《我的开题报告》word版.doc

安徽工业大学（硕士学位论文）开题报告及工作计划表姓 名 曹友林 学 号 20080013 专 业 数量经济学 研究方向 金融制度与金融风险 导师姓名 蒋满霖 安徽工业大学研究生部 2009 年 11月2008级硕士学位论文开题报告论 文 题 目基于河南省“双承接”中农村金融发展的研究论文选题来源导师选定本文研究的目的、意义：1.1研究背景与选题意义1.1.1研究的背景改革开放之后，随着家庭联产承包责任制的推行，农村开始出现大量的富余劳动力，而伴随着商品经济的发展和市场经济体制的逐步确立，我国农村劳动力向城市流动也日趋成势，到20世纪80年代末90年代初，农村劳动力的流动规模越来越大，形成了引起社会广泛关注的“民工潮夕。农村劳动力大规模由农村向城市流动，一方面为城市工业化发展提供了充足的劳动力，促进了城市工业化的发展;另一方面，也为农村劳动力寻找到了一条新的就业渠道，提高了农民收入，为缩小收入的城乡差距和区域差距做出了巨大贡献。视作中国农民的在此期间，我国城市化水平也得到了持续提高(据统计，我国城市化水平由1978年的17.92%上升到2008年的45.68%)。可以说，改革开放以来，农村剩余劳动力转移己经成为我国经济增长中的重要因素，为我国工业化、城市化和现代化作出了重要贡献，是我国现代化进程中具有重要意义的事件，是中国几十年来社会变迁的核心内容之一。党的十六大报告也指出:农村剩余劳动力向非农产业和城镇转移，是工业化和现代化的必然趋势。上世纪90年代中期以后，我国农村劳动力流动又出现了新动向外出劳动力回流，特别是近一年来，爆发了席卷全球的金融危机。这场危机由美国的次贷危机引发，并于2008年下半年波及到实体经济，世界进出口贸易由此受到冲击。这种冲击对中国的企业，尤其是东南沿海以进出口加工为主的企业产生了极大影响。许多企业破产，而勉强维系的企业为了减少这种影响则大规模裁员。企业的破产和裁员导致大量员工，尤其是来自中西部的农民工的失业，引发了农民工的返乡潮。2008年11月国家统计局和农业部对四川、河南、安徽、湖北、湖南五个劳动力大省进行了快速调查，得出的数据是提前回流的农民工月780万，占整个外出农民工总量的5%-7%。与以往的农民工主动返乡创业或就业相比，这种返乡具有被动性这种被动性返乡：一方面，容易使返乡农民工产生极大的心理落差；另一方面，加大了农民工输出地政府的社会工作压力。许多地方政府采取了积极的措施。但这些措施，如发放失业保险金、失业补助往往是临时性的；而有些措施，如小额贷款只能取得有限的效果，毕竟这种贷款要考虑被动返乡农民工的创业意愿和银行的风险。金融是现代经济的核心，农村金融是现代金融的重要组成部分。农村金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，在农村经济发展中的作用越来越显著。在中国农村发展进入新阶段的今天，更需要农村金融强有力的支持，从而更需要我们重视和研究农村金融问题。1.1.2 研究的意义河南是全国的人口第一大省，也是最具有潜力和发展前景的内陆中部大省，在自然资源和人力资源上占有异常突出的地位，对国家实行由东向西的经济发展战略转移，具有非常重要的位置，然而河南的经济发展并不尽如人意。在国际产业转移浪潮不断加强，我国沿海地区区域产业转移日益活泼的背景下，研究产业转移对于河南省产业发展的影响以及探讨河南如何承接发达地区的产业转移，具有重要的现实意义。在此情况下，河南农村金融发展对产业转移的成功与否就扮演着非常重要的作用。河南省是中部的经济大省、人口大省，在促进中部崛起与承接东部地区产业转移过程中具有重要的作用。面对东部产业转移的良好机遇，河南省有必要认清自己目前的经济状况，在全国经济梯度中的位置，在承接东部产业转移及农民工回流方面的优劣势做出准确定位，提出更好的对策，使产业转移产生最大的效应。改革开放以来，河南处农村金融有了很大的发展，对推动河南省农业和农村发展发挥了重要作用。但是也应看到，现有农村金融制度安排仍不能满足农村经济和社会发展日益复杂和多层次、多元化的需求。农村金融改革没有完全达到预期的目标和效果，农民和农村中小企业的金融需求不能得到满足的状况并未得到根本改善，农村金融组织机构内部治理混乱、管理水平低下的问题仍然非常突出，防范和化解农村金融风险、加强农村金融监管、保障农村金融安全的任务仍然非常繁重。在中国金融体制改革开放步伐加快和金融全球化的进程中，也迫切需要对河南省农村金融自身健康发展问题进行理论的积极探索和创新。在这样的历史背景下，用历史的、辨证的、发展的眼光正确认识和深入研究农村金融发展问题，构建适合当前及今后一个时期河南省农村发展的金融政策和监管制度体系，必将具有重要的理论意义和现实意义。