金融法讲义 货币法 票据法.ppt

第五编 货币法,第十六章 人民币法律制度,重点内容：人民币的法律地位及其法律保护，人民币发行制度以及人民币流通制度，人民币现金收付、使用及其监督管理制度,第一节 人民币的法律地位,一、人民币法律制度及其建立和发展 二、人民币的法律地位 （一）人民币是法偿性货币 （二）人民币发行权属于国家 （三）人民币是我国唯一的法定货币 （四）人民币是信用货币 三、人民币管理的主管机关,第二节 人民币发行法律制度,一、人民币发行制度 （一）人民币发行的涵义 （二）人民币发行的种类 （三）人民币发行制度的主要内容 二、人民币发行的原则 （一）集中统一原则 （二）经济发行原则 （三）计划发行原则,三、人民币的发行机关 四、人民币发行程序 （一）中国人民银行确定年度货币供应量 （二）国务院批准中国人民银行报批的货币供应量计划 （三）人民币发行公告 （四）发行基金的调拨 （五）普通银行业务库日常现金收付,五、人民币的发行库与业务库 发行库是中国人民银行为保管货币发行基金而设置的金库，是办理货币发行的具体机构。我国实行四级发行库体制，依次分为总库、分库、中心支库和支库。 发行库的主要职能： 1、保管人民币发行基金； 2、办理人民币发行基金出入库和各银行及其他金融机构的现金存取业务； 3、办理人民银行业务库现金收付业务； 4、负责回笼现金的整理清点等。,所谓业务库是各银行基层分、支行和处、所为办理日常现金收付而设置的金库。业务库保管的货币是流通中的货币，处于周转状态。 发行库和业务库主要有以下区别： （1）机构的设置不同 （2）保管的货币性质不同 （3）业务对象不同 （4）收付款项的起点不同,六、人民币的设计与印制 （一）人民币的设计 （二）人民币的印制 （三）人民币印制资料的保密 七、残损人民币的兑换、回收与销毁 （一）残损人民币兑换、销毁是中国人民银行的一项重要职责 （二）残损人民币兑换 （三）残损人民币的销毁 八、特定版别人民币停止流通及收兑,第三节 人民币流通与保护法律制度,一、人民币流通管理制度概述 二、流通人民币的买卖和经营管理制度 1、装帧流通人民币和经营流通人民币，应当报经中国人民银行批准 2、禁止非法买卖流通人民币 3、纪念币的买卖,三、人民币现金收付、使用监督管理制度 （一）现金收付、使用监督管理的含义 （二）现金管理机构与管理对象 （三）现金使用范围 （四）核定开户单位的库存现金限额 （五）开户单位现金收支 （六）个体工商户和农村承包经营户的现金管理 （七）大额现金支付登记备案制度 （八）坐支控制规则 （九）现金管理禁止规则 （十）违反现金管理法的法律责任,第四节 人民币保护法律制度,一、人民币保护法律制度概述 二、伪造、变造人民币行为及其处理 （一）伪造、变造人民币行为及其处理 （二）出售、购买、走私、运输持有、使用伪造、变造人民币行为及其处理 （三）伪造、变造的人民币（假币）的处理 三、损害人民币的行为及其处理,四、印制、发行人民币代币票券行为及其处理 五、人民币出入国境实行限额管理 六、特定人民币流通的禁止 （一）人民币样币禁止流通； （二）不能兑换的残缺、污损的人民币不得流通； （三）停止流通的人民币不得进入流通。,复习思考题 1、人民币的法律地位是什么？ 2、如何对人民币进行法律保护？ 3、什么是假币？处理假币有什么规定？ 4、人民币的发行应遵循什么原则？ 5、试述现金管理的主要内容。,第十七章 外汇管理法律制度,重点内容：外汇的涵义、种类，以及外汇管理的概念、类型、方式与项目，金融机构外汇业务管理制度、人民币汇率管理制度以及外汇市场管理制度，资本项目外汇管理制度、经常项目外汇管理制度,第一节 外汇管理法概述,一、外汇概述 （一）外汇的涵义 （二）外汇的种类 1、按不同的支付方式，可分为自由外汇和记帐外汇 2、按外汇资金的不同来源和用途，可分为贸易外汇和非贸易外汇 3、按国际收支发生项目的不同，可分为经常项目外汇和资本项目外汇 此外，还可以分为居民外汇与非居民外汇。,（三）外汇的形态 （四）外汇的作用 二、外汇管理概述 （一）外汇管理的概念 外汇管理也称外汇管制，是指一个国家为了保持本国的国际收支平衡，依法对所辖境内的外汇收支、买卖、借贷、转移以及外汇汇率和外汇市场等实行一定的限制性措施的管理制度。 （二）外汇管理的类型 严格的外汇管理、部分的外汇管理以及金融自由化。