新常态下私人财富管理ppt课件

预见未来 布局幸福,1,千万富翁正在悄然增加。招商银行和贝恩公司近期联合发布的2015中国私人财富报告显示，2014年末中国(大陆)个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模已超过100万人。其中，广东的高净值人数达到13万人，北京高净值人群数量超过5万人。互联网等创新型行业的发展促进了“新富人群”的涌现。近80%的新富人群是50岁以下的年轻高净值人士。,2,数据来源：招商银行2015中国私人财富报告,3,这些人是否有担忧？,4,李嘉诚将资产拨进家族信托基金,2015-07-17 13:25:26来源: 网易财经,5,数据来源：招商银行2015中国私人财富报告,资产保全与传承成为富人财富管理的首要目标,6,2019/10/18,7,“资产保全”的内涵,大部分资产的价值，依附于某些条件 条件的变化，将引起财富价值的变化 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、转嫁风险，使财富的价值得以持久保全,7,人身风险：健康、意外带走的不光是一个人的生命 债务风险：诉讼- 冻结- 拍卖- 偿债- 继承 市场风险：失去市场，迅速贬值,婚变风险：婚姻法婚内财产五五分成。,继承风险：被继承人意愿 与 法律的裁定 税务风险：遗产税，先以现金纳税，后继承,资产保全存在哪些风险？,8,案例一：高逸峰,资产公私不分的风险,9,资产夫妻部分的风险,案例三：吴亚军,10,案例四：陈逸飞,2005年4月10日陈逸飞突然去世，其遗孀宋美英与陈逸飞长子陈凛之间随后发生遗产纠纷。 享誉全球的著名画家、逸飞集团掌门人陈逸飞来不及交代遗产分割等后事，就与世长辞。宋美英与长子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时的销售价格和估价大约为1500万元人民币;二是陈逸飞的艺术品，大约已经销售和尚未销售的陈逸飞画作计有85幅，总值在2500万元。三是宋美英和陈凛所拥有的价值数百万元的艺术品。以上三部分总标的约为4500万元人民币,资产代际不分的风险,11,财富传承上普遍存在的误区,误区一：身体健康，年龄不大，没必要现在就着手传承 误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利 误区三：详细的遗嘱等于完美的财富传承方案,12,财富传承上普遍存在的误区(1/3),误区一：身体健康，年龄不大，没必要现在着手传承。 财富传承分为身前传承和身后传承. 传承跟年龄没有紧密关系，它更多与两件事相关。 第一：有没有财富可传承； 第二：是否愿意最大限度的节省家族财富传承的成本。,13,资产传承，不是传不传的问题， 而是能不能来得及传的问题！,14,误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利 发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情， 重要的是：是否把财富风险降到了最低。 财富传承不吉利 科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去,财富传承上普遍存在的误区(2/3),15,王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录,台塑集团王永庆在台湾留下近600亿元（新台币，下 同）巨额遗产，资产净值238亿。相关遗产税就高达 119亿元，近日已全数缴清。这笔税金创下台湾史上 最高遗产税纪录，也让台湾今年遗产税原定137亿元 的预算数大幅超征七成。 这笔税金以土地抵让、债权和股票股利、现金97亿元 的形式缴清。王永庆继承人已向台北市税务部门申请 核发遗产税缴清证明书。台税务主管部门官员表示， 核发证明书后，王家人即可办理遗产继承登记，进行 实质分配。,没有提前规划资产传承的后果,16,财富传承上普遍存在的误区,误区三：详细的遗嘱等于完美的财富传承方案 遗嘱的缺陷：不能有效债务隔离 不能进行财富放大 不能防止后代挥霍 产生税收和管理成本 手续繁琐（继承权公证，私密性较差）,17,机会与风险并存！,18,高净值人群的担忧,财富保全 财富传承 子女教育 财富增值,19,如何进行科学的财富 保全及传承,20,目前资产传承的方式,21,寿险的优势,财务杠杆、财富翻倍、保单贷款 父债子不还，避税避债 私密性好，领取便捷 平衡子女的利益,22,女企业家，在自己心爱的女儿要出嫁之前，希望找到一种方式，给女儿一份一生的礼物和安排，在女儿未来的婚姻生活中无论幸福与否，在财务上都能平稳、确定的度过，没有后顾之忧。,23,母亲有两个担心： 担心女儿未来的婚姻如果出现风险，自己给女儿的钱变成共有财产，女儿就不能得到很好的保护。 担心给女儿的钱，女儿一次花掉，在最困难时刻反而没有钱。 这是一份深深的母爱，更是母亲的心愿。,24,母亲想为女儿留下200万的资产： 如果采用传统的方式存入银行200万，能不能实现以上的愿望？,25,年金保险就能实现上述的所有愿望,26,母亲作为投保人，女儿是被保险人，一次性购买年金保险(也可分期缴费)，这样从法律上就可以清晰的认定，这笔200万的资产是母亲的，但归被保险人领取，就实现了指定赠与，永远不计入夫妻共同财产的分割，实现了第一个心愿；,27,往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续不断的现金流。 年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自