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信达证券股份有限公司郑州营业部,如何理财漫谈,理财漫谈,绪言什么是理财?,一.为什么要理财?,二.如何理财?,三.找谁理财?,绪言:什么是理财What?,理性管理财富,实现人生目标,理财就是,什么是理财What?,个人理财是通过积累和管理你的财富以实现你未来特定目标的一系列决定!,为什么要理财Why?,表一、通货膨胀对购买力的破坏,同样的收入不同的结果,例1:王女士和先生结婚5年,孩子1岁,家庭月收入6600元,均已购买保险。家庭每月花销的情况是:孩子月消费1600元,生活费1000元,水电煤气费500元,电话费500元,保险费1000元,养车800元,剩余1200元存在银行活期存款帐户上。,为什么要理财Why?,为什么要理财Why?,例2:张女士和先生结婚5年,孩子1岁,家庭月收入6600元,均已购买保险。家庭每月花销的情况是:孩子月消费1600元,生活费1000元,水电煤气费500元,电话费500元,保险费1000元,养车800元,剩余1200元进行基金定额定投,预期年收益10%。,表二、不同财富管理方式的收益对比,为什么要理财Why?,结论,通货膨胀引起货币贬值未来生活更有保障(住房、医疗、养老、教育)理财是一种健康的生活方式,为什么要理财Why?,如何理财How?,设立明确的目标采取正确的行动,如何理财How?,分析目前的状况,个人/家庭资产负债表个人/家庭现金流量表,如何理财How?,中年已婚并有子女家庭的资产负债表,年轻未婚人士的资产负债表,年轻未婚人士的现金流量表,中年已婚并有子女家庭的现金流量表,选择正确的投资领域和方式,风险管理投资规划(金融、房地产、贵金属、收藏品),如何理财How?,理财投资原则,长期投资分散投资定期定额,如何理财How?,长期投资72法则,持有不同时限的美国股票平均回报率,数据来源:标准普尔500指数,持有不同时限的我国股票正收益比率,数据来源:天相投资系统上证综指,分散投资决定投资回报率的相关研究,分散投资的重要性,把¥10000分成5份,投于不同的地方,投30年,定期定额,到65岁积累100万,每日或每月应投资额(年回报率12%),结论,尽早而持续地进行金融投资是实现财富积累和增值的首选方式!,如何理财How?,找谁理财Who?,有明确的理念低风险投资的最佳选择,家庭理财的专业顾问!有丰富的产品股票、债券、基金、金融衍生品有个性的服务多对一的服务,表十二、丰富的投资品种,找谁理财Who?,收益与风险比较,找谁理财Who?,【举例】有个性的服务客户服务分类表,找谁理财Who?,找谁理财Who?,找谁理财W
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