,（三）外汇管理的方式与项目 1、数量管理及其项目 2、汇率管理 （四）外汇管理机构、对象和区域 1、外汇管理机构 2、外汇管理的对象 3、外汇管理地区 三、中国外汇管理体制改革与发展 （一）计划经济时期（19531978年） （二）经济转型时期（19791993年） （三）1994年以来的中国外汇管理体制,四、中国外汇管理立法 （一） 中国外汇管理立法概况 （二）外汇管理条例适用范围 五、中国外汇管理机构 （一）国家外汇管理局的主要职责 （二） 国家外汇管理局的机构设置 六、 国际收支统计申报制度,第二节 经常项目外汇管理制度,一、经常项目外汇管理概述 所谓经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等。 我国对经常性国际支付和转移不加限制。即经常项目外汇实行可兑换原则：任何单位和个人不得对经常性国际支付和转移进行限制，并不得实行歧视性货币安排或者多重货币制度。,二、境内机构经常项目外汇管理 （一）外汇收入实行银行结汇制度 （二）用汇实行银行售汇制度 （三）境内机构的出口收汇和进口付汇，应当按照国家关于出口收汇核销管理和进口付汇核销管理的规定办理核销手续。 三、个人经常项目外汇管理 （一）个人持汇自由 （二）个人用汇限制 四、外国驻华机构与来华人员经常项目外汇收支管理,第三节 资本项目外汇管理制度,一、资本项目外汇管理概述 所谓资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 二、资本项目的外汇收入管理 （一）境内机构的资本项目外汇收入，除国务院另有规定外, 应当调回境内；,(二) 境内机构的资本项目外汇收入，应当按照国家有关规定在外汇指定银行开立外汇账户；卖给外汇指定银行的，须经外汇管理机关批准； （三）境内机构投资于合资企业终止结算后，属于中方所有的外汇，应全部卖给外汇指定银行。 三、境内机构对外担保、借贷管理 （详见涉外金融法部分 ）,四、外商投资企业外汇准备金管理 （一）外商投资企业外汇资本金的增加、转让或以其他方式处置，以及外方所得利润在境内增资或再投资，均凭外汇管理局的核准件从其外汇帐户中支付或到外汇指定银行兑付。 （二）外商投资企业终止并依法结算后，属外方投资者所有的人民币，可以向外汇指定银行购汇汇出或者携带出境。 五、境内机构向境外投资的外汇管理,六、资本项目外汇支付和用汇管理 （一）对外支付用汇程序 （二）境内机构资本融资项下的有关用汇，必须持有关凭证向外汇管理局申报，凭外汇管理局的核准文件到外汇指定银行兑付； （三）境外投资资金的汇出，持项目审批部门的批准文件和投资合同； （四）外商投资企业的中方投资者经批准需以外汇投入的注册资金，待项目审批部门的批准文件和合同。,七、 外汇业务经营管理规则 （一）外汇业务经营实行许可制 （二）外汇指定银行外汇业务经营规则,第四节 金融机构外汇业务管理,一、金融机构经营外汇业务实行许可制 二、金融机构外汇业务经营范围 三、金融机构外汇业务经营规则 （一）经营外汇业务的金融机构应按规定为客户开立账户, 办理有关外汇业务。 （二）外汇指定银行办理结汇业务所需的人民币资金, 应当使用自有资金。 （三）金融机构经营外汇业务, 应按规定交存外汇存款准备金。,（四）金融机构经营外汇业务应遵守外汇资产负债比例管理规定 （五）金融机构经营外汇业务应建立呆账准备金 四、金融机构经营外汇业务的监督管理 （一）金融机构经营外汇业务, 应接受外汇管理机关的检查。 （二）经营外汇业务的金融机构应当向外汇管理机关报送外汇资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和资料。,第五节 人民币汇率管理,一、外汇汇率的概念、分类及作用 （一）汇率的概念 （二）汇率的分类 1、从银行买卖外汇的角度，可分为买入汇率和卖出汇率。 2、以国家对外汇管理的宽严程度，可分为官方汇率和市场汇率。 3、以国际汇率制度不同，可分为固定汇率和浮动汇率。 （三）汇率的作用,二、人民币汇率管理规则 （一）人民币汇率实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度。 （二）中国人民银行根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格，每日公布人民币对美元及其他几种主要货币的汇率。 （三）各外汇指定银行在中国人民银行规定的幅度内自行挂牌，确定对客户的柜台买卖外汇价格。 （四）中国人民银行通过对外汇交易市场吞吐外汇的调控，保持各银行挂牌汇率的基本一致和相对稳定。,第六节 外汇市场管理,一、外汇市场的概述 外汇市场是指进行外汇买卖的场所。 