中端客户理财资产配置方案.doc

中端客户资产配置方案客户基本概况姓名:顺周期 性别：低风险 年龄：35资产总量：500万风险偏好：上有老 下有小 保守客户需求分析该客户是极端保守型中端客户，基本不能承受风险，资产安全为第一要务。在为其进行资产配置时优先考虑无风险投资产品，如债券回购、期现套利。另配置少部分资产做长期基金定投，追求长期投资收益。资产配置方案1.流动性保障 活期储蓄 货币基金：30%2.债券&组合：50%3.另类资产或基金：20% 债券回购： 概念：债券逆回购，实质上是一种短期贷款，就是你把钱借给别人，获得固定利息；别人用债券作抵押，到期还本付息。所有的国债、绝大部分企业债、公司债和分离债的纯债都可用于债券回购交易。 特点（作用）：1、无风险性。 逆回购方不针对个人，而是直接针对的是结算公司这样的第三方。如果债券质押方到期不能按时还款，结算公司会先垫付资金，然后通过罚款和处置质押券等方式向融资方追诉。 2、便于操作在下面界面直接选择“卖出”，输入代码（比如204001），融资价格就是年化利率，数量最低是1000（张），代表10万元，每10万元递增，点击融券下单就可以了（上面显示的最大可融没有意义）。就是把整个融出资金过程标准化了。如果是一天回购，则下一交易日（T+1日）资金可用但不可取，T+2日可取。可用指可以买入任何证券；可取指可以转入银行账户。 3、收益更高逆回购的年收益率一般要大于银行的活期存款利率。以100万为例，如果不做回购，则一天的活期利息为100万*0.36%/360=10元。如果做回购，一般利率为1.5%（周四可到4%），则回购利息为100万*1.5%/360=42元，减去最高的佣金10元，剩余32元，比活期高22元。长期基金定投： 概念：基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。 特点（作用）：基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。1、 债券回购债券逆回购，实质上是一种短期贷款，就是你把钱借给别人，获得固定利息；别人用债券作抵押，到期还本付息。所有的国债、绝大部分企业债、公司债和分离债的纯债都可用于债券回购交易。优势1、 无风险 逆回购方不针对个人，而是直接针对的是结算公司这样的第三方。如果债券质押方到期不能按时还款，结算公司会先垫付资金，然后通过罚款和处置质押券等方式向融资方追诉。2、 便于操作在相应界面直接选择“卖出”，输入代码（比如204001），融资价格就是年化利率，数量最低是1000（张），代表10万元，每10万元递增，点击融券下单就可以了（上面显示的最大可融没有意义）。就是把整个融出资金过程标准化了。如果是一天回购，则下一交易日（T+1日）资金可用但不可取，T+2日可取。可用指可以买入任何证券；可取指可以转入银行账户。3、 收益更高逆回购的年收益率要大于银行的活期存款利率。以100万为例，如果不做回购，则一天的活期利息为100万*0.36%/360=10元。如果做回购，一般利率为1.5%（周四可到4%），则回购利息为100万*1.5%/360=42元，减去最高的佣金10元，剩余32元，比活期高22元。4、 丰富操作理念在自己有限资金范围内，最大程度地配置自己的资产，以理性的态度为自己赚取尽可能多的收益。同时也是给自己多一种理财选择。2、 基金一对多基金公司多客户特定资产管理业务，是相对于公募基金管理业务而言的，指基金公司向两个以上的特定客户募集资金，或者接受两个以上特定客户的财产委托，把其委托财产集合于特定账户进行证券投资活动，是此前“一对一”专户理财的拓展，基金一对多类似于私募基金。 通常大家见到的基金公司例如华夏、嘉实、大成、交银施罗德都属于公募基金，它们面向所有投资者，没有资金门槛限制。而象星石、武当资产、赤子之心等基金较不为人所知，信息披露不那么充分，被称为私募基金，私募有资金门槛限制，一般100万起底，面向50-200人募资。 根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”这个产品有它的特点，那就是它追求绝对收益，基金公司分享客户利益，如果收益在8%以上才能提报酬。同时“一对多”的收益也是可观的，在大盘下跌3040%时，“一对多”只有几只亏损且亏损幅度只有34%左右。3、偏股型基金 是以投资股票为主的基金，收益很大，一般年收益可达20%左右，但风险也很大，也许一年下来收益是负数。偏股型基金指的是那种相当大