xdkgl贷款管理系统简要操作说明.doc

贷款管理系统操作说明一、 系统特点1. 经过多年不断升级完善，系统充分适应各种用户的管理与操作需求。系统实施快速简捷，操作人员易上手，系统对于电脑硬件无特殊要求。2. 自定义的网络审批流程管理。3. 支持多级机构的管理。4. 完善的客户档案管理功能，可自动生成内容详尽的客户档案表。5. 信用等级评定功能。可以打印出各种建档评级表。6. 自动算息快速准确，可以打印分段利息清单，避免手工计算的差错，特别是对于复息的计算，可以有效避免人工计算造成的错算问题。7. 可临柜业务处理，可直接打印借据、还款凭证、催款单等。8. 强大的照相、图片管理功能，可以使用摄像头照相，也可以管理各种图片、WORD、EXCEL文档。9. 支持指纹仪、二代身份证识别仪。10. 完善的五级分类质量管理模块，可全电脑化操作，可五级分类明细、汇总表，提升贷款质量分析能力。11. 完善的贷后管理功能。贷款催收、起诉、抵债资产的管理详细全面。12. 查询功能强大，系统自动生成各种经营报表，完全取代手工报表。并且可以自定义各种报表格式。二、 登陆系统l 普通登陆：双击桌面贷款管理系统图标，进入登陆界面。输入操作员用户代码和口令，即可进入系统。l 本系统第一次登陆：点登陆界面的右下角“网络连接设置”按钮，设置服务器IP地址，数据库用户sa ，数据库密码，点“保存”按钮，再点“测试连接”按钮，再点“是”按钮，点“确定”按钮，点“默认设置”按钮，点“保存”按钮，再点“退出”按钮，即可完成设置。l 各客户端第一次登陆：点登陆界面的右下角“网络连接设置”按钮，输入服务器IP地址，点“保存”按钮，再点“退出”按钮，即可完成设置。l 初始用户：系统管理员的初始用户代码为：1，密码为空。普通用户代码是2，密码为空。三、 初次使用系统的基本设置1. 机构设置：l 第一次使用本系统时必须首先增加相应的机构。可使用系统管理员身份登陆，在“系统设置”“机构设置”中进行设置。l 系统初始化了两个机构，1个是“总机构”，机构级别是1，是最顶层的机构，不可删除，只允许存在1个这样的顶级机构。l 另一个初始机构是“公司营业部”，机构级别是2，是指办理业务的机构。这样的机构可根据自己公司的情况设置多个机构。例如可以增设“贷款机构1”、“贷款机构2”这样的分支机构名称。l 也可以设置机构级别为3的子机构，用于放贷机构的下属子公司，但大部分小贷公司还没有发展到使用此级别，一般不要设置机构级别为3的机构。l 其中“允许直接受理业务”项，是指此机构是否允许受理客户的贷款申请，可根据实际情况进行勾选。l 其中“总贷款余额”项，是指此机构的总的贷款余额和不能超过某个设定值，如果超出了设定值，将不能再放款。2. 人员设置l 系统初始化人员有2个，1个是用户“系统管理员”，用户编号为1，密码为空，1个是用户“录入人员”，用户编号为2，密码为空。l 可将公司相关人员录入到本系统中。可使用系统管理员身份登陆，在“系统设置”“人员设置”中进行设置。l 其中“是否客户经理”项，“是否允许登陆”项，可根据实际情况选择，“不允许同时登陆”项，如果选中后，同一操作员将不允许在2台电脑上同时登陆，一般可不选择。l 其中“只允许查看本客户经理的客户信息”项，如果选中后，将只能查看到本人的相关客户资料，而不能允许看到其他人的资料，方便公司的数据保密安全。3. 业务种类设置l 业务种类就是贷款的各种业务种类。系统初始化有4个业务种类，可使用系统管理员身份登陆，在“系统设置”“业务种类设置”中进行设置，初始的业务种类可以根据需要进行修改。l 可以增加自己特有的业务种类。在贷款录入分类中，可以设置不同的贷款录入分类。一般贷款录入分类设置为“普通贷款”类型。4. 机构权限设置l 设置机构某个业务种类放款的最大放款权限金额。所有机构均需要设置，总机构、分机构均需要设置权限金额，否则由于权限为0，将不能放款。设定金额后，超过权限金额的贷款，将不允许审批及发放。l 可使用系统管理员身份登陆，在“系统设置”“机构权限设置”中进行设置。5. 人员权限设置l 设置人员的操作权限。一个人员可以具有定制化的各种权限。可根据实际需要设置各人员的权限。l 可使用系统管理员身份登陆，在“系统设置”“机构权限设置”中进行设置。