

全文预览已结束
下载本文档
版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
预防违法发放贷款罪对策建议有哪些 关于预防违法发放贷款罪的建议主要还是要不断的提高银行及其他金融机构工作人员的基本素质,每一位金融机构的工作人员都必须要严格的遵守贷款底线及国家相应的法律制度,因此,最根本的问题还是在于国家要严卡放贷方面的法律,有关部门要监督法律制度的落实。 一、预防违法发放贷款罪对策建议有哪些?1、不断提高素质客户经理要通过各种途径,不断学习法律法规和业务知识,通过学习提升自己识别风险的能力。工作上不能以传统的师徒传帮带的方式尽信领导、前辈、同事的口头指导,要切实认真学习本银行的内部操作规章制度,上级信贷操作指引、手册、实施办法等,要严格按照相关规定办理业务。尤其要拒绝上级领导要求放宽贷款条件和放松审查要求的口头授意,因为从岗位职责看,客户经理是直接责任人。当然,最重要的是单位要严格履行培训义务,合规部门要及时收集相关案例,在加以剖析的基础上下发至每位客户经理并组织学习,从源头上防范刑事法律风险的发生。2、严守合规底线认真做好尽职调查,不管是自然人还是公司企业的金融借款、信用卡业务,不管有无办理抵押,只要规定要出示相关资产状况证明的,均要进行实质性审查,包括真实性、合法性以及保障贷款偿债能力方面的审查。银行办理借款业务的程序包括申请、贷款调查、贷款审批、签订贷款合同、发放贷款、贷后检查、贷款归还。银行在办理贷款业务时最重要的是在贷款调查、贷款审批、签订贷款合同、贷后检查等4个环节上依法办事,严格把关,才能保证贷款的合法性及安全性,因此在这些环节上应严格依法办事。对客户经理手里有带空白章的合同等重要空白文书,或者发放贷款时没有给企业原合同,或者帮助客户伪造一些重要证明材料(或明明知道材料是伪造的仍给予贷款),或者合同中的要素是错的、不全的行为,所在单位要督促客户经理加以改正。3、落实制度修订根据现行已公布的案例和以上分析,违法发放贷款罪中的“国家规定”范围包括但不限于全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定,国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令。还需结合金融主管机关的各项规章、各金融机构制定的具体业务规则进行判断。为了规避违法发放贷款罪的风险,各级金融机构尤其是基层金融机构不宜将实施办法或操作指引规定的过细过严,否则,只要违反内部规定导致贷款逾期,经办人员均有可能成为违法发放贷款罪的犯罪嫌疑人。二、违法发放贷款罪怎么处罚?根据刑法第一百八十六条的规定:“银行或者金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。关系人的范围,依照中华人民共和国商业银行法和有关金融法规确定。对任何违法犯罪活动的预防都在于从根本上加重处罚力度,日常生活中要通过相应的管理制度及文件加以约束。如果金融机构的主
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- 2025年高级托管服务管理协议
- 2025年房产买卖指标协议书范本
- 2025年企业个体汽车借用协议
- 反腐败与企业合规文化的深化
- 2025年合规股权转让补偿协议
- 国际市场拓展的风险识别与应对
- 2025年企业员工策划性调动协议示例
- 理赔业务风险管理跨部门信息传递机制完善风险基础知识点归纳
- 理赔业务风险管理跨部门反馈机制完善风险基础知识点归纳
- 商法学基础知识点归纳
- 粪便常规检验 隐血试验 隐血试验
- GB/T 8175-2008设备及管道绝热设计导则
- 第十一章被子植物分类
- 2023年生药学应考试题库有答案
- 京东白条应收账款债权资产支持专项计划说明书(披露)
- 汽车电工与电子基础
- 世界海洋工程装备市场的现状及的趋势课件
- DIN1783厚度在0.35mm以上冷轧的铝及铝塑性合金带材和板材、尺寸
- 罪犯的权利与义务
- 我国未成年人犯罪的现状、成因及对策研究
- 烟气净化输送风管防腐分项工程质量检验评定表
评论
0/150
提交评论