让钱生钱---家庭理财方法

让钱生钱-家庭理财方法2007年5月,2007/5/28,2,话题简介,话题一:为什么需要理财？话题二:理财需要坚持的四项基本原则话题三:克服人性七宗罪的投资启示话题四：君子爱财取之有道选择合适的理财产品,2007/5/28,3,话题一：为什么需要理财？,不是人人都想成为百万富翁，但我们一生中仍有许多需求,2007/5/28,4,2007/5/28,5,一生,2007/5/28,6,2007/5/28,7,2007/5/28,8,2007/5/28,9,2007/5/28,10,2007/5/28,11,2007/5/28,12,2007/5/28,13,2007/5/28,14,2007/5/28,15,2007/5/28,16,开源:1813012=5千多元节流:第一招不买车子省100万第二招不生孩子省30万第三招不管父母生计省43.2万第四招取消休闲省30万,怎么办呢？,2007/5/28,17,结论,人生需要规划，规划需要理财,2007/5/28,18,话题二：理财需要坚持的四项基本原则,2007/5/28,19,理财投资,2007/5/28,20,A.适当时期做适当规划,人的一生理财规划表,2007/5/28,21,B.理财要锱铢必较,世界上最强大的力量复利举实际的数字来说，复利累计中每1000元钱以年复利15、连续省下20年计算，就能创造出123万元的惊人本利和。结论富而不忘节俭，省小钱也有大用,2007/5/28,22,C.理财要全家总动员,理财需要全家的努力孩子的理财观念要及早培养,2007/5/28,23,D.鸡蛋不要放在一个篮子里风险管理很重要,了解自己，做力所能及的事高风险投资一定把握适当的比例,2007/5/28,24,话题三：克服人性七宗罪的投资启示,2007/5/28,25,七宗罪之一：懒惰,记帐是投资理财的第一步别把赚钱的事全部交给别人,2007/5/28,26,七宗罪之二：贪婪,采用金字塔投资法投资前先看风险,2007/5/28,27,七宗罪之三：愤怒,远离股票的行情提示版,2007/5/28,28,七宗罪之四：骄傲,投资不要争一时，要争长久,2007/5/28,29,七宗罪之五：欲望,及时设立获利目标,2007/5/28,30,七宗罪之六：暴食,适度的降低负债，缩减开支,2007/5/28,31,七宗罪之七：嫉妒,帮别人赚钱也能得到投资的乐趣,2007/5/28,32,话题四：君子爱财取之有道选择合适的理财产品,2007/5/28,33,A.您应知道的商业保险种类,人身保险：普通寿险：定期寿险、终生寿险、两全保险年金险：养老年金、教育年金意外险：意外伤害、意外医疗健康险：重大疾病保险、医疗保险理财型保险：分红型、万能型、投资联结型,2007/5/28,34,购买保险时应注意的问题：,先为家庭经济支柱投保先保对自己而言概率更大，影响也更大的风险先大人后孩子规避保险陷阱，识破保险话术精研保险条款或找一个可信的保险代理人合理规划，避免过度投保，浪费保费重保障型保险，轻理财型保险,2007/5/28,35,B.银行理财产品,储蓄国债基金黄金人民币理财产品外币理财产品,2007/5/28,36,储蓄传统的投资产品,储蓄存款是家庭投资品种中最稳妥可靠的投资工具。安全性高变现性好操作简易收益较低,2007/5/28,37,储蓄的种类,2007/5/28,38,教育储蓄零存整取，利息免税,对象：在校小学四年级（含）以上学生。存期：存期分为一年、三年和六年3个档次利率：整整利率计息，利息免税账户限额：起存50元，本金合计最高限额为2万元。利息优惠：凭学校提供的正在接受非义务教育的学生。身份证明一次支取本金和利息时,可以享受利率优惠,并免征储蓄存款利息所得税。,2007/5/28,39,通知存款一户通活期便利，收益倍增,活期管理、存取方便。采用活期存款账户管理模式，可以随时支取，方便使用。