二、中国外汇市场管理规则 （一）中国外汇市场管理规则及其经营规则 （二）外汇市场交易原则 （三）外汇市场交易的价格确定 （四）外汇市场的监督管理 （五）外汇市场的调控,第七节 违反外汇管理法的法律责任,一、逃汇及其处罚 二、套汇及其处罚 三、扰乱外汇管理秩序及其处罚 (一) 金融机构扰乱外汇管理秩序及其处罚 （二）境内机构扰乱外汇管理秩序及其处罚 （三）扰乱外汇市场及其处罚 （四）境内机构扰乱外债管理秩序及其处罚 四、行政复议与行政诉讼,复习思考题 1、试述外汇管理制度的主要内容。 2、什么是外汇管理，它有哪些类型？ 3、什么是经常项目外汇和资本项目外汇？ 4、什么是逃汇、套汇？ 5、什么是结汇、售汇及付汇。 6、简述中国外汇管理机构的职责。 7、什么是外汇汇率？它的分类和作用？ 8、试述人民币汇率管理制度规则。 9、什么是外汇市场？ 10、简述中国外汇市场的管理规则。,第十八章 金银管理法律制度,重点内容：金银在现代经济中的地位和作用，金银管理制度的类型，中国金银管理制度，金银收购及配售规则,第一节 金银管理法基本制度,一、金银在现代经济中的地位和作用 二、金银管理制度的类型 1、严格管理型 2、部分管理型 3、自由放任型 三、 中国金银管理立法,第二节 中国金银管理制度,一、国家金银管理机关 二、金银管理的范围 三、金银收购及配售规则 （一）金银收购 （二）金银配售,四、黄金经营规则 （一）黄金经营资格的审批 （二）黄金经营业务范围 五、金银进出国境管理规则 （一）金银的入境管理 （二）金银的出境管理 六、金银管理的奖惩规则 （一）奖励 （二）惩罚,复习思考题 1、简述金银在现代经济中的地位和作用。 2、简述金银管理制度的类型。 3、中国的金银管理机关对金银管理的范围是什么？ 4、试述金银收购及配售规则。 5、试述黄金经营的规则。,第十九章 金融机构反洗钱法律制度,重点内容：洗钱的概念及其危害性，外国与国际社会反洗钱立法，中国金融机构反洗钱基本制度以及人民币大额和可疑支付交易监管制度,第一节 反洗钱法律制度概述,一、洗钱及其危害性 洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 二、外国与国际社会反洗钱立法 三、中国反洗钱立法,第二节 中国金融机构反洗钱制度,一、金融机构反洗钱基本制度 （一）金融机构反洗钱工作的原则 （二）金融机构反洗钱监管机构 （三）金融机构应建立反洗钱专门机构 （四）金融机构应建立反洗钱制度 （五）金融机构违反反洗钱规定法律责任,二、人民币大额交易报告制度和可疑交易报告制度 （一）人民币大额和可疑支付交易的认定标准 （二）金融机构人民币大额和可疑支付交易的监管 （三）人民币大额和可疑支付交易的报告程序 （四）金融机构违反大额可疑支付交易报告制度的法律责任,三、大额外汇资金交易和可疑外汇资金交易报告制度 （一）大额外汇资金交易和可疑外汇资金交易报告的监管部门 （二）大额外汇资金交易和可疑外汇资金交易的认定标准 （三）金融机构报告大额和可疑外汇资金交易的程序 （四）金融机构违反大额和可疑外汇资金交易报告制度的法律责任,复习思考题 1、什么是洗钱，它有什么危害性？ 2、试述外国与国际社会反洗钱的立法。 3、简述中国金融机构反洗钱工作原则。 4、简述中国金融机构反洗钱监管机构的职责。 5、试述人民币大额和可疑支付交易监管制度。,第六编 票 据 法,第二十章 票据法概述,重点内容：票据的概念、分类及其功能，票据的法律特征，票据法的概念、地位和特征。,第一节 票据概述,一、票据的概念与分类 （一）票据的概念 票据指出票人依法签发的，约定自己或委托他人或金融机构向受款人或持票人于到期日或见票日无条件地支付一定金额的有价证券。 它包括汇票、本票和支票三种。,宋朝通行于陕、川一带的交子：,明朝 宝钞：,（二）票据的分类 英美法系；票据是指汇票和本票，把支票包括在汇票之中； 大陆法系：票据仅指汇票和本票，支票是与之并列的另一种有价证券； 我国立法：票据是指汇票、本票和支票。 此外，根据票据是否记录权利人姓名(或名称)为标准，分成记名票据和无记名票据。,二、票据的法律特征 （一）票据是设权证券 （二）票据是债权证券 （三）票据是金钱证券 （四）票据是流通证券 （五）票据是无因证券,（六）票据是文义证券 （七）票据是要式证券 （八）票据是占有证券 （九）票据是提示证券 （十）票据是返还证券,三、票据的功能 （一）汇兑功能 （二）支付功能 （三）结算功能 （四）流通功能 （五）信用功能 （六）融资功能,第二节 票据法概述,一、票据法的概念与地位 （一）票据法的概念 （二）票据法的地位 二、票据法的特征 （一）票据法的强行性 （二）票据法的技术性 （三）票据法的国际统一性,三、票据法体系及其立法体例 （一）法国法系 （二）德国法系 （三）英美法系 四、票据法的国际统一 五、中国的票据立法 （一）旧中国的票据立法情况 （二）中华人民共和国的票据立法,复习思考题 1、什么是票据？