家庭理财规划方案

1 / 10 家庭理财规划方案 【篇一：家庭理财规划方案】 理财规划方案： 家庭基本情况：康先生， 36 岁，妻子 32 岁，二人均就职于事业单位，儿子 2 岁。 康先生年收入 11 万元，太太年收入 5 万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在 8、 5 万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险 20 万元，意外伤害保险 50 万元；太太享有社保；儿子享有“北京市一老一少保险”。 家庭理财分析： 康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金 、疾病及意外等问题没有解决。 同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽2 / 10 然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。 康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险（分红型），从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。 康先生一家所获得的保障及利益如下所示（因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示）。 保障：康先生儿子在 2 至 21 岁期间拥有少儿重大疾病保险 20 万元，少儿意外伤害 保险 20 万元；当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金 1 万元直至 21周岁，并享有豁免主合同保费（ 3300 元）的权利。 康太太 32 至 65 岁期间如患重大疾病，有 20 万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得 20 万赔偿金。 抵交保费：儿子在 2 至 15 岁期间一共可领到生存金62506 元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险 C款”及附加险的保费。 3 / 10 大学教育金：儿子在 18 至 21 岁期间一共可领到教育金加生存金合计 9 万元。 康先生及太太的养老金：当儿子在 22 至 49 岁期间，有独立 的生活能力，而康先生和太太在 58 岁至 85 岁期间，合计领取 33、 7 万元，平均每年可补充养老金 1、 25 万元。 旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在 50 至 75 岁期间，可以领取 101、 4 万元，平均每年可领 4 万元，可作为旅游、健身基金。 颐养天年：当康先生儿子在 76 至 90 岁期间，可以领到231、 7 万元，平均每年领取 15、 4 万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。 长命百岁：儿子在 91 至 99 岁期间可领取 500 万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。 注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的， 不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。 4 / 10 【篇二：上海典型家庭理财规划方案】 案例介绍： 80 后的吴小姐刚与自己年龄相当的庄先生成立家庭。吴小姐属于一般的白领，丈夫庄先生自己经营公司，收入不错，并且丈夫是上海本地人，社会福利也有保障。夫妇两人首先打算在两年内要个孩子，并且希望能换一套 200 平米左右房子，且最好是比较好的小学学区房。而后希望买一辆 15 万左右的汽车。 5-10 年内，若条件允许，女方希望为其父母在上海买一套小户型并卖出老家大约 20 万左右的房子，将 二老接到身边居住。此外，吴小姐还计划给自己准备养老金，以解除后顾之忧。 理财目标： 吴小姐希望能通过合理理财，为买房、养老等做准备。 专家理财方案 上海学区房均价按照地段等因素从单价 15000 元到 45000元不等。若以 25000 元 /平方米中等水平计算， 200 平方米至5 / 10 少要 500 万元，按二套房 50%的首付比率来看，至少需 250万的首付。除此以外，需要支付税费及其他各种费用大约 15万元左右。简易装修一下新房至少 35 万元，所以，购买新房至少需要一次性支出 300万元。该资金来源主要靠售出 240万元的老房获得。出售老房需要印花税、土地增值税、营业税、个人附加税等各种税费大约 8 万元。这之后仍需添 68万元才能覆盖新房支出，这部分钱需动用全部 60 万定期存款以及部分结余资金。若双方用公积金贷款 30 年，每月也需还款近万元，这可能使家庭陷入入不敷出的困境中。 所以，对于吴小姐这样的处于起步成长阶段的家庭来说，贪大急切的择房方式并不适合，不但会增加夫妇俩生活压力，成为“房奴”，且固定资产比例的加大会恶化资产结构，使得资产流动性和收益性变差。其实，只要合理安排室内的布局，就算以后有了小孩，以现在的房子一家三 口居住起来也能很舒适。另外，由于夫妻俩还需要留出钱来为孩子准备未来的培育经费，建议夫妇俩延迟购房。 首先，一般而言，家庭只需保留 3 到 6 个月支出水平的备用金既可，其余资金可充分理财达到最大的使用效率。近两年，建议夫妇俩保留 2 万元左右的备用金。两年后，吴小姐进入怀孕哺育阶段，可扩充到 4 万元。 6 / 10 其次，一般而言，成长期家庭的风险接受能力较高，对于金融资产的收益性也较迫切，比较合理的金融资产配比为货币：债券：股票 1： 3： 6、建议吴小姐保留家庭金融资产的 10%于定期存款， 30%于债券型基金， 60%于股票或股票性基金。建议吴小姐根据市场变动，主动管理自己的金融资产。例如，在最近市场大幅震荡时，可以关注基金经理债券投资经验丰富、对债市波段把握能力较强的债券型基金。当短期整理过后股市长期向好时，我们建议吴小姐可投资于具有一定抗跌性以及良好成长性的股票型基金，作为中长期投资。 此外，对于 80 后的投资者来说良好的定投习惯十分重要，是积攒财富的重要途径。它具有定期投资，积少成多的特性，不用考虑投资时点的便捷，平均投资、分散风险的安全以及复利效果、长期可观的收益性。建议吴小姐家庭可以从结余中拿出一定比例进行 定投，获取良好收益。若每月定投 3000元，以 9%的年化收益率来计算，三年半该家庭便可购买 15万元的家用轿车。 【篇三：普通家庭理财规划方案】 理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过7 / 10 日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。 一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业？ 理财说难亦难，说易亦易。以理贯 之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人祸，则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。 旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，这就是“数字化鸿沟”。因此，教育仍是重中之重。 我假设大家 都懂得电脑和网络的基础应用，最好都能懂得8 / 10 EXCEL 软件的简单使用。理财步骤是以家庭为例的，个人也可以参照其原理来实施，如家庭中每个人都做一本个人账，再汇总成一本账。 家庭理财步骤 第一步：家庭财产统计 家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。 第二步：家庭收入统计 收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。 9 / 10 第三步：家庭支出统计 这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用 EXCEL 软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录， 每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。 1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL 记录就非常简单。 2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出， 3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。 4、教育支出：自己和家人的学习类支