2019个人申请破产的条件申请破产的现状与利弊.doc

2019个人申请破产的条件，申请破产的现状与利弊 目前在中国内地，只有企业破产法，至今没有建立自然人个人破产保护制度。在我国香港则建立了个人破产保护制度。利：1、保护家庭和个人2、保护“债”的履行。弊：1、金融体系不能适应个人破产制度2、个人消费方式以及个人信用传统的问题。 一、个人申请破产的条件目前在中国内地，只有企业破产法，至今没有建立自然人个人破产保护制度。在我国香港则建立了个人破产保护制度。具体条件如下：香港破产管理署规定个人申请破产应满足：破产人全部收入交给受托人管理，不能买屋，不能有私车，不能有豪华家具，不能自费出国旅游，每月服装、剪发费用不超过800港元饮食不超过3000港元等。总之，也就是不能再过奢华的生活。破产期是对破产申请人的一种法律保护，在香港任何公司或个人，在投资失败或其它因素的情况下欠下大额债务，而且个人资产已经抵不到还债的要求，为免受到债务公司的恐吓或者威逼，破产人只好向政府申请破产，是一种政府保护行为，而政府则会收缴破产人的其它资产，房产，债券，和银行存款等，悉数拍卖，用于清还所欠下的一部分债务，政府会根据不同情况给予破产人一个破产限期，在破产限期内破产人的所有收入和开支都处于政府的监控范围内，政府会根据实际的情况给予破产人基本生活保障，在破产期，破产人各项收入来源都需要向政府申报，政府会扣除基本破产人基本生活保障所需的费用后，余下的资金用来偿还债务，破产后的各种开支都受限制的，比如购买著侈品，出国旅游，这些都是不允许的。二、个人申请破产的利弊(一)个人申请破产利1、保护家庭和个人个人破产制度的设立，对于陷入严重财务困境的个人来说，可以通过个人破产程序，依法免除一定的债务，使其能够重新通过努力实现正常的生产和生活，从这个意义上讲，个人破产制度对陷入严重财务困境的个人或家庭来说，实际上能够起到相当的保护作用。2、保护“债”的履行个人债务人作为个人破产法的适用对象，其实可具体分为负债的自然人个人或消费者个人;合伙企业及其合伙人;个人独资企业及其出资人;其他依法设立的营利性组织和从事工商经营活动的自然人。这几类个人债务人在我国市场经济实践中所占数量极大。设立个人破产法律制度的根本目的是在债务人出现支付不能的情形下，仍应当保护“债”的履行。也可以说，建立个人破产这样一个制度的目的是保护那些诚信的债务人，使他们不至于因一时的商业失败或个人财务的混乱而陷入不可自拔的地步，允许他们有基本生存的空间，并能够通过自己的努力使生活重新开始。在现实经济生活中，除企业之外，个人也大量地参与各项经济活动，其间必然产生大量需要依法保护的债，特别是当前个人信贷的数量和规范都急剧增长，推出公平公正的个人破产制度，可以保障和促进个人信贷业的健康发展。因此取得债务豁免是个人破产的主要目的，甚至是惟一目的。(二)个人申请破产弊1、金融体系不能适应个人破产制度商业银行自身的商业化问题。如果商业银行不加快商业化或市场化，那么个人破产制度的实施对商业银行来说将会带来毁灭性的打击。商业银行自身行为必须在市场中得到检验。商业银行应能按市场规则谨慎经营，能在满足合理的资本充足率和存款利率的条件下追求利润最大化经营，这可推动个人破产制度建立。个人金融体系里个人征信体系的建立，这非常重要。国家个人征信体系发展很快，已经初步建立了全国性的个人征信体系网(消费者信用信息系统)，中国人民银行总行在这方面取得了很大的成就，但是个人征信体系仍有很大的缺陷，如个人征信体系中的瑕疵标准把老百姓的水电费缴纳纳入其中，这就值得讨论，水电费可能就是每月几十元钱或者几百元钱，而且，没能缴纳也有很多原因，如果简单影响到消费者信用，应该说这样的征信体系还是存在问题的。建立个人信用评级标准制度与机构很重要。就是金融监管机构改革的问题，即如何有效地监控个人信贷，监控是否严密、严格，如何建立一套合理的个人信贷风险标准等等。2、个人消费方式以及个人信用传统的问题东方人的个人信用行为方式更多地讲究关系学，这种关系学在个人信用的界定中是无处不在。比如说担保关系，消费者要房屋按揭，因为银行可能要求按揭的人一个月必须要有多少稳定的收入，但消费者很可能不能达到银行的要求，因此必须找一个担保人，于是可能随便找了个单位进行担保，而事实上这个单位它并不是真心要为你提供担保，只不过是因为存在着某种关系，最后因为这种关系而出具了担保文件。因此，依赖于这样的信用出具的担保实际上是东方特色的“人保”制度，这种人保制度极大地威胁到了商业银行的安全。一些商业银行大量的贷款是建立在这样一种不准确的、脆弱的担保方式上的。以上的内容包含了我国个人申请破产的条件现状以及个人破产制度的利弊。大家可以看出，关于个人破产制度，是利弊并存且势均力敌，所以我国目前关于个人破产争议比较大，也一直没有建立相关制度。但小编认为