杭州盈丰小额贷款业务管理系统解决方案.doc

小小额贷额贷款款业务业务管理系管理系统统 解决方案解决方案 目目 录录 1概述概述.3 2规划设计规划设计 .4 2.1指导思路.4 2.1.1选用的技术.5 2.1.2业务涵盖.5 2.2设计原则.5 2.3系统功能模块图示 .5 2.4技术特点.6 2.5系统环境.6 2.5.1操作系统.7 2.5.2Tomcat中间件.7 2.5.3开发工具(Studio/VA Java/WSAD).7 2.5.4数据库管理系统.7 2.5.5服务器硬件要求.7 2.5.6客户端硬件要求.8 3资质证明（部分）资质证明（部分） .9 3.1中国科技部创新基金证书 .9 3.2软件著作权登记证小额贷款业务管理系统.10 3.3软件产品登记证书小额贷款业务管理系统.10 4小额贷款业务管理系统小额贷款业务管理系统.11 4.1系统特点.11 4.2基本功能介绍.12 4.2.1首页.12 4.2.2系统配置.12 4.2.3贷款管理.13 4.2.4总账财务.16 4.2.5报表管理.17 4.2.6电子审批系统.18 4.2.7银行批扣.20 4.2.8扩展功能.20 5公司介绍公司介绍 .22 5.1公司简介.22 5.2主要产品.22 5.2.1金融行业.23 5.2.2电力行业.24 5.2.3通用行业.25 5.3主要客户.25 5.3.1浙江台州.临海市临亚小额贷款股份有限公司.26 5.3.2浙江温州.瑞安华峰小额贷款股份有限公司.26 5.3.3山东.滨州市博兴永丰小额贷款有限公司.27 5.3.4安徽.合肥经济开发区国元小额贷款股份有限公司.27 5.3.5内蒙.呼和浩特市东信小额贷款股份有限公司.27 5.3.6四川.泸州市龙马兴达小额贷款股份有限公司.28 5.4售后服务.28 5.4.1盈丰服务体系.28 5.4.2售后服务承诺书.33 6联系方式联系方式 .34 1 概述概述 我国自 1993 年试办小额信贷以来，至今已有 10 多年的历史，经历了从 国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。随着 2008 年 5 月中国人民银行、 银监会联合下发关于小额贷款公司试点的指导意见的出台以及首批七家小 额贷款公司试点工作取得一定成效，在地方政府的积极推动下，各地小额贷款 公司纷纷成立并正式运营，为破解“中小企业和三农”资金困境开辟了一条崭 新的途径。 如何利用计算机管理系统来处理这些复杂的信贷管理业务工作，提高工 作效率和管理水平，减少差错，共享信息，加强金融监管和风险防范，并通过 技术手段来协助小额贷款公司的健康、规范、稳定、有序地发展，并进一步支 持中小企业发展、支持“三农”经济发展，支持社会主义新农村建设。 目前，大部分小额贷款公司尚未建立电子化的业务操作和管理系统，办理 信用评级、贷款五级分类等，业务流程基本上采用自制表格、手工台帐等传统 方式，不利于公司规范化管理和风险控制。 对于，部分已上了信息系统的小额贷款公司存在都是单一的贷款业务处理 系统，而且没有与监管部门形成数据共享，同时也没有财务系统，业务和财务 数据不能共享和联动；风险的管理和分析能力差等现状，会随着业务模式、流 程、风控等各方面的需求变更而进行系统改造的问题。 基本目标是实现小额贷款公司的信贷业务处理、风险控制和日常财务核算 最终目标是建成以金融监管和风险控制为核心，集成了贷款管理、客户管 理、财务管理、电子审批、风险控制、银行支付、短信服务和动态监管，以及 人行征信系统查询等日常业务一体化的综合信息平台和服务平台，实现小额贷 款行业的合规、有序经营和监管的需要。 2 规规划划设计设计 杭州盈丰软件技术有限公司在多家信托公司实施运行的信托业务系统基础 上，根据小额贷款公司的业务特色专门调整开发了适合小额贷款公司业务开展 的管理信息系统，涵盖业务的审批、资金运用、财务核算以及对客户的服务等 贷款业务的全部范围；实现了从业务数据自动按照会计准则生成相关会计凭证 以及出纳、账簿、会计核算处理，同时提供与公司现有财务或者集团、控股方 财务系统的数据交互，以实现对财务的有效监控和管理；提供电子流程审批功 能，通过流程控制起到对业务的规范、有效内控的目的，是小额贷款公司开展 业务的核心业务系统。 