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文档简介

理财规划建议书,家庭介绍,张先生一家是典型的小康之家，与夫人马女士同年35岁，家有一个5岁的儿子,基本情况如下表:,家庭收支,理财需求,建立应急计划(疾病、特殊支出）3年内还清向亲友借的债务,希望孩子能在国内享受高等教育,还清房屋贷款,退休后希望生活水平不低于目前水平的80%,理财目标,学费增长率=5%CPI=4%工资增长率=5%贴现率=6%,理财分析家庭生命期,夏,家庭成长期夏季（3055）,理财重点,养老,子女教育,供房,您的理财目标与专业标准完全一致!,财务状况资产,注:汽车项目为计提3年折旧后的金额。（20%、20%、10%）,财务状况负债,财务情况资产负债分析,一生收支情况分析,收入和支出是用来衡量家庭财富增减情况的，理想当中每个人都希望收入大于支出，但是实际情况千差万别，在这里要根据每个微观的个体进行研究，才可以得出客观准确的结论。,家庭风险诊断,1、孩子教育金累计缺口风险,2、短期偿债资金缺口风险,3、还贷需求资金缺口风险,4、重大疾病风险,家庭风险缺口,理财规划总体建议,1、通过对您的资产负债以及现金流量的分析，我们发现在今后的三年中，您的现金流比较紧张，如果一开始就把风险保障、应急基金的建立以及孩子教育金的累积放在一起进行（目标并进法），那么已当前的现金流将无法实现目标。2、鉴于以上的认识，我们对您的现金流进行了以下规划：风险优先原则：我们建议把建立应急基金、孩子教育金、短期偿债、还贷等4项保障需求合并在一起，保额69万，保障期20年，以定期寿险的方式运作，费用低，保额高，只需年缴费3450元。创立应急基金：每年的自由储蓄为19500元，减去每年3450元的保费支出为16050元，未来3年可累积48150元，加上目前8000元活存，就可以构建成50000元的家庭应急基金。教育和重疾：从您们38岁开始，因为短期债务已清偿，所以您们的现金流得到改善，可以拿这部分钱来满足教育金和重疾的需求。从您们38岁以后，就可以安排养老金了，把每期富裕的现金投资于投联险，来为养老准备资金。,家庭保障规划,理财规划教育,养老金规划,通过现金流量和仿真分析，张先生您一家的现金流足够养老之用，所以当您38岁以后可以把最后剩余的资金全部购买
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