它的分类？ 2、票据的法律特征是什么？ 3、简述票据的功能。 4、什么是票据法？它的特征？ 5、试述票据法的立法体系及国际立法的统一。,第二十一章 票据法基本制度,重点内容：票据法律关系，票据行为的特征、种类及其要件，票据权利的行使与保全，特殊票据的构成及其效力，涉外票据的法律适用。,第一节 票据法律关系,一、票据法概述 二、票据关系 （一）票据关系的概念 票据法律关系(简称票据关系)，是指由票据法所确认和规范的、基于票据当事人的票据行为而发生的票据上的债权债务关系。,（二）票据关系的构成,1、票据关系的主体 是票据关系的参加者(或当事人)，即享有票据权利、承担票据义务的当事人。 当事人：出票人、付款人、受款人、持票人、承兑人、背书人、保证人、参加承兑人和参加付款人等。 关系人：委托收款人、未承兑汇票和支票当中的付款人、代理付款人,基本当事人 和非基本当事人 前手和后手 持票人和非持票人 债权人和债务人,2、票据关系的客体 是指票据当事人的权利和义务所共同指向的对象。 票据关系客体只能是一定数额的货币。,3、票据关系的内容 是指票据当事人因票据行为依法享有的权利和承担的义务。 票据权利是指票据权利人依法为实现票据债权而为一定行为或要求他人为一定行为的可能性，即付款请求权和追索权。 票据义务，又称票据责任，是指票据义务人依法为或不为一定行为的必要性，一般指票据义务人向持票人支付票据金额的义务。,三、与票据有关的法律关系 （一）与票据有关的法律关系概述 指票据关系以外与票据有密切关联的法律关系，即与票据有密切联系的当事人相互间产生的权利和义务关系。,（二）票据法上与票据有关的法律关系 是由票据法直接规定的与票据行为有关的法律关系。包括： 票据返还请求权； （恶意 重大过失） 利益偿还请求权； （出票人 承兑人） 交出票据请求权； （付款后的付款人）,（三）民法上的与票据有关的法律关系 民法上的与票据有关的法律关系是指由民法规范来调整的与票据有关的法律关系。这类关系又称票据的基础关系，即为票据授受的前提关系。 票据的基础关系主要可分为三种：票据原因关系、票据资金关系和票据预约关系。,1、原因关系 指当事人之间授受票据的原因。 如买卖、借贷、担保、赠与等。,2、票据的资金关系,是指存在于汇票出票人与付款人之间、支票出票人与银行(付款人)之间的基础关系。如存款、承诺、欠债等。 下面是一个支票的例子：,3、预约关系,是指当事人之间以授受票据为目的的约定。 票据当事人在发出票据之前，会就票据的发行与让与，包括票据的种类、金额、到期日、有无记名、有无利息、付款地点等事项达成的协议。 票据预约是一种民法上的合同，它既可以存在于出票人和收款人之间，也可以存在于背书人与被背书人之间。,总结：涉及票据的各类法律关系图,第二节 票据行为,一、票据行为的概念与特征 （一）票据行为的概念 票据行为指发生票据上债务的法律行为，即以负担票据债务为目的而在票据上为意思表示的法律行为，有出票、背书、保证、承兑、参加承兑、保付等六种。 其中，出票为基本票据行为，亦称主票据行为，它是创设票据的原始行为；其余的票据行为为附属票据行为，亦称从票据行为，它们是以票据已经出票为前提并在票据上所进行的行为。,（二）票据行为的特征 1、要式性 2、文义性 3、无因性 4、独立性 5、连带性,二、票据行为的种类 1、出票 2、背书 3、承兑 4、参加承兑 5、保证 6、保付,三、票据行为的要件 （一）实质要件 1、票据行为能力 2、票据意思表示 （二）形式要件 1、书面形式,2、记载事项 （1）应记载事项 （2）得记载事项 （3）不产生票据法效力的记载事项 （4）不得记载事项 3、签章 4、交付,四、票据行为的代理 （一）票据行为代理的概念 （二）票据代理的要件 1、明示本人的名义 2、证明为本人代理的意思 3、代理人签名或盖章 4、须经本人授权 （三）越权代理 （四）无权代理 （五）自己代理或双方代理 （六）表见代理,第三节 票据权利,一、票据权利的概念与特征 （一）票据权利的概念及其分类 1、付款请求权和追索权 2、主票据权利、副票据权利和辅助票据权利 3、票据权利与票据法上的权利,（二）票据权利的特征 1、票据权利是证券性权利 2、票据权利是单一性权利 3、票据权利是二次性权利 二、票据权利的取得 （一）原始取得 1、出票取得 2、善意取得,（二）继受取得 1、票据法上的继受取得 2、非票据法上的继受取得 三、票据权利的行使与保全 （一）票据权利的行使与保全的概念 （二）票据权利的行使与保全的方式 1、遵期提示 2、作成拒绝证书 3、时效中断,（三）票据权利行使和保全的时间和地点 四、票据权利抗辩 （一）票据权利抗辩的概念 （二）票据抗辩的种类,1、物的抗辩 物的抗辩，又称绝对抗辩或客观抗辩，是指因票据本身所存在的事由而发生的抗辩。