企业贷款调查报告范文.doc

企业贷款调查报告范文 截止到xxxx年xxx月xxx日，该公司总资产xxxxx万元，其中货币资金xxx万元，应收票据xxx万元，预付账款xxxx万元，存货xxx万元，应收账款xxxx万元，其他应收款xxx万元，流动资产合计xxxxx万元，固定资产原值xxxx万元，在建工程xxx万元，无形资产xxxx万元，长期待摊费用xxxx万元，负债合计xxxx万元，其中短期借款xxxx万元，其他应付账款xxx万元，流动负债合计xxxx万元，长期应付款xxxx万元，所有者权益xxx万元，其中实收资本xxx万元，为个人资本金，未分配利润xxxx元。1-2月实现收入xxxx万元，主营业务成本xxx万元，主营业务税金xxxx万元，主营业务利润xxx万元，其他业务利润xxxx万元，营业费用xxxx万元，管理费用xxx万元，财务费用xxx万元，营业利润xxxx1 万元，净利润xxx万元。 (1)偿债能力分析：资产负债比率xxxx%，利息保障倍数xxxx，流动比率为xxxx%，速动 比率xxxx%,从以上数据分析，该公司长期偿债能力较强，短期偿债能力较好。 (2)盈利能力分析：总资产报酬率为xxxx%,净资产收益率为xxx%,销售利润率为xxx%，从 以上数据分析，说明该公司盈利能力一般，资产的收益较好。 (3)营运能力分析;总资产周转次数xx，存货周转率为xxxx%，通过以上数据，该公司总 体营运效益一般，资产经营效益一般，营运能力较好。 该公司3月末财务报表： 截止到xxxx年xxxx月xxxx日，该公司总资产xxxxxx万元，其中货币资金xxxx万元，应收票据xxxx万元，预付账款xxxx万元，存货xxxx万元，应收账款xxx万元，其他应收款xxxx万元，流动资产合计xxxx万元，固定资产原值xxxx万元，在建工程xxxxx万元，无形资产xxxx万元，长期待摊费用xxx万元，负债合计xxxx万元，其中短期借款xxxxx万元，其他应付账款xx万元，流动负债合计xxxxx万元，长期应付款xxxx万元，所有者权益xxxxx万元，其中实收资本xxxxx万元，为个人资本金，未分配利润xxxx万元。1-3月实现收入xxxx万元，主营业务成本xxxx万元，主营业务税金xxxx万元，主营业务利润xxxx万元，其他业务利润xxxx万元，营业费用xxxx万元，管理费用xxxx万元，财务费用1xxxx万元，营业利润xxxx万元，净利润xxxx万元。资产负债率xxxx%,流动比率为xxx%,速动比率为 xxxx%。 四、这次向我社申请借款xxxx万元，主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx万元于xxxxx年xxx月xxxx日到期，该公司积极准备资金在xxx月xxx日归还贷款后,导致购买原材料资金不足,特向我社再申请借款xxxxx万元,借款期限一年,到期用营业收入归 还。 五、抵押担保情况。 这次在向我社申请贷款xxxx万元的抵押物为原抵押物：设备价值xxxxx万元，并由xxxxx 和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全额保证担保。 (1)、xxxx市新鑫煤矿基本情况。 该矿经营地址在xxxx市xxxxxxxx，负责人：xxxxx，经济类型为集体，注册资金xxxxx万元，经营范围：煤矿开采，有效期：xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日，具有安全生产许可证，编号：(川)mk安许证字200xx5xxxxxxb，具有采矿许可证，证号：xxxx，有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月，生产规模年产煤3万吨。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信贷科xxxx三人到该矿实地调查，现有工人xxxx人，每天产煤近xxxx吨，生产经营正常，今年预计实现纯利润xxxx万元。该矿经济类型为集体，实际上为xxxx私人所有，在xxxx年用资金xxx万元购得开采权，同时投入资金xxxx万元，已顺利投产， 生产经营正常，具有担保能力。 (2)xxxxxxxxxx有限公司基本情况。 该公司经营地址在xxxxxxxxx号，法定代表人：xxxxxxxx，注册资本人民币xxxxxxx万元， 主要经营超市和家用电器。xxxx年xx月未，总资产xxxxxxxxx万元，其中流动资产xxxxxxx万元，固定资产xxxxx万元，负债合计xxxx万元，其中短期借款xxxx万元为银行贷款，应付账款xxxxxxxx万元，应付票据xxxx万元，其他应付款xxxx万元，流动负债xxxx万元，长期应付款xxx万元，所有者权益为xxxx万元，其中实收资本xxxx万元，资本公积xxx万元，盈余公积xxx万元，未分配利润xxxxxx万元。1-12月实现收入xxxxx万元，实现利润xxxx万元。资产负债率为xxxx%。该公司财务状况较好，经营正常有担保资格和能力。 (3)xxxxx个人情况. xxxxxxxx现年xxxx岁,身份证号为xxxxxxxxxxxxxx现居住在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx,现系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事长,从事焦炭生产管理近xxxx年,具有丰富的从业经验和管 理能力,个人城实、守信，经济条件较好，同时在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx (3)xxxxxx个人情况. xxxxx现年xxx岁,身份证号为xxxxxxxxxxxxx现居住在xxxxxxxxxxxxxx路,现任xxxxxxxxxxxxx公司董事长xxxxxxxxxxxx,具有丰富的从业经验和管理能力,个人城实、守 信，经济条件较好，具有担保能力和资格。 六、风险分析： (1)该公司是一个消耗能源较大的一个公司年产20万吨焦炭产量较小，受到国家 产业政策的限制，其发展的空间和时间局限性较大。 (2)该公司虽然在环境上达到当地环保部门的要求，但对当地的环境还是存在的 影响。 (3)该公司在近几年经营情况较好，利润较好，能够按时还本付息。 综合以上所述，该公司在我社开立基本存款账户，现被我部评为a级企业，为保证该公司生产的顺利进行，同意在xxxx,期限xx年，因该公司在我社入股xx万元都为投资股，按 联社规定利率优惠xxxxxx，贷款利率为xxxx.请上级审批。 调查人： 调查人： 审查人： 企业贷款调查报告 1、基本情况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。 2、财务状况： (1)资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备;流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金(含周转金)逐项写清;无形资产包括土地、商标等;递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。 (2)生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。 3、企业贷款的可行性分析： (1)资产负债分析; (2)生产周期与流动资金分析; (3)现金流量分析; (4)生产与销售分析; 这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和，提出负债性的调查结论、 贷出与否、准贷金额、 4、资信状况：要写清贷款户是否有不良信用记录，打印企业信用报告。 5、贷款用途：要写明贷款户申请贷款的真实用途，并测算其贷款金额需求量是否符合实际。 6、第一还款：要预测企业在未来贷款期限内的收入能否用于偿还贷款本息 7、贷款方式：属于保证方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格，属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、(房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、还款的等。 最新企业贷款调查报告范本 关于对xxx公司流动资金贷款的考察报告 (示范格式) 一、企业基本情况 (一)企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。 (二)企业财务状况 上年末及报告期财务状况表 单位：万元 项目上年末报告期 数据数据较年初 一、资产总额 (一)流动资产总额 占资产总额的比例 1.货币资金 2.应收账款 3.应收票据 4.预付账款 5.其他应收款 6.存货 (二)长期投资 (三)固定资产总额 1.固定资产净值 累计折旧 2.在建工程 (四)无形资产 (五)递延资产 二、负债总额 (一)流动负债 占负债总额的比例 1.短期借款 2.应付账款 3.应付票据 4.预收账款 5.其他应付款 (二)长期负债 其中：长期借款 三、所有者权益 (一)实收资本 (二)资本公积 (三)盈余公积 (四)未分配利润 四、销售收入 五、利润总额 六、偿债能力指标 (一)资产负债率% (二)流动比率% (三)速动比率% (四)利息保障倍数 七、营运能力指标 (一)总资产周转率 (二)流动资产周转率 (三)存货周转率 (四)应收账款周转率 八、盈利能力指标 (一)总资产报酬率 (二)销售利润率 (三)净资产收益率 九、现金净流量 (一)经营性现金净流量 (二)投资性现金净流量 (三)筹资性现金净流量 企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析(重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等)，变动较大的，需说明原因。 企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析(重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等)，变动较大的，需说明原因。净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。 