为适应小额贷款业务的快速发展和多变的业务需求，系统还具有灵活的业 务流程定义和配置功能。考虑金融同业的迅速发展，系统具有良好的扩展性和 前瞻性 小额贷款公司通过业务信息系统的实施，可以建立公司基于 B/S 架构信息 化系统建设的统一框架，可以实现异地业务同步开展的办公需求，同时也为日 后公司开展创新业务如向小规模地方银行的转变等规划实施基础框架，从而保 障 IT 信息化建设的长远规划并逐步实施。 2.1指指导导思路思路 根据试行办法，小额贷款公司开展贷款业务存在很明显的业务特色，同时 考虑成立初期的投入预算，并不适合采购传统商业银行使用的信贷系统，我们 就在多年为银行、信托、财务公司、担保公司等服务的积累上，对小额贷款公 司的业务开展进行整理、提炼，开发了盈丰金融财务管理系统，使之更加适宜 于业务管理和整体规划，实现金融同业已经实现的信息化管理水平，又可以满 足现有业务的开展，同时也为后续业务创新奠定坚实的技术基础。 2.1.1 选选用的技用的技术术 B/S 架构，J2EE 编程思想 Tomcat 中间件技术 SQL SERVER 2005 数据库 2.1.2 业务业务涵盖涵盖 全面覆盖贷款业务完整生命周期 实现业务与财务核算的有机结合 2.2设计设计原原则则 系统遵循规范的工程设计原则和惯例，以确保满足当前业务需求和为未来 业务发展提供可扩展的业务平台。系统考虑以下设计原则： 高可用性 易管理性 安全性 可靠性 有效性 互操作性 可伸缩性 2.3系系统统功能模功能模块图块图示示 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 客户资料： 基本信息 法定代表人 配偶信息 股东信息 客户状态： 红黑名单 客户合并 客户财务： 监控指标设置 财务报表录入 客户财务监控 信用评级： 定量分析指标 客户资信评级 客户分析 客户综合查询 客客户户管管理理： 信贷检查： 风险预警： 合同变更： 贷款计息： 保证金管理 还款管理： 查询分析： 合同综合查询 图表分析 贷款报表 贷贷后后管管理理： 金金融融监监管管： 客户授信： 授信申请 冻结和解冻 授信查询 信贷发放： 受理登记 签订合同 贷贷前前管管理理： 会计科目： 业务财务： 合同开立 放款审核 还款审核 应收利息确认 凭证管理： 凭证录入 凭证复核/恢复 凭证查询打印 日终记账 记账/反记账 期末处理： 损益结转 期末结账/反结账 账表管理： 财务报表： 银行存款 票据管理 总总账账财财务务： 抵抵质质资资产产：银银行行批批扣扣： 系系统统维维护护： 盈盈丰丰小小额额贷贷款款业业务务管管理理系系统统 2.4技技术术特点特点 模块化的设计、开放式架构 真正的 N 层框架结构 统一通讯平台 基于 J2EE 技术体系，使用 Java 语言和 XML 标准开发 2.5系系统环统环境境 系统基于 Windows 2003 Server / Tomcat/ SQL SERVER 系统软件平台，业 务终端采用由 JAVA 和 HTML 结合开发的纯粹的 IE 浏览器。整体上，该系统 将是一套高容量、高效率、高稳定性、高灵活性的小额贷款公司贷款业务管理 平台和服务平台。 2.5.1 操作系操作系统统 全面支持：Win98se/Me/Win2000/XP/Win2003 等操作系统。不过，服务器 比较建议使用 Windows Server 2003，而客户端建议使用 Windows XP，这样会 使得系统更为安全和美观。 2.5.2 Tomcat 中中间间件件 Tomcat 服务器是一个免费的开放源代码的 Web 应用服务器，技术先进、 性能稳定，而且免费，因而深受 Java 爱好者的喜爱并得到了软件开发商的认可。 