本课题国内外研究概况（并在表格最后附上文献综述）：2 相关概念界定和文献综述2.1 相关概念界定2.1.1 双承接的概念产业转移较早就引起学界的关注，但在其概念的界定上迄今无统一的定义目前比较认同的是认为产业转移是指产业由某些国家或地区转移到另一些国家或地区，是一种产业在空间上移动的现象。这个概念只是从地域或空间角度来表述没有从概念的本质上加以阐述。产业转移可分为国际产业转移和区域内的产业转移。本文所讲的产业转移专指一个国家内的产业转移，本文对区域产业转移的定义为：区域产业转移是以企业为主导的经济活动，是由于资源供给或产品需求条件发生变化后，某些产业从某一国家内的一个地区转移到另一地区的经济行为和过程。农村外出劳动力的回流指得是农村劳动力由农村转移到城市以后，重新流回原户籍所在农村地区的劳动力。本文所指的农村地区指的是县级行政建制以下的地区，从大城市流往县以上中小城市的不在本文回流的定义中。双承接指落后地区承接发达的地区的产业转移和劳动力转移。2.1.2 金融发展的概念格利和肖在金融理论中的货币一书中，明确表达了金融发展的概念，认为金融发展主要指各类金融资产和各种金融机构的增多。戈德史密斯的金融结构论把金融发展视为金融结构的变化。麦金农和肖的金融深化论将金融发展看作是金融市场的形成与完善过程。金融结构的优化包括了两层含义：一是金融工具种类与规模的扩张。金融工具即金融商品的种类与规模的扩张反映了金融机构的创新能力，以及金融对社会经济的更深层次的参与和影响。二是金融机构类别与构成的优化。金融机构类别的扩展与构成上的此消彼长，反映了金融领域影响社会经济的力量生长和金融服务日趋完善的程度。金融市场效率的提高也包括两层含义：一是金融资源使用效率的提高，二是金融资源配置效率的提高。这两种效率的提高又依赖于金融市场制度的变革和金融结构的优化。金融结构和金融市场在实际金融发展过程中是相互渗透的，金融结构的优化离不开金融市场的健全，金融结构的扭曲总是伴随着金融市场的不完善。金融发展有狭义和广义之分。狭义的金融发展仅指金融总量的增长，广义的金融发展涵盖了全部金融要素的进化，是在全部金融要素共同发展的基础上实现的，可以理解为金融交易规模的扩大和金融结构变化中带来的金融功能的不断增强与金融效率的持续提高、金融体制的适当变迁、金融活动与一般社会经济环境相适应程度的提高。即金融发展主要表现为金融总量的增长和金融结构的优化。辨证唯物主义认为，事物的发展始于量的积累，只有当量的积累达到一定程度后，才能促成质的飞跃，从而真正达到事物的发展。就金融发展而言，金融总量的持续增长是量的积累过程，是金融发展的起点和基础，是金融发展的初级阶段；而金融结构的优化是在金融总量不断增长的基础上日趋形成和完善的，是金融发展的高级阶段。同时，金融结构的任何变化都表现为金融总量各构成要素的相应变化。金融结构对金融总量起着能动的反作用：合理、完善的金融结构促进了金融总量的健康可持续发展，不合理、不健全的金融结构则阻碍了金融总量的增长。金融总量的增长和金融结构的优化是相互依存、辩证统一的两方面。金融总量是衡量一国或地区范围内金融发展的总体指标，它与一国或地区的经济发展水平密切相关。金融结构是指构成金融总量的各个组成部分的规模、运作、组成和配合的状态。一国或地区金融结构是由金融发展过程中的内在作用机制决定的，随着金融总量的变化而变化。因此，金融总量和金融结构都属于时点指标，反映了某一时点的金融发展水平。2.2 文献综述2.2.1产业转移的理论2.2.1.1国外关于产业转移的理论综述有关产业转移的研究较早形成理论是日本经济学家赤松要（1932）最初在20世纪30年代研究日本棉纺工业史后提出“雁行形态论”(亦叫“雁行产业发展形态说”), 其中第一只雁代表该行业进口的浪潮,第二只雁代表国内生产的浪潮,第三只雁代表出口的浪潮。这三只大雁也反映了明治维新以来日本的产业发展路径为“进口国内生产(替代进口)出口”， 同时形象地说明了后发国家通过承接发达(高梯度)国家产业转移,实现了工业化后,再转移到欠发达(低梯度)国家的梯度转移全过程。康明思（1975）运用雁行模式对20世纪60-80年代东亚经济内部产业分工与转移的动态关系进行了解释。但由于该理论未触及发达国家的产业发展问题同时随着许多东亚国家经济结构的趋同,该理论越来越缺乏解释力。小泽辉智在雁行模式的础上发展出增长阶段模型,他引入了跨国公司和直接投资因素,从而使雁行模式发生了变化。该模式认为跨国公司可以在产品生命周期一开始就在国外投资生产,无需通过出口开发东道国市场,外商直接帮助东道国建立起有竞争力的消费品工业。