商业银行合规风险管理经验做法.doc

商业银行合规风险管理经验做法 一、合规风险管理的功能 “思想文化政策制度组织行为”的合规风险管理基本框架已经形成并开始在我行经营管理实践中发挥功能功能发挥的过程同时也是检验和修正上述框架的过程我们已经认识到：健全而又灵活的合规功能是银行从事业务的基本前提合规的功能除了体现在战略层面外还能广泛应用于日常业务运作的协助、顾问和监控；此外驱动合规功能发挥的因素还有银行产品的复杂化和业务间的不断交叉这些都使得合规管理的功能更加重要也更加复杂 在我行的探索和实践中合规风险管理初步发挥了以下功能： (一)确保法律、规则和准则得到遵守的功能只有遵守法律、规则和准则才能避免遭受法律制裁、监管处罚以及随之而来的声誉损失不仅如此法律、规则和准则本身对银行经营管理和风险控制内在规律的描述和总结有其内在科学性自觉学习、运用和遵守上述规则有利于银行提高经营管理水平在避免信用风险、操作风险和市场风险的同时提高驾驭风险的能力但“术业有专攻”银行高级管理层、专业技术人员和操作人员不可能像法律、合规风险管理人员一样对法律、规则和准则有全面深刻的把握他们既有可能判断失误过失违规；也有可能裹足不前错失良机这就需要合规风险管理部门对法律、规则和准则进行跟踪和解读明晰尺度并最终将其“翻译”成为极具操作性的规程和手册为建立长效的遵章守制机制奠定基础此外合规风险管理部门还通过积极揭示合规风险成为决策时的重要参谋并促使管理层在决策时主动在监管要求、合规以及商业利益问寻求到均衡以将违规风险降至最低 (二)整合流程促进业务发展的功能如同刘明康主席在首届合规年会上指出的“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在重大弊端仍只是部门银行而不是流程银行”我行正试图以合规为契机整合流程明确各职能部门在流程中的位置和作用为此总行合规部负责对重要规章的审查以及规章执行后的评价等以确保不同部门颁布的规章能和谐统一能够对同一业务有相同的规定而不是相互矛盾使基层无所适从；我行还在规章制定中贯彻“问责制”原则使行内规章符合法律上的逻辑规范此外合规部还积极介入部室职责划分和全行授权管理积极创建“权责明确衔接紧密授权控权相统一”为特征的总行部室内部以及总行与分支行之间的关系 “合规创造价值”的途径在于嵌入业务促发展合规要敢于说“不”但是合规不能只说“不”如果一项业务只是某一点上存在不合规不能因此就否认整个业务的可行性应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术既“挑刺”更要“拔刺”在防范风险的基础上优化方案只有这样合规的价值才能体现合规的功能才能发挥合规部门才能得到全行的尊重合规文化才能具有长久的生命力 (三)良好企业文化的培育和形成功能合规是良好企业文化的重要特征和必要内核合规管理机制的建设过程也是良好企业文化培育和形成过程银行经营应当注重稳健和操守；既关注结果也要关注过程；不能“只问结果不问过程”、“成王败寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡导“在发展中解决问题”但是决不能“用发展来掩盖问题” 合规就是使银行经营管理符合法律、规则和准则的过程法律、规则和准则虽然属于技术性法规是对商业银行经营管理内在规律的描述和总结但在其背后同样也蕴藏着公平、正义和诚信的理念对其遵守的过程就是实践这些理念的过程一家合规的商业银行必然拥有良好的企业文化；而不合规的银行企业文化必定是错位和扭曲的 (四)监管接口的功能*农商银行成立合规部门实施合规管理不仅有源于自身的强烈需求也是顺应银行监管部门的监管要求合规的监管接口功能主要是通过银行内部合规与外部监管的“有效互动”来实现的一是合规部门负责对监管部门下发的监管文件等进行阐释并从专业的合规角度向高级管理层提出有效执行的意见和建议同时给予员工理解这些文件的指导并对文件的执行持续跟踪二是对于监管文件不明之处要求监管部门给予解释以准确把握监管意图三是根据监管部门的要求代表银行参加监管文件的制定过程积极反馈意见和建议通过“有效互动”可以有效促进外部监管规则的内部化实现“主动合规”同时有利于保证银行特别是中小银行在监管规则制定过程中的话语权主动争取有利于自身未来发展和业务创新的外部政策 二、合规风险管理机制的健全与完善 *农商银行在合规风险管理机制建设方面进行了有益的探索初步形成了一套系统的工作方法；但毕竟合规是一项新生事物其在“移植”进入银行肌体的过程中不可避免地面临着排斥和吸收同化与异化的反复在这一过程中既需要我行改变原有经营管理习惯以适应合规；也需要合规接纳和“容忍”我行现状自我修正以实现尽快融入合规风险管理机制的健全和完善能有效地加快这种适应和融入的过程为此银行应争取在以下几个方面有所突破 首先促使合规不断深入地“嵌入”业务“嵌入”主要有三种途径：一是程序上嵌入实现合规对具体业务的全流程控制重点对流程中的风险点进行排查对存在较大隐患的风险点进行持续监测和评估并向管理层报告和建议；二是人员上融入合规部应与其他职能部室建立良好的协作关系合规工作人员不仅要熟悉法律法规还应该掌握业务条线上的工作规程和方法以期与职能部室和操作人员有相近的知识背景和共同的对话平台；三是树立合规管理的服务意识合规应以促业务发展为己任积极为业务部门和操作人员提供合规咨询与帮助避免合规风险并为业务和产品创新提供业务支持 其次控制合规管理成本拓宽合规的价值创造途径合规创造价值同时也不可避免地会带来成本控制合规成本不是指要减少对合规管理的正常投入和资源支持而是要减少合规对现有银行管理体制的冲击正常的合规风险管理应维持对经营者和营销人员雄心壮志的一种制约和平衡如果不当就有可能挫伤其斗志从而不利于正常的经营和发展为此我们力图向全行干部员工传递一种理念即好的合规风险管理应对所涉及的业务人员提出正面的建议、顾问和协助；合规风险管理应是一种寻求可能性的艺术既要敢于说“不”但又不能只说“不”；同时合规风险管理应该在流程整合与优化具体业务方案中发挥更大的作用 第三建立合规风险的识别和监测体系明确报告路线 根据监管文件对银行合规部门的要求识别和监测合规风险并予以报告是合规部门的重要职责但是在我行合规风险管理的初创时期如何履行这一职责尚在探索我行计划进一步发挥职能部室和分支行合规联络员的作用以落实合规政策为契机指导和支持其监测所在单位的合规风险主要内容包括：总行规章的执行情况及效果、列席重要会议并就合规问题发表意见、信贷和柜面业务遵章守制情况、积极向所在单位传达最新合规信息等；此外我行还将启动对合规联络员履职的考核与评议在合规风险报告上为实现“条块结合”矩阵式的合规管理体制总行要求合规联络员向所在单位领导和合规部双线报告工作报告的频率与质量是对合规联络员考核的重要指标而总行合规部负责人将向高级管理层、董事会报告令行的合规管理及执行情况能部室和分支行合规联络员的作用以落实合规政策为契机指导和支持其监测所在单位的合规风险主要内容包括：总行规章的执行情况及效果、列席重要会议并就合规问题发表意见、信贷和柜面业务遵章守制情况、积极向所在单位传达最新合规信息等；此外我行还将启动对合规联络员履职的考核与评议在合规风险报告上为实现“条块结合”矩阵式的合规管理体制总行要求合规联络员向所在单位领导和合规部双线报告工作报告的频率与质量是对合规联络员考核的重要指标而总行合规部负责人将向高级管理层、董事会报告令行的合规管理及执行情况 总之*农商银行通过在合规方面“思想文