董秀明理财答谢会

理财答谢会,让每个家庭拥有平安,董秀明2008年加盟中国平安人寿保险公司中国平安授权保险理财规划师中国平安人寿总公司授权金牌讲师“霸业计划”产品授权讲师辽宁分公司晋升表彰特邀讲师现任平安辽宁分公司营销部主管,什么是理财?,为什么要理财？,怎样去理财？,什么是家庭理财？,现实生活中的案例,家庭背景,家庭人口,家庭收入,家庭收入,家庭背景,家庭人口,夫妻两人带着一个孩子,白手起家做生意,夫妻两人带着一个孩子,白手起家做生意,年收入10万元,年收入10万元,老王家,老李家,家庭状态,家庭状态,有车有房,无车无房,为什么？,？,？,理财和投资有着根本的区别，所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。,财,井,理财,收入,支出,家庭财务金字塔,甲、乙两兄弟对存钱的价值观有差异！若投资报酬率甲乙每年都为15%请问，甲乙至第二十年末谁的钱多？,甲：6309341元,乙：5471750元,财富增长中的时间效应,告訴您一個神奇的故事,100年前阿方把1000元以單利10存入甲銀行阿圓把1000元以複利5存入乙銀行100年后,100年後.其子女各到甲，乙銀行領取該款之本息,阿方子女領取本息,合計：,$1.1万元,阿圓子女領取本息,合計：,$13.1万元,10%复利合计：13780612.34,策略之一：,开源：即增加收入节流：即计划支出,策略之二：,经济学家萧灼基说：“要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，还应该有别的方面。股票、基金、国债、保险等。,策略之三：,复利的威力大于原子弹,爱不是盲目的付出,理财不规划不行！,3医疗费用,4家庭生活保障,意外,为什么中国老百姓把钱放到银行？,从直观上看，中国或者说亚洲一些国家，包括日本、韩国等，都是高储蓄率的国家，而美国和欧洲一些国家消费率比较高，储蓄少。从宏观经济上看，高储蓄率可以带动高投资，比较适合我国的发展状况，但是实际情况是，储蓄的钱很多并不是用来投资，而是用在了住房和医疗等方面，当然很大一部分是教育，也算是投资了。我觉得不是中国人爱存钱，而是制度环境决定了需要存钱，可能也不是为了国家投资和建设。当前住房、医疗和教育是老百姓的三个主要消费，特别是教育是家庭存钱的主要方面。另外就是转轨制定带来的不确定性，老百姓的生活面临高风险，不知道明天会发生什么事情，储蓄是为了规避风险。在制度环境比较稳定的国家，大可不必这样老百姓存钱大多是给子女办大事用的，还有就是为了应付突发性病患！社会保险不完善，股票运行不规范，低收入人数比例大，国债抢不到手，百姓只好储蓄。如果某一天储蓄也不可靠了，百姓就会在床底下挖洞埋钱我国居民边际储蓄率很高,约达到40%,主要为了应对住房,教育,养老支出.此外,反映对未来的预期收入不确定性.因此,尽管储蓄利率已经较低,但居民储蓄额还是逐年增加本文来自:经济学论坛-中国经济学教育科研网网址:,2009年最新中国银行存款利率表(贷款利率表)2009-2-210:49:43阅读数：1804网友评论:0条中国人民币存款利率表,数据更新于2008年12月23日看下表最新银行存款利率:,据国家发展改革委价格监测中心监测，上周(5.5-5.11，下同)全国36个大中城市猪肉(精瘦肉)平均零售价格每500克为14.34元，比前一周(4.28-5.4，下同)下降0.76%。牛肉、羊肉、鸡肉和鸡蛋平均零售价格每500克分别为16.77元、17.17元、7.80元和3.50元，与前一相比，牛肉、羊肉、鸡蛋价格分别上涨0.78%、0.29%和0.86%，鸡肉价格下降0.64%。另外，草鱼、鲢鱼平均零售价格每500克分别为7.60元、5.74元，与前一周相比，分别上涨0.93%、1.41%。姚景源:四月CPI涨8.5%物价预控目标压力大国家统计局：4月份居民消费价格涨幅仍处高位，既与上年同期的低基数有关，又与国际市场初级产品、特别是粮食价格持续大幅度上涨导致国内食品价格居高不下有关。4月份CPI同比上涨8.5%城市上涨8.1%4月份，居民消费价格总水平同比上涨8.5%。其中，城市上涨8.1%，农村上涨9.3%；食品价格上涨22.1%，非食品价格上涨1.8%；消费品价格上涨10.6%，服务项目价格上涨1.7%。从月环比看，居民消费价格总水平比3月份微涨0.1%；食品价格下降0.1%，其中鲜菜下降9.2%，鲜蛋下降0.5%。,近期全国部分省市菜价上涨情况一览(图)2010年05月05日16:45中国网,资料图综合新华网报道，“五一”刚过，持续不断上涨的菜价已经让民众寝食难安。