个人理财考前押题卷（DOC44页）

一、单选题(一、单项选择题(共90题，每小题05分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)1理财师开展业务时，( )是了解客户、收集信息的最好时机。A .电话沟通B .面谈沟通C .调查问卷D .开户您的答案：未作答正确答案：D参考解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。2在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是( )。A .所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认B .客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配C .产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录D .采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品您的答案：未作答正确答案：D参考解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第三十七条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。3在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是( )。A .法人股和国家股B .NET上流通的股票C .上海证券交易所流通的A股股票D .深圳证券交易所流通的B股股票您的答案：未作答正确答案：A参考解析：与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。4第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A .12B .10C .13D .11您的答案：未作答正确答案：A参考解析：假设在第n年年末，则有：10(1+6)n+1+56(1+6)n-1=100，解得：n=12。5下列属于客户财务信息的是()。A .社会地位B .风险承受能力C .收支情况D .年龄您的答案：未作答正确答案：C参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。6下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。A .十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B .不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人C .限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动D .其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意您的答案：未作答正确答案：B参考解析：B项，民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。7商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由( )依据相应的法律法规予以行政处罚。A .中国银行业监督管理委员会B .中国证券监督管理委员会C .中国银行业协会D .中国人民银行您的答案：未作答正确答案：A参考解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据银行业监督管理法第四十七条的规定和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8下列关于理财顾问服务的表述，正确的是( )。A .理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视B .理财顾问服务第一步是对客户资产现状进行分析C .理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务D .银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化您的答案：未作答正确答案：A参考解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十八条规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。9影响房地产价格的因素不包括( )。A .经济因素B .社会因素C .个人因素D .行政因素您的答案：未作答正确答案：C参考解析：影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因素。10小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。A .学校B .小李C .小李父母D .小李父母先行垫付，以后由小李您的答案：未作答正确答案：B参考解析：按照民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。11( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。A .债务管理B .现金管理C .住房消费计划D .汽车消费计划您的答案：未作答正确答案：A参考解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。12根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。A .跟踪评价B .跟踪分析C .定期交流D .实践指导您的答案：未作答正确答案：A参考解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第五十六条规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。13下列因素中，( )不是定期评估频率的主要决定因素。A .家庭人E1结构B .客户的投资风格C .客户的投资金额D .客户个人财务状况变化幅度您的答案：未作答正确答案：A参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比；客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。14证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A .发行公司只对特定的发行对象B .事先确定特定的发行对象，向社会公开C .事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D .虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开您的答案：未作答正确答案：C参考解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。15下列对基金的申购赎回叙述中，错误的是（）。A .开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理B .基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C .开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系决定的D .“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本原则您的答案：未作答正确答案：C参考解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。16执行理财规划方案需要注意的因素不包括( )。A .资金成本因素B .人员因素C .市场因素D .时间因素您的答案：未作答正确答案：C参考解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。17商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是( )。A .披露收入与费用B .披露期末资产估值C .定期向客户发送理财产品账单D .披露其他购买该理财产品的客户信息您的答案：未作答正确答案：D参考解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。18下列不属于商业银行代理业务的是( )。A .代理国债业务B .代理股票买卖业务C .代理销售基金业务D .代理销售保险产品业务您的答案：未作答正确答案：B参考解析：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于证券公司经纪业务。19商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A .10B .7C .5D .3您的答案：未作答正确答案：A参考解析：根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。20下列产品中，( )不是黄金投资的理想渠道。A .金币B .金条C .金首饰D .纸黄金您的答案：未作答正确答案：C参考解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。21就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是( )。A .如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交B .