编合同条款(保险条款).ppt

保险条款,【教学目标】通过本章的教学，了解保险的基本原则，掌握海上货物运输保险承保的范围，熟悉我国海陆空邮运输货物保险的险别，了解伦敦保险业协会海运货物条款，学会操作货运保险基本业务以及订立合同的保险条款。,案例导读,我某公司按CIF条件向中东某国出口一批货物，投保了水渍险附加偷窃提货不着险。但在海运途中，因海湾战争船被扣押。尔后进口商因提货不着便向我保险公司索赔。我保险公司认为不属于保险责任范围，不予赔偿。,第一节概述,一、保险（Insurance）的含义保险是指投保人(Insured)与保险人(Insurer)订立合同，根据合同约定，投保人向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任的商业保险行为。,二、保险的基本原则1.保险利益原则保险利益又称可保权益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。保险利益的表现：货物本身的价值，及与此相关连的费用，如运费、保险费、关税和预期利润等。注：可保利益可以随同保险单的转让而转让。,【案例1】美国A商以CIF西雅图合同从非洲刚果进口一批可可。运输途中发生了承保范围内的风险损失。当A持保险单向刚果保险公司索赔时，保险公司认为在损害发生时，A没有可保利益，故拒绝赔偿。,【案例2】在一份CFR合同中，买方投保了一切险，“仓至仓”，货物在从卖方仓库运往装运港码头的途中，发生了火灾，货物全部灭失，卖方于是向保险公司索赔，可否？如果买方向保险公司索赔，可否？,国际货运保险同其他保险一样，被保险人必须对保险标的具有保险利益。这个保险利益，在国际货运中，体现在对保险标的的所有权和所承担的风险责任上.贸易价格条件决定投保人，但投保行为并不表示投保人具有保险利益。,(一)FOB和CFR价格条件下的保险利益问题根据INCOTERMS2000，在FOB和CFR价格条件下均应由买方办理保险。在贸易实践中，常常是合同签订后未交付第一承运人或装船前(此时买方对货物不承担任何的风险)，买方就向保险人购买保险，此时，买方因为未承担任何货物的风险，所以对该货物不具有保险利益，但是不影响买方与保险人订立的保险合同。当货物交付第一承运人或越过船舷时，买方承担了该货物的风险，买方就该货物具有保险利益。,（二）以CIF和CIP方式达成的交易，投保是卖方的合同义务，卖方拥有货物所有权，当然具有保险利益。卖方向保险公司投保，保险合同在货物启运地启运后即生效。,（2）近因原则近因原则是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，而对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。,【案例】一批包装食品在运输中受到海水浸湿，外包装受潮后导致食品发生生霉变损失，该批食品投保了水渍险。这时食品损失由两个原因造成，一个是承保范围内的海水浸湿，另一个是承保范围外的霉变。因为前者直接导致了了后者，故前者是食品损失的近因，而它在承保范围内，故保险公司应该赔偿。（注：水渍险承保范围包括海水浸湿，但不包霉变）。,如一批货物在码头仓库待运时适逢敌机轰炸，引起仓库火灾使该批货物全部来灭失，被保险人对该批货物投了一切险。同样有两个原因造成：一个是承保范围外的战争，另外一个是承保范围内火灾，前者直接导致了后者，因而不在承保范围内。所以保险公司可以拒赔。（注：一切险对战争因素不承保，但对意外火灾是承保的）,（3）最大诚信原则指投保人和保险人在签定保险合同以及在合同有效期内，必须保持最大限度的诚意，双方应守信义，互不欺骗隐瞒。,如1908年玻利维亚政府镇压暴乱，为供应部队给养，用船运送一批物资。该政府委托其代理商A为这些给养投保，A公司一名员工与支持暴乱的人有联系，得知暴乱分子将截击这艘船。但A公司投保时未将此事告知保险公司。后船果真被打沉，保险公司查明真相后认为A违背最大诚信原则，拒绝赔偿。,（4）补偿原则保险的补偿原则又称损害赔偿原则，是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应当履行赔偿义务。但该赔偿不得超过保险单上的保险金额或被投保人遭受的损失。保险赔偿不应使被保险人获得额外收益。,（5）代位追偿原则（补充）代位追偿是指当保险标的发生了保险责任范围内的由第三者责任方造成的损失，保险人向被保险人履行了损失赔偿的责任后，有权在其已赔付的金额的限度内取得被保险人在该项损失中向第三者责任方要求索赔的权利，保险人取得该项权利后，即可站在被保险人的地位上向责任方进行追偿。,【案例】卖方以CIF条件出口100箱茶叶，投保海运一切险。由于承运人的工作疏忽，将茶叶同樟脑丸同载于相邻的货位上。收货人提货后，发现茶叶已经严重串味，不具有饮用价值，提出退货。,三、买卖合同中保险条款的内容（1）投保人的约定（2）保险公司和保险条款的约定（3）保险险别的约定（4）保险金额的约定（5）保险单的约定,说明：1.