合规文化建设工作总结及计划

1 / 13 合规文化建设工作总结及计划 小编语：一个高效的合规文化的主要特征是员工对信托公司所适用的法律、监管规定、规则、信托业协会制定的有关部门准则，以及适用于信托公司自身业务活动的行为准则的掌握和对违规的高度敏感，它要求合规意识贯穿在企业所有员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。下面是关于合规文化建设工作总结及计划，供大家参考 ! 年，为增强全行合规经营管理意识 ,提高合规风险管理能力，培育良好的合规文化 ,实现持续稳健规范经营，我行以科学发展观和 银行 “” 发展战略规划为指导，以贯彻 企业文化核心理念为统领，以落实中国 银行内控合规体系建设纲要和中国 银行内部控制基本制度、中国 银行合规政策为主线，统筹规划、整体联动、多策并举、持续推进包括合规价值文化、合规制度文化、合规执行文化在内的合规文化建设，努力形成全行员工高度认同、自觉遵循、具有农业银行特色、成熟的合规文化，为我行稳健发展提供了保障。现将我行合规文化建设工作总结如下： 为了保证合规文化建设活动的正常开展，我行领导高度重视，并且周密部署：提前时间组织召开会议，学习相关文件精神，深刻领会开展合规文化建设活 动的重要意义，认真部署合规文化建设活动。成立了以任组长，任副组长，各2 / 13 单位主要负责人为组员的合规文化建设活动领导小组，具体负责合规文化建设活动的组织和实施。各单位统一思想认识，加强组织领导，主要负责同志要以身作则，亲自过问活动开展情况，带头参加学习教育，保证合规文化建设活动扎实有效的开展。同时各部门合理安排，把合规文化建设活动与加强领导干部作风建设、开展廉洁文化建设、惩治和预防体系建设紧密结合，确保了合规文化建设活动的统筹兼顾，相互促进，有序推进。 一是因地制宜制定了合规文化建设工程实施方案。“ 方案 ” 在体现总行要求内容的基础上，结合我行实际，提出了合规文化建设的近期、中期和长期目标及 “ 合规文化建设工程 ” 的思路、原则和方法。同时，创造性地提出 “ 合规文化建设 ” 的重要理念，使我行的 “ 合规年 ” 活动能够从文化的宽领域和战略高度来开展。 二是加强合规 “ 精神文化 ” 的建设。我们结合我行的特点，一方面提出具体的 “ 人人合规、事事合规、时时合规 ”的活动口号 ;另一方面开展了多种形式的合规文化宣传活动。为增强 “ 合规年 ” 活动的宣传效果，我们坚持 “ 四结合 ” 的原则，即： “ 点、线、面 ” 相结合 ;合规宣传与业务宣传相结合 ;形 象化宣传和网络宣传相结合 ;动态宣传和静态宣传相结合的原则，充分利用简报、网络、墙报、专栏、桌牌、横幅、手册、宣传单等形式，广泛宣传 “ 合规年 ” 活3 / 13 动。为及时反映动态，通报情况，交流经验，推进工作，通过设立 “ 合规教育 ” 、 “ 合规检查 ” 、 “ 合规举措 ” 、 “ 工作动态 ” 和 “ 合规知识 ” 等专栏，全方位、多层面、宽角度反映在实施 “ 合规文化建设工程 ” 中的新问题、新做法、新经验。通过有声有色的宣传，全行上下形成了浓厚的合规文化建设氛围。 三是加强了合规制度文化建设。为增强制度文化的约束性、严肃性、原则性和操作性，同时，为各 项工作合格经营，稳健发展提供制度保障，我们组织人员对制度进行了梳理工作，全行编辑了 ，有的部门结合实际也编辑了制度汇编。 四是丰富了合规行为文化建设内容。一方面以 “ 赛 ”增强合规意识。行先后开展了多次合规知识竞赛，使员工增长了知识，强化了合规意识。另一方面以 “ 文 ” 反映合规动态。先后开展 “ 我为合规做贡献 ” 征文比赛活动，从理论角度探索了新形势下合规文化建设的新思路。 