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理财八大规划范文 理财规划有些?理财八大规划说的都是啥?下面是具体分析欢迎阅读了解 1现金规划 现金规划在整个理财规划中占有重要地位现金规划是否科学管理将影响其他规划能否实现所以做好现金规划师理财规划的重要基础 2消费支出规划 消费支出规划主要基于一定财务资源下对家庭消费水平和消费结构进行规划以达到适度消费稳步提高生活质量的目标家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等 3教育规划 教育规划是指在客户选择适当的教育费用准备方式及工具制定并根据因素变化调整教育规划方案而对于大多数家庭而言教育支出是一项重要支出项目而且事故最不容忽视且数额越来越大的一笔支出所以提前做好子女的家庭教育规划显得尤为重要 4风险管理与保险规划 天有不测风云人有旦夕祸福所以人们需要对自己以及家庭实施风险管理规划那么如何实施风险管理规划呢?保险是一种不错的选择但是在现代社会金融创新不断层出不穷保险品种也是纷繁复杂做好风险管理规划并不是像想象中的那么简单 首先要做风险管理规划一定要明白什么是风险管理风险管理是客户用以降低风险负面影响的决策过程;而风险管理与保险规划则是指客户通过对风险的识别、衡量和评价并在此基础之上选择与优化组合各种风险管理技术对风险实施有效控制和妥善处理风险所导致损失的后果以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为 如果一定要做有效风险管理控制则一定要通过对客户经济状况和保障需求的深入分析帮助客户选择最合适的风险管理措施来规避一定的风险 5税收筹划 “税收筹划”又称“合理避税”它来源于1935年英国的“税务局长诉温斯特大公”案当时参与此案的英国上议院议员汤姆林爵士对税收筹划作了这样的表述：“任何一个人都有权安排自己的事业如果依据法律所做的某些安排可以少缴税那就不能强迫他多缴税收”这一观点得到了法律界的认同经过半个多世纪的发展税收筹划的规范化定义得以逐步形成即“在法律规定许可的范围内通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排尽可能取得节税(TaxSavings)的经济利益” 6投资规划 投资规划是说根据客户投资理财目标和风险承受能力为客户制定合理资产配置方案构建投资组合来帮助实现理财目标的过程为客户制定合适的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现但并不是单纯的投资规划收益越高理财规划师的水平就越高合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现 7退休养老规划 退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活而从现在开始积极实施的规划方案合理有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活发生的需要保障自己的生活品质抵御通货膨胀的影响而且可以显著提高个人净财富退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄的投资方式 8财产分配与传承规划 财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制订的财务规划理财规划师要协助客户对财产进行合理分配以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要 财产传承规划是指当事人在其他健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案将拥有或控制的各种资产或负债进行安排确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代