美国经济学家弗农（RVernon）（1978）在产品生命中的国际投资与国际贸易一文中提出了“产品生命周期说”，间接地阐释了产业在国家间的梯度转移，是对发达的美国二十世纪六十年代前后产业发展过程,特别是美国跨国公司的对外投资活动的基础上总结提出来的。弗农认为每一种产品都有自己产生、发展、成熟和衰亡的过程，产品生命周期包括新产品阶段、成熟产品阶段和标准化阶段。产业成长的初期即产品创新阶段,其生产和消费市场主要立足于国内；随着时间的推移,开始向其它发达国家和发展中国家出口。英国经济学家邓宁(J.H.Dunning)（1988）从企业的微观层面上对产业跨国转移进行了研究。邓宁用O-L-I模型来说明企业的对外投资和扩张行为。认为一国企业要进行对外直接投资，必须同时具备三个特定优势即所有权优势（Ownership）、区位特定优势（Location）、内部化特定优势（Internalization）三种特定优势，而每个特定优势由众多优势组成,并且认为企业跨国直接投资或产业转移，三种特定优势缺一不可。如果缺少区位特定优势，一国企业就会选择货物出口的国际经营方式，如果缺少内部化特定优势,一国就会选择无形资产转让技术出口的国家经营方式。邓宁的O-L-I模型实际上是一个解释商品出口、技术即出口和对外直接投资的综合性理论。二十世纪八十年代初期,邓宁(Dunning JH)认为产业组织决定的所有权优势、要素禀赋结构决定的区域优势和交易成本决定的内部化优势是解释企业对外直接投资和跨国经营的主要原因。在该理论中,邓宁还把一国的对外直接投资与该国的经济发展阶段联系起来,认为人均国民生产总值是决定一个国家对外投资的重要因素。通过对外直接投资,改变原先国际产业的单向移入,真正加入到产业国际转移的行列当中。日本经济学家小岛清（1978）在对日本对外直接投资的有关资料进行分析后提出，对外直接投资应该从本国已经处于或即将陷于比较优势的产业即边际产业依次进行，以扩张本国的边际产业。小岛清认为，按照比较成本论，一国应生产并出口具有比较优势的产品，并从比较劣势的产业开始对外直接投资，吸引外资国则通过引进先进的生产函数发挥或增强其比较优势。他引进了“产业移植的比较优势”这一重要概念，建议在投资国与接受国之间从“技术差距最小的产业依次进行移植”，同时“由技术差距较小的投资国的中小企业作这种移植的担当者”。小岛清所说的“产业移植”实际上就是产业转移，他所提出的产业转移应按“技术差距”“依次进行移植”，真正触及了产业梯度转移的实质所在。小岛清从后起工业国家的发展角度出发，将赤松要的雁行模式理论和弗农的产品周期理论综合起来,在所谓的H-O-S(赫克歇尔奥林萨缪尔森)模型理论基础上,提出了“追赶型产业周期论”。 理论基础上,提出了“追赶型产业周期论” 完善，提出了大山模型理论，该理论对国际贸易和国际对外直接投资作了区分，认为国际贸易的必要条件是比较优势，而国际产业转移和对外直接投资的必要条件是绝对优势。在小岛清的“边际产业扩张论”的延长线上，大西胜明（1985）强调产业转移是产业结构调整国际化的载体，因为产业结构调整总是伴随着产业跨国转移和企业跨国经营。牛丸元等进一步用国际贸易理论中的H-O-S模型来解释赤松要的雁行模式和弗农的产品生命周期理论，认为产业的雁行发展状态和产业的生命周期都是描述了一国或一地区的产业演化过程，但本质上是反映了具有比较优势产业的国际转移以及与此相关的产业跨国转移。2.2.1.2国内产业转移理论综述我国学者对于产业区域转移的研究，由于实践的滞后，还处于初始阶段。卢根鑫博士（1997）从马克思主义经济学理论的角度研究了国际产业转移问题，是我国较早对产业转移问题进行研究的学者，随后许多学着和专家从不同层面对产业转移进行了研究。何钟秀、夏禹龙、冯之浚等国内学者(2002)明确提出了一种经济发展战略理论-梯度理论。该理论认为区域之间存在着经济技术梯度,推动经济发展的创新活动(包括新产品、新技术、新产业、新制度和管理方法等)主要发生在高梯度区域,然后依据产品周期循环的顺序由高梯度区域向低梯度区域推移,梯度推移主要通过城市系统来进行。张可云(2001)从汤普森的“区域生命周期理论”与弗农的“产品生命周期理论”两方面探讨了区域产业转移的客观必然性,从中推导出两个基本结论:一是经济与技术发展的区域梯度差异是客观存在的；是产业与技术存在着由高梯度地区向低梯度扩散与转移的趋势。陈建军(2000)将赤松要的雁行发展模式和弗农的产品周期理论结合起来,发现了一个相对完整的国际间产业转移模式。从产业转移的动因角度，王先庆认(2001)为由不同经济地理空间存在的“成长差”与不同区域产业主体之间的相关“利益差”共同构成“产业差”是产业转移的基础,正是由于“利益差”的存在,各类产业总是向着能获取最大利益的区域转移。