其运行时占用的系统资源小，扩展性好，且支持负载平衡与邮件服务等开发应 用系统常用的功能。作为一个的轻量级应用服务器，Tomcat 在中小型系统被普 遍使用，成为目前比较流行的 Web 应用服务器。 2.5.3 开开发发工具工具(Studio/VA Java/WSAD) 完全基于开放标准(Eclipse)的开发工具集，支持从简单的 Web 应用到复杂 的交易处理系统的开发，有效缩短开发周期，提高效率；Tomcat 提供的应用系 统快速开发工具，不仅缩短开发周期，节约开发成本，同时重用现有系统资源， 提高开发人员的技巧，使应用系统的开发具有极高的生产力。 2.5.4 数据数据库库管理系管理系统统 数据库为：SQL Server 2005。 当前数据和历史数据分开； 保持帐户类、交易类、清算类和系统类数据独立性。 数据库的备份按备份周期分成：日常备份、周备份、完全备份。 2.5.5 服服务务器硬件要求器硬件要求 选用性能稳定的高质量的名牌服务器，使用运算功能、处理能力稳定的服 务器，并采用 RAID 0/RAID 5 技术，实现硬盘数据镜像以增强数据的安全性； 建议采用双机热备份，并在后续系统访问流量增加后采用服务集群来实现 负载均衡 WEB 中间件服务器和数据库服务器一台：要求配置 2 至强奔腾 CPU、4G 内存、320G 硬盘 2.5.6 客客户户端硬件要求端硬件要求 普通的 PC 机，能够运行 WindowsXP 或以上版本，安装 IE6.0 以上版本的 浏览器。 3 资质证资质证明（部分）明（部分） 3.1中国科技部中国科技部创创新基金新基金证书证书 3.2软软件著作件著作权权登登记证记证小小额贷额贷款款业务业务管理系管理系统统 3.3软软件件产产品登品登记证书记证书小小额贷额贷款款业务业务管理系管理系统统 4 小小额贷额贷款款业务业务管理系管理系统统 系统以小额贷款的财务为中心，集成客户管理、合同管理、贷款计息、还 贷还息、电子审核、风险控制、报表统计分析、安全维护，以及银行批扣、监 控报表等日常业务一体化的小贷管理信息系统。 4.1系系统统特点特点 双系统主线设计双系统主线设计 整个系统贯穿两条信息主线，分别是客户主线和业务合同主线，体现客户 在本系统种的生命周期、业务发生在本系统中的命周期。 完整解决方案、成熟的实施案例完整解决方案、成熟的实施案例 提供业务从产品洽谈、客户管理到资金运用、财务核算，再到监管报表的 一整套完整的解决方案，并经过 500 多家小额贷款公司的实际应用，具备行业 领先地位。 业务细节人性化业务细节人性化 业务系统经过多家金融同业公司的多年应用，取各家公司所长，对于业务 细节的把握如客户服务的手段、业务的管理、风险的把控等等业务细节已经极 具人性化，对于提高日常业务开展效率提供了有力支撑。 实现了业务数据与财务数据的联动实现了业务数据与财务数据的联动 系统自带总账财务模块，业务数据录入、确认后，相关信息通过系统传递 给财务，财务部门进行财务确认后可以按照会计核算准则的要求自动生成相关 会计凭证，可以极大地解决财务大量的手工凭证录入的功能，90%以上凭证不再 需要手工录入。 同时，财务处理后的数据如利息、资金收付等可以反馈回业务系统，达成 信息互通。 自由合并帐、报表自由合并帐、报表 业务财务系统可以解决传统财务系统无法适应大量帐套的数据处理以及帐 套间数据汇总统计的功能，我们提供可以自由组合的跨帐套、跨时间段的凭证 查询、合并帐表、报表查询等功能。 实施核算、帐表功能实施核算、帐表功能 随时可以根据需要进行资产估值与净值计算、实时出具财务报表而不需要 像传统财务那样必须在月结后才能出具财务报表 监管报表监管报表 系统提供自定义监管报表的统计与导出功能，极大方便了监管统计工作。 4.2基本功能介基本功能介绍绍 4.2.1 首首页页 首页显示各种通知和提示信息各种通知和提示信息，消息类别分为： 1：用户间发送的消息。 2：系统自动发送的提示消息，包括：合同到期提示、计息提示、收款提示 等。 