如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交C .无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交D .无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交您的答案：未作答正确答案：A参考解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。22以下理财产品中存在较大汇率风险的是( )。A .新股申购类理财产品B .信贷资产类理财产品C .债券挂钩类理财产品D .QDII基金挂钩类理财产品您的答案：未作答正确答案：D参考解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着内地居民使用外汇投资境外资本市场。利用外汇投资首先需要将本币兑换成外币，因此存在较大的汇率风险。23商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在( )进行销售。A .所有网点B .设有理财专柜的网点和网上银行渠道C .设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道D .设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点您的答案：未作答正确答案：D参考解析：根据关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。24境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不符的是( )。A .捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定B .遗产继承收入：遗产继承法律文件书或公证书C .职工报酬：雇佣合同及收人证明D .保险外汇收入：保险合同您的答案：未作答正确答案：D参考解析：根据个人外汇管理办法实施细则第十条相关规定，与保险外汇收入相关的证明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明。25根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为( )。A .记名股票和无记名股票B .法人股、国家股和社会公众股C .优先股和普通股D .流通股和限售股您的答案：未作答正确答案：C参考解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为优先股和普通股。A项为按是否记载投资者姓名分类；B项为按投资主体的性质不同分类；D项为、按股票是否流动分类。26陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。A .13000B .13210C .13310D .13500您的答案：未作答正确答案：C参考解析：根据复利终值的计算公式，得：FV=PV(1+r)t=10000(1+10)3=13310(元)27下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是( )。A .在金融市场上，企业是最大的资金供给者B .政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C .金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带D .中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价您的答案：未作答正确答案：A参考解析：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。28根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A .对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B .对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C .对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D .对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求您的答案：未作答正确答案：C参考解析：A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我实现的需求。29小张是一名从业人员，刘先生是他多年的客户。刘先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小张在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小张的做法违反了( )原则。A .正直诚信B .恪尽职守C .客观公正D .专业胜任您的答案：未作答正确答案：D参考解析：在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职。理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标，在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。30一般来说，开放式基金单位申购价等于()。A .基金单位净值+申购手续费B .基金单位净值+赎回手续费C .基金单位净值-申购手续费D .基金单位净值-赎回手续费您的答案：未作答正确答案：A参考解析：一般来说，开放式基金单位买入价=基金单位净资产值+申购手续费。31关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是( )。A .不涉及债务管理B .涉及保险、税务等C .涉及财务、法律、投资D .涉及家庭财务、非财务状况您的答案：未作答正确答案：A参考解析：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。32商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在()最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A .首页B .文中任意部分C .最后一页D .第二页您的答案：未作答正确答案：A参考解析：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。33交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得( )。A .外币利息B .本币利息C .外汇价差收入D .本币价差收益您的答案：未作答正确答案：C参考解析：我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品，此类理财产品对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类理财产品以外汇实盘交易为主。34与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括( )。A .保费中含有投资保费B .不兼顾基本保障功能和资金增值功能C .保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D .给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分您的答案：未作答正确答案：B参考解析：与传统保障型人身保险产品相比，人身保险新型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。35下列关于年金的说法中，正确的是( )。A .房贷支出属于期初年金B .期末年金的终值大于期初年金的终值C .期初年金的现值大于期末年金的现值D .期末年金的现值大于期初年金的现值您的答案：未作答正确答案：C参考解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。36下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。A .银行承兑汇票B .可转让大额定期存单C .3年期国债D .回购协议您的答案：未作答正确答案：C参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。c项属于资本市场工具。37在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。A .电话银行B .电子邮件C .网上银行D .短信您的答案：未作答正确答案：C参考解析：商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。38现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为()。A .正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大B .与时间呈正比关系，与利率呈反比关系C .反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小D .与时间呈反比关系，与利率呈正比关系您的答案：未作答正确答案：C参考解析：现值利率因子(PVIF)，也称复利现值系数。与终值利率因子相反，现值利率因子与时间、利率呈反比状态。贴现率越高，时间越长，现值则越小。39在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，( )是信托产品的最大风险之一。A .