同期的五年期贷款利率，逾期未清偿，将加收1%的罚息。现贷款利息为7.74%。,保单质押贷款、清偿,年金、满期金领取,作业规则：申请资格人为被保险人（如为未成人为其监护人，并提供监护证明）提供被保险人身份证件。 发现问题：领取申请书上就有被保险人签字；还要同时提供被保险人的银行账户，如为未成人可提供监护人账户。 风险点：投