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理财的基础知识范文 理财在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案那么你对理财了解多少呢?以下是由小编整理关于理财知识的内容希望大家喜欢 一、理财的简介 “理财”一词最早见诸于20世纪90年代初期的报端随着我国股票债券市场的扩容商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升“理财”概念逐渐走俏个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种 二、什么是理财 一般人谈到理财想到的不是投资就是赚钱实际上理财的范围很广理财是理一生的财也就是个人一生的现金流量与风险管理包含以下涵义： 理财是理一生的财不是解决燃眉之急的金钱问题而已 理财是现金流量管理每一个人一出生就需要用钱(现金流出)也需要赚钱来产生现金流入因此不管现在是否有钱每一个人都需要理财 理财也涵盖了风险管理因为未来的更多流量具有不确定性包括人身风险、财产风险与市场风险都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险) 三、里能理财 国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司 1、银行理财 我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类 2、证券公司理财 证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具 3、投资公司理财 投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资玉石珠宝钻石等需要的起步资金较高适合高端理财人士 4、电子商务理财 21世纪除了能在线下的网点理财还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资 四、如何理财 到银行、证券公司理财需开立相应理财账户一般而言通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品大型银行还可通过银行系统购买国债由于银行网点分布较广通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理 证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资证券账户的开立可到各证券公司营业部办理需要在交易日内办理 投资公司的手续比较方便一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件投资公司也会为客户定制专属理财计划 五、理财的层次 第一层是有效的、合理的处理和运用钱财让自己的钱财花费发挥最大的效果以达到最大限度的满足日常生活需要的目的 第二层是用余钱投资使之产生最佳的财务收益也就是
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