信贷专业知识与操作实务试题.doc

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信贷专业知识与操作实务试题一、填空题：1、银团内不同成员承担的贷款份额和责任是不同的，各成员的地位和职责一般有如下的划分为 安排行 、 牵头行 、副牵头行、 代理行 、参加行。2、外汇担保人民币贷款期限最长不超过 五 年，保理业务的展期不得超过原融资期限且一般不得长于 60 天。3、根据收费公路管理条例，政府还贷公路的收费期限，按照用收费偿还贷款、偿还有偿集资款的原则确定，最长不得超过 15 年。国家确定的中西部省、自治区、直辖市的政府还贷公路收费期限，最长不得超过 20 年。4、“外汇担保项下人民币贷款”，是指由境外金融机构或境内外资金融机构（以下称“ 外资银行”）提供信用保证（含备用信用证）或由境内外商投资企业（包括中外合资、中外合作、外商独资经营企业）提供外汇质押，由境内中资外汇指定银行（以下称“人民币贷款行”）向 境内外商投资企业 （以下称“借款人”）发放的人民币贷款。5、根据人民银行2003年121号文件要求加强房地产信贷业务管理有关规定，房地产企业申请贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的 30 。6、土地储备贷款最长不得超过 2 年 。7、根据中国民生银行仓储监管管理办法的通知，对客户自有仓库内纳入我行监管范围的货物出入必须获得 我行仓管人员 的批准。8、贷款承诺是银行给予其客户的信用，信贷双方都要履行相应的义务，同时也享受一定的权利，其特点在于 表外化 、 不确定性 、 附加收益性 。9、出具人民币保函必须以 真实的商品交易或工程建设项目 为依据。10、独资银行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司的固定资产不得超过其所有者权益的 40 ，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25 。11、矿业权设定抵押时，矿业权人应持抵押合同和矿业权许可证到 原矿业许可证发证机关 办理备案手续12、工程施工企业对保函业务的需求主要有 投标保函 、预付款保函、履约保函、质量保函。13、我行开展厂商银一票通业务，对经销商客户的选择， 一般限定在以下三类企业 一级经销商 、特许经销商、核心分销商。二、选择题1、汽车贷款管理办法规定借款人申请经销商汽车贷款，其资产负债率不得超过 c 。a、70 b、75 c、80 d、902、可以办理外汇质押贷款的借款人包括：（ a ）a、外商投资企业 b、上市公司 c、外贸企业 d、个人3、可以办理外汇结构性存款质押贷款的借款人包括：（ a ）a、外商投资企业 b、上市公司 c、外贸企业 d、个人4、信用证保证金属于以下哪一种担保形式：（ b ）a、抵押 b、动产质押 c、权利质押 d、留置5、买方付息业务对企业有何好处？（ abcde ）a、减少银行贷款，降低筹资成本。 b、现金采购，约期支付。 c、随用随开，减少闲置资金。d、提高买方市场地位，获取有利商业折扣。 e、规范买卖双方债权债务关系。6、行出口融资业务主要包括:（ abc ）a出口打包; b.出口押汇; c. 出口贴现 ; d.减免保证金开证7、外开立的信用证后，为购买原材料而向银行申请的人民币贷款叫做（ b ）a. 出口押汇；b. 打包贷款；c. 出口退税账户托管贷款 d.外汇票据买断8、商业银行拆入资金比，即人民币拆入资金余额/人民币各项存款余额，不得超过（ a ）a. 4 b. 6 c. 8 d. 10 9、出口商所在国商业银行向出口商提供的信贷称 （ b ）a. 买方信贷 b. 卖方信贷 c. 国际商业银行贷款 d. 国际金融组织贷款 10、卖方向我行申请办理有追索权国内保理业务，应符合以下条件（ acde ）a.具备企业法人资格； b.我行信用评级原则上应不低于aaa级，且无不良信用记录；c.产品质量稳定，标准化程度高，易于保管，市场前景较好；d.具备完善的应收账款管理体系； e.前两个会计年度公司经营正常；11、审核打包贷款业务时，若有以下情况之一时，则原则上不办理该笔业务。（ abcd ）a.限制议付 b.贸易合同有关规定与信用证规定有不符点c.议付单据中有非物权运输单据 d.单据中要求进口商或其所在国机构出具质检证书12、假远期信用证又称买方远期信用证，其主要特点是 ( bcd )a.