个人理财第七章试题

2008年银行从业资格考试个人理财第 七 章个人理财第七章一、单选题1银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）。 A、职业道德水准 B、职业操守水平C、职业纪律规范D、从业基本原则 2.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（ ）。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 3.下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 4.银行从业人员在（ ）的监督下，自觉遵守本职业操守。 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 5.守法合规是指以指银行从业人员应当遵守（ ）。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 6.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（ ）准则的内容。 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 7.（ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 8.下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 9.不属于“熟知业务”规定的内容是（ ）。 A、熟知向客户推荐的产品 B、熟知产品设计过程 C、熟知产品有效期 D、熟知业务处理流程 10.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（ ）。 A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 11.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（ ）。 A、不会产生严重的后果，可以允许 B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责 12.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（ ）。 A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的 D、行为不当，除非经过内部调整 13.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（ ）。 A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况 C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 14.银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括（ ）。 （1） 不打听与自身工作无关的信息 （2） 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责 （3） 保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途 （4） 不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人 A、（1 ）（2）（3）（4 ） B、（1 ）（2）（4） C、（1 ）（2）（3） D、（2 ）（4） 15.从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A、客户自愿 B、银行利润最大化 C、客户利益至上 D、树立良好形象 16.在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 A、所在机构管理层 B、银行业协会 C、银监会 D、利益冲突当事方 17.按照准则要求，（ ）是从业人员正确处理利益冲突的做法。 A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避 C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易 18.某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（ ）。 A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息 B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票 C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人 D、不得基于此消息为自己或他人盈利 19.某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是（ ）。 A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求 B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝 C、通知保安请客户离开 D、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行 20.下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则？（ ） A、为VIP 客户提供单独的服务区域 B、热情对待身体有残障的客户 C、为外国客户提供更多便利的服务 D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 21.按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是（ ）。 A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦 B、轻慢办理小额业务的客户 C、为语言存在障碍的客户尽可能的提供便利 D、热情周到地对待女性客户 22.“信息披露”中所需要披露的信息是指（ ）。 A、从业人员推荐的产品所涉及的风险 B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 C、银行过去5 年的财务报表 D、银行下一年度的战略发展方向 23.根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录（ ）。 A、进行调查、审查、授信后管理 B、向社会公众披露 C、向上级管理层报告 D、进行收集保存 24.下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（ ）。 A、了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产 B、在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息 C、按照法定程序积极协助执法活动 D、不协助客户隐匿、转移资产 25.银行从业人员的下列行为中正确的是（ ）。 A、打听同业人员所在机构的人士薪酬 B、与其同事在闲暇时谈论对客户的评价 C、从银行离职后与朋友交流以前的客户信息 D、在有关国家机关依法调查时，透露客户信息 26.银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续要查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了（ ）规定。 A、反洗钱 B、监管规避 C、协助执行 D、内幕消息 27.礼物收、送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如（ ）。 A、消费卡 B、有价证券 C、贵金属 D、以上都不对 28.银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应（ ）。 A、提示、制止同事的不当行为 B、向所在机构有关部门汇报 C、向其他同事披露 D、向监管部门举报 29.银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某认为（ ）。 A、立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报 B、向媒体曝光骗贷事件 C、在网上向全体员工披露 D、不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 30.当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，（ ）。 A、立即向上级机构或监管部门通报 B、按照正常渠道反映和申诉 C、对外发表贬低、诋毁所在机构的言论 D、详细调查、收集对自己有利的证据 31.银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到（ ）。 （1）不得利用兼职岗位为本机构谋利 （2） 对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉 （3） 离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密 （4） 不得代表所在机构对外发布消息A、（1）（2）（3） B、（2 ）（3）（4） C、（1 ）（3） D、（1 ）（2）（3）（4 ） 32. 下列行为中，（ ）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。 A、利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情与工作无关的内容 B、利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件 C、在电子设备上安装使用各类安全防护系统 D、安装下载盗版和有合法许可的软件 33.对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（ ）。 A、经济处罚 B、通报同业 C、道义劝导 D、批评教育 34.对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向（ ）寻求解释。 A、银行业协会 B、银行监管委员会 C、中国人民银行 D、人民法院 二、多选题1.从业人员职业操守的宗旨是（ ）。 A、规范从业人员职业行为 B、提高中国从业人员整体素质和职业道德水平 C、建立健康的银行战略发展方向 D、维护银行良好的声誉 E、促进银行业的健康发展 2.制定银行从业人员职业操守旨在提高银行从业人员（ ）。 A、业务水平 B、职业素质 C、职业道德水平 D、信用水平 E、法律法规意识 3.（ ）工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。 A、信托公司 B、村镇银行 C、基金管理公司 D、农村信用合作社 E、汽车金融公司 4.银行从业人员应当遵守本职业操守，并接受（ ）的监督。 A、国家机关 B、银行业协会 C、监管机构 D、社会公众 E、新闻媒体 5.（ ）属于银行从业人员应遵守的基本准则。 A、诚实信用、守法合规 B、专业胜任，勤勉尽职 C、保护商业机密与客户隐私 D、公平竞争 E、团结合作 6.