邹篮等(2000)指出由于东西部区域差距所造成的势差,给区域间产业转移创造了条件,由于在工资、房租、地租、原材料价格、公用事业费用等方面存在着很大的区域差,产业主动或被迫向低成本地区流动以控制成本上升。陈刚等(2001)人认为在撤退产业转移中,发达区域的衰退性产业是主体,而区域产业竞争优势的消长转换则是衰退性产业空间移动的内在根源和基本动机。郦瞻、谭福河、沈肖媛(2004)认为引起浙江省三大产业转移的因素是产业结构的调整、追求经营资源的边际效益最大化、企业成长的需要。魏后凯(2003)从产业转移的微观主体企业角度,认为企业是否决定迁移不仅取决于来自现有区位的推力和来自目标市场区位的拉力的大小,还取决于一些促使企业在现有区位的阻力因素,这些因素主要涉及到企业迁移所造成的固定资本和可变资本的损失,维持现有劳动就业关系,来自地方政府的压力以及管理者旅行成本增加等。李小建(2004)等从区域基础、国家政策、发展战略等因素,认为我国经济发展水平从东部沿海地区向西部内陆地区逐步降低,存在梯度差异,而东部地区产业结构的高级化将导致一些传统产业向其它欠发达地区转移。从区域产业转移的模式角度，曹荣庆(2000)认为区域产业转移和结构优化的模式大致有6种，即整体迁移式、商品输出型、市场拓展型、资本输出型、产业关联型和人才联合型。郑胜利(2001)认为当前区域产业转移中出现了一种产业“集群式”转移现象，即一些有着产业联系的上下游生产企业相继由某一地区转移到另一地区。这种产业转移模式在短期内促进了产业移入地的经济发展，但就长期而言，其弊端不容忽视。陈建军(2002)根据浙江和西部省区各自的资源优势和市场特点,认为浙江和西部地区产业分工的主要模式应该是水平分工模式而不应是垂直分工模式,通过产业转移,合理地进行产业分工与协作,达到提升企业竞争力和区域产业结构优化的目标。马海霞(2001)分别从区域传递的空间指向特征、地域变化特征出发,提出了区域传递的梯度推进模式与中心辐射模式两种主要的区域传递空间模式,前者强调传递的梯度指向,后者则强调传递的空间邻近性,认为将“点轴”模式溶于其内的中心辐射模式与梯度推进模式相结合,通过小范围多中心辐射实现大范围梯度推进的空间模式,是我国当前区域传递空间模式的选择方向。毛蕴诗、汪建(2002)成通过对广东49家大型重点企业的问卷调查,分析了大企业集团的扩展路径,认为不同的扩展维度,其拓展的路径选择不同,资金运作维度以银行贷款、内部积累为主；空间维度以国内为主、积极开拓国际市场；组建方式维度以创建、合资控股、参股为主；业务活动维度以横向一体化和相关多元化为主。2.2.2农村金融发展理论的文献综述2.2.2.1 国外农村金融发展理论的文献综述农村金融发展理论的研究主要是基于各国农村金融发展的实践，对农村金融发展而言，也往往表现为一种试错的过程。而实践经验的总结对于农村金融政策的决策和农村金融政策的背后，又起着指导和借鉴作用。因为任何一项农村金融政策的背后，都存在着一种支配性的理论。正确的理论导致积极的结果，错误的理论导致消极的结果。在农村金融发展理论中，存在着四种有代表性的观点，即农业补贴论、农村金融市场论、不完全竞争市场论和局部知识论。2.2.2.1.1 农业补贴信贷论农业的发展离不开农业信贷，通过信贷补贴计划将贫困农户纳入发展轨道、增加低息信贷促进农业发展应该是理想的农村金融发展道路。这种观点的起源可追溯到19世纪，其中包括英国对于印度农村深重债务的反应及西班牙利用信贷将菲律宾的烟草发展成为出口作物等。在第二次世界大战后，这种农业补贴信贷理论已成为农村金融理论占主导地位的学说。那时凯恩斯的经济思想为政府干预经济提供了理论基础。亚当斯（2000）指出农业补贴信贷理论支持的是一种信贷供给先行的农村金融战略。该理论的隐含前提是：农村地区的农户是非理性的。农户特别是贫困阶层没有储蓄能力，农村面临的是资金不足问题。由于农业的产业特性（收入的不确定性、投资的长期性、低收益性等），它也不可能成为以利润为目标的商业银行的融资对象。因此得出结论：为增加农业生产和缓急农村贫困，有必要从农村外部注入政策性资金，并建立非营利性的专门金融机构来进行资金分配;为缩小农业与其他产业精于勤这间的结构性收入差距，对农业的融资利率必须较其他产业低;张元红（2002）认为地主和商人发放的高利贷及一般以高利为特征的非正式金融使农户更加贫困并阻碍了农业生产的发展，政府把大量低息、以贫困阶层为目标的专项补贴性贷款通过银行的农村分支和农业信用合作社注入农村将高利贷者逐出市场。但这种理论及其实行效果是失败的。