信贷人员对本区域经济、各行业的信息以及自然环境等专业知识的掌握情况不够全面，致使对客户分析结论不透彻，风险点的识别不明 晰，不能有效地进行事先的风险防范。 存在个别档案填写资料不完整，调查不够详实，调查档案中没有营业执照副本复印件 ;个别客户档案中 “ 受理信息登记表 ” 与 “ 额度申请表 ” 中申请金额不一致，住处声明4 / 13 中无具体住址 ;个别信贷员在调查时 ,没有真实地将借款人的基本信息调查清楚 ,实际情况与调查报告中的数据不相符 ,如 :对借款人发生的租金、员工薪金等费用存在少报 ,来增加资产的数据，提高资产与负债的比率，增加借款人的还款能力 ;个别信贷员对贷款保证人的调查也存在一定问题，没有经过认真的交叉检验，对保证人社会关系以及生活习惯掌握的深度不够，导致借款人在无法还款时，保证人偿还贷款的责任不能如期履行，致使调查结论不能真实反映客户的基本信息，并轻易下调查结论，缺少科学的分析判断，为下一道环节埋下风险隐患。 一是通过调阅档案资料发现个别审查岗不能够认真履行审查义务，档案资料有不完整的情况，如：部分借款人营业执照未年检，但在审查意见表中没提出异议 ;审查表中贷户房产评估信息与评估报告不符。二是审批环节中存在流于形式，部分审贷会提问过于简单。通过调阅审贷会记录表发现个别审贷会提问记录没有实质性问题提出或没有问题提出，个别审贷会没有借款 人的还款意愿及其他不利影响如行业风险等进行详细询问及分析。甚至审贷会弄虚作假，后补审贷会记录，审贷会召开时间早于审查审批的时间，存在逆流程作业的严重违规现象，致使贷款审查、审批结论缺乏正确的判断，或者说是误判 ,不能客观、真实地反映客户的第一还款能力和还款意愿，为贷后管理工作带来风险隐患。 5 / 13 (1)检查催收：存在不及时或未进行贷后检查。通过现场调阅信贷业务档案，部分分行没有贷后检查表，不能够核实是否进行了贷后检查。贷后管理工作流于形式，走过场，贷后检查表与用户申请表中用户的签名不是同一人或笔题不符等， 不能对客户的资金用途进行有效的风险监控，致使贷款产生逾期和不良笔数大幅增加。 (2)档案管理：存在信息填写不完整，相关人员没有签字。通过复评时调阅的信贷业务档案，发现个别分行的贷款合同、借据不能够妥善、有序的保管，并且存在信贷业务系统录入不及时、不完整等现象。 1.制度建设跟不上业务发展的需要。基本规章制度建设工作滞后，给业务的持续、快速、健康发展留下了风险隐患。 .业务办理流程存在不规范的现象比较普遍。在检查中发现存在前台业务在后台没有专人审核把关的问题。开户档案填写不规范，没 有法定代表人的授权委托书等，开户资料没有进行严格的审核把关。在印鉴卡的建库、作废、更换和管理中存在不规范、不认真现象，没有建立档案调阅登记簿。 .前台业务操作中存在不规范的现象。单人临柜，在业务办理中存在业务人员工号混用，通过监控录像的查看，发现由一人操作办理业务 ;私留用户密码 ;客户印鉴卡未按规定留存、未按规定签章、保管不善、印鉴卡登记簿记录不完6 / 13 整、缺少印鉴卡编号 ;柜员权限交接，未登记权限交接登记表的问题 ;未按照人民银行的规定进行相关的报批或报备工作等。未执行先收款后记账规定 ;银行与企业交接登记簿登记内容不全，银行回单没有与企业进行交接等问题。部分支行在支票填写中有填写不规范、填写错误的现象。 .重要空白凭证管理混乱。重要空白凭证没有实行 “ 统一印制，专人管理，定期换岗，双人领取，证印分管，入库保管 ” 的原则。各类重要空白凭证没有按要求放入金柜保管，只是放在铁皮柜内保管，存在较大的风险隐患 ;重要空白凭证请领后未及时入账，交接后未登记。部分网点还存在多领用空白凭证的情况。 .对账管理工作没有达到要求。对账管理工作没有达到要求，个在对账中发现错账未及时处理。业务人员对待银行对账工作的不认真负责 会给我行造成诸多不利影响。