勤勉尽职的内容包括（ ）。 A、不打听与自身工作无关的信息 B、维护所在机构商业信誉 C、对机构诚实信用 D、切实履行岗位职责 E、保守所在机构的商业机密 7.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知（ ）。 A、所推荐金融产品的特性、风险、收益 B、业务处理流程 C、风险控制框架 D、产品的设计过程 E、法律关系8.（ ）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。 A、从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B、从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利 C、从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束 D、对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E、为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核 9.从业人员遵守岗位职责，应做到（ ）。 A、不打听与自身工作无关的信息 B、不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密 C、不泄漏本机构的信息 D、不经批准不为其他岗位人员代为履行职责 E、不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交与他人 10.（ ）属于不当行为，可能侵犯客户隐私。 A、未到保存期限，遗失毁坏记载客户信息的挂失申请书、交费凭证 B、从业人员经客户许可，将客户信息泄露给证券公司保险机构 C、把办理理财业务时了解到的客户购房需求信息透露给相关房地产公司 D、不向同事打听与己无关的交易记录和客户隐私 E、妥善保管交易信息档案，离职后仍不得违反原机构的相关规定11.按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（ ）。 A、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B、积极配合监管人员的现场检查 C、了解客户账户开立、资金调拨的用途 D、及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易 E、对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况 12.银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到（ ）。 A、满足客户的所有需求 B、公平对待不同国籍、民族、年龄的客户 C、提供理财建议，协助规避监管 D、为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息 E、尽可能地对残障者提供便利 13.按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括（ ）。 A、法律风险 B、操作风险 C、政策风险 D、市场风险 E、道德风险 14.某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了（ ）规定。 A、诚实信用 B、信息披露 C、礼貌服务 D、风险提示 E、守法合规 15.从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对（ ）进行披露。 A、产品所涉及的法律、政策、市场风险 B、产品的性质 C、产品的设计过程 D、产品的最终责任承担者 E、银行在销售过程中的责任和义务16.（ ）不属于泄露客户信息。 A、在与客户结束业务5 年之后，销毁与该客户有关的信息资料和交易记录 B、从业人员将客户填写作废的表格交给保险公司的朋友 C、银行工作人员将客户的大额交易信息提供给反洗钱检查机关 D、同一团队里的两位客户经理交换分享客户资源 E、银行个人金融部门将客户信息提供给信用卡部，是其能更准确的评估个人信用风险 17.当银行从业人员经办亲戚的贷款申请时，应（ ）。 A、避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理 B、向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度 C、利用职责便利，以优惠条件发放贷款 D、明确机构利益与个人利益，公正办理业务，不必向上级汇报 E、不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务 18.银行从业人员应调查了解（ ），以实现银行风险控制的要求。 A、客户的财物状况 B、客户的业务状况、业务单据 C、客户家庭地址、婚姻状况 D、客户风险承受能力 E、客户隐私、不愿被人知的秘密19.对从业人员公平对待客户准则理解正确的是（ ）。 A、对老年客户应特殊对待 B、对存在语言障碍者应提供更多便利 C、因费率不同，为某些客户提供更优质的服务 D、因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视 E、因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同 20.下列选项中，（ ）是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。 A、相互尊重 B、团结合作C、公平竞争 D、相互监督 E、禁止商业贿赂及不当便利21.从业人员不得对外披露的信息有（ ）。 A、本机构经营方针的重大变化 B、长期未联络客户的地址、联系电话 C、本机构的重大投资行为 D、银行中层干部的名单 E、本机构购置重大财产的决定 22.以下符合信息披露的行为是（ ）。 A、销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B、银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息 C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D、银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 E、销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露 23.根据协助执行准则的要求，从业人员应（ ）。 A、了解协助执行活动中的法定程序 B、对协助活动信息保密 C、了解为客户提供协助执行应尽的义务 D、了解协助执行应尽的职责 E、不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利 24.在处理客户投诉过程中，恰当的行为有（ ）。 A、保持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议 B、在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况 C、在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢 D、耐心礼貌的倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理 E、对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解 25.在客户接触中，不妥的做法是（ ）。 A、每天邀请客户去打球 B、邀请客户在银行食堂进餐 C、赞助客户子女出国留学D、节假日打电话问候客户 E、偶尔向客户赠送消费卡26.以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。 A、开展经验交流会、专业知识培训会 B、交流销售产品的技巧 C、分享各自的客户资源 D、提示同事不恰当的行为 E、在工作讨论会中直接指出同事的错误 27.对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是（ ）。 A、遵守行业规范、本机构的各项规章制度 B、保护本机构的商业机密 C、不泄漏机构的知识产权、专有技术 D、妥善处理本职工作与兼职岗位的关系 E、自觉维护本机构的形象和声誉 28.银行员工郭某在任职期间，行为不妥的有（ ）。 A、为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件 B、偶尔利用单位网络进行股票交易 C、利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品 D、将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还 E、外出工作是节减支出，申报不实费用 29.以下符合公平竞争的行为包括（ ）。 A、某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧 B、某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品 C、超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D、某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务 E、以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息 30.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ）A、接受监管 B、协助调查 C、配合现场监管 D、配合非现场监管 E、禁止贿赂和不当便利 31.从业人员配合监管者的工作，应做到（ ）。 A、向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整 B、按监管者的要求报送非现场监管需要的数据 C、与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管 D、将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查 E、建立重大事项保密制度 32.对违反本职业操守的银行业从业人员，（ ）。 A、如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒 B、应被同行排斥 C、所在机构应视情况给与相应的惩戒 D、视情况向监管部门、司法机关报告 E、情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会 33.职业操守准则规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。 A、客户 B、同事 C、领导 D、同业 E、所在机构 三、判断题1.守法合规的内容包括遵守银行业从业人员职业操守。（ ）2.专业胜任不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。（ ）3.将本职工作委托他人代为履行违犯了勤勉尽职的规定。（ ）4.银行从业人员应当与同事团结合作、公平竞争。（ ）5.熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。（ ）