银行某某有限公司额度授信申报书

1 / 4 银行某某有限公司额度授信申报书 1.借款用途及额度合理性分析 该公司的贷款主要用于采购企业原材料。由于企业生产的产品销售季节性，其生产同样具有季节性。 XX 年该企业预计销售收入 5500 万元，由于企业今年基建以及设备调试等多方面的原因到 5 月才开始生产，因此其生产期由原来的3-9 月推迟到 5-10 月。其正常生产季节为 3-10 月（ 75%的产量集中在 7-9 月份生产） ,销售季节为 7-11 月（ 10、 11 月占销售量的 75%） ,因此在 8、 9 月为企业产品库存最大的时期 ,资金需求量最大。申请人的出口合同已签定的金 额为 673 万美元，截止授信申报日，该二项合约项下已经有 25 万美元的出口销售款已经汇到我行结汇。 XX 年 8-11 月份需要短期流动资金以支持出口合约的履行，实现出口销售后预计在圣诞节前可收回货款全部归还我行流动资金贷款。 XX 年 2 月开始再逐步增加银行贷款用于备货， XX 年年底前再次全部归还我行贷款。本次新增授信 430 万，主要用于企业下半年出口产成品的库存需要，尤其是 10-11月的产品销售旺季的需要，以满足国外客户的订单。 按照 XX 年企业的实际情况 5500 万销售收入， 8-10 月份库存产品的最高余额预计为 3000 万 左右，企业通过商业信用解决资金缺口 1700 万元左右，还有缺口 1300 万元资金2 / 4 需要由银行贷款解决，因此我行同意给予授信 1300 万元。 2.借款人评价 (1) *三英灯饰有限公司成立于 XX 年 3 月 26 日，是一家外商独资企业，是由香港的 3H AND COMPANY LIMITED出资 800 万美元建立的企业，公司注册资本 400 万美元，注册资本全部为现汇，现已经到位现汇 280 万美元。公司经营期限五十年，产品出口为 100%。企业董事长和法人代表伍启刚先生，总经理为张辉先生。总投资与注册资本的差额由投资者在境 外自筹并提供担保。 (2) *三英灯饰有限公司主要是以生产销售灯具、节日灯饰、工艺、圣诞礼品及其电子控制产品的企业。公司主要产品为节日和节庆用小串灯以及圣诞灯、花园灯、草地灯、动物和植物以及人物的造型、圣诞树、圣诞用的布艺、铁艺、木制品以及相关产品的电子控制件等。年生产各类灯具 2500万套，年产值 1500 万美元。第一年为设计产量的 45%，第二年为设计产量的 80%，第三年为设计产量的 100%。 (3)企业的产品主要出口欧美、日本、澳大利亚等国。XX 年美国的圣诞灯市场总需求为 59 亿美元，而亚洲国家 仅占比为 22%，我国的圣诞灯出口仅占美国的 9%。价格方面亚洲出口产品平均价格为美元 /套 ,全球平均出口价格在美元 /套。综观 1998 年到 XX 年亚洲地区的圣诞灯出口增长率虽然受全球经济波动的影响呈现波浪形的变化，从 1998 年的增3 / 4 长率 96%,依次下降到 2001 年低谷为 -%， 2002 年到 XX 年随着经济的逐渐复苏 ,XX年增长率达到 36%,与其他地区相比亚洲地区的圣诞灯出口量增长率一直位居首位，美国是中国出口圣诞灯的主要市场，出口该地区占我国的出口总额的 50%，虽然美国的进口圣诞灯速度在减慢，但由于其基数大，因此其出口前景良好。欧洲地区在 1998 年到 XX 年中中国圣诞灯出口欧洲占我国出口额的 25%，在此期间中国圣诞灯在全球的出口起伏很大，但在欧洲的出口一直呈上升趋势，在出口价格方面从总体看圣诞灯在欧洲的平均价格为美元 /套 ,全球平均价格为美元 /套 ,二者相差 16%,因此欧洲地区是中国圣诞灯有待进一步开发的出口市场。而三英灯饰有限公司的出口主要客户为欧洲和美国、少量出口日本、澳大利亚等国。并且产品与周边国家相比性能价格比优良，有良好的出口前景。 另外随着国外生活水 平的高速发展，美国经济的复苏，欧美、日本、东南亚地区对灯具、节日灯饰、工艺、圣诞礼品以及电子控制产品有巨大的需求。尤其在圣诞前夕作为节日必备用品的圣诞用品消费量惊人，每年的消耗量比较稳定。由于该类产品属于劳动密集型产业，欧美各国没有生产的比较优势。而在亚洲国家尤其在中国由于劳动力资源丰富，劳动力价格廉价，有很好的地方税收优惠政策鼓励产品出口，以解决国内的就业问题。另外母公司香港三英灯饰有4 / 4 限公司拥有在该行业的领导地位，对该产品的生产加工和管理积累丰富的经验，技术开发力量强大，除在香港建有新产品开发基地外，准备 在 *利用国内灯具行业的研究所合作开发新产品。在原材料的采购上由于其订购量，合作基础良好，企业在成本上也有一定的优势，其单位产品价格高于同行业的产品，附加值较高，因此该行业发展趋势良好，产品的赢利水平比较均衡。现在 *三英灯饰有限公司的主要客户分别为香港的 CCG 公司，其去年圣诞灯销售额为 2000 多万美元，去年其从广东三英进口 220 万美元左右；英国 B&Q 公司其去年圣诞灯年销售灯具 1500 万美元，从广东三英进口 82万美元；英国的 CTC 公司去年圣诞灯年销售 800 万美元，从广东三英进口 160 万美元灯具； 荷兰 ECE 公司去年圣诞灯年销售为 1000 万美元，从广