流动性风险B .信托公司风险C .项目主体风险D .项目自身风险您的答案：未作答正确答案：D参考解析：在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。40黄金基金适合于( )。A .消极型投资者B .稳健型投资者C .保守型投资者D .积极型投资者您的答案：未作答正确答案：D参考解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。41中国银监会办公厅进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前( )日，统一由其法人机构将材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A .5B .7C .10D .20您的答案：未作答正确答案：C参考解析：商业银行应最迟在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前10日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。42在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在()之问分配。A .数支债券型基金B .数只股票C .各类资产，例如股票、债券、房地产等D .消费和储蓄您的答案：未作答正确答案：C参考解析：资产配置是指根据客户投资需求将资金在不同资产类别之间进行合理分配。43当前国际黄金价格是以美元定价的。一般而言，黄金价格与美元呈()关系。A .正相关B .零相关C .低相关D .负相关您的答案：未作答正确答案：D参考解析：如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。44保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括( )。A .投保人年龄超过65周岁B .投保人年龄超过60周岁C .期交产品投保人年龄超过60周岁D .年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入您的答案：未作答正确答案：B参考解析：根据中华人民共和国证券投资基金法规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。45影响货币时间价值的首要因素是( )。A .单利与复利B .通货膨胀率C .收益率D .时间您的答案：未作答正确答案：D参考解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显。46对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括( )。A .respond(回复)B .remove(清理)C .retreat(撤回)D .read(阅读)您的答案：未作答正确答案：C参考解析：电子邮件已经成为理财师与客户、领导、同事沟通的必不可少的工具，每天理财师都需要收发大量电子邮件。通常对接收到的邮件有三“R”政策，即read(阅读)，respond(回复)和remove(清理)。47以下关于货币型理财产品表述错误的是( )。A .保障本金B .收益安全性高C .投资期短，资金赎回灵活D .主要投资于货币市场的理财产品您的答案：未作答正确答案：A参考解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品的特点：投资期短，资金赎回灵活；本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。A项，本金安全性高并不代表能保障本金。48房地产的投资方式不包括( )。A .申请房地产抵押贷款B .房地产购买C .房地产租赁D .房地产信托您的答案：未作答正确答案：A参考解析：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。49( )的收益主要来源是价差收益。A .实物国债B .记账式国债C .凭证式国债D .电子式储蓄国债您的答案：未作答正确答案：B参考解析：价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得，由于债券价格波动同样有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。50( )有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A .银监会B .国务院C .银行业协会D .中国人民银行您的答案：未作答正确答案：A参考解析：银监会的职责包括依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。51个人理财业务建立的基础是( )。A .贷款业务关系B .存款业务关系C .委托代理关系D .法定代理关系您的答案：未作答正确答案：C参考解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。52动产物权的设立和转让，自( )时发生效力。A .记载于不动产登记簿B .法律行为生效C .交付D .登记您的答案：未作答正确答案：C参考解析：物权法第二十三条规定，动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。53下列不属于货币市场工具的是（）。A .政府发行的短期政府债券B .商业票据C .房地产D .可转让的大额定期存单您的答案：未作答正确答案：C参考解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。54商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供( )。A .业务咨询服务B .业务办理服务C .业务引导和办理D .理财投资咨询顾问意见、销售理财计划您的答案：未作答正确答案：D参考解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。55下列说法中，错误的是( )。A .债券的到期时间越长，利率风险越大B .可赎回债券降低了投资者的交易成本C .提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式D .违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险：您的答案：未作答正确答案：B参考解析：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。56下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是()。A .投资组合只限于股票、一篮子股票、指数以及一篮子指数B .股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品C .按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品D .按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品您的答案：未作答正确答案：D参考解析：股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为两大类：不保障本金理财产品(含部分保障本金理财产品)和保障本金理财产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如可自动赎回、价幅累积等。这些结构可以被分解为一系列的期权，如认沽期权、认购期权。57下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是( )。A .ETF不可以用现金申购或赎回B .ETF与开放式基金有着本质区别C .个人投资者可以在交易所购买ETF份额D .ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同您的答案：未作答正确答案：B参考解析：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利；投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。58最著名的国际通用的金条是( )交割标准金条。A .东京B .香港C .伦敦D .纽约您的答案：未作答正确答案：C参考解析：为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割标准金条，标准重量是350430盎司。59在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务( )的特点。A .顾问性B .专业性C .规范性D .综合性您的答案：未作答正确答案：A参考解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。60期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。A .期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立B .期初年金现值等于期末年金现值的1(1+r)倍C .期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍D .期初年金现值等于期末年金现值您的答案：未作答正确答案：C参考解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。61以下融资方式中，不属于直接融资方式的是( )。A .储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业B .