主要是由于1其假设前提存在错误，Adams（2002）研究表明即使是贫困农户，也有储蓄需求。许多亚洲国家的经验表明，如果储蓄存在机会和激励机制，大多数贫困者会进行储蓄。Cuevas和Graham（1984）认为农村金融机构在其负债里有了更多的储蓄而不是政府借款后，他们在分配贷款时会更为谨慎和更加有效率。 2 低息贷款产生逆向选择。许多经验表明，低息借款政策很难实现其促进农业生产和向穷人倾斜的收入再分配目标。沃格尔（2000）指出低息贷款的主要受益人不是农村穷人，低息贷款的补贴可能被集中并转移到使用大笔贷款的较富有的农户身上。3农村信贷机构缺少可持续发展的能力。Gulli (1998)认为，对消除贫困贡献最大的可能既不是贷款也不是储蓄，而是建立一种可持续发展的金融机制。速水佑次郎、拉坦(1986)由于农 业信贷补贴政策逐渐损害了金融市场的生存能力，导致信贷机构活力的衰退，缺少可持续发展的能力，最终使得农业信贷补贴政策是代价高昂，但收效甚微。2.2.2.1.2 农村金融市场论20世纪80年代，在市场经济并轨的浪潮下，Admas(1983,1984)对传统的农村补贴信贷理论提出了质疑，发展起农村金融市场论并逐渐替代了农业补贴信贷论。张元红（2002）农村金融市场论的主要前提与农业补贴信贷论完全相反。他认为农村居民以及贫困阶层是有储蓄能办的，没有必要由外部向农村注入资金；其次，赞同麦金农和肖的理论，认为低息政策妨碍人们向金融机构存款，抑制了金融发展；最后，认为运用资金的外部依存度过高是导致贷款回收率降低的重要因素。这一理论还认为，由于农村资金拥有较多的机会成本，非正式金融的高利率是理所当然的。该理论完全仰赖市场机制、极力反对政策性金融对市场的扭曲，特别强调利率的市场化，Adams，Grhaam & von Piseheke(1984)认为，利息补贴应对补贴信贷活动的一系列缺陷负责。Avishay Braverman & Monika Huppi(1991)认为农业贷款的利率自由化可以使农村金融中介机构能够补偿它们的经营成本。这样就可以要求它们像金融实体那样运行，承担适当的利润限额;实行市场利率可以鼓励金中介机构有效地动员农村储蓄，这将使它们更加不依赖于外部的资金来源，同时它们有责任去管理自己的资金;实行市场利率可以减少发放人情贷款和随意作出决断，并由此有助于改进补贴信贷计划不能进步的特点。事实上经验也表明，贷款的价格对农户是否愿意借款是相对不那么重要的因素，比它重要得多的是，及时的服务和简化的申请及支付程序。2.2.2.1.3 不完全竞争市场论进入20世纪90年代后，由于前苏联向市场经济转轨过程中所发生过的各种混乱现象，拉美和东南亚发生的严重金融危机，使人们认识到市场机制并不是万能的，对于培育稳定而有效的农村金融市场，合理的政府干预是非常重要的。斯蒂格利茨概括了金融市场中市场失败的七个方面:一是对公共品的监控问题;二是监控、选择和贷款的外部性问题;三是金融机构破产的外部性问题;四是市场不完善和缺乏的问题;五是不完全竞争问题;六是竞争性市场的帕累托无效率问题;七是投资者缺乏信息问题。斯蒂格利茨认为，由于存在市场失败，政府应积极介入金融市场。李人庆、张军(2000)认为政府在金融市场中的作用十分重要，但是政府不能取代市场，而是应补充市场。政府对金融市场监管应采取间接控制机制，并依据一定的原则确立监管的范围和监管标准。农村金融市场不是一个完全竞争的市场，尤其是放款一方(金融机构)对于借款人的情况根本无法充分掌握(不完全信息)，如果完全依靠市场机制就可能无法培育出一个农村社会所需要的金融市场。为此，有必要采用诸如政府适当介入金融市场以及借款人的组织化等非市场措施。这一理论的主要政策建议有:一是金融市场发展的前提条件是低通胀率等宏观经济的稳定;二是在金融市场发育到一定程度之前，相比利率自由化，更应当注意将实际存款利率保持在正数范围内，并同时抑制存贷款利率的增长，若因此而产生信用分配和过度信用需求问题，可由政府在不损害金融机构储蓄动员动机的同时从外部供给资金;三是在不损害银行最基本利润的范围内，政策性金融(面向特定部门的低息融资)是有效的;四是政府应鼓励并利用借款人联保小组以及组织借款人互助合作形式，以避免农村金融市场存在的不完全信息所导致的贷款回收率低下的问题;五是利用担保融资、使用权担保以及互助储金会等办法是有效的，以改善信息的非对称性;六是融资与实物买卖(肥料、作物等)相结合的方法是有效的，以确保贷款的回收;七是为促进金融机构的发展，应给予其一定的特殊政策，如限制新参与者等保护措施;八是非正规金融市场一般效率较低，其改善可以依靠通过政府适当介入来加以解决。