如买方委托卖方代办保险，则应明确规定保险金额、投保险别、按什么保险条款保险以及保险费由买方负担。同时规定保险费的支付时间和方法。2.以CIF、CIP成交的合同，应明确规定由谁办理保险、投保险别、保险金额的确定方法以及按什么保险条款保险，并注明该条款的生效时间。3.在保险条款中应避免使用通常险、惯常险或海运保险等笼统的规定方法。,第二节海上货物运输保险承保的范围,一、风险,二、损失1海上损失,共同海损成立的必要条件：A、共同海损的危险必须是真实存在的。只凭主观臆测可能会有危险发生而采取某些措施或可以预测的常见事故所造成的损失都不能构成共同海损。B、共同海损的危险必须是船、货双方共同的。例如船在航行中搁浅，涉及到船主和货主的共同利益。C、所支付的费用必须是额外的，即支付的费用是船舶运营所应支付费用以外的费用。是为了解除危险造成的。,D、所采取的救助措施必须是有意识的、合理的,牺牲具有特殊性。所谓有意识的，是指共同海损的发生必须是人为的、经过人的周密计划的，不是意外的；所谓合理的，是指在采取共同海损行为时，必须符合当时实际情况的需要，并能在节约的情况下能较好地解除危及船、货双方的危险。例如，为了使搁浅船只浮起，应该抛出较重的、价值较低的、便于抛出的货物。,在船舶发生共同海损后，凡属共同海损范围内的牺牲和费用，均可通过共同海损理算，由有关获救受益方（即船方、货方和运费收入方）根据获救价值按比例分摊。这种分摊，称为共同海损分摊。,【案例】某船航行中发生共同海损，船体损失20万元，货物牺牲25万元，救助费4.5万元，损失运费0.5万元，共计50万元。设获救价值如下：船舶700万元，货主甲120万元，货主乙100万元，货主丙70万元，运费10万元，共计1000万元。则各方分摊的损失额如下：分摊对象获救价值比例分摊额船主700/1000=70%50*70%=35万元货主甲120/1000=12%50*12%=6万元货主乙100/1000=10%50*10%=5万元货主丙70/1000=7%50*7%=3.5万元承运人10/1000=1%50*1%=0.5万元,单独海损与共同海损的主要区别：a)造成海损的原因不同。单独海损是承保风险所直接导致的船、货损失；共同海损是为了解除船货共同风险而人为采取的合理措施而造成的损失。,b)海损的承担者不同。单独海损由受损方自行承担；共同海损由受益各方按受益大小的比例共同分摊。,【案例1】有一货轮在航行中与流冰相撞，船身一侧裂口，海水涌进，舱内部分货物遭浸泡。船长不得不将船驶入浅滩，进行排水，修补裂口，尔后为了起浮，又将部分笨重货物抛入海中。问这一连串的损失都是单独海损吗？,【案例2】某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将货船拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：1000箱货物被烧坏；600箱由于灌水灭火而受到损失；主机和部分甲板被烧坏；拖轮费用；额外增加的燃料和船长、船员工资。从上述各项损失的性质看，哪些属于共同海损，哪些属于单独海损？,三、费用主要有施救费用和救助费用。1、施救费用构成的条件：（1）遭遇保险责任范围内的事故（2）救助行为由被保险人或代理人或雇佣的人采取（3）必要的合理的费用,赔偿方式：（1）以保险金额为限（2）在保险标的的损失赔偿之外另行支付（3）无论施救是否有效果，保险人都应赔偿合理的施救费用,2、救助费用（Salvagecharges）构成条件：（1）被救的船舶或货物必须处于不能自救的危险境地（2）救助人必须是与被保险人和保险人无关的第三方（3）救助行为必须是自愿的（4）救助行为必须有实际效果（无效果，无报酬）,赔偿方式：（1）属于共同海损的救助费用（如果投保），由保险人赔偿其分摊额。当保险金额低于共同海损分摊价值的，保险人按保险金额与分摊价值的比例赔偿共同海损分摊（2）其他情况下，根据保险条款的规定，保险人对救助费用予以赔偿。但救助费用的赔偿和保险货物本身的损失赔偿之和不能超过保险金额,第三节海洋货物运输保险的险别,按中国保险条款（ChinaInsuranceClauses,简称CIC）规定，投保人可根据货物特点、航线及港口实际情况自行选择适当的险别。海洋运输货物保险的险别包括基本险，附加险和专门保险险别。,（一）基本险别又称主险，是可以单独投保的险别。包括平安险（FreefromParticularAverageFPA）、水渍险（WithAverageorWithParticularAverage,WAorWPA）和一切险（AllRisks）。,1、平安险被保险的货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。由于运输工具遭到搁浅、触礁、沉没、互撞，与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故所造成的货物全部或部分损失。