银行某某有限公司额度授信申报书.doc

银行某某有限公司额度授信申报书 银行某某有限公司额度授信申报书 1.借款用途及额度合理性分析 该公司的贷款主要用于采购企业原材料由于企业生产的产品销售季节性其生产同样具有季节性年该企业预计销售收入5500万元由于企业今年基建以及设备调试等多方面的原因到5月才开始生产因此其生产期由原来的39月推迟到510月其正常生产季节为310月（75%的产量集中在79月份生产）,销售季节为711月（10、11月占销售量的75%）,因此在8、9月为企业产品库存最大的时期,资金需求量最大申请人的出口合同已签定的金额为673万美元截止授信申报日该二项合约项下已经有25万美元的出口销售款已经汇到我行结汇年811月份需要短期流动资金以支持出口合约的履行实现出口销售后预计在圣诞节前可收回货款全部归还我行流动资金贷款年2月开始再逐步增加银行贷款用于备货年年底前再次全部归还我行贷款本次新增授信430万主要用于企业下半年出口产成品的库存需要尤其是1011月的产品销售旺季的需要以满足国外客户的订单 按照年企业的实际情况5500万销售收入810月份库存产品的最高余额预计为3000万左右企业通过商业信用解决资金缺口1700万元左右还有缺口1300万元资金需要由银行贷款解决因此我行同意给予授信1300万元 2.借款人评价 (1)*三英灯饰有限公司成立于年3月26日是一家外商独资企业是由香港的3HANDPANYLIMITED出资800万美元建立的企业公司注册资本400万美元注册资本全部为现汇现已经到位现汇280万美元公司经营期限五十年产品出口为100%企业董事长和法人代表伍启刚先生总经理为张辉先生总投资与注册资本的差额由投资者在境外自筹并提供担保 (2)*三英灯饰有限公司主要是以生产销售灯具、节日灯饰、工艺、圣诞礼品及其电子控制产品的企业公司主要产品为节日和节庆用小串灯以及圣诞灯、花园灯、草地灯、动物和植物以及人物的造型、圣诞树、圣诞用的布艺、铁艺、木制品以及相关产品的电子控制件等年生产各类灯具2500万套年产值1500万美元第一年为设计产量的45%第二年为设计产量的80%第三年为设计产量的100% (3)企业的产品主要出口欧美、日本、澳大利亚等国年美国的圣诞灯市场总需求为59亿美元而亚洲国家仅占比为22%我国的圣诞灯出口仅占美国的9%价格方面亚洲出口产品平均价格为0.7美元/套,全球平均出口价格在1.03美元/套综观1998年到年亚洲地区的圣诞灯出口增长率虽然受全球经济波动的影响呈现波浪形的变化从1998年的增长率96%,依次下降到年低谷为5.49%年到年随着经济的逐渐复苏,年增长率达到36%,与其他地区相比亚洲地区的圣诞灯出口量增长率一直位居首位美国是中国出口圣诞灯的主要市场出口该地区占我国的出口总额的50%虽然美国的进口圣诞灯速度在减慢但由于其基数大因此其出口前景良好欧洲地区在1998年到年中中国圣诞灯出口欧洲占我国出口额的25%在此期间中国圣诞灯在全球的出口起伏很大但在欧洲的出口一直呈上升趋势在出口价格方面从总体看圣诞灯在欧洲的平均价格为1.204美元/套,全球平均价格为1.03美元/套,二者相差16%,因此欧洲地区是中国圣诞灯有待进一步开发的出口市场而三英灯饰有限公司的出口主要客户为欧洲和美国、少量出口日本、澳大利亚等国并且产品与周边国家相比性能价格比优良有良好的出口前景 另外随着国外生活水平的高速发展美国经济的复苏欧美、日本、东南亚地区对灯具、节日灯饰、工艺、圣诞礼品以及电子控制产品有巨大的需求尤其在圣诞前夕作为节日必备用品的圣诞用品消费量惊人每年的消耗量比较稳定由于该类产品属于劳动密集型产业欧美各国没有生产的比较优势而在亚洲国家尤其在中国由于劳动力资源丰富劳动力价格廉价有很好的地方税收优惠政策鼓励产品出口以解决国内的就业问题另外母公司香港三英灯饰有限公司拥有在该行业的领导地位对该产品的生产加工和管理积累丰富的经验技术开发力量强大除在香港建有新产品开发基地外准备在*利用国内灯具行业的研究所合作开发新产品在原材料的采购上由于其订购量合作基础良好企业在成本上也有一定的优势其单位产品价格