l 操作方法是，首先在选择人员栏，选择相应的人员，然后到左边的权限目录中，选中要添加的权限，按右键，点“新增”即可增加此权限，如果要删除某操作员的权限，则按右键，点“删除”按钮即可。6. 超级管理员设置l 使用键盘的Alt+insert键，可以调用系统运行模式界面，在此界面中，可以设置系统基本运行方式，一般不需要更改系统的初始设置。l 是否启用审批流程设置。如果不要求每一笔贷款都经过审批流程，可以设置贷款不经过审批流程也可以发放。l 二是审批级数设置。用于设置贷款需要经过几级审批，大部分小贷公司适合设置为1级审批模式。系统初始设置是1级审批模式，不需要更改。四、 放款基本业务流程上面设置完成后，就可以正式开始办理业务了。现在举例说明：例1：客户“张三”办理一笔信用贷款，贷款金额5万元。不经过审批流程。公司客户经理为“操作员A”，此操作员须具备客户信息管理权限和贷款发放权限。操作方法：l 操作员A登陆系统。l 建立客户信息。点“客户信息”“个人客户信息”，点“新建”按钮，此时会弹出证件号码检测界面，用于防止同一客户重复录入资料。输入证件号码后，点“检测”按钮，如果没有重复的话，继续录入各项资料。再点保存按钮。l 贷款发放。点客户信息中的“贷款信息”按钮。或者退出客户信息界面，点“贷款发放”“贷款发放”，点“新建”按钮，选择“业务种类”为“信用贷款”，选择“发放类型”为“新增”，输入到期日期“2010-11-01”，输入贷款金额50000，输入贷款用途，输入客户号，如果不记得客户号，可以点客户号录入栏右边的查找按钮，弹出查询窗口，再点查询按钮，可以看到此客户，选中此客户号，再点“返回”按钮。再输入合同月利率10，逾期月利率（一般是合同利率上浮50%为逾期利率，上浮后的逾期月利率会自动计算出来并填入，此比例可以在“系统设置”功能中进行设置），输入各项资料后，再点“保存”按钮。l 此时，可以在“查询分析”“贷款明细查询”中，查询到此笔贷款，其他的相关查询也可以查询到此笔数据。例2：客户“张三”办理一笔信用贷款，贷款金额5万元，和上一笔不同的是，需要经过审批流程。公司的客户经理“操作员A”，此操作员须具备客户信息管理权限和贷款发放权限，还要具备受理贷款申请的权限。另有“操作员B”，具有调查权限，还有“操作员C”，有审查权限、审议权限、审批权限。（如果觉得切换用户操作麻烦，可以给操作员A更多权限，就可以一个人完成所有流程了）操作方法：l “操作员A”登陆系统。l 建立客户信息。操作方法同上面的例1。l 建立申请信息。点“贷款审批”“贷款审批”，点“新建”按钮，输入相关要素后，点“保存”按钮。此时，右上角的审批流程状态已改变为：“待公司营业部调查”。l 贷款调查。由于“操作员A”没有调查权限，因此，需要使用“操作员B”的身份进行登陆。点主界面的“用户切换”登陆，登陆后点主界面的“待处理业务”，可以看到待调查有一笔业务，点“开始处理”按钮。点右上角的“审批流程状态”栏，此时，可以切换到处理界面。点“新建”按钮，再点“保存”按钮，此时，右上角的审批流程状态相应的会发生改变。l 贷款审查。由于“操作员B”没有审查权限，因此，需要使用“操作员C”的身份进行登陆。点主界面的“用户切换”登陆，登陆后点主界面的“待处理业务”，可以看到待审查有一笔业务，点“开始处理”按钮。点右上角的“审批流程状态”栏，此时，可以切换到对应界面。点“新建”按钮，再点“保存”按钮。l 贷款审议。由于“操作员C”有权限审议，因此，可点右上角的“审批流程状态”栏，系统切换到审议界面，然后点“新建”按钮，再点“保存”按钮。l 贷款审批。由于“操作员C”有权限审批，因此，可点右上角的“审批流程状态”栏，系统切换到审批界面，然后点“新建”按钮，再点“保存”按钮。l 贷款发放。点“贷款发放”“贷款发放”，点“新建”按钮，选择“发放种类”为“使用申请编号发放”，再到“编号”栏中，点右边的查找小图标，选择刚才批准的那笔贷款申请，再点“返回”按钮，相关的贷款申请信息会自动调过来，录入其他的相关信息后，再点“保存”按钮。五、 其他各模块说明。通过上面的说明，我们了解了一笔贷款的发放过程。下面将根据系统中的菜单从左到右的顺序进行讲解其他各模块的功能及使用，本系统的功能清晰，易学易用，相信看完后很快就能掌握。1. 客户信息1) 单位客户信息l 在此界面中录入单位的客户信息。每个客户在贷款之前，必须先建立客户信息。