3：电子审批系统发送的等待你处理的事务消息，审批阶段性通知消息等。 4.2.2系系统统配置配置 系统配置管理子系统包括：有效管理基本信息、账务参数、系统参数、系 统安全，并建立一系列的系统安全机制。 4.2.2.14.2.2.1基本信息基本信息 主要是对以下四个小模块进行管理与设置，即部门管理、角色设置、员工 管理 、角色权限。 4.2.2.24.2.2.2账务参数账务参数 主要包括了对以下几个方面进行参数设置：币种设置、账套设置、系统费 率、人民币存贷款利率、现金流量项目设置。 4.2.2.34.2.2.3系统参数系统参数 主要对参数维护、菜单管理、系统开关（包括：凭证审核控制、1303 贷款 科目结构选择、透支控制、现金流量项目录入控制、凭证记账控制、计息日控 制、复利计收方式和时间控制、五级分类控制、客户与客户经理绑定控制，以 及提前还款收取违约定的控制） 、数据字典、报表参数、消息管理这几个方 面的管理和维护。 4.2.2.44.2.2.4系统安全系统安全 主要查询在线用户、进行数据备份，以及系统操作日志的跟踪查询。 4.2.3 贷贷款管理款管理 贷款业务包括以下几个方面：客户管理、合同管理、合同变更、用还款、计息、财务 处理、图表分析、统计报表和综合管理，贷款业务主要流程： 合合同同复复核核 （业业务务） 签签订订合合同同 合合同同审审核核 （开开立立） 签签订订 合合同同 合合同同变变更更 审审核核 合合同同 变变更更 用用款款 凭凭证证生生成成 应应收收 利利息息 还还款款录录入入还还款款复复核核 还还款款 凭凭证证生生成成 还还款款 处处理理 合合 同同 变变 更更 计计 息息计计息息复复核核 应应收收利利息息 确确认认 合合 同同 查查 询询 日日终终记记账账 凭凭证证审审核核 凭凭 证证 处处 理理 凭凭证证录录入入 维维护护 申申请请登登记记 申申请请 登登记记 提提交交审审批批 利利息息维维护护 审审批批 流流程程 审审批批通通过过 审批不通过 4.2.3.14.2.3.1客户管理客户管理 统一管理和维护贷款业务的借款人、担保人等客户的基本信息、个人家属 信息和企业股东信息等。 通过对客户财务状况信息的定期跟踪维护（包括：资产负债表、利润表、 现金流量表等）和指标监控（包括：资产负债率、流动比率、现金流动负债比 率、速动比率、利息保障倍率、总资产报酬率、销售利润率、净资产收益率 （资本报酬） 、存货周转率、销售收入增长率、净利润增长率、净资产增长率等） ，从其“偿债能力、盈利能力、经营性发展能力”等方面综合评定客户的信用 度，同时登记客户的资信评估记录。 通过客户最高授信合同的管理，一方面加强了贷款风险控制力，同时也加 快了贷款审批流程，为贷款业务的发展提供了便利。 4.2.3.24.2.3.2合同合同管理管理 对贷款合同的申请受理、审批、复核、开立进行统一管理和维护。 对于客户贷款的申请受理、贷前调查、贷款审核、贷款会议和领导审批进 行流程化管理进行统一管理和维护，同时审批通过后，直接提交到签订合同。 贷款合同信息主要包括：基本信息（签订日期、交易对家、合同起止日期、 合同金额等） 、利率信息、用还款计划、担保信息（分类“信用、保证、质押、 抵押” ） ，并且可随时通过“签订日期范围、合同号、贷款人”来精确或模 糊查询贷款合同信息、用还款计划、合同变更记录、合同收支状况、利息明细， 并可随时打印合同信息和借款收据等。 具体功能包括：申请登记、签订合同、合同复核、合同查询打印 4.2.3.34.2.3.3合同变更合同变更 合同变更统一处理申请，记录变更信息，以及通过变更审核确定变更后的 合同信息。包括：利率调整、用还款计划调整、级别处理、客户经理变更、合 同结束等 同一合同支持进行多种变更处理，也支持同一变更类型的多次处理。 4.2.3.44.2.3.4用还款用还款 对合同用款、还贷还息的申请、复核进行集中处理，并可随时打印“收贷 收息凭证” 。 系统同时支持：只还本金、只还利息、利随本清等三种还贷还息方式。 