公司在支付货款时使用商业汇票C .公司发行股票D .发行国库券您的答案：未作答正确答案：A参考解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。62个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。A .收入增加、筹退休金B .求学深造、提高收入C .量入节出、存自备款D .偿还房贷、筹教育金您的答案：未作答正确答案：B参考解析：探索期年龄层为1524岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。63个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前( )日内书面通知债权人。A .30B .20C .15D .10您的答案：未作答正确答案：C参考解析：个人独资企业法第二十七条规定，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。64下列关于退休规划表述最恰当的是()。A .对收入和费用应乐观估计B .计划开始不宜太迟C .投资应当非常保守D .规划期应当在5年左右您的答案：未作答正确答案：B参考解析：客户在退休规划中的误区：计划开始太迟；对收入和费用的估计太乐观；投资过于保守。65( )业务的服务对象主要是高净值客户。A .私人银行B .财务策划C .理财计划D .理财顾问您的答案：未作答正确答案：A参考解析：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。66生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。A .大部分选择性支出存起来用于以后消费B .消费水平在一生内保持相对平衡的水平C .大部分选择性支出用于当前消费D .及时行乐、“月光族”您的答案：未作答正确答案：B参考解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。67下列有关金融市场的说法，错误的是（）。A .金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场B .一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目前采取核制C .二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价格D .金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场您的答案：未作答正确答案：D参考解析：金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，主要分为以下几类：按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场；按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场；按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。68商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( )级，并可根据实际情况进一步细分。A .6B .5C .4D .3您的答案：未作答正确答案：B参考解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第二十七条的规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。69下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是( )。A .在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估B .新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C .商业银行按需要研发的新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D .在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准您的答案：未作答正确答案：D参考解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。70下列不属于私募理财产品的是( )。A .专项计划B .定向计划C .集合计划D .投资者超过200人的集合资产管理计划您的答案：未作答正确答案：D参考解析：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新基金法调整。修订后的证券公司客户资产管理业务管理办法及证券公司集合资产管理业务实施细则规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。71一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?（）A .探索期B .建立期C .稳定期D .维持期您的答案：未作答正确答案：B参考解析：略72关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法不正确的是( )。A .有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙B .在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙C .有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式D .通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁的转让对合伙企业的出资您的答案：未作答正确答案：B参考解析：在有限合伙私募股权基金成立后，仍可以允许新的有限合伙人入伙；通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人决定，但也会设定一些限定条件。73假定赵先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。A .33339B .43333C .44386D .58489您的答案：未作答正确答案：D参考解析：普通年金A=PV(1r)1-1(1+r)t=100000+50000(1+10)(101)1-1(1+01)3=58489(元)。74从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是()。A .期末年金B .普通年金C .永续年金D .期初年金您的答案：未作答正确答案：D参考解析：期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。75章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是()。A .1年B .1季C .半年D .1月您的答案：未作答正确答案：D参考解析：A的名义利率与实际利率相同，B、C、D三项的名义利率均低于实际利率，而计息次数越多，实际利率越高，所以对其有利的复利计息期是每月计息一次。76通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为( )。A .货币投资差异B .货币投资价值C .货币时间价值D .货币时间差异您的答案：未作答正确答案：C参考解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。77基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是( )。A .产品参与人相对较多B .产品收益率相对较高C .产品标准化程度高D .抗风险能力低您的答案：未作答正确答案：C参考解析：从产品来看基金子公司产品有以下特征：产品收益率相对较高；产品参与人相对较多；产品标准化程度不高；抗风险能力低。78商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()个等级，并可根据实际情况进一步细分。A .4B .6C .5D .3您的答案：未作答正确答案：C参考解析：商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。79某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为( )元。A .564100B .610500C .671561D .871600您的答案：未作答正确答案：C参考解析：根据公式，可得：期初年金终值FV=(Cr)(1+r)t-1(1+r)=(10000001)(1+01)5-1(1+01)=671561(元)。80方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A .51B .53C .65D .60您的答案：未作答正确答案：A参考解析：假设至少需要再工作t年，则有：FV=4(1+4)t-14=50，得t=11，因此方先生最早能在51(40+11)岁退休。81一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加( )的配置。A .股票B .储蓄C .债券D .外汇您的答案：未作答正确答案：B参考解析：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。82如果王先生买进了1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。王先生的策略获得的最大可能收益是( )美元。A