因抗辩事由是基于票据这个客观物体而发生，因而称物的抗辩；又由于该抗辩事由可对一切持票人提出，故称为绝对抗辩。物的抗辩可分为： （1）一切票据债务人可以对一切票据债权人行使的抗辩。 （2）只有特定债务人可以提出，但可以对抗一切债权人的抗辩。,2、人的抗辩 人的抗辩，又称相对抗辩或主观抗辩，是指票据债务人仅可以对抗特定的票据债权人的抗辩。这种抗辩是基于票据当事人之间的特定关系而产生，故只能对特定的债权人行使人的抗辩也分： （1） 一切票据债务人对特定债权人的抗辩 （2）特定票据债务人对特定债权人的抗辩,（三）票据抗辩的限制和例外 票据抗辩的限制，也称作票据抗辩切断是指在对人的抗辩中，票据流转给直接当事人以外的其他人后，直接当事人之间的抗辩切断；对直接当事人的抗辩事由不得用于对抗非直接当事人。 包括：积极抗辩限制和消极抗辩限制两种：,积极抗辩限制是指善意持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，而不受前手权利瑕疵和前手相互间的对人抗辩的约束。 消极抗辩限制，有两种情况：(1)票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人；(2)票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗现有持票人。 票据抗辩限制的例外：持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。,五、票据权利的消灭 （一）票据权利消灭的概念 票据权利的消灭，是指因一定的法律事实而使票据上的付款请求权和追索权失去其法律意义。 （二）票据权利消灭的原因 票据权利消灭的原因有以下几种：(1) 履行，即付款；(2) 抵消；(3) 免除；(4) 混同；(5) 提存；(6) 票据涂消或毁损；(7) 票据权利保全手续的欠缺；(8) 票据权利消灭时效届满。,票据法第17条规定，票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1) 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票自出票日起2年；(2) 持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；(3) 持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起6个月；(4) 持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。票据的出票日、到期日可由票据当事人依法确定。,六、票据权利丧失及救济 （一）票据权利丧失的概念 是指持票人非自愿地失去了票据的占有。 （二）票据权利丧失的救济方法 1、公示催告 申请 人民法院审查申请 公示催告 除权判决,2、普通诉讼 3、挂失止付 七、利益返还请求权 （一）利益返还请求权及其性质 又称受益偿还请求权或利得偿还请求权，是指票据上的债权因时效届满或手续欠缺而消灭时，持票人对发票人或承兑人在其所得的利益限度内有请求偿还其利益的权利。 （二）利益返还请求权的当事人,（三）利益返还请求权的成立要件 1、票据上的权利有效存在过 2、票据上的权利因时效届满或保全手续欠缺而消灭 3、发票人或承兑人因持票人票据权利的消灭而得到额外利益 （四）利益返还请求权的效力 1、适用民法一般消灭时效期间 2、利息请求 3、依民法上债权的转让方法转让,第四节 特殊票据与票据瑕疵,一、特殊票据 （一）空白票据 1、空白票据的概念 空白票据，又称未完成票据或空白授权票据，是指票据行为人仅在票据上签章，而将票据上其他应记载事项，全部或部分授权他人完成的票据。目前，世界上大多数国家票据法承认空白票据的效力。我国票据法第86条规定，空白票据只适用于支票，汇票和本票不得签发空白票据，不承认其效力。,2、空白票据的构成要件 （1）必须有行为人签名。 （2）必须有票据上应记载事项的欠缺。 （3）必须对他人授与空白补充权。 （4）须有空白授权票据的交付行为。 3、空白票据的效力 (1) 空白支票自身的效力 (2) 对票据债务人的效力 (3) 对非善意持票人的效力 (4) 对补充权人的效力,（二）粘单 粘单是指出票人发行的票据上空白位置不够记载时，就在票据之外，用空白纸片粘贴在票据上而增加票据的记载地方，这种粘贴上的空白纸片即为粘单。 （三）复本 复本是指同一票据发行的票据原本以外的数份票据证券。复本与原本处于同一地位，即使原本被盗或遗失，当事人仍可依复本行使票据上的权利。持票人以其中一份行使票据权利后，其他各份的效力随之丧失。,（四）誊本 誊本是指持票人依照票据的原本所制成的誊写本。誊本可适用于汇票、本票，复本只适用于汇票。 誊本是原本的补充，并无独立的性质，不能以其为承兑或付款的提示，仅可为背书及保证，才发生效力。 我国票据法未规定复本与誊本,二、票据瑕疵 （一）票据的伪造 1、票据的伪造的概念 票据伪造是指行为人假冒他人的名义在票据上为一定的票据行为。 2、票据伪造的效力 （1）票据伪造对伪造人的效力 （2）票据伪造对被伪造人的效力 （3）票据伪造对真正签章人的效力,（二）票据的变造 1、票据变造的概念 是指无权而擅自变更票据文义的行为，即变更签章以外的票据记载事项的内容。 2、票据变造的效力 (1) 票据变造前票据签章人的责任 (2) 票据变造人的责任 (3) 票据变造后票据签章人的责任 (4) 如不能辨别是在票据被变造之前或之后签章的，视同在变造前的签章。,（三）票据的涂消与更改 1、概念 票据涂消是指将票据上的签章或其他的记载事项予以涂抹或消除。 2、票据涂消的效力 （1）票据涂消是由票据权利人所为时的效力 （2）票据涂消是非票据权利人所为时的效力 3、票据更改的效力 票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。,第五节 涉外票据的法律适用,一、涉外票据法律适用的原则 二、票据债务人的行为能力的法律适用 票据债务人的行为能力，适用其本国法。如本国法与行为地法有冲突时，则适用行为地法。,三、涉外票据法律适用的具体规则 （一）汇票、本票和支票出票时的记载事项，适用出票地法律。但经当事人协议，支票的记载事项也可以适用付款地法律。 （二）票据的背书、承兑、付款和保证行为，适用行为地法律； （三）票据追索权的行使期限，适用出票地法律； （四）票据的提示期限、有关拒绝证明的方式、出具拒绝证明的期限，适用付款地法律； （五）票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用付款地法律。,第六节 违反票据法的法律责任,一、票据法律责任概述 二、票据诈骗行为的法律责任 1、票据诈骗的刑事责任 2、票据诈骗的行政责任和民事责任 三、付款人的法律责任 四、金融机构工作人员的法律责任,第七节 司法解释性规定,一、票据纠纷案件的受理、管辖和法律适用 （一）受理范围 （二）管辖 （三）法律适用 二、票据保全与举证责任 （一）票据保全 （二）举证责任,三、票据权利抗辩及失票救济 （一）票据权利的抗辩 （二）失票救济 1、失票后的公示催告申请或起诉的受理 2、公示催告申请的止付公告及其效力 3、失票诉讼 4、伪报失票据的制裁,四、票据格式与签章的效力 （一）票据格式 （二）出票人签章的效力 （三）填写规范 （四）更改银行汇票实际结算金额 （五）其他人签章的效力,五、票据背书与票据保证 （一）票据背书 （二）票据保证 六、票据法律责任,复习思考题 1、如何理解票据法律关系？ 2、票据行为有哪些特征？ 3、票据行为有哪些要件？ 4、票据权利行使与保全的方式有哪些？ 5、简述票据抗辩的概念、种类、限制与例外。 6、票据权利丧失如何救济？ 7、什么是利益返还请求权？它的性质及其效力？ 8、试述特殊票据的构成及其效力。 9、票据伪造人、变造人应承担什么责任？ 10、简述票据纠纷案件的受案范围及其法律适用。,第二十二章 汇票法律制度,重点内容：汇票的概念及其分类，背书的格式、分类，承兑、保证、付款及追索权的行使程序及效力，汇票结算规则,第一节 汇票的概念与分类,一、汇票的概念 汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 1、在付款关系和付款责任上，汇票是出票人委托付款人支付，它是一种委托支付证券，即他付证券，这与本票不同； 2、汇票的付款人不局限于银行和其他金融机构，这与支票相区别。 汇票的基本当事人：出票人、付款人和收款人。,二、汇票的分类 （一）记名汇票、指示汇票和无记名汇票 （二）既期汇票和远期汇票 （三）一般汇票和变式汇票 （四）银行汇票和商业汇票 （五）国内汇票和国际汇票 （六）光票和跟单汇票,银行汇票基本流程：,申请人申请签发银行汇票，应填写汇票申请书并加盖单位印鉴。 银行收妥款项后出票 申请人将银行汇票交给收款人 收款人提示付款 收款人开户行入账 银行间清算资金 多余款退申请人,第二节 出票,一、出票的概念 汇票的出票，又称汇票的发票或汇票的发行，是指出票人作成汇票并将其交付给收款人的票据行为。