由开证行开出延期付款信用证； b.由受益人开出远期汇票；c.由指定的付款行负责贴现汇票； d.由进口人负担贴现息和费用；13、合伙制企业是一种 （ b ）a. 个人出资兴办、个人直接经营的企业 b. 由两个或两个以上的个人联合经营的企业c. 企业内劳动者平等持股、合作经营的企业d. 由无限责任股东和有限责任股东共同组成的股份公司 14、我国法律规定，外商投资企业的出资方式可以是 （ abcd ）。a.现金出资 b.企业经营权 c.专有技术出资 d、土地使用权出资15、甲因办厂无资金向乙借款10万元，借期两年，并且由丙担保在甲不还钱时代甲向乙还款。两年后，甲固经营不善无力偿还借款，乙向甲和丙索款未果，向法院提起诉讼。本案中关于甲、丙的判断哪些是正确的? （ abc ）a.乙可以同时向甲和丙主张权利，甲丙是共同被告b.乙可以只起诉丙，但法院应通知甲作为共同被告参加诉讼c.乙可以只起诉甲，人民法院可以只列甲为被告 d.乙只能起诉甲、丙二人中的一人16、甲作为出票人出具一张本票给乙，乙又将该票据背书转让给丙，丙又背书转让给丁，丁作为持票人未按规定期限向出票人提示本票，则丧失时（ a ）的追索权。a.甲 b、乙 c.丙 d、 所有前手17、甲将房屋一间作抵押向乙借款20000元。抵押期间，知情人丙向某甲表示愿以30000元购买甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖。对此，下列哪一表述是正确的? （ a ）a. 甲有权将该房屋出卖；但须事先告知抵押权人乙b. 甲可以将该房屋出卖，不必征得抵押权人乙的同意c. 甲可以将该房屋卖给丙，但应征得抵押权人乙的同意d. 甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设置了抵押18、下列关于金融衍生产品的说法正确的是（ bcd ）a、金融机构和非金融机构均可以向客户提供衍生产品交易服务。b、金融机构从事衍生产品业务时被视为衍生产品的交易商。c、对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。d、中国银行业监督管理委员会是金融机构开办衍生产品交易业务的审批、监督与检查机关。19、下列关于担保提货业务说法正确的（ ab ）a、因释放货物给船舶公司造成的任何可能损失由担保银行负责。b、待收到单据后， 用正本提单换回提货担保， 银行的担保责任才解除。c、银行收到的单据与信用证条款不符，可以单证不符为理由拒绝偿付。20、下列关于福费廷业务表述正确的（ bc ）a、银行买断票据后仍对出口商具有追索权。 b、银行承担汇率变化引起的远期收汇的风险。c、银行对出口商贴现以后，可以持票据到其他银行再贴现。21、授信客户下列作法违背会计核算原则要求的有：（ ad ）a、鉴于利润计划完成情况不佳， 将固定资产折旧方法由原来的双倍余额递减法改为直线法。b、鉴于股份有限公司会计制度的发布实施， 对原材料计提跌价准备。c、鉴于某项专有技术已经陈旧， 将其账面价值一次性核销。d、鉴于某被投资企业将发生重大亏损， 将该投资由权益法核算改为成本法核算。22、我国2004年3 月1 日起开始施行的金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法中所称的金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的( abcdef )。a、银行 b、信托投资公司 c、财务公司 d、金融租赁公司 e、汽车金融公司法人 f、外国银行在中国境内的分公司 g、农村信用社23、关于建筑工程的承包人的优先受偿的相关规定正确的是：（ abc ）a、房地产开发商未按照约定支付工程价款给承包人， 承包人可以催告房地产开发商在合同期限内支付价款。b、房地产开发商逾期不支付的，承包人可以与房地产开发商协议将工程折价，也可以申请人民法院将工程依法拍卖，对建筑工程的价款享有优先受偿权。c、消费者已经交付所购商品房的全部或者大部分款项， 承包人的优先受偿权不得对抗买房人。d、承包商的优先受偿权不优于抵押权。24、我行信贷资产转让业务分为（ ab ）a、买断型信贷资产转让 b、回购型信贷资产转让 c、其他型信贷资产转让25、出口福费廷业务是指：（ a ）a、我行无追索权买断国外开证行的承兑汇票，给出口商提供的融资服务。