据5月4日农民日报的一组报道显示，全国各地正在经历新一轮的菜价上涨。有些城市，已经吃不到3元以下的蔬菜了。中国人吃的比美、日、韩便宜的心理优势，正在被上涨的菜价蚕食。,河南大蒜价格2年涨100倍1个大蒜超1元钱(图)2010年05月09日04:39重庆晨报,比肉贵、比鸡蛋贵、比白菜贵，你敢相信这还是大蒜吗？（资料图片）“蒜”你狠超市大蒜卖到19元/千克,通货膨胀对投资理财的影响,100000元,21455元,41554元,55371元,20年后,3%,5%,通涨率8%,你的财富正在缩水吗？,又降息了！目前利率2.25%通货膨胀率1-11月达到了7%。缩水比例为4.75%,人们对于自己财富的愿望:,能保值变现性强收益方面最好只涨不跌,绝对没有风险,2010年10月15日专属养老功能的万能形态产品隆重上市！,平安逸享人生养老年金保险（万能型）,投保年龄：1845周岁交费金额：12000元起存交费方式：月交、年交。交费年限：10年起领取年龄：55周岁、60周岁、65周岁。领取年限：至被保险人85周岁，并且返还本金。领取方式：年领、月领。,逸享人生,逸享人生四大特色,陈先生，35岁，个体老板，想给自己办理养老保险，每年存12000元，连续存款10年，合计：12万，从60岁开始每年领取养老金发工资（每年的工作都上涨），安享晚年生活无忧！（返还本金12万）,累计领取46万元,逸享人生,平安万能活期帐户对象：非常适合中长期理财的储蓄客户。利率：收益上不封顶，下有保底(复利1.75%)。复利：月月结算，复利滚存，时间越长，增值越快。奖励；持续存款，每年奖励2%。调整：一旦升息，同步调整。灵活：存款灵活，领取灵活。免税：理财期间，提供高额保障。4.5%+2%,限额配售,上市回馈,持续存款奖励,中档演示利率,智赢人生,辽沈晚报2008年12月30日最新新闻,保障帐户,重大病疾8万,意外身故15万,60岁,80岁,90岁,14万,20万,30万,44万,70岁,开户6000元,经调查99%的客户都是平平安安的,收益帐户,张先生30岁6000元开通帐户10年存款共存6万,意外医疗1万,定活两变金卡帐户万能举例,重疾保障金8万元,意外保障金15万元,保障帐户,重大病疾8万,意外身故15万,60岁,80岁,90岁,14万,20万,30万,44万,70岁,开户6000元,经调查99%的客户都是平平安安的,收益帐户,张先生30岁6000元开通帐户10年存款共存6万,意外医疗1万,定活两变金卡帐户万能举例,开户要求：,年龄：1860周岁收入：家庭年收入2万元以上健康：无家族病史、先天性疾病一张身份证只限开户一次,25万元,49万元,48万元,成长成本高,内部培训资料，仅供内部学习使用，不作为销售使用工具。,消费增速快,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,近年来，我国儿童消费在家庭支出中的比例持续增长，远远超过成人消费品市场的增长速度和增长潜力。据调查显示，城市儿童消费在家庭总支出中所占比例超过33%的家庭，已占到家庭总数的90%。看上去并不创造价值的儿童，正在悄然拉动着整个社会的消费。,内部培训资料，仅供内部学习使用，不作为销售使用工具。,在孩子成长过程中，有72.7%的家长最关注的资金使用领域是教育，16.5%的家长最关注的资金领域是少儿医疗，有一成家长最关注日常开销。而在家长购买理财产品目的中，65.5%的家长的目的是筹集教育经费。,教育金投入最倾心,摘自2010少儿理财消费市场报告,内部培训资料，仅供内部学习使用，不作为销售使用工具。,吉星高照送宝万家,内部培训资料，仅供内部学习使用，不作为销售使用工具。,案例：男孩，阳阳，0岁，业务员为他设计了5份的吉星送宝，缴费10年，年缴保费5000元。,4分红金,3生存金,2生命保障,分红保险业务的可分配盈余的最少70%,1满期金,至75岁领取5万元的高寿金,保障至75岁,一共可领取37次，总额达55500元,如果您选择生存金累积生息，按照3%的累积生息利率，满期时累积生存金达200712元,满期时累积红利将达到199148元,左拿生存金每两年返还年交保费的30%,右拿分红金分享保单投资收益，积少成多，,脚踏满期金75岁返还所交保费,身穿保障金高额保障至75岁,这是您的孩子，吉星送保就是您孩子的护身符，交费10年就完成。,内部培训资料，仅供内部学习使用，不作为销售使用工具。