金融法规期末复习指导.ppt

金融法规期末复习指导,马学玲副教授北京广播电视大学财经教学部E-Mail:Tel:82192079,2014.04,2,考核说明（简要,具体见”小蓝本”）,形成性考核30%,终结性考核70%,期末考试：卷面100分考试时间90分钟,3,终结性考核：期末考试题型,一选择题（单选、多选）40分二判断题10分三案例分析题50分,4,复习重点,1.期末复习指导册客观题2.教材第七章票据法第八章担保法第十章证券法第十一章保险法,5,真题讲解,2010年7月（共三题）1.2007年10月3日，A汽车运输公司为公司一辆“长城”牌汽车向保险公司投保，保修期限为1年，保险金额为3万元。2008年2月，汽车运输公司将该“长城”牌汽车卖给了个体运输户甲。为省事，汽车运输公司没有到保险公司办理该车的保险合同过户批改手续。同年3月中旬，甲开车外出，,6,与他人汽车相撞，致使对方车人严重受损。甲知道自己所驾汽车曾投过保，遂通知保险公司出险。保险公司因该车保险合同未批改过户，拒绝派人勘查现场。后经交通管理部门处理，甲需赔偿1.5万元。于是，甲向保险公司索赔，遭拒绝，遂向法院起诉，要求保险公司履行赔付义务。问：保险公司是否应理赔？其法律依据是什么？（15分）,7,参考答案：保险公司无须赔偿甲的损失。根据保险法第33条的规定，财产保险合同“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外”。同时，中国人民保险公司机动车辆保险条款也规定：“在保险有效期内，保险车辆过户、变更用途等，被保”,8,险人应当向保险人申请办理批改。”本案中，汽车运输公司作为该“长城”牌汽车的投保人，在出售该车给甲前没有履行通知义务，没有申请办理批改手续，已违反合同约定和法律规定，从出售时起，保险公司的保险责任已经终止。甲要求保险公司赔付，自然无法律依据。,9,2.个体户甲某因做生意需资金而与乙农村信用社签订借款合同，双方约定，借款50000元，月利率为0.5%，借款期限为2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一厅的住房作抵押担保。同日丙某与乙信用社签订了一份房屋限期抵押合同，且双方到房监所办理了抵押登记。该抵押合同约定：抵押期限自本抵押合同登记之日起至2008年4月18日止，若,10,甲某不履行还款义务，信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任。借款合同订立后乙信用社如期向甲某发放借款，但到期后甲某仅给付了部分借款利息后，便杳无音讯。2008年9月10日，乙信用社诉至法院要求判令甲某还款，并要求丙某承担抵押担保责任。问：本案的抵押合同是否违反担保法的相关规定？（15分）,11,参考答案担保法解释第12条第2款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的两年内行使其担保物权的，人民法院应当予以支持。”因为抵押权为担保物权，属于支配权的范畴而非请求权，不宜适用与抵押担保的债权相同的诉讼时效制度，但是抵押权的行使又不能没有期间的限制，否则将不利于抵押担保交易关系的稳定。本案抵押合同中,12,关于“信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任”的约定是无效的。甲某无力偿还借款时，乙信用社可以通过行使其对丙某住房的抵押权而实现自己的债权。,13,3.建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于2004年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。刘某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。之后，刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇,14,票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款，遭拒绝。问：请结合案例回答下列问题：（1）李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造？（2）本案有哪些票据行为？并说明其效力。（3）某农村信用合作银行是否享有票据权利？如何行使？（4）李某应承担什么责任？（20分）,15,参考答案（1）是票据伪造。李某假冒出票人的名义进行原始的票据创始，是票据本身的伪造。（2）李某伪造签章进行的出票和承兑行为。相对于甲市分行某办事处的现行有效印签而言，李某使用的作废印签为假印签。出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。电力公司的票据保证行为有效。沙发厂的贴现行为有效。,16,虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签章真实，符合形式要件，且有行为能力，故有效。（3）信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据权利。可以向保证人或背书人行使追索权。（4）李某在票据上无签章，不负票据上的责任。李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。,17,2009年7月1.甲皮革制造厂于2000年1月7日与中国人民保险公司某分公司签订了企业财产保险合同，将其全部财产投入保险，保险金额为50000万元，保险期为一年。在保险单中，写明投保的流动财产包括存放于本厂车间、仓库的成品、半成品和原材料。2000年7月，甲厂与乙公司签订了代销合同，同年8月16日，甲厂依约将货物发给,18,乙公司由其代销。乙公司收到货物后将其存放在仓库内，由于多日的高温天气，使该批货物自燃，全部烧毁。经鉴定，为“皮革为骤然自燃所致”，乙公司立即通知甲厂，甲厂向保险公司提出赔偿请求，遭到保险公司拒绝。问：甲厂是否有权要求保险公司进行赔偿？为什么？（15分）,19,参考答案甲厂无权要求保险公司进行赔偿。我国保险法第36条规定：保险标的如变更用途或增加危险程度，投保方应及时通知保险方，在需要增加保险费用时，必须及时补交保险费，否则由此引起保险事故造成的损失由投保方自己承担，保险方不负保险责任。本案中，甲厂发货给乙公司让其代销，使企业的流动财产处于不稳定状态，其存,20,放形式发生了变化，违反了保险合同约定的将货物存放于甲厂厂房、仓库的义务，从而增加了货物的危险程度；由于乙公司所在地的气温很高，甲厂应将这一事实通知保险公司，但甲厂恰恰是没有履行通知义务，因此，当事故发生后，家厂无权要求保险公司对其进行赔偿。,21,2.甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。规定乙公司代理发售全部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还甲公司。发行期将至，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。,22,问:（1）甲公司与乙、丙证券公司签订的分别属于何种承销协议？（2）甲公司的行为有何不妥？发生纠纷应如何解决？（15分）,23,参考答案（1）甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属于包销协议。（2）依据我国证券法的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公司达成或签订与该协议相似或类似的协议。本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期内，又自行与丙证券公司,24,签订承销协议有违法律规定。乙证券公司有权要求甲公司支付违约金并赔偿损失。乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指定的调解或仲裁机构调解、仲裁。,25,3.1999年5月5日，为支付电费，某水泥厂签发银行承兑汇票一张，并经农行某营业所签章同意承兑。汇票载明，收款人为某农电局，金额13万元，汇票到期日为1999年8月5日。签发当日，汇票交付农电局。后水泥厂与营业所签订承兑协议，约定汇票到期日前水泥厂将票款13万元交存营业所以便到期付款。5月8日，农电局遗失汇票。5月9日上午，农电局向营业所申请挂失,并请求补开银行承兑汇票。营业所称，,26,待汇票到期日届满，看有无他人持票取款再定。汇票到期届满无他人持票取款，农电局请求营业所支付票款，遭拒绝。农电局提起诉讼，请求法院判令营业所支付票款13万元。营业所辩称，水泥厂未按协议交存票款，营业所在未见汇票情况下不应承担付款义务。问：,27,（1）农电局遗失汇票后是否仍然享有票据权利？说明理由。（2）票据法规定了票据丧失后有哪三种救济方法？（3）农电局选择了哪种方式？（4）假如农电局放弃了票据权利，其债权如何实现？,28,参考答案（1）享有。农电局虽然丧失了对票据的占有，但并非基于其真实意志，农电局并未抛弃票据权利。（2）挂失支付指失票人将丧失票据情况通知付款人，接受挂失通知的付款人决定暂停支付