三口之家制定家庭理财规划方案案例分析.doc

三口之家制定家庭理财规划方案案例分析 三口之家如何制定理财方案?为了帮助大家解决这个问题下面jy135小编为大家整理了三口之家制定理财规划方案的案例分析希望能为大家提供帮助 【案例原型】 徐小姐今年25岁大学毕业后来到杭州在一家民营企业做行政工作月收入3000元左右徐小姐和朋友一起租房子租金平分每人每月700元左右每个月的日常开销及生活费大概800元左右购买衣物、朋友聚会等开销大概500元左右日子虽然过得不宽裕但徐小姐每个月还是能结余1000元左右工作3年多银行卡里有2万元的存款徐小姐觉得自己收入不高老是要精打细算的过日子也不是长久之计徐小姐还能如何分配自己的资金来缓解现状呢? 【案例剖析】 目前很多工薪族都存在这样的问题他们工作时间不长收入不高且缺乏明确的职业规划和职业定位稍不注意就入不敷出老是感叹自己的钱都花到里去了他们风险承受能力一般但是收入相对较稳定 徐小姐说她一直坚持记账每个月也会做简单的开支预算现在希望能有一个更好的理财规划能让自己的资金分配更加合理 针对徐小姐的情况资深理财顾问做了详细的分析并且为徐小姐提供了更合理更专业的理财规划 【理财规划】 1、规划自己的职业发展 徐小姐已工作3年多具备一定的职场能力但是岗位及薪资都没有很大的提升所以供需小姐自己条件来说应该重新规划自己职业方向利用业余的时间充电、培训、学习等来提升自身的能力从而获取升职加薪的机会 2、积累财富稳步提升 从徐小姐的实际情况来看徐小姐已有一定的存款基础而且每月是以固定的金额存入银行理财顾问建议徐小姐将每月结余的1000元定期定额的存入银行稳定的累积固定财富也算为以后的买车买房结婚等打下基础 3、小额投资增加收益 除以上建议外徐小姐还可以投资几个收益稳定的理财产品来获得额外的收益理财顾问建议徐小姐将存款中的1万元拿出来购买一些互联网理财产品现在理财平台也比较多可以获得一份不错的收益当然还是要选择安全性较高的平台 比如说微交易这个平台只要我们敢就能做好自己的投资投资可以说是非常难的要有眼光的同时还需要一定的胆量眼光放长远胆子放大点才能获得回报毕竟没有白来的午餐 就当下来说传统的一些投资理财平台可是慢慢淡入我们的视线微交易作为一个新型的交易平台越来约受到广大群众的追捧相对于几万元的传统投资平台来说几万的入门资金让我们头疼许多想投资理财的人纷纷因为资金而望而却步资金门槛已经成为很多人的首要障碍微交易的资金要求小多了而现如今移动互联网金融一片火热资金追棒投资者涌入新晋创业者不断入局但是现在的潮男靓女们一天的时间大部门都还在捧着手机享受着畅游微信乐趣可是边聊天边投资理财的悠哉日子已经来到了 我们从民政部发布的消息了解到XX年度初婚年龄的男性30.11岁、女性28.14岁连续四年增长后首次下降其中30岁以下(84年92年出生)是办理结婚登记的主力人群 “90后”属于直白与任性一族想做自己想做的事过自己想过的生活而其背后也来自于“强大的后盾”他们的父母父母给予了他们优越的生活帮他们打理好了生活的一切但是“孩子总要学会长大的”离开父母后小家庭如何打理?家庭又如何做好理财呢? 案例资料 90后的小鸣和小娟今年都是25岁在大学是一对恋人; 毕业2年后两人便结婚了建立了小家庭; 目前小鸣在上海某事业单位月收入6000元; 小娟在某外贸公司月收入差不多也在5000元左右两人都有“五险一金”; 另外目前小两口的状态是“赚多少钱花多少钱”; 有时双方父母还会给予生活补贴; 无房贷车贷压力(因为结婚时双方父母为他们买好了婚房和汽车) 理财目标 本来两人计划30岁才要孩子想过几年两人生活但是迫于父母的压力小鸣和小娟计划明年要个孩子考虑两人目前赚的钱只够平常生活待孩子出生后生活费要增加办? 理财建议 1、转变生活及消费观念 对于像90后小鸣和小娟这样的年轻家庭父母忙好了一切生活没压力“趁年轻好好享受”是他们的生活准则但是理财师认为小鸣和小娟如果在消费观念上一直不改变不重视理财除非父母帮忙否则未来孩子都养不起 2、制定理财计划 90后小家庭首先要制订理财计划最好能用具体数字的形式呈现出来比如1年存10万2年要宝宝预计准备10万元备用金等 90后家庭可以将每月的家庭收入分三份管理： 一是每月的生活开支; 二是每月定期储蓄的资金建议进行基金定投; 三是投资资金可以让家庭闲钱增值比如购买收益在5%左右的银行理财产品;如果有一定的专业基础也可以配置一定的股票和P2P网贷投资 另外理财师建议90后家庭养成记账的好习惯不仅可以清楚家庭的收支情况还能帮助90后有效控制不必要的支出 3、共同管理账户 民政局数据显示3040岁人的婚姻最易破裂而大多都为一些金钱小事很不值得所以为了减少家庭矛盾理财师建议90后小家庭可以建立一个共管账户两人每月都固定拿出一笔收入放入共同管理账户这样既