个人外汇业务管理培训

个人外汇管理业务培训,洪都农村商业银行,一、管理原则,1、分类管理,交易主体,交易性质,1、分类管理,交易性质,1、分类管理,按照交易性质和风险程度对个人资本项目外汇资金进行必要的管理,个人结汇和购汇总额分别为每人每年等值5万美元,个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。,2、年度总额管理,直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明,3、代办规定,3、代办规定,4、我行处理业务原则,5、相关事项,二、经常项目个人外汇管理,1、个人经常项目外汇收支,2、个人经营性外汇收支,个人对外贸易经营者依法办理工商登记或者其他执业手续，取得个人工商营业执照或者其他执业证明，并按照国务院商务主管部门的规定，办理备案登记取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营活动的个人。,个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行,进口项下,2、个人经营性外汇收支,直接,出口项下,代理企业将个体工商户名称、账号以及核销规定的其他材料向所在地外汇局报备后，可以将个体工商户的收账通知作为核销凭证。,2、个人经营性外汇收支,旅游购物贸易方式,2、个人经营性外汇收支,管理方式同个体工商户,2、个人经营性外汇收支,个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,3、个人非经营性外汇结汇,3、个人非经营性外汇结汇,3、个人非经营性外汇结汇,3、个人非经营性外汇结汇,结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。,3、个人非经营性外汇结汇,（1）境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的,4、个人非经营性购汇,（2）境外个人经常项目购汇,4、个人非经营性购汇,合法人民币收入购汇,原兑换未用完的人民币兑回外汇,对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。,4、个人非经营性购汇,（2）境外个人经常项目购汇,用于经常项目支出,当日累计超过等值5万美元的,外汇储蓄账户内外汇汇出境外,5、境内个人外汇汇出境外,当日累计等值5万美元以下（含）的,5、境内个人外汇汇出境外,用于经常项目支出,当日累计超过等值1万美元的,用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外,6、境外个人外汇汇出境外,当日累计超过等值1万美元的,三、个人外汇账户管理,1、账户分类管理,2、外汇结算账户,外汇结算账户指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。,3、外汇储蓄账户,个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。,4、资本项目账户,账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。,5、账户资金划转,1、本人外汇储蓄账户资金境内划转,5、账户资金划转,2、直系亲属间外汇储蓄账户资金境内划转,5、账户资金划转,3、境内个人外汇储蓄账户与境外个人账户资金境内划转,5、账户资金划转,4、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户资金划转,5、账户资金划转,5、本人外汇结算账户与外贸代理企业账户资金划转,四、个人外币现钞管理,1、个人提取外币现钞,银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续。,2、个人存入外币现钞,银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。,3、携带外币现钞出境管理,携带总金额在等值5000美元以上，10000美元(含)以下的,银行审核出境人员提供的材料无误后，向其核发携带证，并留存上述材料复印件5年备查。银行向出境人员核发携带证时，不得超过本行存款证明的金额或购汇金额，银行核发的携带证每张金额不得超过等值10000美元，但可以低于等值5000美元。,3、携带外币现钞出境管理,携带总金额超过等值10000美元的,每位出境人员原则上不得携带超过等值10000美元外币现钞出境，如属下列特殊情况之一的，可向存款或购汇银行所在地外汇局申请：（1）人数较多的出境团组；（2）出境时间较长或旅途较长的科学考察团组；（3）政府领导人出访；（4）出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家；（5）其他特殊情况。,3、携带外币现钞出境管理,五、个人结售汇信息系统,通过个人结售汇系统办理个人结售汇业务。,除以下情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统:（1）通过外币代兑点发生的结售汇；（2）通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇（3）外币卡境内消费结汇；（4）境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；（5）境内卡境外使用购汇还款。,1、不纳入系统的业务,银行为个人办理结售汇业务时，应当按照下列流程办理,2、办理业务流程,六、小结,境内个人外汇储蓄账户,银行应根据国家反洗钱规定，对大额、可疑外币现钞交易进行记录、分析和报告，加强管理。,小结境内个人非经营性外汇收支,境内个人外汇结算账户,小结境内个人经营性外汇收支,境外个人外汇储蓄账户,小结境外个人经常项目外汇收支,结束语,办法和细则在对个人实行年度总额管理、充分便利个人贸易活动、从外汇管理政策上实现钞汇合并、通过电子化手段提升监管水平等方面均有较多创新和突破。,演示完,谢谢,2010.5.13.,结束语,办法和细则在对个人实行年度总额管理、充分便利个人贸易活动、从外汇管理政策上实现钞汇合并、通过电子化手段提升监管水平等方面均有较多创新和突破。银行要严格按