4.2.3.54.2.3.5贷款计息贷款计息 贷款利息的计算、维护和复核处理，使得利息计算简单化。 4.2.3.64.2.3.6业务财务业务财务 通过财务部门对贷款业务的合同开立审核、应收利息的确认和用还款的审 核，直接将业务数据按照新的会计核算准则的要求自动生成相关会计凭证，极 大地解决财务大量的手工凭证录入的功能。 同时，财务处理后的数据如利息、资金收付等可以反馈回业务系统，达成 信息互通。 4.2.3.74.2.3.7图表分析图表分析 实现对贷款业务的有关数据，包括：贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷 款质量、贷款投向的查询，从管理角度、以直观的图表方式（包括：饼图、柱 状图、走势图等）对贷款业务的运营状况进行实时动态分析和监控。 4.2.3.84.2.3.8综合管理综合管理 实现对贷款合同的抵押物、质押特等资产管理，贷款风险准备的计提处理， 以及其它收支业务的处理。 4.2.4总账财务总账财务 总账财务子系统是业务信息系统平台的核心子系统，即是实现各种业务系 统的财务核算处理，也是财务系统的核心，对贷款实现自动会计处理。 总账财务的日常业务处理包括：凭证录入、修改、审核、记账和结帐，各 种会计帐簿的输出；以及出纳日常事务的处理，如：现金日记账、银行日记账、 银行对账单和财务票据的领用存管理等。 4.2.4.14.2.4.1会计科目会计科目 从会计要素出发，并根据金融行业的特点，将会计科目分为资产、负债、 共同、所有者权益、成本、损益、表外科目七大类，并统一进行管理和维护。 对会计科目的访问权限可进行设置，也可以支持科目的转换处理。 4.2.4.24.2.4.2会计凭证会计凭证 作为登记账簿的依据，系统提供了一个仿真的凭证录入环境，方便快捷地 将制作的记账凭证录入电脑，或者根据原始单据直接在这里制作记账凭证。同 时，系统开关的设置值，会对涉及到“现金流量、辅助核算”业务的录入，给 予一定的提示或控制处理。 对于已录入的凭证，需要通过审核处理后，方能将其登记到相关的明细账 簿中。经过记账的凭证以后将不再允许修改，只能采取补充凭证或红字冲销凭 证的方式进行更正。 具体包括：凭证录入、凭证审核和恢复、凭证作废和恢复、记账和反记账， 以及凭证查询和打印处理。 4.2.4.34.2.4.3期末期末 在本期所有的会计业务全部处理完毕之后，为了总结某一会计期间 ( 如月 度和年度 ) 的经营活动情况，必须定期进行结账。结账之前，按企业财务管理 和成本核算的要求，必须进行制造费用，产品生产成本的结转，期末调汇及损 益结转等工作。若为年底结转，还必须结平本年利润和利润分配账户。 具体包括：损益结转、期末结账和反结账处理。 4.2.4.44.2.4.4账表账表 将会计凭证所记录的经济业务一一记入有关账簿，可以全面反映会计主体 在一定时期内所发生的各项资金运动，储存所需要的各项会计信息。 包括：总分类账（总账） 、明细分类账（明细账） 、序时账、余额表、日报 表、科目汇总表 4.2.4.54.2.4.5出纳管理出纳管理 专为出纳人员提供的一个集成功能，以使出纳人员更为方便地完成出纳工 作。本功能包括：银行账户管理、录入银行对账单，进行银行对账，出余额调 节表；同时，对支票的领用存管理进行统一管理和跟踪处理。 4.2.5报报表管理表管理 统一管理投资理财、固定资产、财务数据等系统报表的设计、统计和输出 打印管理。 系统报表的统计查询功能强大、操作简单；提供打印、导出功能。 4.2.5.14.2.5.1总账财务类总账财务类 资产负债表 利润表 现金流量表 业务状况表 4.2.5.24.2.5.2贷款业务类贷款业务类 合同台帐：贷款合同的台帐信息。 余额表：查询某一时间点的贷款余额信息，包括：合同编号、客户名称、 利率类别、利率、贷款日、到期日、合同金额、本金余额、利息余额、 贷款余额、已收利息。 变动月报表：查询某一月新增和减少的贷款情况。 