客户的证件号码必须唯一。同一客户系统限制只能建立一个客户信息，操作员应该尽量全的录入客户的详细资料。l 操作方法在前面的放款流程中中已有说明。这里就不再重复介绍，而只介绍上面的说明中没有提到的操作。l 可给客户进行照相（电脑上需要有安装摄像头，系统兼容市场上大多数摄像头）。操作方法：点“附件”按钮，此时弹出新窗口，再点“新建”按钮，再点“照相”按钮，再点“照相”按钮，点“退出”，再点“保存”按钮即可完成。l 可将客户的身份证、户口簿等扫描成文件，导入到附件中。操作方法基本同上，把点“照相”换成点“导入文件”按钮即可。允许导入各种图像文件，WORD、EXCEL文档。2) 个人客户信息l 在此界面中录入个人的客户信息。l 操作步骤同上。3) 信用等级评定l 对客户进行信用等级评定，点“客户信息”“信用等级评定”，或者可在客户信息录入界面中，直接点“等级评定”按钮，也可进入。l 系统默认设置了部分信用等级的指标，系统管理员可以根据自己的需要进行设置。l 可在“系统设置”“系统设置”中，设置客户的信用等级是否只允许通过“等级评定”才能够修改。4) 黑名单管理l 设置不允许放款的黑名单，进入黑名单的客户将不允许再发放贷款。l 系统允许通过人工新建黑名单的方式。l 也可在“系统设置”“系统设置”中，设置客户贷款逾期天数后，自动将此客户转入黑名单。5) 客户共同管理l 系统默认情况下，一个客户只能在一个机构贷款，不能同时在2个机构贷款，如果需要同时在2个不同的机构贷款，则需要通过客户共管申请审批后，才能够在2个机构同时放款。l 需要有相应权限才允许批准客户共管。2. 贷款审批l 系统的基本审批业务流程是：“客户申请”“调查”“审查”“审议”“审批”l 各公司的可将相应的权限对应到不同的人员。例如有一个部门叫风险管控部，部门有A、B、C这3个人，可以在“系统设置”“人员权限设置”中，将这3个人赋予调查权，则此3人就可以做调查流程。l 审查、审议、审定权限、审批权限均需要在人员权限设置界面中，给对应的人员赋予权限。l 其中审定权限一般是指公司老总。可以在“系统维护”“流程权限设置”中，设置某种业务种类及金额的贷款必须经过公司老总的审批，可将超过一定金额的贷款设置为必须经过公司老总同意。l 附件功能，可以将一些WORD、EXCEL文档添加到附件中，一些企业的财务报表、分析报告都可以在附件中进行导入。3. 贷款发放l 贷款发放后可将已通过审批流程的贷款发放，也可以不通过审批流程直接发放，可在系统设置中进行规定。l 在贷款发放界面中选择发放种类为“使用申请编号发放”，则必须输入已通过贷款审批流程的编号才能进行放款。l 在贷款发放界面中选择发放种类为“直接发放”，则此笔贷款可以不经过贷款审批流程就可以发放。这一项是可以进行设置的，如果在“系统设置”“系统设置”中，设定了启用审批流程后仍然允许在贷款发放录入中使用直接出帐方式进行贷款发放，才能够使用“直接发放”，否则贷款必须经过审批流程才允许发放。l 可以打印出系统默认格式的借据或者自定义格式的借据。4. 贷款收回。l 进行本金、利息的收回。l 操作步骤：点“贷款收回”“贷款收回”，进入界面后，点“新建”按钮，输入贷款号（可通过贷款号栏右边的查找小图标，找到对应贷款），系统会自动计算出应收利息，由于收息的灵活性，系统允许操作员手工修改成实际收取的利息。此时，系统同时会记录下应收利息与实收利息的差额，便于以后的分析统计。录入各项金额后，点“保存”按钮。l 可以在此界面打印利息清单，打印凭证，格式允许自定义。5. 贷后管理1) 诉讼管理l 录入已起诉的贷款。l 贷款起诉后，相应贷款的诉讼时效预警将会自动做出调整。2) 贷后检查l 录入贷后检查的情况。检查后如果有需要处理的任务，将会出现在待处理业务中，客户经理在进入系统后，可点主界面的“待处理业务”，看到需要处理的贷后检查任务。l 客户经理处理完贷后检查要求的任务以后，待处理业务才会消失。3) 抵债资产管理l 记录抵债资产的明细。l 记录抵债资产的处置情况。4) 催收单打印l 打印贷款催收单。用于对客户进行贷款催收，比手工填写的催收单更快速准确清晰，建议取消手工填写贷款催收单，全部使用电脑打印的单据。l 可以打印固定格式或者自定义格式的贷款催收单。5) 贷款催收签收登记l 将催收情况进行登记，以正确计算诉讼时效。