高于同行业的产品附加值较高因此该行业发展趋势良好产品的赢利水平比较均衡现在*三英灯饰有限公司的主要客户分别为香港的CCG公司其去年圣诞灯销售额为2000多万美元去年其从广东三英进口220万美元左右；英国BQ公司其去年圣诞灯年销售灯具1500万美元从广东三英进口82万美元；英国的CTC公司去年圣诞灯年销售800万美元从广东三英进口160万美元灯具；荷兰ECE公司去年圣诞灯年销售为1000万美元从广东三英进口350万美元；澳大利亚WWS公司去年年销售圣诞灯1500万美元从广东三英进口142万美元因此广东三英撤消后起业务全部转移到*随着产量的增加其对外的销售形势喜人 (4)该公司母公司原先在广东东莞租用8000平方的厂房从事圣诞灯的加工和出口业务年已经实现出口1100万美元的出口母公司香港三英灯饰有限公司是成立与1994年10月4日的企业其主要是从事灯具销售的贸易公司去年其年销售收入43000万港币产品绝大部分出口国外其客户分布在世界各地年企业已经在*征地50亩建筑厂房18473.8平方的厂房和宿舍和办公大楼现已经完工,但是房产证还有一定的期限,因此企业暂时以完工的在建工程抵押,以后办妥房产证后用房地产抵押贷款该在建的工程企业已经支付工程款1533万（包括企业的辅助设施、道路、围墙、排污设施、配电设、绿化等）实际50亩土地款200万 由于前期订购的二套设备中一套设备交货质量有缺陷企业退货后调运原东莞公司的设备增添部分主要设备因此企业的生产计划由原先设计的从今年3月推迟到今年5月企业现有工人510人拥有120个工位的流水线四条高压检测流水线3条100头灯泡喷漆流水线2条卧室100G300G160G注塑机6台立式80G100G60G注塑机6台电焊机30台0.5T,1.5T,5T冲压机40台,以及其他高压测试仪、灯泡、电阻、灯串、变压器测试仪还有若干烤箱、静电喷粉台、剪线机、调直裁剪机等设备为了克服电力紧张的矛盾企业配置自发电设备每周工作六天以保证出口业务的需要 (5)年6月企业现资产总额3793万实收资本2317万流动负债1523万,流动资产1738万,固定资产1834万,无形资产和其他资产200万预计今年销售收入在5500万按照7.8%计算初步预测实现毛利为429万 (6)公司法人代表伍启刚现年47岁有22年的从业经验父辈就从事灯具行业的制造和加工以及贸易业务在伍启刚先生接手父辈业务后其发展速度迅猛现已经发展成为年销售收入超5100万美元的中型企业下辖三家企业张辉先生24岁从事汽车维修业务他在28岁后积累一定的资金后从事灯具的制造并随后与伍启刚先生在东莞合作生产圣诞灯年上半年在东莞外部环境限制条件下决定到经营环境良好并且地理位置优越的*投资建厂 3.财务状况分析 财务数据单位：万元 报表科目年12月年6月 总资产20713793 其中；流动资产1631739 货币资金9197 应收帐款0259 预付帐款150326 其他应收款424 存货0932 固定资产16951854 其中：在建工程16911834 无形资产200200 总负债21523 其中：流动负债21523 短期借款0865 应付帐款0744 其他应付款21 应交税金084 所有者权益20692270 销售收入0246 销售成本0221 利润总额047 其中：净利润047 资产负债率0.1%40% 流动比率8145%114% 速动比率8145%52% 本息保障倍数084 销售利润率019% 总资产利润率01.6% 分析：该企业为年5月开始投产的企业其应收帐款259万为香港的三英灯饰有限公司的出口应收款168万临海三英灯饰有限公司91万内销出口货物预付帐款326万为常州巨泰电子有限公司的256万订购变压器等电器的货物订金70万为向个人的货物订购款存货932万中原材料为553万半成品为205完库存商品为174万其他应收款23万中餐饮垫款5.4万张辉备用金为11.6万建筑公司的水电费垫款为4.6万其他零星备用金、保证金垫款1.4万固定资产中在建工程1834万为已经支付给建筑公司但未收到发票的工程款1326万已经支付给建筑公司已经收到发票的工程款206万安装工程款项10万以及预付给黄岩华宏电器有限公司290万预付款该企业的存货到9月底将不断增加因此企业的速动比呈现周期性的变化9月左右较低年底速动比较高其利润由于企业为生产的初始期因此利润反映为亏损 4.