关于加强风险排查与化解工作方案.doc

保险公司公司关于加强风险排查与化解工作方案一直以来我司保险业认真贯彻落实“1+4”系列文件精神，治乱象、防风险、严监管、补短板工作持续推进，接分公司转发XX保监局关于加强风险排查与化解工作促进行业平稳健康发展的通知（保监发2018XX号）近期部分机构违法违规行为有所抬头，基层保险从业人员参与非法集资和传销的风险依然高发多发，因印章单证管理不严而引发的案件呈上升趋势，内部工作人员进行保险欺诈案件数量上升，中介机构违法经营行为仍未得到根本好转，引发涉众型案件、群体性事件和负面舆论事件因素依然较多，风险防控形势依然复杂严峻。按文件要求为及时排查并妥善化解当前行业所存在的突出风险，结合我司的实际情况，制定本工作方案：一、工作目标本次排查与化解专项工作坚持问题导向，重点突出可能引发经营风险、重大案件、群体性事件和负面舆论事件的风险以及重大违法违规行为，及时消除风险隐患，强化预防机制。二、组织领导西安中心支公司成立加强风险排查与化解工作领导小组组 长：XX副组长：XX组 员：XXX三、排查内容（一）资金管控风险1.在收取保费、办理保单质押贷款和退保等环节，是否存在截留客户保险资金用于其他用途或直接挪用、侵占资金等行为。2.是否存在保险资金体外循环的行为。3.是否严格执行零现金制度，存在以现金进行大额费用支付与结算等行为。（二）内控风险1.保险单证及印章管理是否完善。如废旧单证、公章是否及时回收、销毁，现行单证和公章遗失后是否及时注销、公告等情况，重点对发放给第三方机构的单证开展清理回收。2.核心业务、财务系统是否安全。如：是否定期进行安全性检查，安全系统是否及时升级，操作密码或身份认证是否及时更新，关联岗位、不同权限操作用户密码是否存在相互泄露的情况。3.从业人员管理是否规范。重点排查和纠正不进行入职审查、不做执业登记、执业登记不完善、不真实、不依规教育培训、不发放执业证书、不及时清理注销执业登记等行为。（三）案件风险1.非法集资风险。一是所属从业人员是否存在假借保险名义，采用伪造保险单证、虚构保险产品、私刻公司印章等方式，从事非法集资、吸收公共存款、诈骗等行为。二是所属从业人员是否存在从事资金借贷，参股设立投资理财类公司，或在此类公司任职、兼职，或参与互联网金融等涉嫌非法集资等行为。三是所属人员是否存在诱导客户退保或进行保单质押借款以购买P2P产品或其他非法理财产品，或非本机构人员假借本公司人员进行上述违法操的行为。四是是否存在业外主体或人员将保险产品、保险机构作为其增信工具，实施非法集资的行为。重点排查，是否与第三方从业外机构蓄意通过购买企业财产险、建筑工程险、个人账户损失保险、信用保险、保证保险等险种，对其非法理财产品进行包装，或宣称“与保险公司联合开发”，“由保险公司进行担保”等，骗取公众信任，从事非法集资、吸收公众存款或诈骗活动。2.销售非保险理财产品风险。我司所属从业人员是否存在违规向保险客户或他人推介或销售非保险金融产品的行为。3.传销。我司人员是否存在组织或参与各种形式传销活动的行为。4.合同诈骗。我司人员是否存在签订、履行合同过程中，以各种方式骗取对方当事人财物的行为。5.保险欺诈。重点核查本机构查勘理赔人员是否存在以各种方式制作假赔案，进行保险欺诈的行为。各保险公司对于赔付率超出预警水平，且存在诸多疑点的理赔经办人要进行必要的审核。（四）经营性风险重点排查自2017年7月1日至今，尤其是保监会“1+4”文件下发之后业务合规情况，重点自查车险经营合规性及财务业务数据真实性，是否存在与不具备经营保险业务合法资质的机构合作等情况。四、时间进度和步骤1.2018年5月15日前报分公司风险排查领导小组。2.2018年5月18日前制定切实可行的排查方案报分公司。3.2018年7月25前将排查结果、风险处置计划以及相应附表报分公司。4.根据排查结果逐项整改，做到一一对应，于2018年8月24日前将整改报告报分公司。五、工作要求1.高度重视，精心组织。此次非法集资风险排查工作涉及面广、政策性强、时间短、任务重，全省保险业要高度重视，精心组织，周密部署、密切协作，认真抓好各项工作的落实，确保风险排查与化解工作顺利开展，取得明显成效。2.