对账不完全会对我行造成重大资金损失，由于相互对账工作存在较大的漏洞和隐患，客户资金一旦被挪用或盗用 ,短时间内难以暴露。 为有效解决活动组织方面的薄弱环节，贯彻落实中暴露出的风险问题，推动活动深入开展，我行将采取通报的方式，使各部门认识到自身存在的不足与缺陷，同时要进一步完善和创新活动方案和内容，要积极探索有效开展活动的途径和方式方法，积极查找经营管理中存在问题，以强烈的责7 / 13 任心和更加扎实有效的工作，高标准、高质量地完成好活动任务，不断将 “ 合规年 ” 各项活动推向深入。 为贯彻落实 农村金融机构 “ 合规文化建设年 ”活动方案精神， 扎实推进合规文化建设年活动，建立风险防范长效机制，我行领导高度重视，心组织， 在全辖范围内开展了合规文化建设活动的部署， 大力倡导 “ 合规创造价值、合规人人有责、违规必将遭受处罚 ” 的合规理念，并取得初步成效，现将活动开展总结汇报如下 : 根据 “ 合规文化建设年 ” 活动工作的整体部署，我行迅速行动，成立了以董事长为组长的 “ 合规文化建设年 ” 活动领导小组，负责指导和推动全行 “ 合规文化建设年 ” 活动的开展，并对各支行 “ 合规文化建设年 ” 活动开展情况进行监督。制定了活动实施方案和工作计划表，明确活动目标和步骤，逐级召开动员大会，进行深入的思想发动，布置全面部署工作目标、落实措施和要求，在全行上下营造了浓厚的合规文化氛围，倡导人人合规、主动合规、合规创造价值的合规理念。 通过活动的开展，我行合规风险管理机制建设得到了进一步的完善，内控管理更加严密，合规文化建设更加成熟，员工从业行为更加规范，违规问题持续减少，案件防控能力进一步提高，各种风险得到有效控制，竞争力显著增强。 严格按照 文件精神，制定活动方案，明确活8 / 13 动目标 和实施时间表。成立组织，加强领导，总部工作领导小组及时召开动员大会，深入思想发动，全面部署活动工作目标，落实措施及要求 ;及时贯彻落实上级有关合规文化建设年活动的指示精神， 加强对全行合规文化建设年活动工作的督促和检查 ;定期或不定期的召开全行合规文化建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规文化建设年活动工作进行总结分析，确保合规文化建设年活动不流于形式 ;在全行制作、 张贴合规标语，制作合规文化建设年活动专栏，指定专人对活动开展情况进行宣传报道， 增强员工对工作重要性的认识。 为做好合规风险管理和合规 文化建设，防范操作风险，我行根据工作实际，订购了银行业从业人员职业操守，做到了人手一份、人手一本， 其次各支行按照总行的具体要求，组织员工利用早晚时间，集体组织学习有关文件及法律、法规，在全行掀起学制度、守制度、执行制度的热潮，让 “ 合规创造价值 ” 的理念不断深入人心，增强全行员工法制观念和贯彻落实规章制度的自觉性 ; 各支行在学习中，广大员工积极讨论，就本单位工作，结合商业银行合规风险和操作风险， 提出了自己的看法和做法，积极交流学习心得，结合自身业务进行了探讨，对 “ 合规 ” 有了更深刻的理解，以自律性组织的 有关准则以及银行自身业务活动的规章制度为准则，在工作中，要按制度执行，要按总行的授权授信9 / 13 进行经营，要按照商业银行操作风险管理指引去办，才能从源头上防范风险发生 ; 再次总行为丰富学习形式，提高学习效果， 11 月 17 日，组织合规演讲比赛，来自总行机关、各支行，由不同岗位、不同年龄层的 27 名选手参加了 农村商业银行 “ 合规从我做起 ” 主题演讲比赛活动，总行班子成员、各部门负责人、各支行行长参加了活动。选手们紧密结合自身工作实际，以合规操作从我做起、从小事做起、从点滴做起、从源头防范等方面提出自己独到的见解，并就如何建 立有效的合规管理机制，培育优良的合规文化， 切实做好案件防控及风险防范工作展开了 热烈的演讲。 