金宝盆两全保险分红型培训教材工行轮训.ppt

丰盈满载 财富越盛,平安金宝盆两全保险（分红型）产品简介,“平安金宝盆”是什么?,是一款交三年、保十年，兼具投资理财和保险保障的新型银保理财产品。,目录,产品上市背景,中国年末再次加息,金融机构人民币存贷款基准利率调整表,12月25日晚，央行宣布：自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。 上调后，一年期存款基准利率提升至2.75%；一年期贷款基准利率提升至5.81%。其他各档次存贷款基准利率均相应调整。（详见右表）。 这是央行年内第二次加息，也是自中央宣布要实施稳健货币政策以来的首次加息。,单位：%,（内部资料，仅供参考、严禁外传。只在早夕会上使用）,（内部资料，仅供参考、严禁外传。只在早夕会上使用）,升息解读：,附：万能险结算利率与银行一年定期存款利率走势图,（内部资料，仅供参考、严禁外传。只在早夕会上使用）,注明：蓝色代表万能结算利率，红色代表是一年期存款利率,13月30日证券日报消息称： 央行决定从26日起，上调对金融机构再贷款利率，其中一年期利率提升0.52个百分点至3.85%。 同时，央行还上调了再贴现率，由1.8%上调至2.25%。 据悉，这是央行两年来首次上调再贷款利率和再贴现率。 再贷款利率是指商业银行等金融机构向中央银行贷款时中央银行执行的利率， 再贴现率是中央银行对商业银行持有的贴现票据进行再贴现所规定的利率。 再贴现利率和再贷款率的上调反映宏观调控部门收紧流动性的政策意图，有利于加强对流动性和通胀预期的管理,再贷款率&再贴现率上调,政府很尴尬VS百姓很郁闷,政府的腰包与楼市相关， 与股市基本无关； 为控制通胀而牺牲股市 是政府目前的最佳选择。,我们的机会与时代,1、 加息通道已经全面打开,4、 股市将以加速垂直下降的速度进入狂跌阶段,百姓资金的不安全感将持续增强。 转存、理财风潮开始出现 银行为生存故开始追逐中间利润,我们的机会 与时代,在加息通道与熊市预期背景下，我们只能小步快跑，多攒小钱 少花没用钱，用更积极更稳健的方式来跑赢通胀，跑赢上涨。,2、 物价将继续疯狂,3、 银行利润空间锐减,目录,产品上市背景,产品特色介绍,短期交费 长期收益 交费期仅为3年，生存至满期可领取3倍基本保险金额的满期生存金，整个保险期间内还可参与红利分配 。 养老规划 教育储备 满期生存金既可以一次性领取，也可以转换为年金，年年领取，为养老、教育等提供资金支持。,产品特色,意外保障 人性关怀 保险期间内，提供多倍基本保险金额的意外身故保障，温馨呵护，让您深感关爱。 附加保险 保障全面 您除了可以投保本主险，还可以附加 投保平安附加定期重大疾病保险（2007），使您在享受主险收益与保障的同时，享受到附加险的重大疾病的保险保障，个人保险规划更加全面而合理，这是您的最佳选择。,产品特色,产品上市背景,产品特色介绍,客户利益演示,产品销售须知,满期生存：基本保险金额交费年度数 疾病身故：所交保险费（1年内） 基本保险金额身故时的保单年度数（1年后） 意外身故: 3基本保险金额身故时的保单年度数 （上述“身故时的保单年度数”在交费期满后为交费年度数）,保险责任：,投保年龄：,3-60周岁,交费/保险年期：,3年交费，10年保险期,产品类型:,期交型分红险,投保规则：,期交保费5000元起，1000元整数倍,金宝盆产品形态,附加险规则 本险种可附加平安附加定期重大疾病保险（2007）（924）。 A、投保年龄为350周岁 B、最低投保金额为10000元，保额须为1000的整数倍 C、340周岁最高投保金额为100000元，4150周岁最高投保金额为50000元 D、每1000元主险年交保费，可附加不超过10000元基本保额的平安附加定期重大疾病保险（2007）（924） E、只能选择3年交。,投保规则,红利选择权 只可以选择累积生息或抵交保费，且不可变更红利领取方式为交清增额。如投保时未选择则默认为累积生息。 风险保额 本险种需要计入银保意外风险保额，银保意外风险保额等于期交保险费的6倍，未成年人需要满足未成年人风险保额限额。,投保规则,目录,产品上市背景,产品特色介绍,客户利益演示,产品销售须知,产品销售话术&案例分享,短期收入高，长期收入不稳定的客户 有相当积蓄、缺乏长期投资渠道的客户 有愿望通过短期投资建立长期回报资产的客户 大部分为企业负责人，企业中层干部，私营业主与个体商户 投资人工作时间繁忙，无暇顾及理财 为未成年人（子女）投保占比较大,目标客户群,1 句话切入 3 句话说明 4 句话促成 2句拒绝处理,销售话术四步曲,存“小”钱的客户：存“小”钱办大事 相对的“小” “小”*3=大 办其他业务的客户：闲散资金集中规划,吃不穷，穿不穷，不会算计一世穷,聚少成多 聚沙成塔,您这些钱暂时用不到，放着也没什么收益，我们这里新推出一款理财产品三年交费，享受十年保障，还可参与公司分红险业务盈余分配。现在很多像您这样的客户都给孩子办这种作为子女大学教育金和婚嫁金。您听我给您讲讲吧！,一句话接触,您只要每年交费一次，仅需交三次再放十年就可以了。 只需交费3年，享受分红与10年保障。 提供最高3倍基本保险金额的疾病身故保障和最高9倍基本保险金额的意外身故保障。,三句话说明,请问您身份证带了吗？麻烦在这签个字就可以。 您看是买两万还是五万？ 现在很多像您这样的定期客户都在买这个产品，您看您是买一万合适还是两万合适？ 这么好的产品，您还犹豫什么，不然少办点，就办两万吧，在这签个字就可以！,四句话促成,1、万一我要急需用钱怎么办？,这是给孩子做教育金的，要专款专用，本身就是用不到的钱才买的嘛。 您给自己留的“过河钱”怎么可以随便动用呢，不到最后，没有必要动用这笔资金。 如确实短期急需用钱，可以将分红领出，也可以承保十天