质量级别统计表：查询贷款质量明细，包括：质量级别、合同编号、客 户名称、合同金额、本金余额、利息余额、合计、已收利息。 分类统计报表：按投向查询贷款明细数据，包括：投向、合同编号、客 户名称、合同金额、本金余额、利息余额、合计、已收利息。 到期情况表：查询即将到期贷款合同情况，包括：合同编号、客户名称、 到期日、本金余额、利息余额、贷款余额。 4.2.5.34.2.5.3人民银行报表人民银行报表 人民币贷款利率报告表(1 5) 金融统计和贷款流向统计表 4.2.6电电子子审审批系批系统统 系统提供基于工作流引擎的电子审批系统供用户选择使用，流程状态、流 程流转可以由用户自行设置。 通过自定义的工作流程，可以快速地帮助企业搭建业务流程管理体系，依 靠系统的强大功能实现业务持续改进和推动企业业务流程优化。系统提供了完 善的软件工具，合理的系统架构保证企业级流程系统和其它应用进行方便、有 效地结合。 经过调整，可以提供流程定义、审批流转、会签等通用电子审批功能。 4.2.6.14.2.6.1待处理事务待处理事务 用户登陆系统后，进入“事物管理”系统，将动态提示“等待处理的事务” ， 通过点击事务列表中的纪录，可以直接进入相关事务的处理。 4.2.6.24.2.6.2事务处理事务处理 进入事务处理页面后，页面揭示了事务处理过程中各个环节的处理意见、 时间等，根据权限、事务状态，用户可以对事物进行流程处理、评论等；同时， 在事务处理时可以选择流转步骤、后一环节责任人、对事务处理的意见并提供 邮件通知功能。 4.2.6.34.2.6.3流程配置流程配置 所有流程的信息、事务字段、类别等都可以任意配置，其中流程状态、流 程跳转顺序、各步骤的责任人皆可以由用户根据实际需要自由配置。 下面为小额贷款公司的贷款审批的一般操作流程（仅供参考）： 4.2.7银银行批扣行批扣 作为企业和银行交易的中间处理系统，为能方便灵活地解决小额贷款利息 的银行批扣、对账、冲正等业务处理。 4.2.8扩扩展功能展功能 短信服务接口 人行报表上报接口 金融办动态监控系统接口扩展 信贷征信系统接口扩展 。 。 。 5 公司公司介介绍绍 5.1公司公司简简介介 杭州盈丰软件技术有限公司是一家致力于银行、信托、小额贷款等金融行 业信息化建设的高新技术企业。公司总部与研发中心在杭州，另外在北京、上 海、天津、广州、呼和浩特、西安、兰州等城市设有分支机构。目前，盈丰软 件已经发展成为国内最大的信托行业核心系统和小额贷款核心业务财务系统供 应商。 公司经营管理层来自于香港联交所创业板知名上市公司，具有多年的金融 IT 行业背景和经验。盈丰软件不仅注重持续的自主创新产品研发，更注重为用 户提供整体解决方案和全方位的技术服务。公司凭借一支技术精湛、经验丰富 的技术团队，将全面质量管理贯穿于技术服务全过程中。 盈丰软件公司将对产品进行持续改进和优化，深化以市场为导向，以客户 为中心的经营方针，秉承锐意求新、同心协力的公司文化，以客户价值最大化 为服务宗旨，立志成为信托、小额贷款行业优秀的软件服务提供商。 5.2主要主要产产品品 自公司成立以来，已经开发了一系列的行业创新应用系统，且所有产品均 是基于 J2EE 的 B/S 架构体系，技术处于业界领先地位。主要软件产品根据行业 定为分为金融行业、电力行业、通用行业三大类，立足于行业并为行业的发展 提供专业化服务和专家级的理念。 5.2.1 金融行金融行业业 5.2.1.15.2.1.1信托业务系统信托业务系统 主要为金融行业如信托、银行、基金、券商等开展代客理财业务提供 IT 信 息支持，按照业务处理的流程分成：前台业务系统、资产管理系统（贷款、租 赁、投资、证券、黄金等） 、后台财务系统、报表系统、系统管理等几个功能模 块，完成理财产品的销售、投资、财务核算、收益分配及结清等各项业务环节。 