2.2.2.1.4 局部知识论针对不完全竞争市场论中的选择性政府干预，冯兴元、何梦笔、何广文（2004）等以哈耶克的“局部知识论”的角度阐释了农村金融的信息不对称问题并不是政府干预的理由。有别于不完全竞争市场论，局部知识论则更多地考虑了如何从知识论角度解决不完全竞争和信息不完全问题。局部知识论的基本理论框架是：竞争是一种发现信息、减少不完全信息和信息不对称的过程（Hayek,1968,1969）。存在着许多分散在不同时间和地点的局部知识，只有通过知识的分工才能充分地利用这些知识，而竞争有助于发现这些知识，促进知识分工，从而增进合作。因此，在特定时间和地点的现场交易应该最能发现和利用局部知识，减少信息不对称。冯兴元等（2004）认为，农村金融制度运作中存在大量的局部知识，这些知识需要寻找发现和利用。局部知识的大量存在正说明了在农村金融市场吵完全信息或者信息不对称情况必然大量存在。但是这不应是政府干预理由：恰恰可以主要依靠市场机制和竞争机制来发现和利用分散在不同时间和地点的局部知识，减少农村金融市场信息不对称的问题。从知识论角度看，政府相对于市场而言，存在着一种特点，即善于运用为众人所共知的全局知识而不善于运用分散在不同时间和地点的局部知识。用较多的政府干预来解决不完全信息问题，往往可能是以政府之所短替代市场之所长。冯兴元等得出结论是：可以通过引入金融组织或活动多样化来促进农村金融市场竞争，来实现一种农村竞争性金融秩序，可以建设一种竞争性的金融市场。在竞争性金融市场的边际之外，也就是在竞争性金融市场不能发挥作用之处，政策融资工具（补贴、参与担保、金融租赁、促进小额信贷的商业化和财务上的可持续性等）可以发挥辅助性的作用。2.2.2.2 国内农村金融发展理论的文献综述改革开放以前，为适应新中国成立初期农业生产恢复与初步发展的需要和人民公社集体所有制经济单一化的结构特征，我国创建了以中国人民银行县及县以下分支机构为主的国家农村金融组织机构体系，农村金融机构主要由农业银行和农村信用社组成。并由农村合作金融组织逐步演变为国家银行的基层机构，成为中国农村金融的基础力量。改革开放以后，随着农村改革的深化，农村金融也进行了重大改革，1979年恢复农业银行，由农业银行统一管理支农资金，集中办理农村信贷，领导农村信用社，确立了农业银行与农村信用社分工协作的农村金融体系；1994年从农业银行中分享出了农业发展银行，增加了政策性农村金融部门；1996年农村信用社与农业银行“脱钩”，标志着以合作金融为基础，商业金融、政策金融分工的农村金融服务体系已经建立；2003年推出农信社8省市试点改革方案不再坚持合作制。围绕农村金融改革深化中出现的种种问题，我国的农村金融理论研究也有了很大的发展，在农村信用社的发展方向与管理体制、农业银行支农作用、农业发展银行的职能规划、民间金融的发展与规范、农村资金非农化、农村金融供给与需求、农村金融多样性、可持续性、农村金融风险的防范等问题得到了深入的探讨，出现了大量的成果。这些成果对于深入探索农村金融体系改革做了很好的铺垫。总览中国农村金融改革成果的研究，当前我国农村金融大致可以归纳为三种观点：第一种观点认为农村金融应坚持合作化为基础；第二种观点认为农村金融应坚持以商业化为主；第三种观点认为农村金融应坚持多元化发展。2.2.2.2.1 坚持农村金融合作化根据合作金融理论，合作金融是一种弱小经济的联合，合作金融组织一般是由一些经济力量弱的人们出于互助目的而组建的，互助融资是合作金融的基本目的，同时也应该是衡量合作制的农村信用社的主要标准。但是合作金融的发展与经济发达程度、经济发展水平无关，即无论是发展中经济还是发达经济都需要合作经济和合作金融。从农村经济小额、分散的特点和农村社会偏僻闭塞、地缘性强的特征，岳志（2002）认为，只有合作金融机构才是唯一与之广泛适应的金融组织。阎庆民、向恒（2001）指出，从我国农村经济的特点和现实发展状况来看，合作制的金融开工仍然是最好的一种形式。合作金融首先强调的是合作。对农村分散的以济实力弱小的农户来说，通过自愿联合实现互助是一种必然选择，完全商业化的金融运作对我国大多数农村地区是不合适的。刘明（2004）认为，合作金融即宣示了一种集体理性，反映着芸芸众生集合个体所蕴蓄的难以觉察的人文优势与微不足道的闲置资源，将外部风险、外在成本内部化的自在的社会选择过程。刘民权、徐忠(2003)认为，从服务“三农”的角度出发，农信社改革应坚持合作制，坚持为其社员服务的原则。江其务（2004）认为，从历史和中国的现实出发，农村金融制度必须坚持以合作金融为基本制度，而不是颠倒过来以高业金融为主。面对我国农村合作金融发展的困境，谢平（2001）认为，我国正规的合作金融从来就没有真正存在过。