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小额贷款公司协会征文文章 在惠信小贷这个向小微企业输血队伍中，奋发图强、勤学技能的客户经理杨路格外引人注目。在惠信小贷运营8个月的时候，她率先完成了30笔信贷业务，成为了公司首位获得晋升的客户经理。 屡屡受挫，房产销冠信心大跌 惠信小贷成立后，便面向社会“招兵买马”。已做了两年置业顾问的杨路，听说这个消息后，辞去了自己得心应手的工作，前往惠信小贷公司应聘，寻找一份更具挑战的工作。 对于销售工作，杨路非常自信。在房产公司的两年，她的销售业绩一直名列前茅，甚至连续几个月都是销售冠军。她相信自己的销售技巧、客服经验及人脉关系，能够为转战小额信用贷款行业带来同样可观的业绩。 但现实跟她开了一个巨大的玩笑。公司正式开业运营后，她拜访了多个客户，在向客户介绍公司产品时，因为不够熟悉，介绍不到位，无法获得客户的信任。之后4个月的时间里，她先后为6位亟需获得小额贷款支持的客户制作方案，都因为内容不够详实、方案不够完善等原因，被评审委员会否定。即使重做资料，最后也只有1位客户的贷款申请获得了通过。 年关将至，面对着过去的4个月里只完成了一笔贷款的业绩，杨路沮丧极了，开车到金银山顶放声哭泣。她觉得自己不是做小额信用贷款的料，有了放弃这份工作的念头。 陪同上山散心的同事耐心听完她的哭诉后，指出她太依赖于以前的房产销售经验，并鼓励她不要放弃，几个月来的失败，其实无意中已经为她积累了继续这份工作的经验，只要坚持就必然取得可观的成绩。 重新上路，拨开云雾终见月明 同事的开导，让杨路平静了下来，她认真审视这一路走来，觉得自己犯了经验主义错误。虽然都是销售，房产销售的对象多是有置业需要或者有闲置资金的人，需要小额信用贷款的却是经营资金短缺的人;而且，前者是已经有了产品，只需要说服客户或者帮他挑选，后者却需要自己进行详细的调查和合理的产品设计才能让客户获得资金。 明白自己专业知识和业务技能的不足后，杨路一头扎进学习当中，向书本学习理论知识，向同事请教实践经验。短短一周时间，她几乎看遍了公司成功发放贷款的所有产品设计方案，认真总结自己之前没有通过评审的原因。 勤能补拙，重新上路的杨路涅槃重生。xx年元旦刚过，她为一位客户办理小额信用贷款，数次深入客户经营现场，了解客户经营状况及还款能力。认真、细致的贷前调查，让她在为客户设计产品时感觉得心应手，更让她信心大增的是，详尽可行的产品设计方案很顺利地通过了评审委员会的审批。 开门红之后，杨路的业绩可谓“芝麻开花节节高”。特别是公司引进新技术、简化审批程序后，她每周都有2-5笔业务成功签约。截至xx年4月底，她累计完成了30笔小额信用贷款业务，成为公司首位突破30个有效客户的客户经理，由一般客户经理晋升为初二级客户经理，并获得公司奖励。 帮扶小微，“输血队员”一路喜悦 听到晋级和获奖的消息后，杨路掩饰不住喜悦，但她强调说：“最让我高兴的还是客户成功拿到贷款，解决燃眉之急后，向我说的那一声谢谢。”杨路娓娓道出了两个让她记忆深刻的客户。 “90后”的冉某有着强烈的事业追求心，去年6月份刚出校门便应聘到重庆一家医药公司上班，负责酉东片区销售。凭着勤奋与执著，他的业绩稳步上升，3个月后就被任命为酉东片区经理。今年3月份，公司根据发展需要，决定在区县一级市场寻找代理商。公司很是看重冉某的营销能力和吃苦精神，主动邀请他做酉阳的代理商，但前提是必须一次性购买4万元的药品。杨路受理冉某的贷款申请后，立即展开调查。调查显示，冉某林具备足够的还款能力。调查中，杨路还得知，冉某如果一次性向公司购买4万元的药品，不仅能够取得酉阳的代理权，而且还能享受公司很多政策。