货币与货币制度.ppt

货币银行学,中南林业科技大学经济学院金融教研室杨志群,金融概述,1、什么是金融“金融”的词源学解释“Finance”来自法语（意思为end，debt-settle，借贷结清)。中文词源来自日语，指资金融通，包括货币、信用以及相关活动（中国金融百科全书）。新帕尔格雷经济学大辞典的定义是：“资本市场的运营，资本资产的供给和定价”。金融的通俗定义：指货币资金的融通，是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称。包括存款，贷款，有价证券的发行、认购和买卖，期货交易，外汇的买卖，金银的买卖，保险，信托，金融租赁，货币的发行与回笼，国内国际的货币结算等。,2、金融包括的三个范畴对象：货币和货币资金方式：信用方式（有借有还）机构：银行及其它金融机构所以金融学也称为货币银行学3、银行及其他金融机构的产生早期金属货币需要兑换，并逐渐出现保管、汇兑、放款业务,形成银行的雏形。随着商品经济的发展，金融业迅速发展，保险、证券、信托等金融机构逐渐出现。现代社会，金融业被称为“百业之首”。,参考文献,1、黄达，货币银行学，中国人民大学出版社，20052、胡海鸥，货币理论与政策，上海人民出版社，20053、叶世昌、潘连贵，中国古近代金融史，复旦大学出版社，20014、王松奇，金融学，中国金融出版社，20035、戴国强，货币银行学、上海财经大学出版社，20046、曹龙骐，货币银行学，高等教育出版社，20047、FredericS.Mishkin（美），FinancialMarketsandInstitutions，清华大学出版社，2005,第一章货币与货币制度,教学目的与要求1.了解货币产生和发展的历史及其演变趋势,了解货币形式的演变;2.从货币的起源与发展理解货币的本质；3.理解货币的职能；4.了解货币制度的基本内容；5.理解货币制度演变的原因。,教学重点,1、货币的形式、本质、职能2、货币制度的演变3、货币制度的内容4、货币形式的演变。,本章结构,第一节货币的产生和发展第二节货币的性质与职能第三节货币制度第四节国际货币体系,第一节货币的产生与发展,一、货币的产生：货币的根源在于商品本身。随着劳动生产能力的提高出现了剩余商品，社会产生了交换的需要。交换的两个发展阶段：物与物之间的直接交换通过媒介的交换,可概述为：1、货币是商品经济内在矛盾发展的产物，货币是商品价值形式发展的结果。2、价值形式的发展与货币的产生：,马克思认为，商品交换中必须有商品价值的表现形式，即价值形式。,而价值形式经历了四个阶段的长期演变：第一、简单的偶然的价值形式第二、扩大的价值形式第三、一般的价值形式第四、货币价值形式,二、货币的发展,1、实物货币2、金属货币（足值货币）3、代用货币4、信用货币另外还有特殊形态：存款货币、电子货币,实物货币货币最古老的形态：,中国最早的货币是“贝”。古书有“夏后以玄贝”的说法，考古屡有证实。荷马史诗中，经常用牛标示物品的价值；史记中记载：中国吐蕃地区用盐块作货币。,金属货币金属铸币流通了几千年,金属作为币材的优点：一是价值比较高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于携带。“铸币”：铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓国家的印记，包括形状、花纹、文字等。,劣币驱逐良币律：西汉贾谊：“奸钱日繁，正钱日亡”，从而“法钱不立”,代用货币：,通常作为可流通的金属货币的收据，一般指由政府或银行发行的纸币或银行劵，代替金属货币参加到流通领域中。,代用货币是代表实质货币来在市场上流通的货币，其货币面值与币材价值不等，但可以兑换的货币。特点：1、通常为纸币2、可兑换的纸币（convertiblepapermoney）3、由政府或银行发行，代表金属货币。,典型代用货币：银行券,银行券：由银行（尤指央行）发行的信用工具，是由银行发行的代替商业票据流通的银行票据。在商业票据未到期时，票据持有人因某种原因需将商业票据变为现款，就到银行去贴现。而在银行没有现款支付给票据贴现人时，就用自己发行的票据（即银行券）代替私人商业票据。持票人凭银行券可以随时兑现。发展历程：经历了由兑现到不兑现，分散发行到集中发行的过程,信用货币：,以信用作保证，由政府强制发行，并且是法偿货币，任何人都必须接受目前世界几乎所有的国家都采用信用货币的形态。