这是因为，一系列制度安排导致了现存合作金融并没有养活交易成本，孔洞有真正符合合作制原则。而岳志（2002）指出，我国农村信用合作社的制度性安排不符合合作原则，只是表明制度供给失误，并不能证明合作制在我国没有生存和发展的条件。农村金融改革与发展的重点应该是创造条件实现合作金融组织的制度绩效，而不是“转向组建和发展股份制商业银行”。对此，温铁军（2004）提出，把农村合作金融作为专业银行市场化改革过程中承担“政策金融”功能的农村合作经济组织来安排政策和制度环境。当前农村合作金融事实上已经或正在承担农村社会发展和市场经济条件下低效益的农业经济的保障功能，正在替代市场发展过程中日益企业化的专业银行原来承担的“政策金融”功能。2.2.2.2.2 坚持农村金融商业化正是由于我国正规的合作金融从一来就没有真正存在过（谢平，2001），因此有些学者认为农村金融改革的发展应坚持商业化的观点，其重点应转向组建和发展股份制商业银行。部分学者认为，合作金融的能力毕竟有限，商业化金融才是农村金融发展的主要基础。张晓山、何安耐（2002）认为商业银行的优势和活力是合作金融与政策性金融无法以比拟也是无法取代的。基于金融需求的视角，严谷军（2004）对经济发达地区农村金融需求结构进行了分析，认为推进这些地区的农村信用社从合作制向商业化经营转变是一种理性的选择。实际上，从20世纪80年代我国农业银行就一直进行着商业化改革，而商业化改革却导致了农业银行和农村信用合作社的贷款流向表现出“非农化”特征，其直接后果是，1997年以来农户和乡镇企业贷款越来越困难，农村金融的发展陷入了困境。为进一步贯彻1997年农村金融体制改革的决定，并解决农村金融改革中所遇到的各种问题，从2003年底进行农信社8省市试点改革。改革的度导精神仍然是推进农信社经营的商业化。以商业金融为主，合作金融和政策金融为辅的格局设计了农村金融体系。2.2.2.2.3 坚持农村金融多元化把农村金融的发展方向定位在合作化或者是商业化，恐怕都会脱离我国农村金融发展的实际情况。经济体制改革以来，农村经济组织的产权结构、组织形式发生了深刻的变化，实现了多元化和市场化，农村金融组织单一的、不规范的合作制已无法与之相适应。林毅夫（2003）指出中国农村金融市场发展的未来方向，应当是放松对民间金融的管制，允许农村金融机构的多元化，促进农村金融机构之间的相互竞争。谢平（2001）认为，农村金融体系必须实现多样化，在兼顾各地区需要与可能的前提下，必须建立包括政策性银行、商业银行、信用社、商业保险公司和证券机构在内的多层次机构网络；提供包括贷款、证券融资、证券交易、财产、人寿和再保险和支付结算等中间业务在内的多样化金融工具。李明贤（2003）从戈德史密斯的金融结构理论出发，也得出了农村金融改革应从金融机构与金融工具的多样化入手的结论。周其仁（2003）认为，在农村金融市场上，“个人产权既是激励性的制度安排，也是约束的真正基础”，在国有金融从农村撤出、农村信用社和农村基金会出现大面积坏账和死帐、农村金融收缩之际，为什么还不深度一下民间私人金融的合法化。2.2.3 评述国内对产业转移的研究主要集中在产业转移的概念及类型、对国外产业转移的理论学习和借鉴、产业转移的动力机制、产业转移的效应、从承接地角度探讨产业转移几个方面。但区域经济学对产业转移现象研究重视不够，而其他学科未能从区域的角度来探讨产业转移，对国内发达地区产业转移的研究广度和深度不足。对于农村金融的研究，都应该结合实际情况。另一方面大部分是针对中国的全局而写的，而我们各地的发展情况不太一样，所以应该具体分别对待，才更具有指导意义。本课题研究内容、研究方法及研究思路（技术路线）：本文研究方法及内容：本文以河南省为例将综合运用产业转移理论、金融发展理论、制度经济学、宏观经济学、微观经济学、发展经济学等现代经济学科中科学的理论观点，将定量分析和定性分析，实证分析与规范研究等研究方法，对农村金融进行认真的研究。任何经济学的研究，都离不开演绎推理和经验实证分析等方法相结合，以产业转移的理论分析为切入点，逐层展开。具体来说，本文研究将力争做到:一是实证分析与规范分析相结合。对农村金融发展问题的研究最终是为了对政策和制度建设提供理论支持，作为制度本身自然是属于规范经济学范畴;但在提出一项制度设想时，必须基于对所研究问题的实证分析，没有正确、科学、准确的实证分析就不可避免地会产生妄断。本文将从实证分析的角度，对河南省农村金融发展状况作出客观的描述和解释，即着眼于“实际上是什么”的分析。然后，再进行规范分析，即对今后“应该是什么”进行分析，并提出相应的改革建议和对策措施。二是定性分析与定量分析相结合。