,可贺,可喜,安全,踏实,终身,被保险人017周岁,从事5级及以上职业者不得成为被保险人无固定职业、年收入低于6万元不能投保,投保规定,期交保费最低12000元，超过部分为1200元整数倍交费方式可为年交、半年交、季交、月交,期交保费,保险期间,世纪天骄产品概述,被保险人身故，身故金为当时的保单价值与基本保险金额之和，主险合同终止危险保额基本保额,保险责任,被保险人18周岁前，保额为5万元（辽宁地区）；,交费10年共计12万,4万大学教育金(18-21岁),8万婚嫁教育金,36万,98万养老金,20万,21万,万创业金,21万,“世纪天骄”教育储蓄计划,年龄,数据来源金领建议书,内部培训专用,保单价值,年龄,15年缴费，共交费18.117万,高中教育金3万,大学教育金8万,25岁创业金10万,30岁23万,55岁76万,60岁96万,5万元人身保障终身（24小时）,4万元重疾保障终身（90天）,65岁前享受1万元意外伤害医疗，100元免陪,重疾豁免$_$不交,持续存款有奖励,12114.24,财富增长中的报酬效应,两种投资方案，你比较喜欢哪一种？,财富增长中的报酬效应,家趁万贯不如日进分文,有钱花不难，难的是一辈子有钱花；赚钱也不难，难的是一辈子有钱赚！,理财有道,意外大病有保障复利增值抵御通胀资产保值增值,资金量大，一张存单3000万以上，请问您存款不可能存3000万吧？时间长。由于保险资金的长期性，我们的存期5年以上政策支持，中国人民银行99年351号文规定：只允许商业保险公司与商业银行间存在大额协议存款。费用低。一张存单抵得上银行一个分理处，银行少了房租,人员工资,电脑,费用，所以银行也非常愿意.同时是存银行，个人仅得1.584%，平安可以存到3%，而且免交20%的个人利息税！,我们的存款利率为什么会这么高？,平安保险01-07年主要投资渠道,国务院批准的固定资产投资投资期限1530年，长期稳定收益回报丰厚！高速公路投资100亿,年收益8%-10%三峡水利工程投资190亿，年收益11.2%西气东输投资53亿,年收益8%黄河小浪底工程投资50亿,年收益9.3%华东电网投资37亿,年收益9%大亚湾核电站投资9亿,年收益12%京沪高速铁路建设投资500亿,年收益10%-12%上海世博会投资40亿商业地产投资：易初莲花投资200亿投资回报2030%,成立于1988年中国大陆第一家开办个人寿险业务的保险公司3700个分支机构40万多名员工4000多万客户04年香港H股上市07年上海A股上市,公司实力历史悠久,中国平安的业务构成,基本保障保险意外保险医疗及健康保险重大疾病保险储蓄养老保险投资型寿险,财产保险责任保险信用及保证保险意外伤害及短期健康险,证券/经纪投资银行资产管理自营业务,平安证券有限责任公司,信托计划个人消费信贷基础建设投资,中国平安人寿保险股份有限公司,中国平安财产保险股份有限公司,平安信托投资有限责任公司,中国平安保险（集团）股份有限公司,平安养老保险股份有限公司,平安健康保险股份有限公司,平安资产管理有限责任公司平安香港资产管理有限公司,债券市场、存款市场、基金市场和股票市场投资境外投资国债承销金融债券承销,医疗、意外保障保险产品第三方医疗管理服务、医院和药店的网络管理服务,为企业年金客户提供退休计划设计与产品选择配置投资帐户和稳定收益投资帐户,平安银行股份有限公司,个人理财信贷信用卡商业银行,综合金融服务平台的重要组成部分，三大业务支柱之一平安银行总资产近2000亿元。总行设在深圳，营业网点目前分布于深圳、上海、福州、泉州、厦门、杭州和广州等地,主要目标市场：零售业务、信用卡以及中小企业目标：成为一家在主要目标市场业绩骄人、整体管理上具有国际先进水平的全国性一流银行,平安银行信用卡客户服务部2007-2008年蝉联“中国最佳呼叫中心”称号平安银行在2006年度和2007年度花旗银行亚太地区美元清算直通率评比中连续两年进入全国三甲,业务规模快速增长，总资产达1976亿，较2008年底增幅达35.3%；存、贷款总额较2008年底增幅分别达301%和43.7%，增速均高于行业平均水平。信用卡累计流通卡量突破200万张，67%来自于交叉销售。不良贷款率控制在0.46%，处于行业最佳水平。,平安银行,平安银行,平安证券,。,成立于1991年8月，历经十八年稳健经营，目前已经成长为国内主流券商之一。近年来，公司持续加强合规和风险管理，内控水平不断提高，各项业务稳健发展，继续保持着强劲增长的态势，取得了良好的经济效益和社会效益,平安证券向客户提供以下服务：经纪投资银行资产管理财务顾问,16个城市拥有26家营业部，近2000名具有证券专业素质的经纪业务销售团队，是业内建立最早、培训体系最完善、服务最专业的证券专属经纪人队伍获得深圳证券交易所评选的2008年度“中小企业板最佳保荐机构”称号,平安证券固定收益业务主承销6家企业债，创历史最好成绩2009年上半年，证券业务的总投资收益从2008年同期的1.03亿元大幅增长至2.55亿元