m型时代的理财观

M型时代的理财观,结束老鼠赛跑的戏码,结束老鼠赛跑的戏码,让钱为你工作，获得财务自由吧！当你的钱创造的非工资收入大于总支出时，我们就能离开老鼠赛跑，不必再为付账单而工作。,正确的做法是减少支出省下一些钱，增加正确的投资，让投资的固定收益大于总支出。,结束老鼠赛跑的戏码,不记账，不节流，不投资，乱投资的人，几乎注定要一辈子演出老鼠赛跑的戏码,减少支出，我真的需要它吗？,当你正要花钱买一样东西时，问问自己-我真的需要它吗？,再问一次-我真的有那么需要它吗？,最后再问一次-我真的需要现在就买它吗？,花钱的事！能免则免，能省则省，能拖就拖,当焦糖玛琪朵遇见90万退休金,每天省下一杯焦糖玛琪朵(卡布基诺)，一年可以省下7300，如果进入投资市场，年报酬率12%，30年后可以拥有90万，你可能不是每天喝starbucks，但是每天总有不经意，不必要的开销，烟钱？聚餐？衣服？包包？手机？打D？,记住！减少支出是你离开老鼠赛跑的的第一步,理财的第一步-记账,想想看，你一天工作超过8个小时，有没有花8分钟来看看你的钱花到哪里去了？想想看，你一年工作超过2000个小时，有没有花两个小时有系统得检视你的财务状况？想想看，记账的人比较容易存到钱，还是不记账的人比较容易存到钱？,理财的第一步-记账,成功的人总是做重要的事，尤其是容易被忽略的基本功，就理财而言，记账是最基本、最重要的事！没有记账，就反省不足；反省不足，就无法减少支出；无法减少支出，就没有多余的钱参与投资！,不投资等於浪费钱,复利的72法则本金复利翻倍的时间与利率乘积为72比如:本金1万元,年利率8%,按照复利计算经过几年本金可以翻倍为2万元?答:8*9=72,所以经过9年本金可以翻倍,世界上比原子弹更厉害的武器是复利.爱因斯坦,投资越早开始越好！,宁可小赚，不要大赔,A先生在10年投资中除了亏损的三年外，其他时间的的绩效都很好，有30%、50%之多；B小姐则选择投资回报稳定而相对保守的方式，但最终的成绩要比A先生好的多！高报酬通常对应着高风险！投资这件事，宁可小赚不要大赔，不贪心会赚更多！更重要的是，10年中，B小姐赚到了更多的轻松心情！,结决定长期投资绩效的是资产配置,多年前，美国著名金融学者盖瑞布里森研究90档退休基金的表现，发现基金绩效的好坏，90%以上取决于他们在股票、债券、现金的配置，而选股、进出场时机、投资成本加起来的影响却不到10%！建议您把投资的标的物，以“分散”的方式，形成一个稳健的投资组合，以降低风险，确保报酬！,结决定长期投资绩效的是资产配置,投资的地区分散到全世界，特别是不能集中在新兴市场；投资的产业分散到各产业，别集中在科技业；投资的商品考虑股、债平衡，千万别小看债券的报酬，甚至投资时间分散，采用定期定额的投资，将有助于风险的分散。,结决定长期投资绩效的是资产配置,定期定额投资，战胜人性,定期定额投资就是利用长时间的定期投资，利用平均成本法的概念在您累积报酬的同时也为您摊平投入的成本，降低投资时点错误的风险。而所谓平均成本法，是一种平均分摊成本的投资法则，定期分批进场、不需考量市场行情如何波动以及购买的时点。不仅可确实掌握市场上的每个投资时点，同时更不会错过每次获利的好时机。定期定额投资的好处是负担不重，而且投资报酬率不低，相较于跟会或定存而言，更是一种稳定且报酬率更高的理财方式。,定期定额投资，战胜人性,定期定额投资，战胜人性,多数人在股市上涨时，满怀期待的投入资金，所以追高；在股市下跌时，意志不坚的抽回资金，所以杀低，于是最后结果通常是赔钱！