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工薪族理财必备常识有些 工薪阶层每天早出晚归投身于社会的大机器中做一个小小的螺丝钉辛辛苦苦赚的都是血汗钱那么工薪族如何理财呢?下面jy135小编为大家收集整理了工薪族必备理财常识欢迎阅读 对于一个准备参与投资理财活动的工薪阶层来说树立以下意识显得尤为重要： 1、风险意识投资有风险投资需谨慎投资是概率的问题不要太依赖于投资小心翻不了身 2、合理预期对主要品种的回报率有正确的认识不要好高骛远想用芝麻换西瓜这是不可能的 3、期限配对刚工作的几年对资产的流动性要求很高买个电脑、手机旅个游结个婚什么都是一笔不小的开销如果投资的品种都是流动性不好的品种那就只能找人借钱了 而关于投资理财的产品种类那就因人而异了不同的人适合不同的产品 1、基金 基金主要分为货币基金、债券基金、股票基金 关于货币基金比如有大家都听过的的余额宝几乎每家基金公司都有的产品收益率大概比一年期定期稍高其实各家的年化收益率也差不了太多没必要抓着7天收益率来浪费时间折腾 而绝大部分债券基金都有加杠杆增加了波动性但如果要波动性还不如买股票型如果要稳健还不如自己买些高评级的企业债 股票基金多种多样收益率较大但是市场风格变化之快很难预测满仓踏空时有出现还是需要谨慎选择依然要多看多了解自己所要投资的品种 2、股票 股票的年收益率：100%1000%都有可能它的风险性更高因为受影响因素太多了不论是经济活动、政治活动、文化活动包括天气变化等一切的因素都有可能引起股票市场的波动所以炒股的人要做好血本无归的准备 3、债券 债券的年收益率在100%10%之间一般来人说买国债比较可靠收益比银行利息高但比企业债就低了但好在国债安全性高比较稳定而企业债虽然收益高但近些年频繁出现债务违约短期还好不过它的利息税是20%看收益的时候要看税后收益才有价值 4、P2P 年收益率：100%20%但这是一个典型的风险和收益不匹配的投资方式其经营靠的其实就是信用在这个信息不对称的模式中借出是极高风险的所以关键还是要先对一个平台做好充分的了解选择可靠的、合规的平台先拿一部分钱试水发现可靠的话再逐步增加 综上所述任何投资任何产品不谈风险只谈收益都是耍流氓 因此对于工薪阶层的理财建议最简单的开始如下： 1、用钱的顺序要变每个月先存20%再花钱所谓的“先支付自己” 大部分人用钱的顺序是：收入必要花费非必要花费=储蓄金而你要改成：收入必要花费储蓄金=非必要花费每个月拿到工资后先拨20%到你的储蓄金账户去对于这笔资金安全性是第一位的 2、调整非必要支出但同时不损失生活质量 记账弄清楚然后列出一个优先顺序表有任何花钱冲动的时候都记住上面的花钱顺序：必要花费储蓄非必要花费尽量不做超预算的事情 3、调整必要支出里面可以花得更加合算的地方 比如说租房吃饭等等 之后当你手头上有一定的资金可以进行投资的时候建议顺序如下： 1、生活紧急备用金：3个月左右的生活费放在活期存款里面; 2、重疾意外险消费型年保费不要超过你收入的1/10年保额在你收入的10被左右; 3、寻找合适的股票或者理财平台或者持有部分债券具体比例依据个人的风险偏好而定 一、了解自己的财务状况而非“大概清楚” 你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出都是你应该牢记于心的如果还不清楚自己每月到底花了多少钱有多少存款那你要做的就是记账了 在这个基础上设定自己的理财目标比如月薪3000打算一年之后要攒下多少钱2万还是5万?先有个整体的目标再推算到每个月你需要攒下多少你又可以通过理财增加多少利息收入 二、开源节流是理财的基础 月薪没过万特别是还停留在三四千元档位上的你首先要做的就是原始财富的积累和理财知识的储备 尽量去开源吧也就是想办法让自己的收入多一些比如你可以做一个自媒体获得广告、打赏收入或者开个微店或者淘宝店总之多些收入的渠道 如果没有精力做副业那就好好的节流算好每笔钱花在儿花把现金流控制好 控制现金流的具体做法比如你可以提醒自己不要捡便宜物件囤货所有的东西买回家就贬值这是市场规律;只买必需品避免重复采购 虽说这样过会比较累但是你的收入不允许你肆无忌惮的花钱也只能这样了 三、强制储蓄因为自律才有自由 如果你有一个殷实的家庭背景那么你可以很任性但大多数人只是一个普通的上班族需要自己努力积累 或许你了解很多理财牛人也羡慕他们所获得的理财收入但你要知道一点几乎所有人的第一桶金都是靠“攒”得来的没有攒出来的第一桶金就算你有再好的投资项目也只能望而生叹 所以在收入不多的时候请坚定攒钱的重要 另外除了强制攒钱消费方式的改变也能帮你事半功倍 比如从“收入支出=结余(储蓄)”变成“收入结余(储蓄)=支出”把顺序换一下产生的效果却大不相同 如果你还说“我存不下钱办?”解决方法很简单：把工资卡交给你妈保管 四、选择适合自己的投资产品 想起以前有用户问我“投资基金可以实现每年20%的收益?求推荐” 我问他为什么非要说20%?他说因为看到有文章里说李嘉诚有一套理财理论“一年存1万4千元并且获得每年平均20%的投资回报率40年后财富会增长为1亿零281万元” 规划君敲了敲计算器这个结论是正确的但问题的关键是这40年间每年的投资回报率都要达到20% 这个谁能做到?李嘉诚可以一些高收入高净值的人群可以一些专业投资人也可以然而对于绝大多数靠着工资养家糊口的人来说20%无异于痴人说梦何况每年都需要稳定在20%左右 高收益的理财方案对你而言不一定是有效的所以不要盲目选择收益高的产品和投资组合适合自己的怕只能跑赢通胀也是好的 月入几千元能最后拿来理财的钱其实很有限因此投资上要尽量选择门槛低、安全稳健、方便操作的理财方式比如P2P、基金定投(微信后台回复p2p定投即可获取相应干货) 除了选对产品投资能否成功的另一个重要因素就是时间理财不是今天给你做了规划方案明天你按我说的做了就能摆脱困境的事情可能要花费很长时间才能看到效果理财比的是耐力而不是爆发力 五、拥有两张保单 一张意外险保单和一张重疾险保单 不管你有多么不喜欢保险或者保险业务员都要懂得利用保险转嫁风险因为意外或者疾病输掉所有的积蓄太不值了难道你如今的努力都为了给医院做贡献? 六、经营好自己的信用 信用的好坏跟你的收入高低没有直接关系 信用卡作为一个短期融资工具可以解决近忧或者捞到实惠但是一定要把负债率控制在自己可以承受的范围之内别让钱包太难堪 尽早开始积攒自己的信用分值以便为有资金需求的时候提供方便比如如果拥有良好的信用形象和信用分值未来能提高在银行的贷款额度 经营好自己的信用对你有益无害 七、多学点儿理财知识 理财知识别人说了也就说了你不一定明白其中