SmallBusinessScoring小企业评分.ppt

SmallBusinessScoring小企业评分,September,20042004年9月,CherylStJohn,Agenda议程,Projectscope项目范围Smallbusinesspooledmodels小企业集合模型PreliminaryresultsinLatinAmerica在拉丁美洲的初步成效NextSteps后续步骤,Agenda议程,Projectscope项目范围Smallbusinesspooledmodels小企业集合模型PreliminaryresultsinLatinAmerica在拉丁美洲的初步成效NextSteps后续步骤,SmallbusinessinLatinAmerica拉丁美洲的小企业,Economicgrowthandsocialdevelopmentbybeingtheleadingsourceofemployment作为最重要的就业渠道促进经济增长和社会发展InColombiathesmallbusinesssectoremploys63%ofworkforce在哥伦比亚小企业雇佣了63的劳动力InMexico78%ofworkforce在墨西哥小企业雇佣了78的劳动力Majorityofproductionisforinternalconsumption大部分产品供国内消费Colombia25%internalproduction哥伦比亚25国内产品Mexico68%internalproduction墨西哥68国内产品Creditavailabilityplaysafundamentalroleforsurvivalofthesmallbusiness信用的可得性对小企业的生存起着基础性的作用Smallbusinesseshavelimitedaccesstofundingandconsequentlytothenewesttechnology小企业融资渠道受到限制从而导致最新技术的使用受到限制,SmallbusinessinLatinAmerica拉丁美洲的小企业,Investigatedeficienciesinsmallbusinesscredit小企业信用的调查研究不足Nobusinessplan没有商业计划Legalconstitution法律章程Accesstocredit得到信用的途径Sourcesofcredit信用的来源Ownresources自己的财力reinvestmentofrevenuesandcapitalfrompartners收入再投资及从股东处取得的资本Creditfromproviders从供应商处得到的信用shorttermcredit,highinterestratesandguarantee短期信用，高利率和保证Familyandfriends亲属和朋友Bankmediumtolongcreditterm.一小部分的小企业能取得这种中期到长期的信用形式,Deficienciesinthesmallbusinesslending小企业借款缺乏,Identifyimprovementsinthebankingandlendingindustrytoallowsmallbusinessesgrowthanddevelopment认识银行业和贷款企业在允许小企业成长和发展中的进步Manageoverallportfoliorisk控制总业务量风险Streamlineoperationsforincreasedcostefficiencies优化操作以增进成本效率Increasenumberofprofitablerelationships增加可获利的关系Identifypredictivedataelementstoanalyzethecreditrisk识别有预测性的数据要素来分析信用风险,Howscoringtechnologycanhelpthelenders?评分技术是怎样帮助贷款人的呢？,Reducescostbyincreasingefficiencyandspeed通过增加效率和速度来减少成本Makeconsistentrankingofriskandobjectivedecisions建立一致的风险评分等级和客观决策Accurateriskprediction精确的风险预测Majorityofriskidentifiedatorigination!大多数的风险在产生时就会被识别出来！Competitiveedge竞争优势Fasterresponsetimes更快的反应时期Betterriskassessment更好的风险估计,Agenda议程,Projectscope项目范围Smallbusinesspooledmodels小企业集合模型PreliminaryresultsinLatinAmerica在拉丁美洲的初步成效NextSteps后续步骤,FairIsaacexpertisewithfinancialinstitutionsFairIsaac为金融机构提供专门技术,Smallbusinessdefinition-UnitedStates小企业的定义美国,AnnualSalesofupto$5million年销售额最高达到5百万美元Creditofupto$250,000信用最高达到25万美元TypesofSmallBusinesses:小企业的类型：SoleProprietors个体所有者Partnerships合伙企业Corporations公司,ThebeginningofSmallBusinessScoringService(SBSS)intheUnitedStates小企业评分机构在美国的起步,FairIsaacpartnerswithRobertMorrisAssociates(RMA)FairIsaac与RobertMorrisAssociates(RMA)成为合伙企业17bankseachcontribute100goods,100bads,100declines17家银行每一家都提供100家好的，100家坏的，100家信用下降的小企业的资料Precodingsheetsfilledoutbyhand手工填写预先编好的表格Papercreditbureaureports