b、我行无追索权买断开证行的承兑汇票，给进口商提供的融资服务。c、我行无追索权买断国内开证行的承兑汇票，给出口商提供的融资服务。 26、外汇票据买断业务可分为：（ ab ）a、出口福费廷业务 b、进口外汇票据买断业务 c、进口福费廷业务27、保理业务可分为哪两种？（ ab ）a、有追索权保理业务 b、无追索权保理业务 c、部分追索权保理业务28、在审查贴现申请人提交的商业汇票的交易基础的真实性时，要求商品交易合同与增值税发票应当具备对应关系，具体是指 （ abc ）。a、增值税发票必须是商品交易合同项下的增值税发票；b、经背书转让的商业汇票，贴现申请人必须提供与其前手之间商品交易合同项下的增值税发票；c、增值税发票的金额不得超出商品交易合同项下的交易金额；d、商业汇票金额须与商品交易合同项下的交易金额相关联 29、对于信贷资产买断业务，在开展过程中应该注意的是：（ abcd ）a、注重对实际借款人的第一还款来源审查，按照借款人的实际情况确定合理的买断金额。b、须要求原有的债权债务合同必须经过我行律师进行审查，提供律师审查意见。如有不符合我行要求和对我行不利的条款，需要签定补充合同进行修改。c、买断合同签订前，应取得债务人、担保人（抵/质押人）同意转让的书面确认。d、对不符合我行信用贷款的企业要求追加担保。30、银行承兑汇票业务重点审查事项包括（ abcd ）。a、 申请企业是否符合我行关于出票人资格的规定b、出票人是否具有支付汇票金额的可靠资金来源c、担保措施是否符合我行关于贷款担保的具体要求d、商业汇票是否具有真实的交易关系和债权债务关系。31、贴现申请人可能是银行承兑汇票的 （ ad ）。a、收款人； b、出票人 ； d、付款人； d、背收连续的最后被背书人32、某行于1997年1月10日向一企业发放100万美元贷款，期限为2年，商订按3个月浮动一次，如果贷款时的利率为9%，到2月15日市场利率为9.25%，3月20日市场利率为8.9%，4月5日该笔贷款应执行的利率为（ c ）。a、9.25%； b、8.9%； c、9%； d、待定。33、我行开展信贷资产转让业务的主要合作对象主要有：（ abcd ）a、政策性银行 b、财务公司 c、外资银行 d、商业银行、信托投资公司等金融机构34、采用备用信用证担保，至少必须符合以下情况：（ abc ）a、贷款主体必须为外商投资企业，且注册资金足额到位。b、贷款金额不得超过信用证金额，信用证效期比贷款期限长15天以上。c、信用证必须为无条件、不可撤销、不可转让。 d、信用证币种可以不受限制。35、根据ucp500，备用信用证未明确注明是可撤销的或不可撤销的，应视为（ b ）。a、可撤销的； b、不可撤销的； c、可撤销的或不可撤销的36、对于专业担保机构所提供的担保，专业担保机构股东行为如有下述情况的，原则上应慎重考虑或者不予考虑：（ abc ）a、股东有明显的干预行为； b、股东与担保机构之间关联交易明显；c、股东有涉足股市等风险较高的行业。37、下列（ a ）是企业偿还贷款最有保障的来源。a.经营中创造的剩余价值 b.变卖资产所得 c.发行新股募集资金 d.保证人偿还38、影响房地产价值和变现能力的因素有（ abcd ）。a、区域 b、功能 c、地段 d、年限三、简答题1、 对投标保函的审查要点有哪些？1、申请人工程资质情况；2、申请人基本资信情况；3保函文本的法律责任；4、受益人的信誉情况；5、保函的金额、期限、以及收费标准；6、反担保措施审查。2、 简述贸易融资业务的主要风险。1）贸易商信用风险。2）开证行信用风险3）进出口国家和地区市场风险。4）银行内部操作风险。3、 什么是财务净现值？答：指项目按照基准收益率或根据项目的实际情况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建设期初的现值之和。4、 简述房地产贷款项目的主要风险。1）项目合法性风险。（开发商资质；项目立项、规划、开工手续；土地使用权的合法性；2）项目建设期间风险。主要指建设资金风险、完工风险、外部环境风险。3）销售风险。影响销售的重点因素包括：经济周期、国家政策导向、供需关系、营销策略、具体项目因素（地理位置、户型、质量、环境、功能等）。4）还款来源风险。5）借款人套现卷款的风险。引发开发商套现卷款的风险因素主要有：自有项目资本金过低、销售不利、假按揭等。