作为一门应用经济学科应该重视定量分析，因为定性分析需要定量分析结果的支持。同时定量分析也需要定性分析提供分析框架或思路，特别是在缺乏系统的可以利用的统计数据的条件下，定性分析就更为重要。在对农村金融发展问题的研究中，定量分析与定性分析都有不可替代的作用，二者缺一不可，互为补充。三是静态分析与动态分析相结合。两种方法有各自的适用领域，有各自的特定用途，在研究农村金融发展问题时需要使两者很好地结合起来。四是微观分析和宏观分析相结合。微观经济分析以个量研究为特征，而且它所研究的经济变量也是个量。宏观经济分析则以总量分析为特征，它从总体角度入手进行考察，以说明总量的变化。分析农村金融的发展过程，需要从宏观角度分析需求结构和供给结构及其相关性，同时也非常有必要从微观角度分析农村金融机构主体的运行机制，研究其供给职能弱化的成因，进而找出阻碍农村金融发展的制约因素，提出解决这一问题的方法。 本文的技术路线：从农民工的需求角度分析农村金融抑制现象河南省农村金融发展状况描述导 论实 证 分 析政 策 建 议从产业承接角度分析农村金融抑制现象本课题预期的进展和成果：本文研究的总体计划时间为2009年11月2010年8月，实际可利用时间近8个月。研究基本分三个阶段进行：先利用近2个月时间大范围高质量地收集相关资料和数据，再利用近5个月时间进行理论模型的建立和实证分析以及论文的撰写，最后利用近1个月时间主要进行修改工作。在学位论文的撰写过程中将围绕“基于河南省双承接中农村金融发展的研究”公开发表几篇小论文。本课题特色与创新之处：（1）理论上，已有的关于农村金融的研究大量结合农民收入来进行实证研究，都是从我国的整体情况出发来研究农村金融与农民收入增长的关系，这些研究的特点在于针对的研究对象是完整的金融体系和经济系统，而对于某个子系统，特别是对于目前发展还不完善的农村金融体系的研究比较少。考虑到我国省（地区）间发展的显著不平衡性，各省（地区）经济差距很大，农村金融发展也有很大差异。因此，研究不能仅仅停留在国家层面，必须深入到地区层面，才能得到更为实际的研究结论。所以，在理论分析上，本文基于现代金融发展理论对河南省农村金融在“双承接”环境下发展状况作出研究，在这上一点上，本文尚属首次。（2）实践上，本文采取实证研究为主，通过搜集的数据和问卷调查，现场采访等多种方式收集第一手资料进行科学的分析，并结合河南省目前“双承接”具体现状，对农村金融发展目前存在问题提出 具体的建议和措施。这是本文的第二点创新。预计存在的主要问题、困难及解决办法： 存在问题： 1、理论模型的构建。 2、相关经济、政策、产业等影响因素的分析。 3. 自己掌握的知识还不够好，有些还需要深入研究。 解决的方法： 1、在导师的指导下，参考大量的已有的实证资料。 2、充分利用图书馆、网络、知识论坛和请教学校的相关老师等资源和条件，进行比较全面和系统地学习相关的理论知识。 本文章节设计如下：中英文摘要关键词第一章 导论 1.1 本文的研究背景和意义 文献综述 1.2 本文的研究思路和研究方法 1.3 本文的研究框架与技术路线1.4 本文的创新之处与存在的不足第二章 基础理论框架 农村金融发展理论 2.1 现代金融发展理论 2.2 农村金融发展理论 2.3 农村金融发展理论的评价第三章 安徽省农村金融发展与双承接之间现状分析3.1 双承接情况3.2 农村金融发展情况 、3.3 农村金融发展与双承接存在问题分析3.4 双承接对农民收入影响 第四章 河南省农村金融发展与农村居民收入关系的实证分析 3.1 河南省农村经济发展的现状 3.2 河南省农村居民收入的现状3.3 河南省农村金融发展的现状 3.4 河南省农村金融发展与农村居民收入关系的实证分析析第五章 河南省农村金融发展的政策与建议 5.1 河南省农村金融对回流农民工创业的支持 5.2 河南省农村金融对承接产业转移的支持 5.3 河南省农村金融多元化体系的构建参考文献致谢参考文献1 Akamatus Kaname. A Historical Pattern of Economic Growth in Developing Countries,The Developing Economies, Preliminary Lssue, 1962,(1).2 Cumings B.“The origins and development of the Northeast Asian Political Economy: Industrial sector,product cycle and political consequences”,International Organization,1984,(4)