要抵抗这种投资心理，最简单的方法就是定期定额投资了。不论市场是涨？是跌？只要你的投资组合能长期持续投资，通常结果都是令人满意的！,先付钱给老年的你！,没有一笔钱比退休金更重要了！如果没有钱或钱不够，汽车可以晚点买，甚至不买！如果没有钱或钱不够，房子可以晚点买，甚至不买！如果没有钱或钱不够，子女高等教育可以半工半读，晚点升学！可是当你年老时，即使没有钱或钱不够，你还是得退休！,你的老板嫌你老！你的子女自顾不暇！你的政府能力有限！请为自己想想，为老年的你想想，务必要优先准备这笔钱！,先付钱给老年的你！,如果你现在必须减薪10%，你的反应如何？如果这10%的薪水是付给未来的你呢？60岁的你！现在减少10%的薪水，不会使你活不下去，不会让你无家可归！但是60岁的你，却可能完全依赖现在你这10%！,想想看，当你年老时你会后悔提拨这10%？还是庆幸自己提拨这10%？或是后悔提拨的太少？,人口结构改变带来的联想,人口结构改变带来的联想,人口结构改变带来的联想,老年人口比例愈来愈高，幼年人口比例愈来愈低；所以付社保费的人愈来愈少；领医保给付的人愈来愈多；那么医保肯定愈来愈糟！领养老金的人愈来愈多；那么社保养老的下场？青壮的劳动人口愈来愈少，更象征着最具消费力的一群人愈来愈少，那么企业获利也相对困难！国家缴税的人愈来愈少，社会福利、国家公共支出都将愈来愈辛苦！结论是未来的你，要靠自己！只能靠现在的你！,养老金替代率,假定两人均为2005年初参加工作，小张月收入2033元（同目前职工月平均工资），小李月收入4066元（是目前职工月平均工资的两倍），同时假设两人工资增长速度相同，都为5%（等同于本市职工月平均工资增长率），年通货膨胀率为3%计算(现通货膨胀率远远高于3%哦,所以我们更应该引起重视),把你的理财目标具体化、数据化、负债化、自动化！,不论是退休准备、子女教育、购屋、创业都可以作成具体的计划，再用编列预算的方式，固定提拨，专款专用。收入固定提拨（储蓄）支出（无论如何先存再花！先存再花！）如果把存退休金看得像还房贷一样，有个总贷款金额，每月固定还款，随时都知道你还差多少，再配合银行自动扣款机制，总有一天你可以准备好退休金！如果没有退休专户的具体化理财计划，多数人只是有一搭没一搭的存钱，到年老时很难存到这笔重要而不紧急的钱！现在就为自己的未来建立梦想专户吧！,资产、幸福的守门员保险！,意外残废连累家小,大病威胁花钱不少,走的太早责任未了,活得太久没钱养老,资产、幸福的守门员保险！,想想看，如果你或家人发生以下这些情况，怎么办？长期治病，需要庞大的医疗照顾费用失能！无法工作，收入中断房子严重损坏（地震、火灾）成为被告，要支付庞大的赔偿费用（车祸、火灾、过失）一次重大的不幸，就可能结束你的梦想、家人的幸福以及你辛苦累积的资产！如果你或家人不幸遇上一些大灾难时，无形的保险会立即转换成现金，协助你解决危机，所以适度的保险是绝对必要的！人寿保险、医疗保险、责任保险、财产保险，这些钱无论如何都不能省！,保险创造现金，保险创造时间,风险无所不在，为了避免你的财务状况在过程中被风险击垮，所有的理财专家们都建议你优先作好保险规划。因为只有保险可以在不幸发生时，把你的本金立即放大数十倍，确保你的经济状况不致被这不幸击垮！总之，保险为你争取了财富累积过程的时间，替你提供了救急的大量现金！,资产与负债！,资产没有工作收入时，还可以把钱放入你的口袋！负债没有工作收入时，还要把钱放入别人的