纸质的信用局报告FairIsaacdataentrystaffcreateselectronicdatabaseFairIsaac的数据输入人员创建了电子数据库1995-FairIsaacSBSSreleasesthefirstempiricallyderivedcommercialscorecards1995年，FairIssac小企业评分机构发布了首批完全来自于实际数据的商业记分卡,SmallBusinessPooledModelsimprovements小企业集合模型的进步,Over250,000smallbusinessescontributedby25banks25家银行提供的25万多家小企业信息Dataextractedelectronicallyfromapplicationprocessingandmasterbillingfilesystems100%availabilityofconsumerbureauinformation从申请处理和主帐单文件系统中电子化提取的数据，消费信用局信息100可得Businessdataprovidesincreaseinpredictivepower商业数据提高了预测力Application申请Businessreports商业报告Financialstatements财务报表2001-FairIsaacreleasessecondgenerationofcommercialscorecards2001年，FairIsaac发布了第二代商业记分卡CurrentlybuildingtheNewSmallBusinessPooledModels现在正在建立新的小企业集合模型,SmallbusinessscoringpooledmodelsinAsia亚洲的小企业评分集合模型,PooledModelsinJapan日本的集合模型Over3,500smallbusinessescontributedby13banks13家银行提供的3500多家小企业信息Datatransferredfromapplicationprocessingandmasterbillingfilesystemsandavailabilityofconsumerbureauinformation从申请处理和主帐单文件系统中传出的数据及消费信用局信息的可得性Businessdataprovidesincreaseinpredictivepower商业数据提高了预测力Application申请Businessreports商业报告Financialstatements财务报表CurrentlybuildingpooledmodelsinChina现在正在中国建立集合模型,Agenda议程,Projectscope方案范围FairIsaacexperienceFairIsaac的经验Smallbusinesspooledmodels小企业集合模型PreliminaryresultsinLatinAmerica拉丁美洲的初步成效NextSteps后续步骤,Smallbusinessdefinition-LatinAmerica小企业的定义拉丁美洲,COLOMBIA哥伦比亚NumberofEmployeesupto200雇员人数最高达到200AnnualSalesofupto$1million年销售额最高达到1百万美元Creditofupto$200,000信用最高达到20万美元TypesofSmallBusinesses:小企业的类型：SoleProprietors个体经营者Partnerships合伙企业Corporations公司,MEXICO墨西哥NumberofEmployeesupto100雇员人数最高达到100AnnualSalesofupto$500,000年销售额最高达到50万美元Creditofupto$200,000信用最高达到20万美元TypesofSmallBusinesses:小企业的类型：SoleProprietors个体经营者Partnerships合伙企业Corporations公司,ThereisnoconsistentdefinitionwithinlendersinLatinAmerica.在拉丁美洲贷款人对小企业没有一致的定义,Distributionbybusinessactivity经济活动分布,COLOMBIA哥伦比亚,MEXICO墨西哥,Acceptanceandbookedrates接受率和登记率,Distributionofdelinquencies违约的分布,Applicationprocessingtime处理申请的时间,DAYS天数,0,2,4,6,8,10,12,Colombia哥伦比亚,Mexico墨西哥,Agenda议程,Projectscope项目范围FairIsaacexperienceFairIsaac的实践经验Smallbusinesspooledmodels小企业集合模型PreliminaryresultsinLatinAmerica在拉丁美洲的初步成效NextSteps后续步骤,Pooleddatadevelopmentsampling集合数据发展抽样,Arandomrepresentativeportionofaccountswithknownpaymentbehaviorplusdeclinedaccounts一部分随机的有代表性的已知支付行为的帐户加上信用下降的帐户Dataprovidedbyallinstitutionsparticipatinginthepool所有参与这个集合的机构所提供的数据Predictiveinformationandperformanceinformation预测性的信息和表现信息,Datasources-Personalinformationaboutprincipals数据来源主要负责人的个人信息,Application申请Financialinformation财务信息Consumercreditreports消费者信用报告,Valueofdata数据的价值,High高,Business企业的,Personal个人的,SizeofCompany公司的规模,Low低,Small小,Large大,Value价值,Reportf