,电子货币以电磁信号为载体的货币,巴塞尔银行监管委员会的定义：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络（如Internet）上执行支付的“储值”或“预付支付机制”,中国古代部分货币图示,贝币石币刀币铲币天启通宝乾隆通宝,中华人民共和国纸币（一元）票样,？思考,1、货币的形态为什么不断由低级向高级演进？,思考这一问题，有两点提示，或许应该说，思考任何经济问题，都不可忽视这两点。1.效率；2.节约（社会费用，交易成本）,思考2、电子货币的使用越来越多，以后有无可能成为无现金社会？,这样的趋势将使货币本身乃至市场经济的运作发生怎样的变化？,第二节货币的性质与职能,一、货币的性质西方的货币金属说西方的货币名目说马克思的劳动价值说,二、货币的职能,传统的五大职能说价值尺度流通手段支付手段储藏手段世界货币,现代货币的三大功能,交易媒介（mediumofexchange）计算单位(unitofaccount)价值储藏(storeofvalue),三、货币的定义,日常生活中的涵义：1、带钱没？2、他很有钱。3、他赚了多少钱？巴菲特,理论定义：在商品与劳务交易和债务清偿中，作为交易媒介或支付工具被普遍接受的物体。货币是商品的一般等价物。,四、货币的层次划分（实证定义）：,M0，流通在中央银行以外现金。M1，包括可作为交易媒介的通货及银行支票存款。M2,包括M1及银行系统与其他金融机构吸收的储蓄存款和定期存款。,M0现金M1M0活期存款M2M1+准货币（定期存款、储蓄存款）M3M2其他金融资产（国库券、金融债券等）,第三节货币制度,本节主要内容：一、货币制度概述（一）货币制度的形成（二）货币制度的构成要素二、货币制度变迁（一）货币制度变迁内容（二）我国的货币制度,一、货币制度概述,货币制度的概念：是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。,（一）货币制度的形成铸币铸造权分散，造成流通领域混乱铸币的材料以贱金属为主铸币的质量不断下降，重量减轻，成色下降。,（二）、货币制度的构成要素,一）货币材料二）货币单位（）货币单位的名称，如英镑（）货币单位的值，如1英镑最早就是一磅白银三）本位币、辅币的铸造发行和流通。本位币：一个国家的法定通货，如元辅币：本位以下的小额货币，如角、分。,完全的本位币：足值、自由铸造、无限法偿（金币本位制时期）不完全的本位币：不足值、不自由铸造、无限法偿辅币：不足值、不自由铸造、有限法偿何为法偿？-偿付能力又叫法偿能力，指货币所具有的法定支付能力。分为有限法偿和无限法偿两种情况。所谓的无限法偿：也就是有无限的法定支付能力，不论支付的数额大小，收款人都不得拒绝接受。,货币制度的构成要素,（四）货币的铸造权铸币税：也称为“货币税”，通货的币面价值超出生产成本的部分被称作铸币税。简单地讲就是发行货币的收益。一张100美元的钞票印刷成本也许只有一美元，但是却能购买100美元的商品，其中的99美元差价就是铸币税，是政府财政的重要来源。,货币制度的构成要素,（五）准备金制度指国家集中于央行或国库的货币金属准备。用途：1、保证存款支付和银行券的兑现。2、调节国内货币流通。3、用于国际支付-这项作用目前依然存在。形式：黄金、外汇、国家债券、商业票据等,二、货币制度变迁,货币制度变迁图示,货币本位制度,金属本位,纸币本位,银本位,金银复本位,银本位,金本位,平行本位制,双本位制,跛行本位,金币本位,金块本位,金汇兑本位,（一）货币制度变迁内容,银本位制金银复本位制(格雷欣法则)金本位制不兑现的信用货币制度,1、银本位制（5-16世纪）,15世纪末，意大利人哥伦布发现美洲，白银生产技术及产量大增，16世纪以后，白银成为占统治地位的贵金属。可分为：银两本位：流通银块银币本位：流通银质铸币,我国长期实行银两本位。直到1910年，清宣统时，正式确定我国实行银币本位制。并于1934年11月放弃。银本位制的主要缺陷是价值不稳定，白银价值低，不适于巨额支付。,2、金银复本位制（16中后期-1880s）,（1）平行本位制：金银兑换比率自由确定金银自身价格变化使商品价格混乱（2）双本位制：金银兑换比率用法律固定。