5、 简述卖方信贷的基本概念卖方信贷是贷款给卖方（产品制造商），卖方用以购买原材料、零部件、设备和劳务，并提供产品和劳务后，由买方按已签订的合同延期支付货款或劳务费用给卖方，由卖方归还贷款本息。6、 简单介绍银团贷款的主要当事方和其基本职能银团贷款主要当事方包括：牵头行、副牵头行、代理行、安排行、参加行等。各当事方的基本职能如下：牵头行：银团贷款的主要发起银行，准备相关的法律文件，负责贷款协议的谈判以及签署；副牵头行：协助牵头行工作；代理行：审查贷款的先决条件，负责贷款的发放、回收和管理，处理违约事件，协助银团与借款人的关系等；安排行：协助代理行工作；参加行：按照贷款份额提供贷款。7、 简述委托贷款与自营贷款的不同点（1）资金来源不同。自营贷款的资金来源是贷款人的信贷资金，而委托贷款的资金来源是贷款人以外的社会闲散资金；（2）信用关系不同。自营贷款的投向和金额是由贷款人作为债权人来确定的，是双边关系；委托贷款则是由金融机构作为中介完成，多边信用关系。（3）贷款所获得的利润归属不同。委托贷款的利差计入委托人损益。（4）权利和责任不同。自营贷款根据金融政策和规章制度自主发放，第三方无权干预，风险完全由贷款人承担；委托贷款条件由委托人确定，风险由委托人承担。8、“厂商一票通”基本概念及主要操作模式“厂商一票通”业务是指我行在特许经销商可用授信额度内，对经销商签发的、生产商为收款人的银行承兑汇票办理承兑；货物保管商根据银行指令分批向经销商发货，或银行以货物仓单做质押，根据经销商销货款回笼情况向其发出相应价值的商品；票据到期，以销货回笼款偿还票据，对经销商未提货部分，由生产商回购、银行处置仓单下货物或担保人代为清偿等方式偿还银行承兑差额的票据业务。“厂商一票通”业务包括 “质押回购”、“差额回购”、“仓单质押”和“担保”等基本操作模式。9/简答在办理项目贷款授信业务时应重点关注的几个问题 a、合法性审查：（1）项目建议书， 可行性研究报告，初步设计、开工报告等文件的报批和有权审批机关的批复文件、环境影响评估。（2）重点是土地、环保和文物管理部门的批文。（3）项目法人是否到当地国土部门办理建设用地手续， 项目用地拆迁工作是否已经完成。b、项目可行性审查。c、项目还款能力分析d、资金来源审查e、项目风险分析及控制措施。10、以集团分公司为授信主体的授信项目的审查要点a、审查授权是否有效， 是明确对向我行贷款授权， 还是对其法人的借款总额授权， 如是后者， 需要考虑确认其借款是否超过其授权数额。b、审查分公司自身的还款来源。c、审查总公司的还款能力， 总公司对分公司的支持力度， 总公司调度资金的能力。11、以外资银行为授信主体的授信项目的审查要点a、业务合作的动机b、查询穆迪、标准普尔对借款银行的评级， 评级类别和代表的意义。对穆迪等公司的评级结果进行分析， 特别是评级较低的原因。c、关注我国监管机构对其的评价， 母公司和在我国机构的资本充足率。d、国家风险评级及外汇储备、对外债务和汇率的历史变动情况。e、主营业务构成、主要利润来源、非传统信贷业务的种类和比例、中间业务是否由承担风险来获得。f、资产负债构成中本国货币和具体外汇组合所占比例， 对汇率变动的敏感性。g、中短期流动性是否和业务合作期限相对应。h、相关合同文本的适用法律国别，条款经我行律师审查。12、简述设备抵押的审查要点：a、权属是否清晰b、抵押价值评估c、变现能力d、银行管理难度13、商业承兑汇票贴现及转贴现的审查要点a、票据规模的合理性要依据其经营规模和结算历史进行分析b、对票据承兑人和贴现人要做一定限制。c、是否是无关联性的真实交易票据， 对关联企业的商票贴现业务相当于为内部企业融资， 应考虑控制整体授信额度。d、票据背书转让的手数， 是否有资信良好的企业背书过。e、贴现人是否在人行认可的可再贴现的名单内。f、贴现人是否要求免追索，再转让是否受到限制。g、担保方式（担保合同或在票据上签章）h、对转贴现业务， 审查转出方的资信状况14、简述贷款质押与贷款抵押的区别a、贷款担保物的占有权是否发生转移不同。质押是转移质物占有的一种担保形式， 出质人要将质物移交给贷款人占有， 在贷款抵押中的抵押物的占有权并不发生转移，抵押物的所有权与占有权仍是一致的， 均为抵押人享有。b、贷款担保物的种类不同。在贷款抵押中的抵押物是不动产和动产。在贷款质押中， 质物是动产和财产权力。c、贷款担保合同生效的时间不同。质押合同自质押物移交给质权人占有时生效，少数权利质押自登记之日起生效， 生效后质权成立， 而抵押以登记之日起生效， 生效后抵押权成立。