杨路根据实际情况，为冉某设计了4万元分为12期(一年)还款的产品方案，每月3000多元的还款额度，刚好对冉某形成轻微压力的同时又能够成为积极动力。3月20日那天，看着冉某林取到贷款时的欢快表情，杨路心里也升腾起由衷的喜悦。 对开罐车的陈某来说，由杨路办理发放的4万元小额信用贷款，就像一根救命稻草，让他走出了高利贷的泥淖。去年3月，陈某连人带车被一个工地租赁。为了垫付油费，陈某按5分利息借了4万元的高利贷，一年下来，扣除家庭开支后，所得仅够偿还高利贷利息，如果继续借高利贷垫付油费，最后还是落得白做一年的结局。杨路受理其贷款申请后，为其设计了4万元分为12期(一年)还款的产品方案，按每月3000多元的还款额度计算，陈某本息还清后，不仅能够应付家庭所有开支，一年下来还有将近2万元的盈余。 作者：张炼 ：重庆市惠信小额贷款有限公司 xx年10月，一笔15万元的贷款经惠信小贷公司放出。15万元不多，对于许多大型企业主来说，可能只是现金流的零头，但是对于创业主信某(化名)来说，15万元置换了民间借贷，让他和家人从高额利息的重负中解脱出来，也许会成为改变其后半生生活的转折点。服务货运司机信某这样的个体工商户，是惠信小贷公司业务的一个缩影。 “90后”小伙创业搞运输风生水起 “90后”是一个颇受非议和偏见的群体。但90后的信某却是一个为人生、为目标、为生活奋勇拼搏的坚强小伙。 信某初中毕业后进入重庆职业学院就读，两年之后，喜欢与汽车打交道的他辍学回家报考了驾校。拿到驾照之后，他被拉短途客的亲戚的叫去当帮手。他很珍惜这个机会，工作中不怕困难，不辞辛劳，不断提升自己的驾驶技能。在积累了足够的驾驶经验后，信某买了辆货车，开始了自己的运输事业。 信某做的是水泥运输，年仅20岁的他深知诚信的重要，无论是白天还是晚上，只要是客户有需求，他都争取尽快将水泥运交到客户手里。渐渐的，信某在这行积累起良好的口碑，他被某水泥总代理指定承运，收入开始得到保证，每个月除一应开支后，能够有60008000元的盈余，事业可谓蒸蒸日上。 遭遇车祸欠下15万元民间贷款 天有不测之风云。一天，信某拉着满满一车水泥进入县城，途中不慎发生车祸，致随车同行的云某(化名)瘫痪，法院判决赔款30万元。由于家庭积蓄不多，为了及时付清赔款，信某先后两次向某投资公司、两次向私人借款，共计15万元。此后，全家人每月所得都用来归还民间借贷及利息，整个家庭陷入家无斗储的生活窘境。 为了尽快还债，信某决定换一辆性能更好的货车。车祸后的次年年初，他将旧货车以7.88万元的低价卖掉，加上保险公司赔付的交强险及第三责任险的赔付款4万元，在亲戚好友帮助下，总共凑齐了15万元首付，以按揭的方式买了一辆新货车。新车总价是27.8万元，分期12个月，每月得向所挂靠的公司缴纳1万多元的余款。 信某比以前更加辛勤地跑运输，收入也明显的增长了四五千元。但由于民间借贷利率过高，15万元民间贷款每月仅归还的利息就高达12000元，加上新车每月分期付款必须得准时偿还，两年多时间里，信某始终没有将借贷的本金还清。巨额的贷款就像一座沉重的大山，压得他和他的家人喘不过气来，创业之路异常艰难。 惠信小贷开业让他看到希望的曙光 面对沉重如山的压力，坚强的信某没有逃避。但为了尽快走出这种困境，稍有闲暇，他就留意捕捉各种有用的信息。xx年9月上旬，信某无意间在酉阳报等媒体看到了一则消息：惠信小贷公司8月30日盛大开业。 消息介绍说，惠信小贷公司是经市金融办批准，工商部门注册登记，我县目前唯一一家具有合法证照的小额贷款公司。公司坚持“定义中小微，服务中小微，支持中小微”作为经营宗旨，积极响应国家“普惠金融”政策号召，倾力解决中小微企业“创业难、融资难、成长难”的老大难问题。 对信某来说，这则消息就像“一根救命的稻草”，让他看到了希望的曙光。