它是创设汇票的基本票据行为。 二、汇票的格式 （一）汇票格式的概念,（二）应记载事项(必要记载事项) 1、绝对应记载事项(绝对必要记载事项) （1）汇票文句 （2）确定的金额 （3）无条件支付的委托 （4）付款人名称 （5）受款人名称 （6）出票日期 （7）出票人签章,2、相对应记载事项(相对必要记载事项)。 （1）付款日期 （2）付款地 （3）出票地 （三）得记载事项(任意记载事项) 1、担当付款人 2、预备付款人 3、利息及利率 （四）不生汇票上效力的记载事项 （五）不得记载事项,三、汇票出票的效力 1、对出票人的效力 （1）担保承兑 （2）担保付款 2、对受款人的效力 3、对付款人的效力,第三节 背 书,一、背书的概念与分类 （一）背书的概念 （二）背书的分类,二、背书的格式 （一）应记载事项 背书人签章、被背书人名称和背书日期。 （二）得记载事项 （三）不得记载事项 （1）部分背书和分割背书，即将汇票金额一部分转让或分别转让给两人以上的背书。 （2）附条件的背书 （3）免除担保付款背书,三、转让背书 （一）一般转让背书1、记名背书 2、空白背书 （二）特殊转让背书1、回头背书 2、期后背书,四、非转让背书 （一）委任背书 （二）设质背书,五、背书的连续 （一）背书连续的概念 背书的连续是指汇票上所记载的背书，自出票时的受款人到最后的被背书人或持票人，在背书形式上均相互连续而无间断。 （二）背书连续的认定 （三）背书连续的效力 1、对持票人的效力 2、对付款人的效力,六、背书的效力 （一）转让背书的效力 1、权利转移的效力（转移力） 2、担保责任的效力（担保力） 3、权利证明的效力（证明力） （二）非转让背书的效力 1、委任取款背书的效力 2、设质背书的效力,第四节 承兑,一、承兑的概念、分类与原则 （一）承兑的概念 汇票的承兑是付款人于汇票上承诺到期日支付汇票金额的一种票据行为。 其特征： (1) 承兑是汇票独有的一种附属票据行为； (2) 承兑只能是付款人所为的票据行为； (3) 承兑需在汇票正面为之。,（二）承兑的分类 1、正式承兑和略式承兑 2、单纯承兑和不单纯承兑 （三）承兑的原则自由承兑原则 二、承兑的范围与格式 （一）承兑的范围 （二）承兑的格式,三、承兑的程序 （一）承兑的提示 1、承兑提示的概念 2、承兑提示的期限 3、承兑提示的方式 （二）承兑及承兑期间 四、承兑的效力,第五节 保 证,一、保证的概念与分类 （一）票据保证的概念 票据保证是指票据债务人以外的人对票据债务的履行提供担保的附属票据行为。 特点：(1)票据保证是一种附属票据行为；(2) 票据保证具有独立性；(3) 票据保证人承担连带保证责任，不得行使先诉抗辩权；(4) 票据保证人应为原票据债务人以外的人；(5) 票据保证是一种要式行为；(6) 票据保证是单方法律行为。,（二）保证的分类 1、全部保证和部分保证； 2、单独保证和共同保证； 3、正式保证和略式保证 二、票据保证的格式 保证行为根据被保证人的身份和在票据关系中的位置不同，可以在票据正面、背面或其粘单上为之。,三、票据保证的效力 （一）保证人的责任 1、负连带责任 2、独立责任 3、共同保证的责任 （二）保证人的权利,第六节 付 款,一、票据付款的概念与分类 （一）票据付款的概念 （二）付款的分类 1、全部付款和部分付款 2、到期付款和期外付款,二、付款的程序 （一）付款提示 1、提示的概念 2、提示的期限 3、付款提示的当事人 4、提示的例外,（二）票据的支付 1、付款时间及其效力 2、付款的审查及方法 3、收回汇票 三、付款的效力,第七节 追索权,一、追索权的概念与特征 （一）追索权的概念 追索权是持票人在汇票到期不获付款或不获承兑或其他法定原因发生时，向其前手请求偿还票据金额及其损失的权利。,（二）追索权的特征 1、追索原因的法定性 2、追索权行使的前提性，即只有在持票人履行了保全手续后才可行使； 3、追索对象的可选择性，又称飞越性； 4、追索权主体的可变更性； 5、追索权的可转移性。,（三）追索权关系的当事人 二、追索权行使的原因 （一）到期的追索原因，即票据到期被拒绝付款。 （二）到期前的追索原因： 1、承兑人拒绝承兑； 2、付款人或承兑人死亡、解散、逃避或其他原因，无法提示承兑或付款的； 3、付款人或承兑人被依法宣告破产或因违法被责令终止活动等。,三、追索权的行使程序 （一）票据提示 （二）作成拒绝证书 （三）通知拒绝事由 （四）确定追索对象 （五）请求偿还,四、拒绝证书 （一）拒绝证书的概念和分类 拒绝证书是证明持票人已依法行使票据权利而被拒绝，或者无法行使票据权利的一种公证书。 