银行投资理财的优点购买银行理财产品注意事项.doc

银行投资理财的优点购买银行理财产品注意事项 银行投资理财的有点有些?购买银行理财产品的注意事项有些?为了帮助大家解决这个问题下面jy135小编为大家收集整理了银行投资理财的有点和银行理财产品的购买注意事项希望能为大家提供帮助 银行理财：资金链优势 与保险公司或券商比较银行的资金链优势非常明显因为客户总是要把钱放在银行才安心一般客户都有这样的想法：“我不想告诉别人我有多少钱”只有银行才更容易了解客户的资金状况从而扮演“金管家”的角色来为客户打理资产目前我国居民储蓄存款节节增长已经突破10万亿而同期股市步步下行没有资金推动券商只能仰天长叹回天乏术 银行理财：资金链优势 信誉好、安全性高任何客户在求助理财顾问的时候最关心的第一个问题就是资金的安全性据广州卓越市场调查公司的专项调查结果显示一般民众认为：“由于国家对银行的审批非常严格成立一家银行是很不容易的事所以银行的信誉较其他金融机构更高更有安全感”比如“银证通”就比“银证转账”更受欢迎因为客户一般认为银行不可能破产倒闭但证券公司却有可能大连证券破产就是活生生的例子 银行理财：网点众多快捷便利 银行的网点数量众多分理处、储蓄所、各级支行遍地开花因而客户也认为银行服务非常方便而且通存通兑的便利性给银行客户的印象就是及其便利从银行角度看网点众多确实也是开展理财业务的优势之一 银行理财：银行理财更专业、客观 从专业性方面分析市场调查显示由于银行就是管钱所以人们认为银行理财比自己理财更为专业回报也可能更高从理财态度的客观性方面分析银行理财专家也更加客观为什么呢?将证券、保险和银行理财做一个简单的比较就可以看出：证券公司的理财很大程度上只是为了低成本的融资理财计划根本没有分析客户本身的风险承受能力以及资金的未来用途等诸多因素因而不是最适合客户的计划;保险公司的理财主要围绕保险计划来进行目的还是在于销售本公司产品;而银行同时代理了多家公司的不同产品有条件跳出自己本身产品的局限能从不同公司的产品中挑选一款最合适的推荐给客户总之银行的个人理财服务更能够以专业、客观和中立的角色来开展服务更切合客户的实际需要 理财产品是会亏损的 近年来银行理财产品的市场异常火爆一是有远高于定期存款的收益率二是投资者对银行的信任 而当下很多人对银行理财产品的印象也是：低风险、收益率高于定期存款这种印象总的来说没有错但银行理财产品绝不是垂手可摘的牡丹在过去的一年里多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件就是最好的警示 投资者要明白理财产品的稳赚只是传说有的理财产品到期时有可能得不到预期收益有的甚至连本金也不保 看清产品是银行自发还是代销 在银行渠道里大部分银行理财产品都是银行自发的但也不排除银行作为代理销售其他的理财产品 如某些银行理财产品的说明书中明确写着“银行作为投资者的代理人”这样的声明银行只承认是代理、委托关系若出了事它不负责 募集期有玄机收益会被“摊薄” 通常情况下银行一般会声称银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益是按活期存款利息计算的如果投资者买入时间较早而该产品的募集期和清算期又比较长那么实际收益率就会被拉低 比如某商业银行推出的一款预期收益率高达5.5%的1个月期限理财产品从9月26日开始销售10月7日才结束募集10月8日起算利息也就是说购买的这款产品空档期是12天这10多天的空档期可不就“摊薄”了购买者的实际理财收益? 关注资金投向 理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩投资者在看产品说明书时必须关注资金投向 如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等这样的理财产品风险就低;如果资金投向为二级市场如股票、基金等这样的理财产品风险偏高 预期收益不等于实际收益 随着银行间竞争激烈程度的不断加大理财产品的收益率也水涨船高很多银行都竞相推出收益率“诱人”的理财产品如某商业银行一年期的人民币理财产品的预期收益率达到15%左右 但是并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率因为预期的收益率并不等于实际到期的收益 理财专家提醒选择银行理财产品不要光盯着收益率实际上许多产品由于存在着“猫腻”投资者最终到手的收益并没有宣传时说的那么多 隐藏的费用要当心 与明面上的手续费相比银行理财的“隐形费率”问题更为突出多家银行理财产品说明书显示理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率理财产品销售手续费、托管费等费用” 产品评级不一定靠谱 在产品说明书中我们经常能看到相关的风险评级如中信银行一款产品就在说明书中显示为PR2级(稳健型黄色级别)其实都是银行自己给自己评定的并非是第三方机构评的意义并不大 不仅理财产品的风险评级本身不可靠而且银监会明确要求银行必须进行的投资者风险测评不少银行也在走过场 风险提示必须看清楚 尽管银行会按照相关部门的要求在银行理财产品说明书和合同上对风险提示做所谓表述但是那些风险说明由于太专业甚至充斥着各类专业术语对于投资人并没有多大价值普通人也看不懂 记者在查询了众多银行发行的理财产品说明书后发现尽管很多说明书长达十几页但是对于产品的本质风险揭示甚少大部分是营销性质的语言而非客观的深度分析 不去触碰“霸王条款”的产品 在银行理财产品说明书里某些设计条款明显偏向银行把投资者的收益“榨干吸尽”投资者要当心这样的理财产品尽量不去触碰 比如在某些结构性理财产品的说明书中一概规定“超过预期年化收益率的最高部分将作为银行投资管理费用”