5.2.1.25.2.1.2银行绩效考核系统银行绩效考核系统 系统通过在核算客户模拟利润的基础上将客户的模拟利润合理分配到对应 的客户经理，建立以模拟利润为中心的客户经理考核机制, 为客户经理考核搭 建一个平台，提供一个考核的基础；对客户的贡献作出以模拟利润为主的评价， 从机制上促进客户结构、业务结构和资源配置的优化；该系统为银行做好客户 开发的战略定位提供有力支撑，同时也为客户经理综合考评提供客观依据。 5.2.1.35.2.1.3证券投资交易管理系统证券投资交易管理系统 建立以客户管理和风险监控为中心的先进、高效、稳定、安全、功能齐全 的证券投资管理平台，为客户更好地开展以客户服务、客户管理为中心的证券 投资业务提供技术支持，通过全面整合和构筑方便未来新业务加入的良好的系 统平台为证券投资业务提供最优的技术基础，以提高效率，加强管理和风险监 控，达到风险最低和利润最大化的目的。 5.2.1.45.2.1.4企业年金受托人系统企业年金受托人系统 企业年金受托人信息系统是企业信息系统的核心组成部分，由客户管理、 年金计划管理、年金合同管理、风险监控、报表管理、财务管理及 CRM 等相 关功能模块组成。协助企业年金业务中的受托人建立以客户服务为中心、面向 服务的、高效、稳定、安全、功能齐全的、涵盖受托人角色职责的企业级信息 管理平台，以降低企业年金受托业务的运行成本，提高管理水平，适应企业年 金受托业务的未来发展需要，同时增强受托企业的核心竞争力，提高抗风险能 力，为企业年金客户提供更优质的服务，为受托业务的开拓创新提供更坚实的 基础，也为自身管理决策提供全面的支持。 5.2.1.55.2.1.5信托自营管理信息系统信托自营管理信息系统 系统以信托自营财务为中心，集成投资理财（证券投资业务、融资租赁业 务、贷款类业务、股权投资业务、不良资产包投资和持有至到期投资等） 、固定 资产管理、总账财务、电子事务审核、风险控制、报表统计分析、安全维护， 以及 1104 监控报表等日常业务一体化的信托自营管理信息系统。 5.2.1.65.2.1.6小额贷款业务管理系统小额贷款业务管理系统 系统以小额贷款的财务为中心，集成客户管理、合同管理、贷款计息、还 贷还息、电子审核、风险控制、报表统计分析、安全维护，以及银行批扣、监 控报表等日常业务一体化的小贷管理信息系统。 5.2.1.75.2.1.7其它其它 ABS 资产证券化业务管理平台 QDII 业务管理系统 黄金交易投资核算系统 银行理财系统 。 。 。 。 。 5.2.2电电力行力行业业 5.2.2.15.2.2.1供电局同业对标信息管理平台供电局同业对标信息管理平台 应国家电网公司的同业对标指标体系的要求而开发，对同业对标指标数据 进行管理的综合信息系统，通过自主定义指标标杆、指标数据模型、指标责任 人等，实现了自由配置、责任到人的有效管理体系。 5.2.2.25.2.2.2电力行业信息发布平台电力行业信息发布平台 主要帮助电力企业实现主要经济指标的快速收集、发布，各用户根据自身 权限浏览企业不同的信息（包括文字、数据和图片） ，并提供报表生成功能。 平台具备良好的扩展性，便于平台的动态开发，很好地支持基于现有技术 平台的二次开发需求。 5.2.3 通用行通用行业业 5.2.3.15.2.3.1电子审批系统电子审批系统 通过自定义的工作流程，可以快速地帮助企业搭建业务流程管理体系，依 靠系统的强大功能实现业务持续改进和推动企业业务流程优化。系统提供了完 善的软件工具，合理的系统架构保证企业级流程系统和其它应用进行方便、有 效地结合。 5.2.3.25.2.3.2办公办公 OAOA 系统系统 OA 办公自动化系统采用 IBM Lotus Notes 为系统平台，纯 WEB 浏览器的 工作界面，包含了全套的办公自动化方案并集成了电子邮件系统、网站信息发 布、无纸传真、移动办公等，真正实现了无纸化办公的需求。 5.2.3.35.2.3.3CALLCALL CENTERCENTER 客户服务中心客户服务中心 基于 IP 一体化的分布式客户服务中心解决方案为业内提供了客户服务的良 好解决方案，可以满足目标客户日益增长的服务需求，确保用户企业的服务质 量和水准。 