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文档简介

商业银行客户经理综合素质提升课程研发带头人：卜范涛对公客户经理如何进行尽职调查课程背景：客户风险是商业银行经营过程中不可回避的现实，加强对客户风险的认识、管理和控制是商业银行加强内部控制建设的重要内容，客户尽职调查银行是适应新形势、防范客户风险、应对激烈竞争和挑战的必然选择。课程收益：熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。学习并掌握银行应用三张报表分析企业偿债能力、盈利能力和营运能力，了解通过非财务因素判断客户能力的方法和技巧，掌握客户现场访谈的方法与技巧，提高学员尽职调查报告的撰写能力和技术。课程时间：两天课程大纲：一、尽职调查概述、什么是尽职调查、为什么要进行尽职调查、贷款新规对尽职调查有哪些明确要求二、客户经理尽职调查的困惑、环境之惑）我国整体信用环境不佳（宏观、中观、微观）扭曲的诚信文化）徒有虚名的治理结构）五花八门的公司制度、量化之惑）东拼西凑的数据）原始落后的工具、撰写之惑）尽职调查报告内容不清楚）尽职调查报告形式不统一、人才之惑）较强的业务能力）极强的交际能力）专业的访谈能力）较强的文字功底）较高的综合素质三、客户经理尽职调查的内容、调查企业客户的基本情况）客户概况（客户自身基本情况）客户股东情况及资本构成）客户组织结构）客户管理水平评价）经营活动基本情况）关联企业或关联人物、企业财务因素分析）客户财务因素分析的方法）偿债能力分析）获利能力）营运能力分析、企业非财务因素分析）客户偿债意愿分析）客户行业风险分析）客户管理风险分析、客户担保情况分析1 ）保证人风险及防范2 ）抵押物风险及其防范3 ）担保分析应注意的问题、内部控制的尽职调查）企业整体架构）会计部门架构）会计主管和人员的资历、素质）每月会计结帐程序）基本内控程序的执行四、客户经理开展尽职调查的形式与流程、尽职调查的方式）现场调查）非现场调查、尽职调查的流程和步骤）拟订计划）收集资料）调查分析）实地调查）综合评估五、面谈的方法与技巧、面谈的商务礼仪与沟通技巧、尽职调查中提出问题的方法和技巧、访谈时的相互配合及注意事项六、如何快速有效的进行尽职调查、组织性文件、业务文件、财务文件、重要协议和合同、融资文件、知识产权、雇员及员工事宜、诉讼和其他程序、税务10、公司和下属企业的土地、物业和其他资产11、环境保护和产品质量七、客户经理如何撰写尽职调查报告、授信尽职调查报告的格式、授信尽职调查报告的写作要求）面对企业，深入实际）掌握信贷政策，注意“三性”统一）意见和情况要一致、撰写授信
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