为全面贯彻落实 “ 合规文化建设年 ” 活动，防范内控风险，总行将合规文化活动与 “ 标准行社建设相结合、与流程银行建设相结合、与全面风险管理相结合、与案件防控相结合 ” 的原则。尽可能发现操作业务中存在的问题和漏洞，及时提出整改意见和措施，将合规文化建设年活动逐步引向深入。 1、结合 “ 标准行社建设 ” 开展对合规管理组织架构是否健全、合规职责是否明确清晰、对岗位设置、工作职责、安全保卫等合规工作是否正常等进行了 自查自纠。目前， 我县农商行共 16 个支行， 一个总部营业部，有十一个支行已成功达到一级行社标准，今年又申报了五个一级行社，总行现场验收工作已经完成。 10 / 13 、结合 “ 全面风险管理 ” , 信贷方面以推行 “ 贷款新规 ” 和贷款 “ 三项整治 ” 活动为契机，财务方面以新的财务系统运行为切入点，要求各业务条线结合岗位职责，分别拟订会计基础规范考核标准、信贷规范管理标准，细化措施，全力防范风险 ;根据农商行发展需要及时加强制度梳理和建设工作，今年我行结合总行流程建设的要求， 组织各部门对现行各项规章制度进行一次全面梳理和评估，及时 对制度进行废、改、立。目前总行共出台 38 项制度，有效确保了内部管理各项制度的合规性。 、开展案件防控治理，提高风险防控水平。今年以来，我行通过对内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，重点在营业网点、前台经营、后台监督等三个环节强化内部控制力度，归纳出了会计、信贷、电子银行、中间业务等 4 个专业风险点， 11 月 15 日，总行组织全行负责人及总部中层干部召开案件防控专题培训，针对普遍存在的薄弱环节总行制定了培训方案，切实做到提示在前， 预警在先，还把这些风险点作为各个岗位后续跟踪检查、培训考试的重 点， 定各部门的检查实施方案、考评方案、学习方案，建立构建案件防控长效机制。 一是创建网站专栏。总行在网站主页创建了 “ 合规建设 ” 专栏，及时、动态反映全行合规建设活动情况。二是定期编制合规简报，目前已出简报 10 期，及时向上级汇报本11 / 13 行的合规建设活动开展情况。 三是定期或不定期下发合规风险提示。目前已下发风险提示 11 例， 及时向基层告知操作环节的风险隐患，有效防范并遏制风险发生。 同时为进一步加强舆论宣传，总行利用今年农商行正式开业的大好契机，在报刊、新闻等多家媒体上广为宣传，让社会广泛了解农商行企业文 化，增加社会认同感，接受社会全面监督。 近年来全行在树立合规创造价值和合规人人有责的合规理念，提高干部、员工诚信意识与主动合规的自觉性收效显著，但合规文化建设在我行还处在起步阶段，在业务经营过程中员工的合规理念和风险意识不够深刻牢固，违规事项仍有发生，情面大于制度、习惯代替制度、信任代替管理等行为不同程度存在，制度执行力不强或执行存在偏差现象依然需要重视。 虽然在各部门和经营网点均设置了合规风险管理员岗位，但在对合规风险管理员管理上没有建立正向激励机制，导致有的合规管理员， “ 有合规管理员 之名 ,却未行合规管理之实 ” 未能真正履行合规管理职责，乏责任心 ;由于受利益的制衡使得基层合规管理岗对本机构业务部门的违规行为往往缺乏主动报告意识，影响了合规风险管理工作的客观性和真实性。 一是合规风险管理缺乏科技支撑。当前我行合规风险管理技术与手段比较单一有限，难以适应新形势的要求，不12 / 13 能有效识别和评估新业务拓展、新客户关系建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险，对合规风险进行动态、持续的识别、计量、评估和管理的能力较弱，不能随时发现和提示风险点。对新产品和新业务