(好资料)第一章_信用与信用资金运动

第一章 信用和信用资金运动,本章要点 第一节 信用的内涵及其特征 第二节 信用资金运动 第三节 信用管理,第一节 信用的内涵及其特征,一、 信用内涵的界定 二、 信用的基本特征 三、 信用与市场经济 四、 信用与金融,一、 信用内涵的界定,社会学范畴上讲 作为道德范畴的信用是一种广义的信用概念，它是一切社会活动和经济活动的基础。,经济学范畴上讲 作为经济和金融范畴的信用是一种狭义的信用概念，一般是指以偿还和付息为基本特征的借贷行为,二、 信用的基本特征,（一）信用具有社会性 首先体现在社会心理因素上 其次，信用体现一种社会关系 最后，信用的社会性对经济发展和社会生活的影响越来越大,二、 信用的基本特征,（二）信用的论理和文化特征 信用属于伦理学范畴，体现为一种约束人们行为的道德准则 就信用的文化特征来看，不同的文化背景对信用具有不同的理解。,二、 信用的基本特征,（三）偿还和付息是经济和金融范畴中的信用的基本特征 信用是一种借贷行为，借贷的条件是到期要按时偿还本金，并支付使用资金的代价利息 金融通存在一定风险，以信用方式融通资金的风险更大，授信者不仅要考虑能否获得相应的利息收入，而且还要分析本金能否收入的风险,三、 信用与市场经济,在市场经济发展导致信用活动日益发达的同时，形式日益多样化的借贷活动又极大促进了市场经济的发展 ； 市场经济和信用的发达，其基础都是作为道德范畴的信用制度是否健全； 在社会信用环境良好的情况下，诚信观念深入人心，并形成一套完整的信用管理制度，如完善的信息征集，信息披露，信用评估，失信惩罚等制度，这种信用环境保证了借贷活动的顺畅进行，有利于降低信用风险，实现通过信用活动扩大资金规模，优化资源配置，提高资金使用效率等目标，从而促进市场经济发展 ；,四、 信用与金融,广义上的金融内涵： 资金融通的对象，即货币； 资金融通的方式，即信用； 资金融通的机构，即金融体系； 金融市场 ，即货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场保险市场等。,四、 信用与金融,作为资金借贷的信用是从属于金融的一部分，同时也有自己的独立运行轨迹； 作为道德范畴的信用同金融业的关系也是极为密切的。,第二节 信用资金运动,一、 信用资金的运动形式 二、 信用资金运动与经济增长 三、 信用资金流向和经济结构,一、 信用资金的运动形式,信用资金运动是指信用资金的运动过程及其形态变化； 从本质上看，它只是表现为贷出和收回的运动。,一、 信用资金的运动形式,马克思的观点：“把货币放出即贷出一定时期，然后把它连同利息（剩余价值）一起收回，是生息资本本身所具有的运动的全部形式。”,一、 信用资金的运动形式,简化了的信用资金运动 公式： GG （ G +G ） 完整的信用资金运动公式 ：,PM,PW,G,G（ G +G ）,G,G,W,A,二、信用资金运动与经济增长,经济增长对信用资金运动具有制约作用 随着经济迅速增长，信用资金运动规模会相应扩大 随着经济的增长，经济发展中的各个环节需要更多地占用资金从而加大了对信用资金的需求 经济发展过程中的资金运行速度决定信用资金周转速度，说明经济增长对信用资金运动起决定性作用 经济增长对作为道德范畴的信用影响是巨大的，随着经济的持续增长，社会便会日益讲求诚信,二、信用资金运动与经济增长,信用的发达，诚信的社会环境有力地促进经济增长，它是导致经济增长的重要因素 信用资金运动对生产发展具有积极的促进作用 商品流通是社会再生产过程不可缺少的中间环节，它同信用资金运动的关系极为密切 信用属于再生产过程中的分配环节，因此，信用资金运动和属于分配环节的其他分配范畴都有紧密关系，特别是同财政分配关系犹为密切 消费是社会再生产的最终环节，也是促进经济持续增长的重要因素，消费情况的变化，对信用资金运动具有重要影响，消费规模的扩张和萎缩对信用资金运动会产生直接影响 至于道德范畴的信用，其对生产、流通分配和消费的积极作用也是极为明显的,三、信用资金流向和经济结构,经济结构决定信用资金流向，从而决定信用资金结构 信用对于经济结构的调整具有积极的促进作用,第三节 信用管理,一、 信用管理的范围 二、 借贷活动的信用管理 三、 作为道德范畴的信用管理 四、 专业信用管理机构,一、 信用管理的范围,信用内涵具有双重性： 作为偿还和付息为特征的借贷活动 属于道德范畴的资信的内容,一、 信用管理的范围,信用管理的范围： 以借贷为内涵的信用资金管理，其着力点在资金管理上，通过这种管理确保授信认本及时收回资金，防范信用风险 以道德为内涵的资信的管理，利用历史数据，通过资信调查、征信、评级等手段，正确评估受信主体的信用，其最终目的是为授信主体提供授信依据，防范信用风险，确保信用资金运动正常进行,一、 信用管理的范围,信用管理的两个方面的异同比较： 管理的具体内容有所不同 管理对象的范围有所不同 信用管理的依据不同 信用管理机构不同 总之：作为道德范畴的信用管理涉及的面较为广泛，远远超过作为借贷活动的信用管理,一、 信用管理的范围,信用管理的两个方面的异同比较： 信用管理的目标相同，都是为了实际经济增长和社会稳定 不同内涵的信用管理相互之间具有依赖性 不同内涵信用管理的结果具有同一性,二、 借贷活动的信用管理,作为借贷活动的信用管理需采取下列措施： 认真分析客观经济环境，防范系统性风险 认真分析受信主体的经营状况,三、 作为道德范畴的信用管理,以资信为内容的信用管理，主要以下列方面进行 ： 把诚信列入法律范围，建立以诚信为核心内容的法律环境 利用经济利益杠杆加强信用管理 把诚信与市场准入结合起来，加强信用管理 加强社会诚信教育，树立诚信为荣、失信可耻的社会道德标准,四、 专业信用管理机构,企业资信调查业 （Business Credit lnvestigation） 消费者个人信用调查企业 资产调查企业 （Assets Research） 商账追收企业（Debt Collection） 市场调查企业（Marketing Research）,四、 专业信用管理机构,资信评级企业（Gredit Rating an