银行机构信用代码反洗钱应用工作方案.doc

银行机构信用代码反洗钱应用工作方案为确保机构信用代码推广工作在市切实有效和全面深入开展，强化利用机构信用代码在反洗钱业务领域中的应用，根据中国人民银行办公厅关于开展机构信用代码推广应用工作的通知和中国人民银行办公厅关于应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的通知工作要求，按照甘肃省推广应用机构信用代码工作方案和甘肃省机构信用代码反洗钱应用工作方案整体部署，并结合辖区实际，制定本方案。一、总体目标逐步将机构信用代码应用于反洗钱工作领域，用于辅助开展客户身份识别、客户风险等级划分和可疑交易甄别分析等反洗钱日常工作。从而将信用体系建设与反洗钱工作开展相结合，有效提升反洗钱工作效果。二、应用范围信用机构代码在反洗钱领域的应用包括但不限于下面三个方面：（一）在客户身份识别工作方面的应用1、办理以下业务时，各金融机构应按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第七条之规定，依照了解你的客户原则，采取客户尽职调查措施，并核对客户的机构信用代码证，登记客户的机构信用代码，留存机构信用代码工作证的复印件或影印件：（1）以开立账户等方式与客户建立业务关系；（2）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或外币等值1000美元以上。2、按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第十九条之规定，开展客户身份识别工作时，应采取合理措施确认留存的机构客户的机构信用代码信息有效性，及时提示客户按规定更新机构信用代码及“机构信用代码管理系统”中的对应信息。如发现客户出示的机构信用代码证仍在有效期内，但未按规定提交人民银行确认效力的，应要求客户办理相关效力确认手续。3、对客户提供的机构信用代码及其机构信用代码证的真实性、有效性、完整性存在疑点的，应当按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二十二条规定，重新识别客户身份。经采取合理措施仍无法排除疑点的，应按规定提交可疑交易报告。按照上述要求开展反洗钱工作时，应遵循“机构信用代码管理系统”的操作规范要求。（二）在客户风险等级划分方面的应用1、对机构客户开展持续客户身份识别或重新识别客户身份时，对已划分的中、高风险机构客户，要重新审核客户风险等级，审核措施必须包括通过“机构信用代码管理系统”查询比对相关信息等措施。2、各银行金融机构结合基本存款账户年检工作，对在本单位开立基本存款账户的机构客户基本身份信息进行审核，并在此基础上对已划分的客户风险等级结果进行适当调整。（三）在可疑交易分析方面的应用1、在可疑交易甄别过程中，应将实际控制人等信息作为可疑分析排查的参考因素，通过“机构信用代码管理系统”对没有合理理由排除可疑的机构客户进行查询，比对相关信息。2、银行机构在配合开展公安机关、人民银行案件调查、协查工作时，通过“机构信用代码管理系统”核实机构客户身份信息。三、工作要求（一）信用代码反洗钱应用工作的时限范围各银行机构自2012年6月1日起，对新开立基本存款账户的机构客户应用机构信用代码辅助开展客户身份识别。各银行机构自2012年11月1日起，对包括存量机构客户在内的所有机构客户应用机构信用代码辅助开展客户身份识别。人民银行各县支行要结合辖区实际，制定本区域信用代码反洗钱应用工作方案，明确工作时限，确保应用工作有序开展。（二）金融机构要建立健全反洗钱内控制度辖区各银行机构反洗钱部门要积极协助本单位机构信用代码牵头部门的工作，督促反洗钱工作人员特别是一线柜面人员及时将有关应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的工作要求及内容补充到各相关业务操作中，尽快健全本机构在反洗钱客户身份识别、客户风险等划分及可疑交易分析等方面应用机构信用代码的制度条款。各银行机构要于2012年5月31日前完成操作规程修订工作，并报送至人行中支405室。（三）金融机构要加强内部检查和外部宣传各银行机构要加强对辖属分支机构的监督，将应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的工作情况，纳入本年度反洗钱内控检查的工作当中。同时，人民银行也将各银行机构就本项工作的开展实施情况作为年度反洗钱综合考核评估的参考依据。各银行机构要积极做好对客户的解释宣传工作，引导客户全面认识此项工作的意义，以争得客户的理解与支持。（四）金融机构要做好应用情况的统计工作自2012年6月起，各银行机构要在每月的第二个工作日前，将上月机构信用代码在反洗钱领域运用情况以报表形式汇总报送至人行中支405室（统计报表格式见甘肃省机构信用代码反洗钱应用工作方案中的附件1）。（五）金融机构要及时上报开展工作的总结辖区各银行机