他马上致电惠信小贷公司，希望能够借到15万元，以此置换那些让他疲惫不堪的民间借贷。 当责任感遇上创业难，业务员拼了 惠信小贷业务部员工熊黎收到信某的借款请求后，立即展开了相关调查审核工作。2个小时的电话沟通，一个敢于承担责任、不向困境屈服的“坚强小伙”形象逐渐被勾勒出来。 信某，酉阳县人，车祸之前家境比较优裕。身为“90后”的小伙信某不愿在家中当个无所事事的闲人，于是自己创业搞运输。不幸发生车祸后，他立即包车送受伤的云某去重庆医治，医疗费、伙食费等合计21万元，一下掏空了父母多年的积蓄。车祸次年，云某上诉法院索赔，法院判决信某赔款30万元。一个月内，信某通过法院经办在法庭上向云某支付了15万元。年底之前，云某多次上门闹事，逼其尽快支付法院判决赔款所余尾款，无奈之下，信某一家走上民间借贷之路。 此后，信某加倍赚钱，甚至为了更高的收入选择更近的、路更烂的运输地。熊黎感动于信某的坚强，但对其所提供的信息仍持怀疑态度，她必须实地采证，用事实说服评审委员。在调查中，熊黎不仅了解了多名与信某有业务关系的人员，更是认真核对了信某的运输流水记录、车辆加油记录、货车行驶里程等，同时对信某的盈利状况、家庭收入、经营诚信等都作了详细取证。 熊黎了解到，信某父亲退伍后担任过村党支部书记，现在家乡经营茶叶采销，每年有7万至10余万元的收入;其兄目前在某大型保险公司华东区担任部门主管，月薪8000元左右。车祸发生后，不仅母亲到县城打临工帮忙挣钱，就连已经成家立业的兄长也倾尽积蓄帮助信某解决困难，在得知信某在向惠信小贷公司求助后，其兄立即从遥远的华东地区赶回来，多次往返县城与住家之间协助资料收集，还愿意共同承担借款责任。包括信某的妻子，也是一直支持着他，其家庭的和睦，让熊黎深受感动，于是更加坚定了做好项目分析和风险把控的决心，日思夜想之间，都是客户的调查和项目的设计。 两次上会，坚强小伙感动评审委员 由于借款人民间负债情况复杂，又有着非同一般的特殊性。对于信某的借款项目，评审委员们本着严谨的工作态度，从风险控制的专业角度判断，该项目首次上会未能评审通过。 熊黎并没有放弃，一有空就和同事、领导就项目情况沟通探讨，及时采纳他们的中肯意见。经过反复的信息交叉检验，她确定了信某为人踏实勤奋，在民间贷款中按期归还利息，并还清了运输车辆的按揭款，民间负债情况软硬件资料较为清晰，每月平均收入为8146元，其他家庭成员收入为11367元，家庭开支为6400元，其家庭净收入13113元，现金流持续稳定。 详尽调查和核算后，熊黎根据惠信小贷公司的相关政策为信某量身设计了一款2年期信贷产品，由信某为借款主体，其他5名家庭成员为连带责任担保人，这款产品不仅满足信某的还款条件，并且能置换清他的民间借贷。 当又一份完整的报告呈现在评审委员们面前时，业务员的负责态度与创业主的坚强姿态被所有人纳入眼底，大家一致同意要帮助这个坚强小伙度过难关，走出困境，迎来美好的明天。 惠信小贷践行“普惠金融”彰显大爱 在后续的贷后检查中，信某按照借款用途还清了民间借贷的15万元，整个家庭已经从民间借贷的漩涡中走了出来，如释重负，轻装上阵地开始了全新的生活。 15万元不多，对于许多大型企业主来说，可能只是现金流的零头;15万元不少，对于创业主信某来说，也许会成为改变其后半生生活的转折点，而这样的故事正在不断的上演，开业以来，惠信小贷公司支持制造业、服务业等实体经济47次，97%为信用贷款。 今年，惠信小贷公司对酉阳县域范围内经济活动活跃的几个地区进行了市场调研和业务拓展，发放问卷1232份，结论是，以银行为主的大额贷款和高息的民间借贷横踞两端，为小微客户服务的领域几乎是一片空白，小微企业融资渠道窄、融资难度大的矛盾凸显。 惠信小贷公司脚踏实地践行小微金融的社会责