l 系统会自动计算出已过期、将过期诉讼时效的情况，在预警界面中显示。6. 五级分类目前银行业普遍使用五级分类模式进行贷款风险的管理。本系统有两种方式调整五级分类：五级分类矩阵自动调整和五级分类手工调整。1) 五级分类矩阵调整l 使用系统设置好的矩阵对贷款进行自动调整五级分类，得出贷款风险情况。l 可在汇总统计查询功能中，选择“五级分类”汇总查询项，可查询到相关五级分类的统计数据。2) 五级分类人工调整l 可以对单笔贷款进行人工评定，可根据贷款实际风险情况，人工改变五级分类结果。3) 禁止矩阵调整的贷款明细设置l 用于设置某些贷款不需要经过矩阵调整，方便一些特殊贷款的风险管理。7. 查询分析查询方面的功能有很多，不全部介绍，现举例说明：1) 汇总统计查询：l 进入汇总统计查询界面，直接点“查询”按钮。就可以出现按机构汇总的汇总数据。如果需要按客户经理汇总查询，可以选择“汇总条件1”为“客户经理”，再点“查询”按钮。l 本界面支持2级汇总，例如选择“汇总条件2”为“业务种类”，则可以查询出各客户经理分别对应的各业务种类的贷款情况，非常灵活。l 查询出的数据可以显示为图表，点“查看图表”按钮即可显示图表，可以使用柱状图、饼状图进行显示，很方便。l 可以输出到EXCEL表格，点“查询结果导出”按钮。l 可以打印固定格式报表，也可以自定义格式报表。可以自定义为固定格式、WORD、EXCEL格式。2) 贷款明细查询：l 进入界面后，直接点“查询”按钮。就可以查询出明细数据。系统允许进行各种组合查询，界面中的查询项很多，可以实现任意的明细查询。l 可以通过“客户信息”、“贷款信息”等按钮，随时查看查询到的相关信息，非常方便。l 和汇总查询一样，可以实现数据导出、打印报表等功能。3) 其他查询。其他查询还有很多，可根据实际需要进行选择，操作上很容易掌握，这里不再详述。8. 资料维护l 对客户信息、贷款信息中的一些资料进行维护。l 这些功能基本上只要看菜单和界面上的意思就能理解。但其中要解释一下为什么会有两种客户经理调整功能，原因是一个客户可能会在不同的时期，在两个客户经理手上都有贷款，因此，贷款的客户经理可能会不一样，具体这些资料维护项可根据实际需要使用。9. 系统设置其中一些功能已在前文中的“初次使用系统的基本设置”中有介绍。因此，这里只介绍前面没有介绍的内容。1) 密码修改l 各操作员可以在此界面重新设定登陆密码。2) 约定设置l 系统的各种分类设置。一般不要进行修改。由于分类繁杂，如果要修改的话最好咨询软件开发人。3) 系统设置l 系统运行的多种设置。包括很多方面的设置，可以根据字面意思进行理解。一般使用1代表“是”、“启用”的意思；一般使用0，代表“不是”、“不启用”的意思；对于金额等数值型数据，则直接输入数值即可。4) 五级分类矩阵设置l 设置五级分类的矩阵参数，系统将按照设定好的参数，自动调整五级分类。l 五级分类的设置根据银监局的规定制定修改而成。允许系统管理员进行自定义的调整设定，设置成符合自己管理需要的五级分类评定体系。5) 信用等级评分标准l 允许系统管理员设置信用等级的评分对应情况，不同的分数，对应到不同的信用等级。6) 分区设置l 按地理位置划分区域，在客户信息中，可以选择对应的分区。7) 机构撤并l 将两个机构的数据合并为一个机构。不要轻易使用此权限，必须慎重使用此功能。8) 打印格式管理l 可以在此界面中，进行打印格式的自定义。允许使用固定格式、WORD、EXCEL格式形成自定义格式的报表，非常灵活。l 界面中有规则说明，可以自己测试一下，可根据对应的动画演示文件学习如何自定义报表。9) 服务器连接设置l 此功能等同于登陆界面中右下角的“网络连接设置”按钮的功能。l 客户端第一次使用时需要指定服务器的IP地址，使用方法在本操作说明的初次使用的基本设置中已有介绍。10) 版本升级设置l 本系统有很好的升级服务，本系统根据客户的需要不断增加功能。系统管理员收到开发人员的最新升级版本后，要让各客户端自动升级，需要进行版本升级设置。l 在初次使用时，技术人员会帮助客户设置好相应的IIS服务。然后，系统管理员需要进行如下设置：输入最新版本号，例如：3.35，输入最低版本号也为3.35，网址输入为最新版本的下载地址。选中“是否自动打开下载网页”，再点“确定”按钮。l 设置完成后，各客户端在当前版本低于最新版本