财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率=负债总额/资产总额x100%、流动比率=流动资产/流动负债、速动比率=(流动资产-存货-预付账款)/流动负债x100%、利息保障倍数=息税前利润总额/利息费用、现金净流量等;营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率=销货成本/平均存货、应收账款周转率=赊销收入净额/平均应收帐额余额(其中赊销收入净额=销售收入-现销售收入-销售退货、折让或折扣)等;盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率=利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。 (三)企业资信情况包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态(四级、五级分类)，结欠利息情况。 银行信贷咨询系统查询情况(包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询)，对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。 xxx在各家金融机构的信用情况 单位：万元 名称短期贷款长期贷款银行承兑贴现合计余额占比% 工行 农行 建行 中行 农信社 其他 合计 (四)近期重大事项包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。 二、申请贷款情况 (一)本次申请贷款的背景xx (二)担保情况保证人重点分析基本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵(质)押情况：抵(质)押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵(质)押率、抵(质)押变现能力、是否办理足额保险、其他情况等。 (三)市场分析xx 三、综合效益 该笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益(其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3个月月末存款余额)等。 四、考察意见。 通过以上分析，明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、担保方式的意见或限制性条款。 考察人签名 年月日 一、基本情况1、企业名称：2、成立时间：3、注册地址：4、企业职工人数：5、注册资本：6、主营业务范围： 企业股权结构：单位：万元股东名称 合计 公司，是一家主要的公司。目前公司的主要客户有企业。公司现有专业技术人员名，市场遍布，公司 公司销售情况，年实现销售收入万元，净利润万元。年实现销售收入万元，净利润 原投资额 占比 变更后投资额 占比 万元。年实现销售收入万元，净利润万元。企业经营情况盈利能力。 二、经营者素质及股东背景 1、法定代表人 2、法定代表人、主要股东存在赌博、吸毒、嫖娼等违法 不良记录。 3、法定代表人、主要股东的个人信用记录情况好。 三、财务状况 (一)经营情况调查 销售利润情况： 20xx.12 销售总额 销售利润 净利润 偿债指标情况： 20xx.12 资产负债率 流动比率 速动比率 20xx.1220xx.1220xx.1220xx.12销售净利润率 截止年末，公司总资产万元，负债万元， 负债率，流动比率和速动比率分别为和，显示公司短期偿债能力。 1、资产负债情况 (1)货币资金万元。 (2)应收票据万元，主要包括应收公司万元， 公司万元 (3)应收账款万元，包括应收的账款，其中 主要应收款万元，万元，万元，万元，万元，万元等的账款。 (4)存货万元，主要是原材料、自制半成品和库存商 品。 (5)固定资产万元，主要是厂房、设备、车辆和办公 用品。 (6)短期借款万元，其中贷款万元，占 比%;农行流动资金贷款万元，占比%。 (7)应付账款万元，主要包括应付万元，万 元万元，其余企业均是应付账款在10万元以内。 2、权益情况 企业所有者权益万元，其中包括实收资本万元，盈余 公积万元，未分配利润万元。 3、损益情况 年，企业实现销售收入万元，比年略有下降， 原因是年产品原材料价格上涨迅猛，公司部分产品成本大 幅超出预计。所以，下半年，公司调整了产品结构，果断地减少 了部分产品的生产。 利润总额万元，销售利润率，企业保持了较强的盈 利能力。但是相比上年的销售净利润率有所下降，原因是年食品和化工原材料价格上涨较快，平均估计涨幅在20%-30%左右，公司产品的价格却无法同步上涨，造成公司盈利能力有所 下降。 (二)企业第一还款的分析 企业年度销售收入万元，借款期限内预计的销售收入 可以达到万元左右。 四、贷款要素及用途说明 1、贷款金额万元整。 2、借款期限12个月，还款方式按季等本归还本金，按月支 付利息。 3、贷款用途：企业向申请万元，贷款主要用于流动 资金周转。企业作为一家的公司，其供货对象主要是国内 的一些。资金的结算方式通常是2-3个月结算一次。同时企业为了保持和扩大已有(推荐)的市场份额，需要不断地开发和增加新 产品，。公司预计年实现销售收入万元，公司现在的销售对象均为，例如年月，公司和公司达成了合作意向，将有望成为。但是，由于产品的收款期 较长