通知存款、收益倍增。按七天通知存款的办法计息，利率是活期存款利率的2.25倍。自动转存、省时省心。开户即约定自动转存，凡是存入七天以上的存款，均进行自动转存，按七天通知存款利率结计利息。自动理财、轻松惬意。当您的约定活期存款账户余额大于约定的保留金额时，超出的部分存款自动转入一户通，享受七天通知存款利率；如果约定活期账户余额不足，可由一户通自动转账提供资金支持。,2007/5/28,40,国债金边债券,1、凭证式国债2、储蓄国债（电子式）3、记账式国债,收益比储蓄高,2007/5/28,41,凭证式国债和储蓄国债（电子式）比较（1）,相同点：1.都属于储蓄国债，均以国家信用为基础。2.收益水平基本相当。3.免缴利息税。,2006年第1期储蓄国债，期限3年，按年付息，年利率为3.14%；2006年7月1日起息，每年7月1日支付利息，2009年7月1日偿还本金并支付最后一次利息，利息免税。,2007/5/28,42,凭证式国债和储蓄国债（电子式）比较,不同点：1.申请购买手续不同。凭证式国债，可持现金直接购买；储蓄国债，需开立国债账户并指定对应的资金账户后购买。2.债权记录方式不同。储蓄国债，以电子记账方式记录债权，凭证式国债，纸质债权凭证3.发行对象不同。储蓄国债发行对象仅限个人。,2007/5/28,43,凭证式国债和储蓄国债（电子式）比较,4.付息方式不同。凭证式国债到期一次还本付息；储蓄国债既有按年付息品种，也有利随本清品种。5.到期兑付方式不同。凭证式国债，投资者到网点办理兑付事宜，逾期不加计利息；储蓄国债（电子式）到期后，承办银行自动将投资者应收本金和利息转入其资金账户，转入资金账户的本息资金作为居民存款按活期存款利率计付利息。,2007/5/28,44,记帐式国债,发行利率是由记账式国债承销团成员投标确定。可以上市流通，投资人可在银行网点进行买卖。投资人除可得到持有期间的利息收益外，还可通过买卖差价赚取资本溢价收益（或亏损）。电子记帐方式。,2007/5/28,45,基金,开放式基金和封闭式基金,2007/5/28,46,借“基”生蛋为什么要投资基金,专家管理，省时省心省力分散投资，有效控制风险流动性强，申购赎回方便,2007/5/28,47,基金分类,指数型基金,收益,股票型基金,配置型基金,风险,债券型基金,保本型基金,货币型基金,2007/5/28,48,货币市场基金聪明的“存钱”方式,本金安全。投资于短期债券、商业票据、银行定期存单等货币市场工具，基金面值始终保持1元,，投资风险低。流动性强。申购赎回方便，资金到账快，赎回后第二天可用款。收益稳定。年收益率一般在1.23%。成本低。免认购费、申购费、赎回费，进出方便。分红免税。日日计息，月月分红，享受复利，每月分红结转份额，分红免收所得税。参考值：每万份基金单位收益0.408，最近七日年化收益率为1.874。,2007/5/28,49,股票型基金高风险，高收益,收益来源于股票红利及股票上涨的盈利选择合适入市时机。前两年股票市场走弱的时候，股票型基金跌破一元的情况曾大面积出现。去年到今年，市场形势好转，很多股票基金的收益超过了50%。选择业绩良好的基金公司。考察基金投资策略。,例：上投摩根中国优势证券投资基金，2004年9月15日正式成立，投资重点：动态发展比较优势而立足于国际竞争市场的上市公司截止2006年7月10日，基金单位净值已经达到2.0599元，累计净值2.0799元，位居开放式基金业绩前例。,2007/5/28,50,债券基金收益稳定，风险较低,发行基金所筹集的资金主要投资于可流通的国债、金融债和企业债券等。,例：华夏债券基金2002年10月23日正式成立，纯债券开放式基金；投资于固定收益类金融工具，包括国债、金融债、企业（公司）债（包括可转债）等债券；截止2006年7月11日，基金份额净值为1.036，份额累计净值为1.166，平均年收益率约4。