借款人负债情况、银企关系 借款人现在仅在我行贷款865万 该企业年在我行行长的艰苦营销下企业本外币帐户全部开立在我行,其400万现汇注册资本已经到位280万美元该客户产品100%出口国外有良好的客户基础我行已经为其提供了基建工程预结算、本外币结算、远期结汇贷款、代发工资、等多方面的产品、服务给企业从未来几年的发展趋势分析该企业将是我行相当优质的中型客户客户综合贡献度与银行投入（类似于性价比）相比将较为可观远远超过类似台升实业这样的大型外资企业 借款人与各家银行合作情况 项目XX银行他行 存款户开立情况基本户 销售收入结算率100% 月均存款余额310 流动资金贷款余额865 各类信用余额865 已承诺示发放信用余额870 5.还款来源分析 现金流量分析 项目年年6月 税后利润047 折旧00.3 财务费用09 经营净现金流156757 投资净现金流1904159 筹资净现金流20691113 净现金流量合计9197 6.效益与风险分析 (1)该企业是一家产品全部出口国外的企业第一年预计在650万美元第二年预计1200万美元第三年预计出口1500万美元信贷资金一般在89月份为高峰期年底之前属于资金回收期占用我行信贷资源较少企业年底存款量会增加属于我行提倡发展的优质潜力中型客户 (2)企业产品出口业务全部通过我行结算国内采购原材料通过我行结算其相关的网上银行、代发工资、以及远期结汇业务和财务顾问业务均在我行开展因此其新增中间业务收入至少在15万元以上对我行中间业务贡献较大 (3)企业用其在*经济开发区的土地和房产抵押其土地的评估价格约500万以及房产评估价格为1370万房地产评估价格为1870万企业实际在房产投入工程款1533万元（包括辅助建筑、道路、围墙、排污设施、配电设施、绿化等附属设施130万元）实际价格与评估价格相差不大因此投入工程的资金超过贷款额度1300万元并且今年的征用土地成本在不断上升因此其实际的市场价格较高抵押物价值充足变现能力强 (4)企业今年5月投产后由于有稳定销售客户产品生产和管理有序进行因此到圣诞节前有稳定的销售收入归还我行贷款 因此对该客户的授信效益是显而易见的同时全部采用在建工程抵押的担保方式我行的授信风险比较小 7.资产保全情况分析 以前授信870万是以*三英灯饰有限公司50亩土地使用权（33382.0平方）和18473.77平方米的在建工程作抵押当时的在建工程投入实际投入为754万我行该宗土地按照10万元/亩估计具有500万元的价值,按照70%给予抵押额度350万在建工程按照企业实际支付工程款754万的70%给予抵押额度为527万总抵押额度为870万 现由于企业的工程已经完工但企业的房产还未进行竣工验收企业出口形势良好需要增加流动资金贷款由于企业在上次抵押到现在在在建工程已经增加投入779万投入总的房产实际投入已经达到1533万土地实际投入为200万总实际投入房地产1733万因此我行在参照嘉兴市银建咨询评估有限公司*分公司对其已经完工的在建工程的主体厂房和办公楼以及职工宿舍进行评估评估价格为1370万（不包括辅助设施、排污设施、围墙、绿化、配电设施等）土地50亩按照10万/亩计算因此已经完工的厂房和办公楼以及职工宿舍以及土地的总评估价格为1870万按照评估价格的70%给予贷款额度总抵押贷款的授信额度为1300万 抵（质）押情况表单位：万元 抵（质）押人：*三英灯饰有限公司抵（质）押物名称：土地使用权和已经完工在建工程 评估价值：1870（房产土地）评估机构：协商确定 确认价值：1870万元(房产及土地)确认机构： 取得途径：出让五十年是否已经授权或共有人同意：同意 权利证书：善国用（）字第1015298号土地证和已经完工在建工程18473.77平方的房产 抵（质）押物价值变动情况：极小很小一般较大很大 是否已保险且第一收益人指定为我行：房产已按我行要求保