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基金定投的基础知识 更多相关文章阅读 基金定期定额投资业务日渐受到投资者青睐此投资方式不但能平均成本、分散风险而且投资方式类似于“零存整取”储蓄所以基金定投又被称为“懒人投资术”下面小编为大家整理了及基金定投的基础知识以及投资原则希望能为大家提供帮助 基金定投的投资知识 办理方式 若已开立基金账户只需在日常基金交易时间携带有效证件、资金卡/银行卡到指定代销机构网点签订定期扣款协议约定每月扣款时间和扣款金额 若尚未开立基金账户可到营业网点申请开立基金账户同时开办定期定额业务 若尚未有银行账户须先开立银行账户用于定期扣划申购资金开户和申购可同时在代销机构的网点办理 扣款时间 基金定投划款期限通常为一个月但不同代销渠道约定的每月扣款日期有不同如工商银行定投业务每月扣款时间为每月的第一个工作日投资期限有3年和5年两种而招商银行扣款时间则为每月8号 掌管计算 在不同渠道办理定投对基金持有期的计算也有所不同如工商银行、招商银行持有时间按照各笔投入分笔计算客户可以在定投期满之前随时赎回;而广发证券对持有时间则统一从首次扣款算起但客户无法在定投合同到期前办理赎回 最低购额 不同渠道对定投最低金额的限制不同如邮行定投业务每月最低申购金额为100元工行定投业务每月最低申购金额为200元追加投资的差额须为100元的整数倍而招商银行每月最低申购金额为300元 基金定投的投资原则 设定目标 每个月可以定时扣款3000元或5000元净值高时买进的份额数少净值低时买进的份额数多这样可分散进场时间这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等 量力而行 定期定额投资一定要做得轻松、没负担曾有客户为分散投资标的而决定每月扣款50000元但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资这样太划不来建议最好先分析一下每月收支状况计算出固定能省下来的闲置资金3000元、5000元都可以 选择市场 超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资即便市场处于低位只要看好未来长期发展就可以考虑开始投资 投资期限 定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险只要能遵守长期扣款原则选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年不妨选择波动较大的基金而如果是5年内的目标还是选择绩效较平稳的基金为宜 持之以恒 长期投资是定期定额积累财富最重要的原则这种方式最好要持续3年以上才能得到好的效果并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果 解约时机 定期定额投资的期限也要因市场情形来决定比如已经投资了2年市场上升到了非常高的点位并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环那么最好先行解约获利了结如果即将面临资金需求时例如退休年龄将至就更要开始关注市场状况决定解约时点 适时转换 开始定期定额投资后若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置而对后市情况不是很确定也不必完全解约可赎回部分份额取得资金若市场趋势改变可转换到另一轮上升