,2007/5/28,51,指数基金,跟踪指数，分散投资按照某种指数构成的标准，购买该指数包含的证券市场中的全部或部分证券的基金，从而达到与该指数同样或相似的收益水平。例：博时裕富证券投资基金，以新华富时中国A200符合指数为标的，2003年8月26日正式成立，截止7月13日，基金单位净值1.245元，累计净值1.295元。,2007/5/28,52,保本基金,低风险，低回报保本基金是指在一定时期后（一般为35年），客户会获得投资本金的一个百分比的回报，同时如果基金运作成功，客户还会得到额外收益。例：银华保本增值证券投资基金，2004年3月2日正式成立，在3年后确保本金安全的基础上，谋求基金资产的稳定增值。截止2006年7月13日，当日基金单位净值为1.0889，累计净值为1.1329元。,2007/5/28,53,黄金投资品种,特点：保值、投资、收藏、馈赠账户金俗称纸黄金，是指客户在银行开立黄金账户，并进行买卖的一种黄金产品。投资人的黄金份额在账户中记录，通过低买高卖赚取差价，而不提取实物黄金。实物黄金。金条（普通金条和纪念金条）和金币（普通金币和纪念金币）。,2007/5/28,54,黄金价格,2007/5/28,55,银行人民币理财,人民币理财产品是银行通过专业高效的投资管理，为客户推出的保证本金和较高收益的人民币投资理财产品。收益比国债高期限较国债短多为3个月、6个月、一年、2年风险比国债稍高例：建行利得盈人民币理财产品07年20期，年收益3.6，一年期，投资于江西公路信托理财产品。,2007/5/28,56,银行外汇理财,个人外汇买卖：利用汇率本身的变动，通过不同货币之间的低买高卖或高卖低买，赚取其中差额来获取利益。银行外汇理财产品：银行根据国际衍生市场报价，为客户设计的含有期权结构的个人外汇理财产品。银行或客户可以在双方约定的日期，有权选择是否提前终止该笔个人外汇结构产品。收益比一般外汇存款高，风险较低。,2007/5/28,57,银行外汇理财,案例：中国建设银行2006年第七期“汇得盈”产品产品名称：6个月保本浮动收益美元结构产品交易币种：美元约定年收益率：5.3起点金额：USD5000（超过部分必须为100的整数倍）投资期：2006年6月16日2006年12月16日取消权：建行第一个季度末（即2006年9月16日）有一次取消权赎回规定：客户不可赎回是否可质押：可质押存款证明：可开具存款证明收益分析：收益较高，本金有保证。,2007/5/28,58,生活理财工具巧用信用卡和借记卡,信用卡一卡双币，境内外通用先消费后还款，免息还款期（银行记账日至还款日）最长50天循环信用借记卡先存后支存取现金，购物消费，转帐结算签约借记卡，约定自动还款,2007/5/28,59,C.证券,分享大国崛起的丰厚回报,2007/5/28,60,我们的观点,我们看好A股市场的长期投资价值，股权分置改革的完成为A股市场长期健康发展奠定了制度性基础。未来中国经济的黄金十年，奠定了中国经济大国、人口大国、军事大国和政治大国的国际地位，分享大国崛起的丰厚回报。股权分置改革的完成，标志着我国证券市场进入了一个全新的发展时机，是我国证券市场的新纪元，具有划时代的意义。“中国、印度、俄罗斯、巴西”金砖四国，只有我国的股市涨幅最小。未来三五年，是我国基金理财的黄金时机，是基金投资的黄金时机。,2007/5/28,61,证券市场的长期趋势,从政治面看，我国已进入了中华民族伟大复兴的时代，中国人扬眉吐气的日子终于来到了。目前的中国尽管还有腐败的等问题，胡温时代各种政策的出台，老百姓的信心指数达到前所未有的高点。从国际地位看，我国达到了空前的提升。2006年11月4日中非48个国家的首脑聚会北京；美国与中国前期的对话等等。从世界各国发展历程看，人均GDP达到1000美元是经济起飞的前提条件。2005年我国达到1700美元，已经