在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。在装卸或转船时由于一件或数件甚至整批货物落海所造成的全部或部分损失。,被保险人对遭受承保责任内的危险货物采取抢救、防止或减少货损的措施所支付的合理费用，但以不超过该批被毁货物的保险金额为限。运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货引起的损失，以及在中途港或避难港由于卸货、存仓和运送货物所产生的特殊费用。共同海损的牺性、分摊和救助费用。运输契约中如订有“船舶互撞责任”条款，则根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。,2、水渍险（1）平安险承保的所有范围，（2）被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失负赔偿责任。水渍险=平安险+自然灾害造成的部分损失,【案例】我方向澳大利亚出口坯布100包，按合同规定加一成投保水渍险。货在运输途中中国舱内食用水管漏水，致使该坯布中的30包浸有水渍。问对此损失应该向保险公司索赔还是向船公司索赔？,3、一切险（1）平安险和水渍险承保范围（2）被保险货物在运输途中由于一般外来风险造成的全部或部分损失。一切险=水渍险+一般外来原因所造成的全部或部分损失（一般附加险）从三种基本险别的责任范围的大小顺利：一切险水渍险平安险,按照中国保险条款，对于上述三种险别，保险公司有以下除外责任：被保险人的故意行为或过失造成的损失；属于发货人责任所引起的损失；在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用；本公司海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。,【案例】我方向海湾某国出口花生糖一批，投保的是一切险。由于货轮陈旧，速度慢，加上该轮沿途到处揽载，结果航行3个月才到达目的港，卸货后，花生糖因受热时间过长已经全部潮解软化，无法销售。问这种情况下保险公司可否拒赔？,（二）附加险别1、一般附加险不能作为一个单独的项目投保主要包括：偷窃提货不着险、淡水雨淋险、渗漏险、短量险、钩损险、污染险、破碎险、碰损险、生锈险、串味险和受潮受热险等。投保一切险后，上述险别均包括在保险公司的承保范围之内。,2、特殊附加险a.战争险和罢工险。b.其他特殊附加险：交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险以及我国某些出口货物运至港澳存仓期间的火险等特殊附加险。,（三）专门保险险别1、海洋运输冷藏货物保险A冷藏险-水渍险+由于冷藏机器停止工作连续达24小时以上造成的被保险货物的腐败或损失B冷藏一切险-冷藏险+被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的腐败或损失。,2、海洋运输散装桐油保险-承保不论任何原因造成的被保险桐油的短少、渗漏、玷污或变质的损失。3、活牲畜家禽运输保险-保险公司对于活牲畜家禽在运输途中的死亡负责赔偿，但也有除外责任。,二、承保责任起讫1、“仓至仓”条款保险责任自保险货物运离保险单所载明的起迄仓库或储存所开始，到该货物抵达保险单所载明的目的地收货人的最后仓库或被保险人用作分配、或者非正常运输的其他储存所为止。,【案例】我国某外贸公司向日、英两国商人分别以CIF和CFR价格出售蘑菇罐头，有关被保险人均办理了保险，货自起运地仓库运往装运港途中均遭受损失，问在这两笔交易中由谁办理保险手续？货损各由谁承担？由谁向保险人办理索赔手续？,海洋运输冷藏货物保险和海洋运输散装桐油保险的责任起讫也按“仓至仓”负责。但会有特殊的说明。如散装桐油保险，如被保险的散装桐油运抵目的港不及时卸载，则自海轮抵达目的港时满15天，保险责任即终止。活牲畜家禽运输保险责任起讫是自被保险活牲畜家禽装上运输工具时开始直至目的地卸离运输工具为止。如不卸离运输工具，最长的保险责任期限从运输工具抵达目的地当日午夜起算15天为限。,2“水上风险”在中国保险条款中，战争险的承保责任以水上风险为限，即自货物在起运港上海轮或驳船时开始，直到目的港卸离海轮或驳船时为止。,【案例】某公司出口一批货物，已投保一切险和战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地突然发生武装冲突，部分船上货物和部分已卸到岸上的货物被损。问保险公司应如何赔偿？,第节其它运输方式下的货物保险的险别,一、陆运货物保险（一）基本险：1.陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”）2.陆运一切险（相当于海运保险中的“一切险”）3.陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险）（二）附加险陆上运输货物战争险（只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保）（三）保险人责任起讫-仓至仓责任条款,二、航空运输货物保险（一）基本险1、航空运输险（相当于水渍险）2、航空运输一切险（相当于一切险）（二）附加险航空运输货物战争险（三）保险人责任起讫自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离飞机满30天为止）。,三、邮政包裹运输保险（一）基本险1、邮包险2、邮包一切险（二）附加险-邮包战争险（三）保险人责任起讫自被保险邮包离开保险单所载起运地点寄件人的处所运往邮局时开始生效，直至被保险邮包运达保险单所载明的目的地邮局发出通知书给收件人当日午夜起算为止，但在此期限内，邮包一经递交至收件人处所时，保险责任即告终止。,第节伦敦保险业协会海运货物保险条款,一、简况英国-世界海上保险的中心，其海上保险业在世界海运保险中占据着极其重要的地位。国际保险市场上，各国普遍采用英国伦敦保险业协会所制订的协会货物条款（InstituteCargoClause;简称ICC条款）。,伦敦保险业协会海运货物保险条款的6种险别：1、协会货物（A）险条款（可单独投保）2、协会货物（B）险条款（可单独投保）3、协会货物（C）险条款（可单独投保）4、协会战争险条款（可单独投保）5、协会罢工险条款（可单独投保）6、恶意损害险条款,二、三种主要险别及条款（一）ICC（A）险条款1.对承保风险的规定采用一切风险减除外责任的方式2.四类除外责任（保险公司不负责承保）（1）一般除外责任（2）不适航、不适货除外责任（3）战争除外责任（4）罢工除外责任,（二）ICC（B）险条款1、对承保风险的规定采用列明风险的方式2、除外责任：（1）一般除外责任（2）不适航、不适货除外责任（3）战争除外责任（4）罢工除外责任（5）海盗行为（6）恶意损害险的除外责任3、B险承保的风险范围要比A险小。,（三）ICC（C）险条款1、对承保风险的规定采用列明风险的方式，但仅对重大意外事故所致损失负责，对非重大以外事故和自然灾害所致损失均不负责。2、C险列明的承保风险范围要比B险列明的承保风险范围要小。3、C险除外责任与B险除外责任相同。4、责任范围：C险B险A险,第节国际贸易货物运输保险实务,一、确定投保险别1、考虑货物的性质和特点2、考虑货物的包装3、考虑运输路线和船舶停靠港口4、考虑运输季节,二、保险金额的确定和保险费的计算1、保险金额的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。2、保险金额一般是根据保险价值确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。3、在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即保险加成。,4、保险金额的计算公式：保险金额=CIF价（1+投保加成率）5、贸易合同中仅有CFR或CPT价格时，应先将该价格转换为CIF或CIP价格。CFRCIF=1-保险费率（1+投保加成率）,6、保险费的计算保险费=保险金额保险费率如按CIF投保，计算公式为：保险费=CIF价（1+投保加成率）保险费率,三、支付保险费，取得保险单据保险单据的主要种类：1、保险单（InsurancePolicy）也称大保单。最规范、在国际贸易中使用最广泛的一种保险单据。（背面载明保险人与被保险人之间的权利义务）,2、保险凭证（InsuranceCertificate）也称小保单，是一种简化的保险单据。（背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务）在法律上与保险单具有同等法律效力。目前各国在信用证上的保险条款中，一般都规定保险单与保险凭证均可接受，但信用证如规定提交单据为保险单时，则议付行不接受以保险凭证代替保险单。,3、联合凭证（CombinedCertificate）是一种将发票和保险单相结合的，比保险凭证更为简化的保险单据。,4、预约保单（openpolicy）又称预约保险合同。是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的总合同。在实际业务中，预约保单适用于我国自国外进口的货物。凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。,5、批单（Endorsement）保险单出立后，投保人如需要补充或变更其内容时，可根据保险公司的规定，向保险公司提出申请，经同意后即另出一种凭证，注明更改或补充的内容，这种凭证即为批单。批单不是一种独立的保险单。,四、保险索赔进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，被保险人应履行的索赔手续：（一）损失通知（二）向承运人等有关方面提出索赔（三）采取合理的施救、整理措施（四）备妥索赔单证,五、国际