金银市场实际价格与法定比价往往不一致“劣币驱逐良币”（格雷欣法则）,（3）跛行本位制：银币实质上已是辅币金币：-自由铸造、无限法偿银币：-不能自由铸造、有限法偿,3、金本位制（1816-1930）,（1）金币本位制三个特征：金铸币可以自由铸造金币可以自由流通，价值符号可以自由兑换为金币黄金在各国间自由输出入实行金币本位制国家：货币数量适当，币值稳定。铸币平价下的汇率也相对稳定。,（2）金块本位特点：不铸造金币，不流通金币，只发行纸币或者银行券，且只能满足一定条件（较苛刻）才能兑换黄金（3）金汇兑本位特点：不铸造金币，不流通金币，国内没有或者只有部分黄金储备。“虚金本位制”，附庸性质。,4、纸币本位制（或：信用货币制度）,实行纸币本位制的原因：金属货币制度具有难以克服的缺陷纸币制度具有天然的优势纸币制度的内容：纸币发行权由国家垄断纸币具有国内无限法偿性，但不能兑现广泛实行非现金结算,（二）我国的货币制度,人民币是我国的法定通货，没有含金量，本位币是“元”，辅币是“角”、“分”。人民币是我国惟一的合法通货。人民币的发行高度集中统一。（央行）人民币在全国范围流通，不能出入国境。建立黄金储备和外汇储备。,港币港币现钞的主要特征可以简单归纳为以下几个：货币符号：HKD辅币进位：1元=100分（CENTS）货币名称：香港元（HONGKONGDOLLAR）钞票面额：纸币面额为10、20、50、100、500、1000元，铸币有1、2、5、10元和1毫、2毫、5毫等。,港币的发钞行有三家:汇丰银行（HONGKONGANDSHANGHAIBANKINGCORPRATION），渣打银行（STANDARDCHARTEREDBANK），中国银行（BANKOFCHINA）。1994年5月1日，中国银行香港分行正式合法地在香港发行港币，成为第一家在香港发钞的中资银行，香港金融界人士称赞此举意味着中国银行对维护本港金融体系稳定的一种承诺，对稳定香港金融市场，对香港的平稳过渡和经济繁荣起着积极作用。,澳门币简介,澳门币，或称澳门元，是中华人民共和国澳门特别行政区法定流通货币，常用缩写MOP$表示，但正确缩写写法是pts。其在国际标准化组织ISO4217中正式简称为MOP（MacauPataca）。澳门的货币政策由澳门金融管理局管理。1澳门币可被分成100仙(Avos)。,1995年后，澳门币的纸币由澳门金融管理局授权大西洋银行与中国银行澳门分行发行（之前一直由大西洋银行发行），由香港印钞有限公司负责；硬币则由澳门金融管理局负责发行。钞票面额有1000、500、100、50、10、5元等面额的纸币，另有5、1元及50、20、10分铸币。1元等于100分（AVOs）,新台币,新台币，是国民党政府到台湾后发行的法定货币，1949年6月15日起开始发行流通，目前流通的是第五套新台币。新台币是原国民党当局撤退到台湾后的法定货币，1949年6月15日开始发行流通，ISO4217代号为TWD（或简称为NT$、NTD）。新台币是相对于旧台币而言的，不过现在讲台币，都是指新台币。旧台币停用很久了。新台币基本单位为“圆”，但一般都写成“元”，口语上常称“块”。1圆10角100分。方言中亦以箍（白话字：kho）代圆，在口语中尤为明显。目前发行硬币单位包括：5角、1圆、5圆、10圆、20圆、及50圆。而纸钞单位则有：100圆、200圆、500圆、1000圆与2000圆。5角硬币的发行量少，实际上也较少使用，所以通常现金交易都是以1圆作为最小单位。例如：3.5圆的邮票四舍五入卖4圆(但是两张当然只卖7圆)；存款利息也是四舍五入至1圆。但若需要，也可以5角来作为交易媒介，但5角限制一次使用不可超过100枚。,人民币2009年6月30日开始可在台湾本岛进行双向兑换，自然人持有效身份证件（岛内居民持身份证，游客和外籍人士持护照）皆可兑换，每人每次兑换额不得超过人民币2万元。2013年3月4日外汇网1人民币=4.7733新台币,第四节国际货币体系,金本位体系布雷顿森林体系牙买加协议,一、金本位体系,一）、内容：货币以黄金表示其价值，货币当局规定货币的法定含金量金币自由流通，黄金可自由输出输入货币发行数量受黄金储备数量限制，金币与银行券之间可无限制自由兑换二）、各国汇率的决定：铸币平价各国货币之间的汇率由他们各自的含金量之比决定，黄金输送点为汇率波动上下限,三）、调节机制：物价-现金流动机制下的自动调节在金本位制度下，一国国际收支出现赤字，就意味着本国黄金的净输出，由于黄金外流，国内黄金存量下降，货币供给就会减少，从而引起国内物价水平下跌。物价水平下跌后，本国商品在国外市场上的竞