d、抵押可以重复设置担保权（同一项财产向两个以上的债权人进行抵押），而质押不能重复设置担保权。15、商业汇票贴现业务风险点主要包括哪些？信用风险客户支付票款的能力、支付票款的意愿票据风险票据真实性、完整性政策风险贸易背景真实性、资金流向操作风险未按规定履行手续、票据传递过程中遗失等16、减免保证金开证及证下融资（如进口押汇等）是进口企业经常要求银行办理的业务，你如何有效控制该业务品种的风险？要点：（1）、重点考察企业的经营能力及财务状况，特别是要关注企业的短期偿债能力和第一还款来源；（2）、担保单位的担保能力和抵质押物的变现能力要给予足够重视和落实，要有实质的担保，而非形式上的担保；（3）、要确切把握信用证贸易背景的真实性； （4）、合理确定贸易融资期限，特别是在即期证押汇和开立远期证时，要注意融资期限和企业贸易转换周期相匹配； （5）、信用证物权单据的控制要根据企业资信情况从严掌握，只有对资信良好的企业，才可以不做物权方面的太多要求；（6）、根据企业资信，合理确定保证金比例，只有对资信非常好的企业才可以免保开证。17、什么是投标保函？要点：投标保函是指在以投标方式成交的购买和承建项目中，招标方为了达到制约投标人之目的，而要求投标人通过其银行所出具的一种书面付款保证文件，凭此文件担保银行向招标方作出保证，保证投标人在其报价的有效期内不撤标、不改标、不更改原报价条件，并在其一旦中标后，将按照招标文件的规定在一定时间内与招标方签订合同并提交履约保函，如果投标人日后违反以上条件，担保银行将立即向招标人赔付一定金额的款项作为补偿。18、如何对专业担保机构的担保业务进行信贷调查与审查？要点：（1）调查/审查担保机构注册资金是否足额到位，主要出资方是否通过关联交易等手段抽逃出资。（2）调查/审查担保机构的担保范围，是否覆盖了在我行的担保行为，例如“置业担保”则不宜对我行的对公贷款做出担保。（3）调查/审查担保机构是否具有完善的法人治理结构和内部组织结构、有没有严格的内部风险控制制度、科学的决策程序以及足够的专业人才。（4）调查/审查股东情况。（5）担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本的10。担保机构担保责任余额不得超过担保机构自身实收资本的5倍。（6）调查审查担保机构对于注册资金的运用以及资产质量。19、试从行业成本结构分析服装加工业、汽车制造业的风险。要点：服装加工业是劳动密集型行业，固定成本低，变动成本如工资、原材料很容易随着产量的减少而降低。因此，从成本结构看，风险较低。汽车制造业是资本和技术密集行业，固定成本如设备、大量设计人员的工资很高，而变动成本则相对较低。因此，从成本结构看，风险较高。20、试比较存款、房地产和股份三种抵押物的风险因素及防范措施。 抵押物风险因素主要保全措施 存款 存入银行、金额、到期日、是否转让取得质押存单 房地产 市场行情、所有权、转让限制以书面形式订立抵押合同，办理抵押物登记，取得房地产所有权证书 股份股票市场的行情，公司的经营状况分析股市行情，关注公司发展四、分析理解题1、 影响企业变现能力（短期偿债能力）的非财务指标主要有哪些？答案：可动用银行贷款指标、准备很快变现的长期资产、偿债能力的声誉、或有负债情况。2、a企业2003年销售收入5亿元，年末总资产1亿元，其中流动资产8000万元，包括货币资金1000万元、应收账款3000万元、存货3000万元、预付账款1000万元；总负债6000万元，全部为银行流动资金贷款，所有者权益4000万元。1）请计算a企业的资产负债率、流动比率、速动比率。2）若b企业资产负债情况与a企业完全相同，年销售收入2亿元，请比较两企业的偿债能力。答案：a)资产负债率60，流动比1.333，速动比0.667。b）a企业销售规模更大，存货和应收账款周转速度快，具有更好的短期偿债能力。3/某房地产项目公司正开发一住宅项目，预计总投资2.5亿，其中土地4000万元，建设成本1.8亿元，其他3000万元。该房地产公司拟向银行申请贷款0.5亿元用于项目开发。提供的报表显示主要资产负债情况为：总资产2亿元，其中货币资金5000万元，存货为14000万元，其他资产1000万元；总负债1亿元，其中预收账款2000万元，应付账款7000万元，其他负债1000万元；所有者权益1亿元，其中实收资本1000万元，资本公积为9000万元（为土