分为拒绝承兑证书、拒绝付款证书和拒绝见票证书等三种。 （二）拒绝证书的制作机关和主要内容 作成拒绝证书的机关一般为公证机关、人民法院或其他政府授权机关。,第八节 汇票结算规则,一、银行汇票结算规则 （一）银行汇票及其使用范围 （二）银行汇票的出票 1、汇款人申请 2、出票行签发银行汇票 3、银行汇票的交付和转让 4、持票人提示付款 5、代理付款行的审查与代付 6、出票行结清银行汇票,二、商业汇票结算规则 （一）商业汇票及其使用范围 （二）银行承兑汇票 1、银行承兑汇票当事人的资格和条件 2、承兑程序 3、银行承兑汇票的受理与付款 （三）商业承兑汇票,复习思考题 1、什么是出票？它的效力？ 2、什么是背书？它的概念、分类及其格式？ 3、什么是背书的连续？如何认定？ 4、什么是追索权？它的行使原因及其程序？ 5、简述汇票结算的规则。,第二十三章 本票法律制度,重点内容：本票的概念、分类，本票的格式，出票、见票的程序，银行本票的结算规则,第一节 本票法基本制度,一、本票的概念 本票是由出票人签发，于见票时或指定的到期日，由自己无条件的向持票人支付一定金额的票据。 二、本票与汇票的比较 （一）相同点 1、二者都是信用证券； 2、二者都可以背书转让； 3、本票的付款适用汇票对付款的规定，只是付款人不同。,4、除因无法承兑才可行使追索权外，汇票关于追索权的其他规定均适用于本票； 5、除因无法承兑外，汇票对拒绝证书的其他规定均适用于本票。 （二）不同点 1、当事人不同 2、付款人不同 3、承兑不同 4、出票人责任不同,三、本票的分类 （一）记名本票、指示本票和无记名本票 （二）即期本票和远期本票。 远期本票又分为定期本票、计期本票、注期本票、分期付款本票。 （三）银行本票和商业本票 我国票据法只规定了银行本票，不承认商业本票 （四）定额本票和不定额本票,第二节 本票的出票,一、出票的概念 二、本票的格式 （一）绝对应记载事项 1、本票文句； 2、确定的金额； 3、无条件支付的承诺； 4、出票年、月、日； 5、收款人名称； 6、出票人签章。,（二）相对应记载事项 1、出票地； 2、付款地； 3、到期日。,（三）任意记载事项 1、担当付款人； 2、利息、利率； 3、禁止背书转让； 4、见票或付款提示期限缩短或延长的约定； 5、给付货币种类的约定 6、免除作成拒绝证书。,三、本票出票的效力 （一）对出票人的效力 1、付款之责； 2、偿还之责； 3、返还利益之责； 4、赔偿之责。 （二）对受款人的效力 受款人取得本票权利，即付款之请求权和追索权。,第三节 本票的见票,一、见票的概念 本票的见票是指本票的出票人，因持票人的提示，为确定见票后定期支付本票金额的到期日，在本票上记载“见票”字样并签章的行为。,二、见票的程序 （一）见票提示 （二）见票的记载 三、见票的效力 （一）确定到期日 （二）行使或丧失追索权,第四节 本票适用汇票的有关规定,背书,除预备付款和担保承兑外，均适用于本票。 保证,汇票关于保证的各种规定均适用于本票。 到期日,汇票对到期日的规定均适用于本票。 付款,汇票对付款的规定也适用于本票。只是付款人不同，付款期限也不一样，本票自出票日起，付款期限最长不得超过2个月。 追索权。因本票无承兑制度，所以本票不适用汇票中因无法承兑而行使追索权的规定。 拒绝证书。除汇票关于拒绝承兑证书不能适用本票外，对拒绝证书的其他规定均可适用于本票。,第五节 银行本票结算规则,一、银行本票及其使用范围 二、银行本票的申请与签发 三、银行本票的受理和提示付款 四、银行本票的付款,复习思考题： 1、什么是本票，它有哪些分类？ 2、简述本票与汇票的相同点与不同点。 3、什么是本票的见票？它的程序？ 4、银行本票如何适用汇票的有关规定。 5、简述银行本票的结算规则。,第二十四章 支票法律制度,重点内容：支票的概念、分类，支票的格式，出票、付款的程序，支票的结算规则,第一节 支票法基本制度,一、支票的概念与特点 支票是由出票人签发，委托银行或其他金融机构于见票时无条件的向持票人支付确定金额的票据。 特征： (1) 支票的付款人只能是金融机构； (2) 支票的付款方式只有一种，即见票即付； (3) 付款提示期限只有10天。,二、支票与汇票、本票的比较 （一）共同点 1、三者都以支付一定金额为目的，一旦票据金额全部支付完毕，票据关系即归于消灭； 2、三者的支付都是无条件的，票据上不得记载附条件的事项； 3、三者都兼有设立和证明票据权利的作用，属于完全的有价证券； 4、三者都可以背书转让，具有高度的流通性。,（二）不同点 1、从出票人的责任来看，汇票的出票人负担保承兑和担保付款的责任；本票的