5.2.3.45.2.3.4其它其它 公司同时提供计算机系统集成、数据库安全备份、动态口令身份认证等一 系列的行业的解决方案，竭诚地为客户提供专业化的整体解决方案。 5.3 主要客主要客户户 公司秉承做深做透行业的宗旨，目前已经成为国内最大的信托行业软件供 应商和小额贷款业务财务管理软件供应商。 从小额贷款行业获批之初开始，目前我们产品已成功在浙江、山东、安徽、 江苏、河南、内蒙古、四川、广东、福建、青海、上海、黑龙江、海南、天津、 陕西、湖北、云南等 20 个省（市）1000 多家客户中稳定运行。2010 年，该项 目在国内小额贷款行业唯一被国家科技部确认立项为创新项目。在不断的项目 实施和客户交流中，不仅培养了一支技术精湛、业务熟练的技术和工程队伍， 同时也让我们对小额贷款行业有了深入的独到理解，并能及时把握行业发展方 向。盈丰软件所取得的成绩也得到了由全国人大财经委副主任委员、人民银行 原副行长吴晓灵担任主编的 中国小额信贷蓝皮书肯定，在相关章 节中专题作了介绍。 上海国际信托 上海中泰信托 交银国际信托公司 北京国际信托公司 中粮信托 上海.浦东新区融和小额贷款有限公司 浙江.绍兴汇金小额贷款有限公司 黑龙江.大庆让胡路区恒银小额贷款公司 青海.亿邦小额贷款股份有限公司 福建.宁德精信小额贷款股份有限公司 浙江工商信托投资公司 昆仑信托 国联信托股份公司 中原信托有限公司 广东粤财信托 华能贵诚信托 建信信托有限公司 国民信托有限公司 方正东亚信托有限公司 甘肃信托有限公司 广州大业信托有限公司 广东.深圳华安信小额贷款公司 山东.淄博张店汇通小额贷款有限公司 四川.泸州龙马兴达小额贷款公司 内蒙.呼尔浩特东信小额贷款公司 安徽. 合肥国元小额贷款公司 江苏.南京六合恒兴小额贷款公司 河南.登封融通小额贷款公司 海南.海口衍宏小额贷款股份有限公司 天津.福信小额贷款有限公司 陕西. 商洛市商州区瑞元小额贷款公司 云南.昆明市盘龙区浙信小额贷款公司 5.3.1 浙江台州浙江台州.临临海市海市临亚临亚小小额贷额贷款股份有限公司款股份有限公司 临海市临亚小额贷款股份有限公司成立于 2008 年 11 月 8 日，是浙江省首 批试点企业之一。 2008 年 11 月开始使用盈丰小额贷款业务管理系统软件 ，是这套系统首 家试点用户。经过一年多的运行，该客户反映，系统大大减轻了工作强度，规 范了工作流程，加强了风险的控制；系统将业务处理和财务核算进行联动，确 保了业务数据和财务数据的统一性。并对盈丰软件专业化、专家化的售后服务 方式，深感满意。 5.3.2 浙江温州浙江温州.瑞安瑞安华华峰小峰小额贷额贷款股份有限公司款股份有限公司 瑞安华峰小额贷款股份有限公司由上市公司华峰氨纶（002064）主发起， 成立于 2008 年 11 月 29 日，2010 年底，公司注册资金由一期增资扩股后的 4 亿元增至 8 亿元，成为全省注册资金单体规模最大的小贷公司。 2008 年 12 月开始使用杭州盈丰软件技术有限公司开发的盈丰小额贷款 业务管理系统软件 。截至 2010 年 10 月底，该公司已累计向 3485 户“三农”经 济体和小企业发放贷款 38.8 亿元，其中 100 万元以下小额贷款累计 1775 笔共 计 13.5 亿元。系统通过与中行和工行的接口，实现利息的直接批扣处理，提高 了收息的及时性和便利性，减少出错。系统的这一功能进一步满足了小额贷款 公司的业务需求，也充分说明盈丰小贷系统的可拓展性。 5.3.3 山山东东.滨滨州市博州市博兴兴永丰小永丰小额贷额贷款有限公司款有限公司 滨州市博兴永丰小额贷款有限公司成立于 2008 年 12 月 30 日，2009 年 8 月开始使用杭州盈丰软件技术有限公司开发的盈丰小额贷款业务管理系统软 件 ，规范了业务流程，加强了风险控制，而且大大降低了工作量。 该系统是以财务核算为中心，集成客户管理、合同管理、贷款计息、还贷 还息、电子审批、风险控制、报表统计分析、安全维护等日常业务一体化的管 理信息系统，是一套高效、稳定、灵活方便的小额贷款公司贷